قضت صناعة التأمين سنوات تتحدث عن الذكاء الاصطناعي. هذا العام استخدمته فعليًا

لسنوات، سيطر الذكاء الاصطناعي على جداول مؤتمرات التأمين ومحادثات غرف الاجتماعات. كل شركة ادعت أن لديها استراتيجية للذكاء الاصطناعي؛ كل شركة ناشئة وعدت بإعادة ابتكار عملية الاكتتاب؛ وكل شركة تأمين تقليدية تحدثت عن التحول الرقمي.

ولكن خلال معظم تلك الفترة، كانت الصناعة تجرب أكثر مما كانت تحول. هذا ما تغير في عام 2026.

هذا العام، انتقل الذكاء الاصطناعي من مبادرة ابتكار إلى جانب أساسي في نموذج التشغيل اليومي لشركات التأمين. بدلاً من تجارب منفردة، تقوم شركات التأمين بدمج الذكاء الاصطناعي في عملية الاكتتاب، وخدمة العملاء، واكتشاف الاحتيال، ومعالجة المطالبات، والعمليات الداخلية.

وبالتالي، لم تعد المناقشة تدور حول ما إذا كانت التكنولوجيا تنتمي إلى مجال التأمين، بل حول مدى سرعة قدرة المؤسسات على نشرها بمسؤولية مع الحفاظ على الثقة التي يعتمد عليها التأمين دائمًا.

سرعة العمليات في المطالبات والاكتتاب

ربما يكون أكبر تغيير هو السرعة. تاريخيًا، عُرفت صناعة التأمين بالأوراق، ودورات الموافقة الطويلة، والمراجعات اليدوية: ينتظر العملاء أيامًا أو أسابيع للحصول على عروض الأسعار، أو تغييرات في الوثائق، أو قرارات المطالبات. اليوم، يحدث العديد من تلك التفاعلات الروتينية المكلفة زمنياً تقريبًا على الفور.

يساعد الذكاء الاصطناعي شركات التأمين على تحليل المستندات وتحديد المعلومات المفقودة قبل أن يتدخل أي إنسان. والأهم من ذلك، أنه لا يحل محل المتخصصين في التأمين. بل تُزيل هذه الأنظمة الأعمال الإدارية المتكررة بحيث يتمكن الموظفون من التركيز على القرارات ذات القيمة الأعلى التي تتطلب الحكم والخبرة.

الشركات بما في ذلك Allstate و Progressive، على سبيل المثال، وسعت قدرات خدمة العملاء المدعومة بالذكاء الاصطناعي في عام 2026، مما يتيح لحاملي الوثائق الحصول على عروض أسعار وإجابات على الأسئلة الشائعة على مدار الساعة قبل الانتقال بسلاسة إلى ممثلي الترخيص عندما تنشأ مواقف أكثر تعقيدًا. وعلى مستوى الصناعة، يحتوي هذا النوع من أتمتة الاستفسارات الروتينية الآن على ما يصل إلى 80% من الاتصالات المتكررة مع العملاء، مما يحرر الوكلاء المرخصين للمحادثات التي تتطلب خبرة بشرية.

كما أصبحت معالجة المطالبات أكثر كفاءة بشكل ملحوظ. يمكن لنماذج الرؤية الحاسوبية تقييم أضرار المركبة من الصور التي يتم تحميلها، بينما يساعد الذكاء الاصطناعي التوليدي المُعِدّين على تنظيم الوثائق وإعداد التقارير. الآن، من خلال هذه الأنظمة الإدارية المحسّنة، يتلقى العملاء التحديثات بشكل أسرع ويقضي الموظفون وقتًا أقل في الأعمال الورقية اليدوية.

لكن التحول لم يعد محصورًا في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا التأمينية التي بُنيت حول الذكاء الاصطناعي منذ اليوم الأول؛ فالشركات التقليدية تواكب الركب. شركة USAA، إحدى اللاعبين الأكثر تقليدية في الصناعة، تعاونت مع Google Cloud لبناء نماذج رؤية حاسوبية تحول صورة ضرر المركبة مباشرةً إلى توقعات إصلاح أو استبدال للأجزاء الفردية – وهو عمل كان يتطلب سابقًا عين مُقّيم مدرب.

هذه الأنظمة لا تُزيل البشر من العملية بالكامل؛ بل تُقصر ما يجب عليهم النظر إليه، مما يتيح للمُعِدّين قضاء وقتهم في القرارات التي لا تستطيع التكنولوجيا اتخاذها.

شهد الاكتتاب تطورًا مشابهًا. بدلاً من مراجعة العشرات من المستندات ومصادر البيانات المتفرقة يدويًا، يعتمد المكتتبون بشكل متزايد على مساعدين بالذكاء الاصطناعي يجمعون المعلومات ويوصون بالخطوات التالية.

على سبيل المثال، استمرت مجموعة Zurich Insurance Group في الاستثمار في أدوات الاكتتاب المدعومة بالذكاء الاصطناعي التي تساعد الموظفين على تجميع كميات كبيرة من معلومات العملاء والمخاطر بشكل أكثر كفاءة، مع ضمان بقاء قرارات الاكتتاب النهائية في أيدي البشر.

لا يزال التأمين عملًا قائمًا على الحكم، ويعمل الذكاء الاصطناعي بأفضل شكل عندما يعزز ذلك الحكم بدلاً من محاولة أتمتة كل قرار.

مكافحة الاحتيال في بيئة الذكاء الاصطناعي ضد الذكاء الاصطناعي

أصبح منع الاحتيال مجالًا آخر يحقق فيه الذكاء الاصطناعي فرقًا ملموسًا. هنا، التقنية نفسها التي تساعد شركات التأمين على أن تصبح أكثر كفاءة تساعد أيضًا المحتالين على إنشاء مستندات مزيفة متطورة، وصورًا مُعدَّلة، وهويات اصطناعية.

وبالتالي، اضطرّ المؤمنون إلى تبني أدوات ذكاء اصطناعي متقدمة بالمثل لتحديد السلوكيات غير العادية والتناقضات التي قد يغفل عنها البشر. تستخدم شركات التأمين العالمية مثل AXA بشكل متزايد التعلم الآلي لتحديد الأنشطة المشبوهة في المطالبات، واكتشاف الشذوذ عبر ملايين المعاملات، وإحالة الحالات للتحقيق البشري قبل صدور المدفوعات الاحتيالية.

التحول نحو الوكلاء الذكاء الاصطناعي المستقلين

في هذا السياق، كان أحد أكثر الاتجاهات إثارة للاهتمام في عام 2026 هو ظهور وكلاء الذكاء الاصطناعي المتطورين. على عكس الذكاء الاصطناعي التوليدي التقليدي – الذي يجيب أساسًا على الأسئلة أو يولد محتوى – يبدأ وكلاء الذكاء الاصطناعي في تنفيذ سير عمل متعدد الخطوات بشكل مستقل: جمع المعلومات، إكمال المهام الإدارية، التنسيق بين الأنظمة الداخلية، وإعداد توصيات للموظفين. يُعد AI Jim واحدًا فقط من بين الآلاف الذين طوّرتهم شركات التأمين وأطلقتهم.

بدلاً من استبدال الفرق، يصبح هؤلاء الوكلاء زملاء عمل رقميين يمكنهم مراقبة متطلبات الامتثال، وتوجيه المستندات، والتحقق من المعلومات عبر أنظمة متعددة، وتحديد عنق الزجاجة التشغيلي بشكل استباقي قبل أن يتحول إلى مشكلة تجارية. وعلى الرغم من أن عمليات التأمين المستقلة بالكامل لا تزال بعيدة، فإن الذكاء الاصطناعي الوكالي يقلل بالفعل من الاحتكاك عبر المؤسسات – وهو أمر سيستمر.

موازنة الأتمتة مع الحوكمة والثقة

ومع كل هذا الحماس، من المهم ألا نفقد التركيز على ما هو الأهم: فالتأمين هو في جوهره عمل قائم على الثقة.

لا يشتري العملاء التأمين لأنهم يستمتعون بشراء الوثائق. إنهم يشترونه لأنهم يرغبون في الثقة بأن هناك من سيكون موجودًا خلال أصعب لحظات الحياة. يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين الكفاءة، لكنه لا يستطيع استبدال التعاطف أو المساءلة أو اتخاذ القرارات الأخلاقية.

المؤسسات التي تسعى للأتمتة دون شفافية تخاطر بإضرار تلك الثقة. يحق للمستهلكين معرفة متى يُستخدم الذكاء الاصطناعي، وكيف تُتخذ القرارات، ومتى يمكن للإنسان المؤهل – ويقوم – بالتدخل.

ومع إيلاء المنظمين اهتمامًا أكبر للحوكمة والعدالة والشفافية – بما في ذلك التجربة المستمرة للجمعية الوطنية لمفوضي التأمين pilot لأداة فحص الذكاء الاصطناعي الموحدة عبر عشر دول – سيصبح نشر الذكاء الاصطناعي بمسؤولية مهمًا بقدر القدرة التقنية.

لقد شهدنا هذه التحفة تحولًا مباشرًا في GetCovered. على سبيل المثال، تعكس استحواذنا الأخير على Revyse إيماننا بأن مستقبل الذكاء الاصطناعي في التأمين لا يتعلق بأتمتة المهام المعزولة بل بربط الذكاء عبر دورة حياة التأمين بأكملها. من خلال جمع الذكاء الاصطناعي للموردين وأتمتة التأمين، تُساعد المؤسسات على تقليل التعقيد التشغيلي مع الحفاظ على الحوكمة والشفافية التي يتوقعها العملاء والمنظمون على حد سواء.

في GetCovered، شهدنا هذه التطورات عن كثب. تعكس استحواذنا الأخير على Revyse إيماننا بأن مستقبل الذكاء الاصطناعي في التأمين لا يتعلق بأتمتة المهام المعزولة، بل بربط الذكاء عبر دورة حياة التأمين بأكملها. من خلال جمع الذكاء الاصطناعي للموردين وأتمتة التأمين، نساعد المؤسسات على تقليل التعقيد التشغيلي مع الحفاظ على الحوكمة والشفافية التي يتوقعها العملاء والمنظمون بشكل متزايد.

نظرة إلى المستقبل، لن يكون الفائزون في مجال التأمين مجرد الشركات التي تمتلك نماذج الذكاء الاصطناعي الأكثر تقدمًا. بل ستكون المؤسسات التي تجمع بين التكنولوجيا وتجارب العملاء الاستثنائية.

يجب أن يقلل الذكاء الاصطناعي من الاحتكاك، لا أن يخلق ارتباكًا. ينبغي أن يبسط التأمين بدلاً من جعله يبدو أكثر برودة. والشركات التي تتذكر هذا التمييز ستبني علاقات أقوى مع العملاء مع تحسين الكفاءة التشغيلية.

لقد أمضينا سنوات نتحدث عن إمكانات الذكاء الاصطناعي. في عام 2026، نرى أخيرًا تأثيره العملي. مستقبل التأمين ليس عالمًا يختفي فيه البشر من العملية – بل هو عالم تتولى فيه التكنولوجيا الأعمال الروتينية، ويركز أصحاب المصلحة البشريون على القرارات ذات المعنى، ويتلقى العملاء خدمة أسرع وأكثر شفافية وتخصيصًا من أي وقت مضى.

هذا ليس مجرد ترقية تقنية. إنه تجربة تأمين أفضل.