Rens Troost, Đồng sáng lập & CTO tại Rational Exponent – Loạt phỏng vấn

Rens Troost, Đồng sáng lập và Giám đốc Công nghệ tại Rational Exponent mang lại hơn ba thập kỷ kinh nghiệm như một nhà lãnh đạo công nghệ kỳ cựu và người sáng lập lặp lại với thành tích đã chứng minh về việc chuyển đổi đổi mới thành giá trị cho cổ đông. Ông đã đồng sáng lập Virtual Clarity và NAME.COM, dẫn dắt cả hai công ty đến những lối thoát thành công, và đã giữ các vị trí điều hành và lãnh đạo tại Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG và DXC Technology (DXC ). Rens đã từng là thành viên trong các hội đồng công ty đại chúng được niêm yết trên NASDAQ và TSE, bao gồm NAME, SMTP.COM và Sharpspring. Sự nghiệp của ông bao gồm các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu đến các doanh nghiệp toàn cầu, với sự tập trung nhất quán vào việc chuyển đổi thực tế và tăng trưởng kinh doanh chiến lược.

Rational Exponent là một công ty fintech giúp các ngân hàng và các tổ chức tài chính được quản lý khác biến các chính sách phức tạp thành thông tin có thể hành động trong thời gian thực. Nền tảng AI của nó, RE: Agent, tích hợp quản lý tuân thủ và rủi ro trực tiếp vào hoạt động hàng ngày, cho phép các đội theo dõi kiểm soát, tự động hóa nhiệm vụ và xác định vấn đề trước khi chúng trở nên nghiêm trọng. Công ty tự định vị mình như một cây cầu giữa các khả năng AI tiên tiến và nhu cầu thực tế của các ngành được quản lý, giúp chuyển đổi quy mô lớn trở nên an toàn và hiệu quả hơn.

Với hồ sơ theo dõi của bạn trong chuyển đổi doanh nghiệp và lịch sử là người sáng lập lặp lại, điều gì cuối cùng đã thuyết phục bạn rằng Rational Exponent cần phải tồn tại – và một mô hình AI đầu tiên là cách duy nhất để giải quyết các thách thức về tuân thủ và rủi ro mà bạn đang thấy?

Rational Exponent phải tồn tại vì đây là cơ hội lớn nhất trong cuộc đời chúng ta để thay đổi cách thức hoạt động của ngân hàng. Nếu làm không tốt, AI sẽ làm rỗng khả năng và trao quyền kiểm soát cho một tập hợp các nhà độc quyền mới. Nếu làm tốt, nó sẽ làm giảm các lớp dịch trong các tổ chức, vì vậy các công ty lớn có thể hoạt động với sự tập trung của các công ty nhỏ, và các công ty nhỏ với khả năng của các công ty lớn. Chúng tôi được thúc đẩy để thấy điều này được thực hiện tốt.

Làm thế nào kinh nghiệm của bạn trên cả các công ty khởi nghiệp và các tổ chức tài chính được quản lý đã định hình tầm nhìn sáng lập cho Rational Exponent, và ảnh hưởng đến các quyết định thiết kế ban đầu mà đặt rủi ro và tuân thủ là các yếu tố chiến lược chứ không chỉ là các quy trình tự động hóa?

Nền tảng của tôi đã dạy tôi rằng tốc độ mà không có sự thận trọng thì không phải là đổi mới, mà chỉ là rủi ro chưa được định giá. Như Walter Bagehot đã nói: “Phiêu lưu là cuộc sống của thương mại, nhưng sự thận trọng là cuộc sống của ngân hàng.” Vì vậy, chúng tôi đã thiết kế Rational Exponent để coi rủi ro và tuân thủ là cơ sở hạ tầng chiến lược cho niềm tin, chứ không chỉ là một quy trình tự động hóa.

Khi bạn chuyển từ khái niệm sang sản phẩm, làm thế nào bạn xác nhận rằng các ngân hàng đã sẵn sàng cho một nền tảng thách thức các giả định lâu đời về việc tuân thủ là một trung tâm chi phí?

Chúng tôi đã xác nhận cơ hội theo cách cũ: ở gần khách hàng và lắng nghe kỹ. Đội ngũ của chúng tôi đã có đủ vết sẹo từ bên trong các ngân hàng để nhận ra những gì bị hỏng, tại sao nó bị hỏng và ai chịu trách nhiệm khi nó bị hỏng. Các ngân hàng muốn có thứ gì đó tốt hơn, miễn là nó tôn trọng thực tế của quy định, kiểm toán và rủi ro hoạt động.

Vào giai đoạn sáng lập, bạn đã thấy điều gì trong phong cảnh rủi ro hoạt động của ngành ngân hàng mà thuyết phục bạn rằng thời điểm là đúng cho một nền tảng như re: agent?

Thời điểm là đúng vì AI cuối cùng đã làm cho nó có thể động viên thông tin đã bị mắc kẹt trong các quy trình cồng kềnh trong nhiều thập kỷ. Đồng thời, các ngân hàng phải đối mặt với một áp lực không thể tránh khỏi để đổi mới khi các sản phẩm, kênh và phụ thuộc vào bên thứ ba trở nên phức tạp hơn. Hai lực lượng đó cùng nhau làm cho “sau” cảm thấy như một lựa chọn rủi ro.

Làm thế nào đội ngũ của bạn tiếp cận việc xây dựng một hệ thống AI cấp doanh nghiệp đáp ứng các kỳ vọng quy định từ ngày đầu tiên trong khi vẫn cho phép tạo sản phẩm nhanh chóng cho các ngân hàng?

Chúng tôi đã xây dựng re: agent với hai kỷ luật cùng lúc: nhịp độ giao hàng của một công ty khởi nghiệp và sự tôn trọng của một người trong cuộc đối với cách thức hoạt động thực sự của sự thận trọng. Điều đó có nghĩa là các kiểm soát, bằng chứng và luồng phê duyệt là một phần của sản phẩm từ ngày đầu tiên; không phải là một lớp bọc được gắn thêm sau. Chúng tôi di chuyển nhanh, nhưng chúng tôi không dung thứ cho sự cẩu thả trong suy nghĩ hoặc giao hàng.

Điều gì là những chướng ngại vật kỹ thuật hoặc văn hóa lớn nhất mà bạn dự đoán khi thành lập công ty, và làm thế nào những điều đó đã định hình các quyết định sản phẩm sớm nhất của bạn?

Về mặt kỹ thuật, vấn đề khó khăn là biến AI xác suất thành các hệ thống cấp doanh nghiệp an toàn và có thể được quản lý. Về mặt văn hóa, chướng ngại vật là dễ hiểu: các quy trình quản lý rủi ro và tuân thủ là như vậy vì người ta đã bị thiêu cháy. Các quyết định sản phẩm sớm nhất của chúng tôi là về việc tôn trọng lịch sử đó trong khi làm cho quy trình sạch hơn, nhanh hơn và đáng tin cậy hơn.

re: agent được định vị như một nền tảng AI cấp doanh nghiệp giúp các ngân hàng thiết kế sản phẩm tuân thủ, sẵn sàng phê duyệt nhanh hơn nhiều – những nguyên tắc nào đã hướng dẫn cách bạn xây dựng khả năng giải thích, luồng phê duyệt và khả năng theo dõi để các tổ chức có thể tin tưởng nó từ ngày đầu tiên?

Ba nguyên tắc hướng dẫn cách chúng tôi làm việc. Đầu tiên, chúng tôi ở đây để thay đổi bền vững, không phải là một vở kịch về lợi thế quy định, vì vậy chúng tôi nghiêm túc với tâm lý “không phải vì nó dễ dàng, mà vì nó khó” (JFK, 1962). Thứ hai, chúng tôi bảo tồn trách nhiệm của con người bằng thiết kế: “Một máy tính không bao giờ có thể bị trách nhiệm, do đó một máy tính không bao giờ đưa ra quyết định quản lý,” (IBM, 1979). Thứ ba, chúng tôi thiên về “sự thật cực đoan và minh bạch cực đoan” (Ray Dalio, gần như mọi ngày) để các khuyến nghị có thể theo dõi, có thể tranh cãi và dựa trên bằng chứng.

Với vai trò là CTO và đồng sáng lập, làm thế nào bạn cân bằng các quyết định kiến trúc dài hạn với thực tế của việc xây dựng cho một thị trường nhạy cảm về rủi ro và tuân thủ?

Với sự khó khăn, và bằng cách kỷ luật về những gì chúng tôi sẽ không trao đổi. Chúng tôi giữ một vòng lặp chặt chẽ với khách hàng và dẫn đầu với sự đồng cảm cho các hạn chế mà họ sống dưới. Kiến trúc chỉ quan trọng nếu nó tồn tại được tiếp xúc với các quy định, kiểm toán và thực tế hoạt động.

Giờ đây Rational Exponent đã ra mắt, những tín hiệu nào từ các ngân hàng củng cố luận điểm ban đầu của bạn về AI biến tuân thủ từ một gánh nặng chi phí thành một động lực tăng trưởng kinh doanh?

Tín hiệu mạnh nhất là khi các đội bắt đầu coi tuân thủ như một cách để tăng trưởng nhanh hơn với sự tự tin, không chỉ là để giảm tốc độ an toàn. Các ngân hàng đang bị kéo đến sự thay đổi nhanh hơn và bị đẩy đến kiểm soát chặt chẽ hơn cùng một lúc. Trong thế giới đó, biến quy tắc thành rào cản có thể sử dụng được trở thành một đòn bẩy tăng trưởng.

Nhìn về tương lai, bạn tin rằng ngành công nghiệp sẽ như thế nào trong vài năm tới nếu tầm nhìn sáng lập về tăng trưởng tuân thủ của bạn được chấp nhận trên các tổ chức tài chính lớn?

Về ngắn hạn, các đội rủi ro, hoạt động và sản phẩm sẽ dành ít thời gian hơn để theo dõi tài liệu và nhiều thời gian hơn để đưa ra quyết định tốt, và họ sẽ tự hào về chất lượng. Về dài hạn, mục tiêu là chứng minh James Grant (1992) sai; ông đã quan sát rằng “Tiến bộ là tích lũy trong khoa học và kỹ thuật, nhưng chu kỳ trong tài chính.”

Cảm ơn cuộc phỏng vấn tuyệt vời, độc giả muốn tìm hiểu thêm nên truy cập Rational Exponent.