Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder của Kapwork – Loạt phỏng vấn

Mauricio Vergara, CEO và Co-Founder của Kapwork, giám sát các hoạt động, bán hàng và tiếp thị của công ty. Là một cựu chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ, ông đã trải qua trực tiếp áp lực mà các khoản thanh toán chậm đặt lên các công ty đang phát triển. Sau đó, trong thời gian tại Google (GOOGL ) và Unity, ông đã thấy cách các khoản thanh toán chậm ảnh hưởng tiêu cực đến các nhà tạo nội dung, làm chậm khả năng mở rộng của họ. Động viên để tìm ra một giải pháp tốt hơn, ông bắt đầu khám phá không gian này – nhanh chóng nhận ra rằng các lựa chọn tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ là rất hạn chế và làm thế nào khó khăn cho các nhà tài trợ để hỗ trợ họ một cách hiệu quả.

Điều này đã dẫn đến sự tạo ra Kapwork, một nền tảng đơn giản hóa tài trợ dựa trên tài sản bằng cách kết nối các doanh nghiệp với các nhà cung cấp vốn thông qua một trải nghiệm minh bạch và không ma sát. Được thiết kế để hỗ trợ thế hệ doanh nhân tiếp theo, Kapwork giúp các doanh nghiệp phát triển theo điều kiện của họ.

Điều gì đã truyền cảm hứng cho bạn để bắt đầu Kapwork, và kinh nghiệm cá nhân của bạn với tư cách là chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ ở Colombia đã định hình tầm nhìn của bạn để biến đổi ngành công nghiệp factoring như thế nào?

Tôi từng điều hành một nhà hàng và một doanh nghiệp dịch vụ ăn uống ở Colombia. Cho đến ngày nay, tôi vẫn nhớ khi khách hàng đầu tiên bước qua cửa và tự nhủ với mình: “Cô ấy ở đây vì tôi có thứ gì đó để cung cấp. Thứ gì đó có giá trị.” Đó là một trải nghiệm rất siêu thực mà tôi sau đó đã xác nhận tại Google.

Làm việc trực tiếp với các nhà phát triển ứng dụng và trò chơi, tôi nhận ra rằng tôi yêu thích giúp đỡ những người có thể tạo ra thứ gì đó từ không có gì. Các nhà phát triển, giống như các chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ, là những người thợ thủ công và phụ nữ của thời đại hiện đại, và đối với tôi, không có gì thỏa mãn hơn là giúp đỡ những người tạo ra giá trị, tạo ra tài sản. Đó là lý do tôi bắt đầu Kapwork với Pete Thomas. Có một lĩnh vực rất quan trọng đối với nền kinh tế của chúng ta, đã bị bỏ qua bởi công nghệ. Trí tuệ nhân tạo đã mở ra rất nhiều cơ hội để chuyển đổi, tại sao lại bỏ qua bất kỳ tiền tuyến nào? Đó là một vấn đề rất dày, và tôi đã bị thu hút để cuối cùng thử tay mình trong việc xây dựng một công ty từ đầu. Như Peter Thiel đã nói trong Zero to One: “Một công ty khởi nghiệp là nỗ lực lớn nhất mà bạn có thể có được sự kiểm soát chắc chắn”.

Bạn đã mô tả factoring hóa đơn như một cứu cánh cho các doanh nghiệp nhỏ. Cứu cánh đó trông như thế nào ngày nay, và Kapwork đang biến đổi nó như thế nào?

Luồng tiền là cứu cánh cho các doanh nghiệp nhỏ và nếu không có Factoring cung cấp cho họ, nhiều công ty này sẽ đơn giản là phá sản. Trong B2B, thông thường thấy các điều khoản thanh toán kéo dài từ 30 đến 90 ngày. Hãy tưởng tượng bạn đang ở trong tình thế phải chờ đợi các tập đoàn lớn trả tiền cho các dịch vụ và sản phẩm bạn đã cung cấp. Nếu không có Factoring cung cấp vốn lưu động cần thiết, các doanh nghiệp này không thể phát triển và trong một số trường hợp, thậm chí có thể phá sản. Factoring đã tồn tại hơn 100 năm để bắc cầu những khoảng trống này, mua hóa đơn và cung cấp vốn – nhưng nó chưa được mở rộng quy mô. Đó là một quá trình thủ công, rủi ro và tốn thời gian cho hàng nghìn yếu tố trên toàn cầu.

Kapwork được thành lập để thay đổi những hoạt động này; chúng tôi đang sử dụng trí tuệ nhân tạo và tự động hóa để tăng tốc các quy trình làm việc, giảm lỗi và mở rộng quy mô hiệu quả hơn. Điều này có nghĩa là nhiều tiền hơn sẽ chảy vào các doanh nghiệp. Factoring giúp các doanh nghiệp phát triển, và Kapwork giúp các Factor và các doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào họ.

Nền tảng của Kapwork bao gồm một đại lý trí tuệ nhân tạo tự chữa lành. Bạn có thể giải thích điều đó trong các điều khoản thực tế và làm thế nào nó tăng cường quá trình factoring không?

Kapwork hoạt động bằng cách triển khai các đại lý trên một số lượng lớn cổng nhà cung cấp để kéo và điền dữ liệu. Thông thường, những loại tự động hóa này rất khó xây dựng và rất tốn kém để duy trì, khi có thứ gì đó thay đổi trong cổng web, ví dụ. Trong trường hợp đó, toàn bộ quá trình tạo ra nhiều vấn đề hơn là lợi ích, và ném sự tin cậy vào câu hỏi. Chúng tôi phải phát triển một cách tiếp cận để ngăn chặn điều này.

Khi chúng tôi nói rằng các đại lý trí tuệ nhân tạo của chúng tôi là “tự chữa lành”, chúng tôi có nghĩa là khi một đại lý trí tuệ nhân tạo hiện tại của Kapwork gặp một lỗi nghiêm trọng do một số thay đổi bên ngoài ngăn cản nó đạt được mục tiêu, chính đại lý đó có thể triệu tập một quá trình trí tuệ nhân tạo để đánh giá những gì đã thay đổi và chỉ ra cách nó cần được sửa đổi hoặc thay thế để tiếp tục hoạt động lại. Khả năng này là điều mang lại cho Kapwork sự bền vững của chúng tôi, chúng tôi luôn thu thập được dữ liệu cần thiết. Khi cách tiếp cận hiện tại của chúng tôi bị hỏng vì một trang web thay đổi, chúng tôi không quay lại và nghĩ ra một cách tiếp cận mới, thay vào đó chúng tôi để trí tuệ nhân tạo làm điều đó cho chúng tôi tự động.

Những thách thức kỹ thuật lớn nhất trong việc xây dựng một nền tảng trí tuệ nhân tạo tích hợp với hơn 4.000 cổng nhà cung cấp và hệ thống tài chính là gì?

Thách thức kỹ thuật lớn đầu tiên là hầu hết các Hệ thống Quản lý Nhà cung cấp (VMS) không cung cấp API, vì vậy các Đại lý Trí tuệ nhân tạo của Kapwork phải được thiết kế để điều hướng các giao diện giống hệt mà con người sử dụng. Những giao diện này có thể không đáng tin cậy khi nói đến việc tự động hóa việc thu thập dữ liệu, với một số thay đổi hình thức và chức năng mỗi vài tháng, vì vậy chúng tôi thực sự phải phát triển một hệ thống sửa lỗi mạnh mẽ trong khuôn khổ đại lý của chúng tôi để các Đại lý của Kapwork vẫn bền vững bất chấp môi trường vốn không đáng tin cậy và có thể giải quyết các lỗi một cách mượt mà khi chúng nhận thấy.

Thách thức kỹ thuật lớn thứ hai là thực tế là mỗi VMS đều khác nhau. Mặc dù những người nợ tiền sử dụng Ariba và Coupa thường cung cấp cùng một giao diện người dùng để thu thập dữ liệu, nhưng hàng nghìn người nợ tiền khác trong “đuôi dài” không tuân theo bất kỳ tiêu chuẩn giao diện nào và trình bày dữ liệu mà các nhà tài trợ cần theo những cách không trực quan và cồng kềnh. Để duy trì hiệu quả, chúng tôi phải phát triển một hệ thống trí tuệ nhân tạo đại lý có thể khám phá bất kỳ cổng nào nó chưa từng thấy trước đây và nhanh chóng tìm ra cách để thu thập dữ liệu cần thiết và cách viết một chương trình đáng tin cậy để thu thập nó.

Cuối cùng, sự thiếu sót của API đã khiến việc xác định các giao thức quản lý mật khẩu phù hợp để tự động hóa trở thành một chướng ngại vật đầy thách thức. Tài chính phi truyền thống nói chung thường có thói quen xấu về mật khẩu. Chúng tôi thường thấy nhiều bên chia sẻ các thông tin đăng nhập tài khoản khác nhau để chứng minh với nhau rằng các bên và đối tác đang lưu trữ đúng dữ liệu trong đúng hệ thống. Vì vậy, khi nói đến việc giúp ngành công nghiệp này tự động hóa việc xác minh dữ liệu trên quy mô lớn, việc xác định các giao thức bảo mật tuân thủ và thúc đẩy các phương pháp hay nhất đã đòi hỏi rất nhiều nghiên cứu và thảo luận với các nhà vận hành đang làm việc trong lĩnh vực này.

Kapwork sử dụng trí tuệ nhân tạo để xác minh hóa đơn trong vài giây – điều mà trước đây mất 1-2 ngày công việc thủ công. Bạn có thể giải thích điều đó không?

Vì các Đại lý Trí tuệ nhân tạo của Kapwork hoạt động đồng thời, ví dụ, thu thập dữ liệu từ 20 cổng đồng thời, chúng tôi có thể xác minh dữ liệu hóa đơn trên quy mô lớn. Dữ liệu cũng có thể được điền tự động vào một bảng điều khiển tập trung để có cái nhìn tổng quan về đường ống. Điều này trái ngược với hầu hết các nhóm tài chính trong lĩnh vực xác minh ngày nay, trong đó một người chỉ có thể đăng nhập vào một cổng tại một thời điểm, tìm dữ liệu họ cần, tải nó xuống, đăng xuất, đăng nhập lại cho khách hàng tiếp theo, v.v., và tiếp tục với VMS tiếp theo khi họ hoàn thành với cái đầu tiên. Cho đến ngày hôm nay, mọi người đều làm việc này bằng tay, theo cách tuần tự, khiến họ mất nhiều thời gian để hoàn thành.

Loại khả năng xác thực dữ liệu hoặc phát hiện gian lận nào mà hệ thống trí tuệ nhân tạo của bạn cung cấp, và làm thế nào chúng so sánh với các phương pháp truyền thống?

Về việc phát hiện gian lận ngày nay, Kapwork mô tả khả năng độc đáo của chúng tôi là “phát hiện bất thường”. Chúng tôi hiện không áp dụng bất kỳ trí tuệ nhân tạo chuyên dụng nào cho vấn đề này, mà thay vào đó dựa vào thực tế rằng việc thu thập dữ liệu bởi các Đại lý Trí tuệ nhân tạo của Kapwork tự nhiên xây dựng các mẫu về cách hai công ty kinh doanh với nhau, những gì là phạm vi giá trị cho các thứ như số tiền và ngày đến hạn, và liệu luôn có một đơn đặt hàng mua kèm theo một khoản phải thu. Khi các mẫu này được thiết lập theo thời gian, Kapwork có thể phát hiện ra gian lận có thể bằng cách chỉ ra rằng một giao dịch gần đây hoặc một tập hợp giao dịch nằm ngoài phạm vi của những gì được coi là “kinh doanh bình thường”, và cảnh báo khách hàng. Nhiều điều này có thể bị bỏ lỡ bởi mắt người và các quy trình bình thường. Đó là một lĩnh vực khám phá và chúng tôi rất hào hứng khi làm nhiều hơn ở đây trong tương lai.

Vai trò của trí tuệ nhân tạo trong việc cải thiện dòng chảy giao dịch và tỷ lệ chuyển đổi cho người mua hóa đơn trên nền tảng của bạn là gì?

Một Factor thường cần từ một đến ba tháng để cấp vốn cho người bán hóa đơn. Trong thời gian đó, người bán vẫn tuyệt vọng vì tiền mặt trong khi Factor giữ vốn của họ nhàn rỗi tại ngân hàng. Trí tuệ nhân tạo của Kapwork ngay lập tức xác minh dữ liệu hóa đơn, kéo hồ sơ trực tiếp từ hệ thống của con nợ và cung cấp một “bức ảnh AP” đã được xác minh cho phép các nhóm tín dụng phê duyệt hoặc từ chối cơ sở nhận hàng trong vài ngày, không phải vài tháng. Hệ thống cũng cho phép các Factor xác minh hóa đơn từ cơ sở khách hàng hiện tại của họ thường xuyên hơn mà không cần phải tăng thêm nhân viên, cho phép họ triển khai vốn nhanh hơn.

Bạn đã từng giữ các vị trí lãnh đạo tại Google và Unity. Những bài học từ Big Tech đã giúp bạn như thế nào khi chuyển sang cuộc sống khởi nghiệp tại Kapwork?

Trong ba cách. Nó giúp tôi nhận ra rằng tôi không muốn dành thêm thời gian để xem sơn khô, định hình tôi như một nhà lãnh đạo, và cho tôi sự tự tin để nhận ra rằng tôi luôn có thể thử và tìm ra cách giải quyết.

Theo lời của Marc Randolph, “mọi thứ đều có thể giải quyết được nếu bạn sẵn sàng bắt đầu và tìm ra cách”. Khi tôi lần đầu tiên làm việc tại Google và Unity, tôi thường cảm thấy mình là một kẻ mạo danh. Đã đến từ một nền tảng khiêm tốn hơn so với nhiều đồng nghiệp Ivy League của tôi, tôi từng nghi ngờ giá trị của mình, nhưng Google đã dạy tôi rằng nếu tôi ở đó, thì đó là vì một lý do. Khi tôi bắt đầu tiến bộ trong sự nghiệp, tôi đã có được sự tự tin để biết rằng, ngay cả khi tôi không biết cách làm một việc gì, tất cả những gì tôi cần làm là bắt đầu. Với thời gian, bạn luôn có thể tìm ra cách.

Google cũng định hình tôi như một nhà lãnh đạo. Nó đã dạy tôi rằng không có gì mở rộng nhanh hơn việc có được mọi người đứng sau một tầm nhìn rõ ràng mà họ tin tưởng. Nó cũng giúp tôi hiểu những gì cần thiết để tạo ra một môi trường lành mạnh, nơi mọi người có thể thể hiện ý kiến của mình mà không lo lắng về việc bị trừng phạt. Không có gì giúp một công ty phát triển nhanh hơn một đội ngũ thông minh, những cá nhân chủ động tập hợp xung quanh một tầm nhìn mà họ sẵn sàng thách thức suy nghĩ của bạn và cam kết.

Cuối cùng, Big Tech cũng giúp tôi nhận ra rằng tôi không muốn xem sơn khô nữa. Có rất nhiều hệ thống và lợi ích cố hữu mà luôn khó để thách thức现 trạng. Các hệ thống được thiết lập để giảm thiểu rủi ro và trong một số trường hợp, dẫn đến việc nhân viên quan tâm hơn đến việc tín hiệu hóa công việc tốt mà họ làm hơn là thực sự làm việc. Tôi không muốn điều đó trong cuộc sống của mình nữa, đặc biệt là khi bạn thấy thế giới đang di chuyển với tốc độ ánh sáng với tất cả các phát triển gần đây trong trí tuệ nhân tạo.

Tầm nhìn của bạn cho việc trí tuệ nhân tạo sẽ biến đổi ngành dịch vụ tài chính như thế nào, đặc biệt là trong các phân khúc doanh nghiệp nhỏ chưa được phục vụ?

Sự đa dạng là điều tốt cho xã hội và xấu cho ngành cho vay. Tôi thấy thú vị khi sự đa dạng giữa các doanh nghiệp nhỏ làm cho họ khó tìm được giải pháp vốn lưu động.

Điều khiến SMBs đặc biệt, làm cho họ khó phát triển. Hãy nghĩ về sự đa dạng của SMBs. Ở một bên, bạn có một nhà bán buôn phần cứng gia đình và ở bên kia, một nhà bánh ngọt boutique. Cả hai đều tuyệt vời vì chúng góp phần độc đáo, nhưng cách chúng được vận hành và quản lý là hoàn toàn khác nhau. Sự đa dạng của các ngành công nghiệp, tài chính và mô hình kinh doanh làm cho nó cực kỳ khó khăn cho các nhà cho vay để đưa ra quyết định về chúng và đối với SMBs, để điều hướng phong cảnh. Vậy làm thế nào để đánh giá các doanh nghiệp đa dạng mà không có một phương pháp phù hợp với tất cả? Trí tuệ nhân tạo đã là một công cụ để bắc cầu khoảng trống này trong một thời gian, nhưng nó luôn tốn kém.

Theo tôi, điều thú vị nhất là nó cuối cùng cũng có ý nghĩa về mặt kinh tế để xây dựng các giải pháp để giải quyết những thách thức này. Trí tuệ nhân tạo giá cả phải chăng hơn sẽ làm cho nó có thể cho ngành tài chính xây dựng các giải pháp cho một ngành công nghiệp SMB phân mảnh và dị hình cao.

Cảm ơn vì cuộc phỏng vấn tuyệt vời, độc giả muốn tìm hiểu thêm nên truy cập Kapwork.