General Magic Đóng Gói 7,2 Triệu Đô La Để Chuyển Đổi Quy Trình Làm Việc Bảo Hiểm Với Trí Tuệ Nhân Tạo

Công ty General Magic có trụ sở tại Toronto đã huy động được 7,2 triệu đô la trong một vòng tài trợ vượt mức nhằm đẩy nhanh việc triển khai các tác nhân trí tuệ nhân tạo của mình trong ngành bảo hiểm. Vòng này được dẫn đầu bởi Radical Ventures, với sự tham gia đáng kể từ a16z Speedrun, cùng với một nhóm các nhà vận hành từ các công ty hàng đầu về trí tuệ nhân tạo và sản phẩm.

Công ty hiện đã huy động được 8,4 triệu đô la tính đến nay.

Thay vì tự định vị mình như một nền tảng trí tuệ nhân tạo rộng lớn, General Magic tập trung vào một điểm nghẽn hoạt động cụ thể: công việc phối hợp xảy ra trước khi báo giá được hoàn thiện, sau khi nó được phát hành và trong quá trình khiếu nại. Trong nhiều tổ chức bảo hiểm, công việc đó vẫn phụ thuộc vào các cuộc gọi, hộp thư đến và các cổng thông tin phân mảnh được khâu lại với nhau bằng nỗ lực thủ công.

Cắt Giảm Thời Gian Báo Giá Từ 30 Phút xuống 3 Phút

General Magic xây dựng các tác nhân trí tuệ nhân tạo bản địa SMS ngồi trực tiếp trên các hệ thống quản lý của nhà môi giới, nền tảng báo giá và CRM. Sản phẩm cốt lõi của công ty, Cell, cho phép khách hàng gửi câu hỏi và nhận được phản hồi dựa trên dữ liệu hệ thống thực tế. Tác nhân có thể yêu cầu thông tin bị thiếu, theo dõi tự động và cập nhật hồ sơ khi quy trình làm việc tiến triển.

Trong các lần triển khai sớm với các công ty bảo hiểm hàng đầu, tác động đã được đo lường. Công ty báo cáo giảm thời gian trung bình để báo giá từ khoảng 30 phút xuống dưới 3 phút bằng cách tự động hóa làm rõ và theo dõi thường xuyên qua SMS trên các quy trình làm việc bảo hiểm ô tô và bảo hiểm nhân thọ.

Ngoài tốc độ, mô hình này nhằm ngăn chặn việc từ chối sau khi báo giá – một trong những giai đoạn dễ bị lỗi nhất trong phân phối bảo hiểm. Bằng cách giữ các cuộc trò chuyện trong một luồng liên tục và duy trì ngữ cảnh, hệ thống giảm nhu cầu theo dõi thủ công trong khi vẫn giữ khách hàng tham gia.

Thiết Kế Dành Cho Bảo Hiểm, Không Phải Là Hype

Các nhà sáng lập của General Magic, Anthony Azrak và Jai Mansukhani, là những doanh nhân lần thứ hai đã từng bán sản phẩm trí tuệ nhân tạo vào các ngành công nghiệp cũ. Sự chuyển hướng của họ vào bảo hiểm diễn ra sau khi họ trực tiếp cảm thấy thất vọng với quá trình khiếu nại, điều này cho thấy sự tồn tại của nhiều ma sát phối hợp trong một hệ thống hoạt động phân mảnh nhưng kỹ thuật chức năng.

Thay vì xây dựng một khuôn khổ tác nhân ngang, công ty đã chọn chuyên sâu về các quy trình làm việc bảo hiểm. Điều đó bao gồm thiết kế các tác nhân phản ánh cách các chuyên gia có giấy phép giao tiếp trong các cấu trúc quy định như khuôn khổ cấp phép Đại lý Bảo Hiểm Đăng Ký Của Ontario (RIBO) và giấy phép Khác Với Bảo Hiểm Nhân Thọ (OTL) ở Ontario, đảm bảo các cuộc trò chuyện phù hợp với các tiêu chuẩn tuân thủ và chuẩn mực giao tiếp yêu cầu của các nhà môi giới và đại lý chứng nhận.

Mục tiêu không chỉ là tự động hóa, mà là những cuộc trò chuyện cảm giác chính xác, tuân thủ và phù hợp với cách các nhà môi giới và cố vấn thực sự giải thích phạm vi bảo hiểm.

Một Thị Trường Legacy Lớn Lục Mặt Áp Lực Cấu Trúc

Các công ty bảo hiểm và nhà môi giới hoạt động trong một môi trường nơi tỷ lệ giữ chân khách hàng thấp hơn so với các ngành khác và chi phí thu hút khách hàng tiếp tục tăng. Đồng thời, phân phối kỹ thuật số đã làm cho khách hàng dễ dàng mua sắm khi gia hạn.

Trong bối cảnh đó, việc cải thiện theo dõi sau khi báo giá – và giảm thiểu các trì hoãn trong thu thập tài liệu và làm rõ – có hậu quả tài chính trực tiếp. Tự động hóa các tương tác này mở rộng khả năng báo giá hiệu quả trong khi giảm lượng cuộc gọi đến, mà công ty cho biết đã giảm khoảng 30% trong các lần triển khai sớm.

Xây Dựng Một Lớp Lí Luận Cho Các Hệ Thống Legacy

Một chủ đề lặp lại trong các bình luận của nhà đầu tư là ý tưởng rằng hầu hết dữ liệu tài chính và bảo hiểm vẫn bị khóa trong các hệ thống cứng nhắc không được thiết kế cho trí tuệ nhân tạo. Thay vì yêu cầu các doanh nghiệp xây dựng lại cơ sở hạ tầng của mình, General Magic đang xây dựng một lớp lý luận nằm trên các hệ thống hiện có.

Sự lựa chọn kiến trúc này phản ánh một sự thay đổi lớn hơn trong chiến lược trí tuệ nhân tạo của doanh nghiệp: tăng cường hơn là thay thế. Bằng cách kết nối với các công cụ hiện tại thay vì thay thế chúng, công ty định vị các tác nhân của mình như một lớp phủ hoạt động chứ không phải là một cuộc đại tu hệ thống.

Bảo Hiểm Đang Chuyển Đổi Sang Các Quy Trình Làm Việc Trò Chuyện

Beyond một kế hoạch mở rộng của một công ty, một sự thay đổi lớn hơn đang diễn ra trong bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm và nhà môi giới phải đối mặt với áp lực ngày càng tăng để hiện đại hóa các tương tác với khách hàng trong khi vẫn phụ thuộc vào các hệ thống chính sách, hóa đơn và khiếu nại cũ. Khi khách hàng mong đợi giao tiếp nhanh hơn và đơn giản hơn, các mô hình truyền thống dựa trên cuộc gọi và cổng thông tin đang cho thấy sự căng thẳng.

Các tác nhân trí tuệ nhân tạo hoạt động trực tiếp trong các hệ thống hiện có cho thấy sự chuyển đổi từ dịch vụ dựa trên cổng thông tin sang các quy trình làm việc trò chuyện được xếp lớp trên cơ sở hạ tầng cũ. Điều này có thể giảm sự phụ thuộc vào các trung tâm cuộc gọi, tăng khả năng báo giá mà không cần tuyển dụng tương ứng và tối ưu hóa phối hợp trên toàn vòng đời chính sách.

Hướng đi dài hạn dường như ít liên quan đến việc thay thế các hệ thống cốt lõi và nhiều hơn về việc tăng cường chúng. Nếu tự động hóa trò chuyện chứng minh được độ tin cậy và tuân thủ, nó có thể trở thành một giao diện cơ bản về cách công việc bảo hiểm được thực hiện trong những năm tới.