ChatGPT Đang Đến Với Tài Chính, Vì Vậy Hãy Nói Về Những Rủi Ro và Lợi Ích

Sự ra mắt của ChatGPT đã khiến thế giới đi vào cuồng nhiệt. Trong năm ngày sau khi ra mắt, nó đã có hơn một triệu người dùng. Trong hai tháng, nó đã phá vỡ kỷ lục như ứng dụng tiêu dùng phát triển nhanh nhất trong lịch sử, với 100 triệu người dùng. Để so sánh, nó đã mất chín tháng và Instagram 2,5 năm để đạt được cột mốc đó.

Kể từ khi ra mắt, trí tuệ nhân tạo tạo sinh đã được xây dựng đến một mức độ sốt sắng trong gần như mọi lĩnh vực, bao gồm cả tài chính. BloombergGPT đã được công bố vào cuối tháng 3, và khả năng của nó bao gồm phân tích cảm xúc, đánh giá rủi ro, phát hiện gian lận và phân loại tài liệu, cùng với các nhiệm vụ NLP tài chính khác.

Bây giờ rằng Pandora’s box đã được mở, không có cách nào để quay lại. Chúng ta sẽ thấy trí tuệ nhân tạo tạo sinh và LLMs đóng một vai trò quan trọng hơn trong lĩnh vực tài chính, có thể dẫn đến các chuyên gia đầu tư chuyển sang các vị trí mới nhấn mạnh kỹ thuật khuyến nghị và phân tích ngữ cảnh.

Kể từ khi thay đổi là không thể tránh khỏi, bước logic tiếp theo là gỡ lỗi hệ thống, nói cách khác, bằng cách xem xét các rủi ro tiềm năng và xem xét cách giảm thiểu chúng.

Rủi Ro: Thiếu sót Xác nhận và Quá phụ thuộc vào Chuyên môn Máy “Chuyên gia”

Hiện tại, thị trường tài chính đang trải qua sự thay đổi nghiêm trọng khiến tất cả trừ những nhà đầu tư có dạ dày sắt cảm thấy say sóng. Bây giờ hãy xem xét điều gì có thể xảy ra nếu chúng ta thêm một nhóm đáng kể các cố vấn tài chính phụ thuộc nặng vào AI để đưa ra lời khuyên đầu tư.

Thật vậy, chúng ta đều biết AI dễ bị thiên vị; chúng ta cũng biết rằng bản tính con người khiến chúng ta dễ dàng đặt quá nhiều niềm tin vào máy móc, đặc biệt là những máy móc dường như rất thông minh. Sự thiên vị này – được gọi là “heuristic máy” – có thể dễ dàng mất kiểm soát nếu các chuyên gia bắt đầu phụ thuộc quá nhiều vào dự đoán của AI và không kiểm tra đầu ra so với kiến thức và kinh nghiệm của họ.

Phiên bản hiện tại của ChatGPT cơ bản đồng ý với bất cứ điều gì bạn nói, vì vậy nếu mọi người bắt đầu hỏi ChatGPT về thị trường tài chính dựa trên thông tin không rõ ràng, không đầy đủ hoặc sai, họ sẽ nhận được câu trả lời xác nhận ý tưởng của họ, ngay cả khi chúng sai. Dễ dàng thấy điều này có thể dẫn đến thảm họa, đặc biệt là khi thiên vị của con người hoặc một chút kiểm tra thực tế lười biếng được thêm vào hỗn hợp.

Lợi Ích: Tăng Cường Hiệu Suất, Năng Suất, Quản Lý Rủi Ro và Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Các quỹ đầu tư như Citadel và các gã khổng lồ ngân hàng như Morgan Stanley đã bắt đầu chấp nhận công nghệ này như một nguồn kiến thức vì nó rất giỏi trong việc hoàn thành các nhiệm vụ thường xuyên như tổ chức dữ liệu và đánh giá rủi ro. Khi được kết hợp như một công cụ trong bộ công cụ của chuyên gia đầu tư, nó có thể giúp các nhà quản lý tài chính đưa ra quyết định tốt hơn trong thời gian ngắn hơn, giải phóng họ để làm những phần công việc đòi hỏi chuyên môn mà họ thích nhất.

Nó cũng có thể phân tích dữ liệu tài chính theo thời gian thực, xác định các giao dịch gian lận và thực hiện hành động ngay lập tức để ngăn chặn tổn thất. Việc phát hiện các mẫu gian lận này sẽ khó hoặc không thể phát hiện bằng phương pháp truyền thống. Các tổ chức tài chính ở Mỹ alone đã mất hơn $4,5 tỷ do gian lận vào năm 2022, vì vậy đây là một phần thưởng lớn cho các ngân hàng.

Ngoài ra, trí tuệ nhân tạo tạo sinh cho phép các trợ lý ảo thông minh hơn cung cấp dịch vụ khách hàng cá nhân hóa và hiệu quả 24/7. Ví dụ, Tata Mutual Fund của Ấn Độ đã hợp tác với nền tảng AI trò chuyện Haptik để tạo một rô-bốt trò chuyện giúp khách hàng với các truy vấn tài khoản cơ bản và cung cấp tư vấn tài chính, dẫn đến giảm 70% lượng cuộc gọi và sự hài lòng của khách hàng tốt hơn.

Rủi Ro: Thiếu Quy Định Tuân Thủ

Điều này khó tưởng tượng, nhưng sức mạnh của GPT vẫn còn trong giai đoạn sơ sinh. Tương lai chắc chắn sẽ thấy một phiên bản tinh vi đến mức chúng ta không thể hiểu đầy đủ khả năng của nó. Vì vậy, cộng đồng toàn cầu phải thiết lập các khuôn khổ quy định nghiêm ngặt và toàn diện để đảm bảo việc sử dụng công bằng và đạo đức. Nếu không, có khả năng chúng ta sẽ thấy các hành vi phân biệt đối xử phát sinh do dữ liệu thiên vị, dù là cố ý hay không cố ý.

Hiện tại, các kiểm soát nhất quán đang thiếu sót nghiêm trọng, khiến các công ty và quốc gia phải vật lộn để quyết định cách xử lý công nghệ này và mức độ hạn chế của họ nên là bao nhiêu. Ví dụ, trong các lĩnh vực liên quan đến dữ liệu nhạy cảm cao, chẳng hạn như tài chính, chăm sóc sức khỏe và chính phủ, nhiều tổ chức đã cấm sử dụng ChatGPT vì họ không biết dữ liệu của mình sẽ được bảo mật như thế nào. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture và Goldman Sachs đều là ví dụ về cấm tuyệt đối này.

Ở quy mô lớn hơn, các quốc gia đang ở trong tình trạng bối rối về quy định tương tự, với một số, như Đức và Ý, ban tạm thời cho đến khi họ có thể đảm bảo rằng nó sẽ không vi phạm GDPR. Đây là một mối quan ngại nghiêm trọng cho tất cả các thành viên EU, đặc biệt là sau khi biết rò rỉ dữ liệu đã được báo cáo bởi OpenAI.

Thật không may, các nhà quản lý đang tụt lại phía sau đường cong khi nói đến việc phát triển các khuôn khổ pháp lý vững chắc cho công nghệ này. Tuy nhiên, một khi họ bắt kịp, chúng ta có thể mong đợi thấy GPT chiếm vị trí của nó trong mọi lĩnh vực của cộng đồng toàn cầu.

Lợi Ích: Quy Định Tốt hơn Có nghĩa là Việc Áp dụng Nhanh hơn

Thiếu kiểm soát đối với công nghệ GPT là một nút thắt chính cho việc áp dụng rộng rãi hơn. Đúng, nó là một điều mới mẻ hiện tại, nhưng nó không thể được coi là một phần nghiêm túc của bất kỳ chiến lược doanh nghiệp lâu dài nào mà không có các quy định và hướng dẫn toàn diện về việc sử dụng nó.

Một khi cộng đồng toàn cầu đã phát triển và thực hiện các khuôn khổ phù hợp, các doanh nghiệp sẽ cảm thấy thoải mái hơn khi đầu tư vào công nghệ này, mở ra một làn sóng mới các trường hợp sử dụng trên cả các lĩnh vực bảo mật mạng tiên tiến như chăm sóc sức khỏe và chính phủ.

Rủi Ro: Ngập lụt Thị trường Tài chính Với Người Mới

Trước đó, tôi đã đề cập đến vấn đề trí tuệ nhân tạo tạo sinh chỉ có thể đưa ra đầu ra dựa trên đầu vào của nó. Vấn đề này có ý nghĩa rộng hơn nhiều so với việc cho phép các chuyên gia có kinh nghiệm trở nên lười biếng một chút. Ít nhất những người trong ngành đã có nền tảng và kỹ năng cần thiết để đặt dữ liệu vào contexto, điều mà không thể nói về những người mới bắt đầu nghĩ rằng họ có thể giả mạo thành cố vấn chuyên nghiệp bằng cách học cách sử dụng ChatGPT.

Không có gì sai khi trở thành một nhà đầu tư DIY, đặc biệt nếu bạn thích khám phá thị trường tài chính và thử nghiệm với rủi ro bằng tiền của mình. Vấn đề là khi những người tương đối không có kỹ năng này với một chút tiền dư và nhiều thời gian rảnh quyết định rằng họ có năng lực hơn thực tế vì AI và quyết định tự xưng là chuyên gia. Thiếu kinh nghiệm thực tế và đào tạo chính thức của họ có thể gây ra một lượng混 loạn ngắn hạn và gây thêm áp lực cho các chuyên gia thực sự.

Lợi Ích: ChatGPT Có thể Đưa lại Sự Tăng trưởng Uy tín Dài hạn và Dân chủ hóa Tư vấn Tài chính

Tin tốt ở đây là nếu những người trong ngành thực sự có thể vượt qua sự bất tiện của một thị trường tạm thời ngập lụt, họ sẽ thấy nhanh chóng mọi người trở nên mệt mỏi khi nghe lời khuyên chung chung mà họ có thể đã đọc trên Yahoo Finance và xem những người mới bắt đầu rời khỏi thị trường nhanh như họ đã tham gia, để lại chỉ những cố vấn có kinh nghiệm để thu thập khách hàng hiện không có cố vấn và muốn trả tiền cho sự giúp đỡ của chuyên gia có thể đưa ra kết quả thực sự.

Ở phía bên kia của phương trình, ChatGPT cũng có thể đóng vai trò trong việc đóng khoảng cách về năng lực tài chính và giúp những người không có khả năng tiếp cận với một cố vấn chuyên nghiệp học một số chiến lược đầu tư cơ bản để tối ưu hóa tiền của họ. Khả năng tạo ra lời khuyên đầu tư hữu ích, cơ bản có nghĩa là giờ đây có thể bắt đầu giáo dục tài chính tốt hơn, thậm chí đối với những người trước đây không thể trả tiền cho dịch vụ tài chính chuyên nghiệp.

Giảm thiểu rào cản đối với sự ổn định tài chính tốt hơn là một lợi ích cực kỳ quan trọng của công nghệ này vì hiện tại, chỉ có một trong ba người trưởng thành trong cộng đồng toàn cầu có năng lực tài chính.