Trí tuệ nhân tạo, Tùy chỉnh và Telematics sẽ Định hình lại Ngành Bảo hiểm

Giống như hầu hết các lĩnh vực đã chứng kiến sự áp dụng công nghệ kỹ thuật số của người tiêu dùng tăng tốc kể từ đại dịch, ngành bảo hiểm đang trải qua một sự chuyển đổi lớn, với các công nghệ và mô hình kinh doanh mới làm cho các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các chương trình bảo hiểm linh hoạt và tùy chỉnh cao. Đối với một ngành công nghiệp đã từng di chuyển chậm trong việc áp dụng công nghệ, năm 2023 hứa hẹn sẽ là một năm đầy thách thức cho các công ty bảo hiểm – nhưng cũng sẽ có tác động lớn đến mối quan hệ của họ với khách hàng.

Trong thập kỷ tới, ngành bảo hiểm như chúng ta biết sẽ không còn nhận dạng. Xe hơi, nhà cửa và cá nhân sẽ được bảo hiểm trong các chương trình bảo hiểm linh hoạt cao như một vấn đề thường xuyên. Các chương trình này sẽ bao gồm các cơ chế phức tạp để điều chỉnh động và tự động mức độ bảo hiểm, đảm bảo rằng nó là tối ưu và tùy chỉnh tại bất kỳ thời điểm nào. Các giải pháp trí tuệ nhân tạo sẽ liên tục theo dõi hành vi con người, dự đoán trước các thách thức và cơ hội dọc theo hành trình cuộc sống của khách hàng và điều chỉnh mức độ bảo hiểm để cung cấp các đề xuất tùy chỉnh và phù hợp.

Ví dụ, một chương trình bảo hiểm xe hơi trí tuệ nhân tạo có thể theo dõi hành vi lái xe và điều chỉnh mức độ bảo hiểm dựa trên các yếu tố như thời gian trong ngày, thời tiết, mẫu lái xe, tình trạng đường xá và lịch sử của lái xe. Điều này sẽ cho phép các công ty bảo hiểm tạo ra các sản phẩm và chương trình cụ thể hơn cho từng cá nhân và có thể dẫn đến phí bảo hiểm thấp hơn cho các lái xe an toàn.

Tương tự, như một phần của chương trình bảo hiểm Nhà thông minh, một chương trình bảo hiểm có thể sử dụng trí tuệ nhân tạo để theo dõi tình trạng của tài sản và điều chỉnh mức độ bảo hiểm theo đó. Ví dụ, nếu mái nhà bắt đầu bị rò rỉ hoặc lò sưởi ngừng hoạt động, chương trình bảo hiểm có thể tự động điều chỉnh mức độ bảo hiểm để cung cấp sự bảo vệ cần thiết.

Tổng quan, ngành bảo hiểm trong tương lai sẽ được đặc trưng bởi các chương trình bảo hiểm linh hoạt và tùy chỉnh cao sử dụng trí tuệ nhân tạo để liên tục theo dõi và điều chỉnh mức độ bảo hiểm. Điều này sẽ cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tối ưu cho khách hàng của họ và thích nghi với các điều kiện thị trường thay đổi.

Telematics sẽ đưa tính tùy chỉnh lên tầm cao mới

Trong những năm tới, chúng ta có thể kỳ vọng sẽ thấy những thay đổi đáng kể trong lĩnh vực telematics và kết nối, với sự tập trung nhiều hơn vào số hóa và tùy chỉnh. Một ví dụ về điều này là sự phát triển của các chính sách bảo hiểm xe hơi dựa trên việc sử dụng hoặc hành vi, đang trở nên phổ biến hơn trong số các công ty bảo hiểm.

Ví dụ, Nationwide, một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất của Mỹ, dự kiến rằng trong vài năm tới, khoảng 70% các chính sách bảo hiểm xe hơi mới sẽ được dựa trên việc sử dụng hoặc hành vi. Xu hướng này sẽ yêu cầu các công ty bảo hiểm sử dụng các mô hình phân tích tiên tiến và các thuật toán học máy để phân tích, theo thời gian thực, lượng lớn dữ liệu được tạo ra bởi các xe hơi kết nối và cảm biến điện thoại. Điều này sẽ cho phép họ tạo ra các đề xuất bảo hiểm tùy chỉnh được thiết kế cho từng khách hàng cá nhân. Ngoài ra, telematics sẽ cung cấp cơ hội cho các công ty bảo hiểm để tương tác với khách hàng của họ theo thời gian thực hoặc gần như thời gian thực và cung cấp các dịch vụ và thông tin bổ sung tùy chỉnh.

Trí tuệ nhân tạo và phân tích sẽ là chìa khóa cho thành công của các công ty bảo hiểm

Để theo kịp những phát triển này, các công ty bảo hiểm sẽ cần đầu tư vào các công cụ và giải pháp trí tuệ nhân tạo cũng như công nghệ linh hoạt sẽ cho phép họ vận hành và sử dụng các thuật toán học máy tiên tiến có khả năng phân tích lượng lớn dữ liệu thời gian thực với tần suất cao. Hơn 9 trong số 10 công ty bảo hiểm đang dựa vào dữ liệu rủi ro và khách hàng của bên thứ ba – nhưng ít hơn một nửa đang tận dụng hiệu quả dữ liệu thời gian thực.

Năm 2023 sẽ đẩy nhanh xu hướng dân chủ hóa trí tuệ nhân tạo. Cuối cùng, việc đơn giản hóa trí tuệ nhân tạo đến mức nó có thể được chia sẻ với các nhà lãnh đạo kinh doanh, vì vậy nó không chỉ nằm trong tay của các nhà khoa học dữ liệu hoặc người có chuyên môn kỹ thuật. Điều này sẽ dẫn đến việc đưa ra các quyết định kinh doanh thông minh hơn và kết quả tốt hơn cho khách hàng. Tuy nhiên, để các doanh nghiệp tin tưởng vào việc sử dụng rộng rãi trí tuệ nhân tạo, cần phải có một cơ chế cung cấp cho các bên liên quan và chuyên gia kinh doanh khả năng giải thích các quy trình ra quyết định phức tạp của trí tuệ nhân tạo và đảm bảo rằng chúng tuân thủ các yêu cầu quy định.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải giải quyết các vấn đề về thiên vị và quyền riêng tư tiềm ẩn. Để giảm thiểu rủi ro, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng các chỉ số công bằng để đánh giá các thuật toán và kỹ thuật của họ, chẳng hạn như nhiễu dữ liệu và quyền riêng tư khác biệt để bảo vệ quyền riêng tư của cá nhân. Điều quan trọng là họ phải sử dụng trí tuệ nhân tạo có thể giải thích và có trách nhiệm để đảm bảo rằng các thuật toán của họ trở nên minh bạch, có thể giải thích và công bằng hơn.

Tổng kết lại, ngành bảo hiểm đang trải qua một sự chuyển đổi lớn, với các công nghệ và mô hình kinh doanh mới làm cho các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các chương trình bảo hiểm linh hoạt và tùy chỉnh cao. Trong thập kỷ tới, chúng ta có thể kỳ vọng sẽ thấy một sự chuyển đổi hướng tới các chương trình bảo hiểm được theo dõi và điều chỉnh liên tục bằng trí tuệ nhân tạo để đảm bảo rằng chúng được tối ưu hóa cho từng khách hàng. Telematics, xe hơi kết nối và Internet của vạn vật sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc tăng tốc các quá trình số hóa và tùy chỉnh.

Để theo kịp những xu hướng này và duy trì lợi thế cạnh tranh, các công ty bảo hiểm sẽ cần đầu tư vào việc phát triển các công cụ và giải pháp trí tuệ nhân tạo, đồng thời phát triển và đầu tư vào các giải pháp giải thích sẽ tạo ra niềm tin cho các chuyên gia kinh doanh, các nhà quản lý và người tiêu dùng. Điều này sẽ cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tối ưu cho khách hàng của họ và thích nghi với các điều kiện thị trường thay đổi.