Từ KYC đến KYA: Lớp Tin cậy Mới trong Thương mại AI

Mỗi năm, việc mua sắm trở nên tiện lợi hơn. Ngày nay, không cần phải đi đến trung tâm thương mại ở phía bên kia thành phố để mua thực phẩm cho tuần hoặc tìm một bộ trang phục cho một bữa tiệc. Chỉ cần một vài lần chạm vào điện thoại là mọi thứ sẽ được giao đến tận cửa nhà một cách nhanh chóng.

Các tác nhân AI dường như là một giai đoạn mới trong việc làm cho việc mua sắm trở nên tiện lợi hơn. Trong vài giây, chúng có thể quét hàng trăm trang web để tìm kiếm những ưu đãi tốt nhất hoặc chọn ra một món đồ từ một mô tả mơ hồ như “nó là thứ gì đó nhỏ, tròn và xanh”. Khi nhìn thoáng qua, AI dường như chỉ là một bước nữa trong sự tiến hóa của giao diện người dùng thân thiện. Tuy nhiên, việc coi nó như vậy là một sai lầm nghiêm trọng. Dưới sự thoải mái này là những thay đổi đối với toàn bộ cơ sở hạ tầng thương mại chưa từng thấy trước đây.

Biết Ai Chính Xác Thực Hiện Một Giao Dịch

Các nền tảng thương mại điện tử được xây dựng xung quanh ý tưởng khá đơn giản rằng mỗi giao dịch được thực hiện bởi một con người. Ai khác có thể thực hiện nó 10 hoặc 15 năm trước? Toàn bộ chuỗi hành động của người dùng được định hình bởi các hệ thống KYC và công cụ giám sát gian lận, và chúng chủ yếu hiệu quả trong việc ngăn chặn lạm dụng. Cho đến khi mọi thứ thay đổi gần đây.

Sự xuất hiện của các tác nhân AI đã hoàn toàn phá vỡ các hệ thống đã thiết lập này, vì bây giờ có một trung gian tự động giữa con người và nút “thanh toán ngay”. Logic điều khiển hành động của nó không phải lúc nào cũng dễ dàng theo dõi. Giống như chủ sở hữu của nó, một tác nhân có thể tìm kiếm sản phẩm, so sánh giá và áp dụng mã khuyến mãi, nhưng vào thời điểm mua, người dùng có thể không thậm chí ở trong phòng. Điều này gây ra nhiều lo ngại về ủy quyền và trách nhiệm.

Và đó cũng là lý do tại sao KYC đang trở nên không đủ. Một nền tảng có thể xác minh người dùng, nhưng làm thế nào nó có thể đảm bảo rằng giao dịch không được thực hiện bởi tác nhân của họ, người có thể không được ủy quyền để hành động theo cách đó? Điều này tạo ra nhu cầu về một hệ thống mới, có thể được gọi là Know Your Agent, hoặc KYA, để theo dõi hoạt động của tác nhân.

Để hoạt động hiệu quả, giao thức mới này sẽ cần giải quyết một số câu hỏi quan trọng đồng thời. Nó phải xác định mức độ tin cậy của tác nhân, ai đứng sau nó, quyền hạn nó nhận được từ người dùng và bằng chứng có thể được bảo tồn nếu có tranh chấp. Câu hỏi cuối cùng thực sự là một trong những câu hỏi quan trọng nhất, vì những tổn thất hàng tỷ đô la có thể phụ thuộc vào nó.

Thu Hút Sự Chú Ý Của Máy Tính Đen

Khi các công ty thương mại điện tử bắt đầu xem xét tất cả những câu hỏi này, họ sẽ nhận ra rằng mô hình của họ đang thay đổi một cách cơ bản. Lý do là người dùng bây giờ giao cho tác nhân một nhiệm vụ thương mại, mà máy tính sau đó giải thích theo cách của nó, mặc dù nó là một hộp đen. Các nhà bán hàng và nền tảng sẽ phải thích nghi với logic của máy tính và cố gắng thu hút sự chú ý của nó đến sản phẩm của họ.

Người dùng thường chọn các thương hiệu nổi bật về mặt hình ảnh hoặc sử dụng quảng cáo để thu hút kinh nghiệm và cảm xúc. Để gây ấn tượng với một tác nhân theo cách này sẽ rất khó. Người dùng cũng thường lười biếng và chỉ xem các trang đầu tiên của kết quả tìm kiếm, hoặc đơn giản là nhấp vào các danh sách được quảng cáo đầu tiên. Ngược lại, một tác nhân có thể quét hàng chục trang trong vài giây và tìm thấy, ngay cả trên trang cuối cùng, sản phẩm chính xác mà nó coi là phù hợp nhất. Kết quả là, các nền tảng có thể không còn kiếm được tiền từ quảng cáo và quảng bá thương hiệu, trong khi các nhà bán hàng có thể tìm thấy nó khó hơn để tăng khả năng hiển thị và tiếp cận thông qua vị trí được trả tiền.

Sống sót trong thế giới nhanh chóng này sẽ đòi hỏi các nền tảng thương mại điện tử phải phát triển một cơ sở hạ tầng hoàn toàn mới tập trung vào ý định mua hàng. Các công ty lớn đã bắt đầu cạnh tranh để thu hút sự chú ý của các tác nhân, vì vậy OpenAI và Stripe đang nhúng mua hàng vào giao diện AI của họ. Tuy nhiên, khi thương mại bắt đầu dựa vào ý định được ủy quyền, nó nên quyết định làm gì khi ý định đó bị tranh chấp.

Đây là nơi mà sự thay đổi trở nên đặc biệt quan trọng đối với cơ sở hạ tầng tài chính và thanh toán, vì không đủ để xác minh rằng khách hàng sử dụng thẻ hợp lệ và giao dịch không có dấu hiệu gian lận. Các công ty thanh toán nên xem xét mỗi hoạt động để xác định liệu nó có được thực hiện bởi một tác nhân đáng tin cậy thay mặt người dùng thực sự hay không. Những nhiệm vụ này trở nên quan trọng hơn mỗi ngày, vì gần 40% khách hàng đã sử dụng AI tác nhân trong mua sắm theo một cách nào đó.

Định Hình Cơ Sở Hạ Tầng Thanh Toán

Để vượt qua thách thức này, thế hệ tiếp theo của cơ sở hạ tầng thanh toán sẽ phải kết nối các lớp định danh, ý định và thực hiện giao dịch thành một hệ thống duy nhất. Thanh toán nên tập trung vào ngữ cảnh chứ không phải giao dịch bản thân. Sử dụng các chỉ số truyền thống như thông tin thẻ, danh mục thương nhân, vị trí và thiết bị sẽ không đủ trong một thế giới đầy các tác nhân AI. Một nền tảng cần tìm cách hiểu ai chính xác kích hoạt giao dịch và ủy quyền của họ trong vấn đề này.

Giảm thiểu rủi ro của các tác nhân thực hiện giao dịch sai sẽ thực sự trở thành nhiệm vụ quan trọng nhất đối với các hệ thống thanh toán. KYA, tất nhiên, sẽ không thay thế việc đánh giá gian lận truyền thống bên cạnh nó, và nó nên là một lớp khác xung quanh hệ thống.

Các công ty đã thành lập đang di chuyển theo hướng này, và MasterCard, ví dụ, đang xây dựng một hệ thống Agent Pay như cơ sở hạ tầng cho các khoản thanh toán an toàn trong thương mại tác nhân, tập trung vào các tác nhân đã đăng ký và giao dịch có thể theo dõi. Google, ngược lại, đã giới thiệu một giao thức thanh toán tác nhân mới, định hình cách các giao dịch được thực hiện. Những ví dụ này không phải là những ví dụ duy nhất, ngày càng nhiều công ty nhận ra rằng nó nên là giai đoạn tiếp theo trong việc phát triển cơ sở hạ tầng thanh toán.

Xây dựng các hệ thống như vậy rất quan trọng vì nhiều doanh nghiệp có thể chưa đo lường được vấn đề. Một số nhà bán hàng có thể không phân biệt giữa lưu lượng truy cập tác nhân và lưu lượng truy cập bot, trong khi những người khác có thể cho phép mọi giao dịch AI mà không có vấn đề. Các công ty fintech ở đây có thể xây dựng một sản phẩm hoàn toàn mới, cung cấp phân tích thời gian thực về phía họ, xây dựng niềm tin từ các nhà cung cấp thương mại và tìm kiếm các nguồn doanh thu mới.

Tương lai của thương mại có thể không chỉ phụ thuộc vào ai thực hiện thanh toán, mà còn vào tác nhân nào đã đưa ra quyết định và liệu quyết định đó có thực sự phản ánh ý định của khách hàng hay không.