Các Đại lý AI và Động lực Thị trường: Rủi ro, Cơ hội và Chiến lược

Năm 2026 sẽ là một năm thử nghiệm các đại lý AI về khả năng chống chịu: thị trường đã tăng trưởng từ 7 tỷ đô la lên gần 10 tỷ đô la, các cơ quan quản lý đang triển khai tiêu chuẩn hóa, các quỹ đầu tư mạo hiểm và các tập đoàn đang tăng cường hoặc cắt giảm nguồn lực. Sự cuồng nhiệt đã nhường chỗ cho sự thực tế: các nhà phân tích cảnh báo rằng GenAI hiện đang trong giai đoạn thất vọng, và điều quan trọng là phải trả lời câu hỏi về nơi chính xác các đại lý tạo ra giá trị đo lường, cũng như chi phí và cách tích hợp chúng vào các quy trình quan trọng.

Các Đại lý AI là gì trong thực tế?

Trên các phương tiện truyền thông, một đại lý được định nghĩa là gần như bất cứ thứ gì có thể gọi các công cụ, nhưng đối với thị trường và các cơ quan quản lý, một định nghĩa thực tế hơn là quan trọng.

Một đại lý AI là một hệ thống không chỉ phản hồi các yêu cầu của người dùng, mà cònđộc lập lập kế hoạch một chuỗi hành động và gọi các dịch vụ bên ngoài trong khuôn khổ các chính sách và hạn chế được chỉ định. Không giống như các phi công phụ chúng ta đã quen, giúp người dùng với các nhiệm vụ cụ thể, chẳng hạn như viết một bức thư hoặc tóm tắt một tài liệu, một đại lý tiếp quản toàn bộ quy trình làm việc.

Trong lĩnh vực tài chính, các đại lý phân tích danh mục đầu tư của khách hàng và thu thập dữ liệu thị trường. Trong đơn vị vận hành, đại lý có thể yêu cầu các tài liệu KYC bị thiếu, kiểm tra trạng thái trong các đăng ký bên ngoài và chuẩn bị một bản thảo quyết định cấp phép.

Thị trường đã bóp méo giá trị của các đại lý AI như thế nào

Sự bùng nổ thông tin xung quanh việc giới thiệu các đại lý AI đã rất mạnh mẽ:các công ty đang tích hợp chức năng này vào các sản phẩm riêng biệt, tạo ra các đơn vị kinh doanh mới và tích cực quảng bá một làn sóng tự chủ mới cho các khách hàng doanh nghiệp. Một phần đáng kể của ngân sách AI trong tương lai trong lĩnh vực tài chính đãđược phân bổ lại để ủng hộ các giải pháp đại lý.

Thị trường vốn đã giải thích điều này theo cách riêng của mình:các công ty đang vội vàng thể hiện chiến lược của họ để không bị tụt lại phía sau; các công ty khởi nghiệp đang tái định vị mình từ các sản phẩm ML sang các nền tảng đại lý; các nhà đầu tư đang mạo hiểm trả quá nhiều cho bất kỳ tăng trưởng doanh thu nào có thể được quy cho các đại lý, ngay cả khi nó thực sự liên quan đến tự động hóa truyền thống.

Kết quả là, các đại lý được ghi nhận là nguồn giá trị nơi thực sự tạo ra lợi nhuận từ các quy trình, dữ liệu và kiểm soát đã được thiết lập.

Ở đâu các đại lý đang hiển thị kết quả đo lường

Hôm nay, chỉ một số ít người chơisử dụng phương pháp đại lý trong sản xuất, với hầu hết vẫn còn trong giai đoạn thử nghiệm. Lợi nhuận đầu tiên có thể được nhìn thấytrong cùng khu vực nơi trí tuệ nhân tạo đã cất cánh trước đó – các quy trình làm việc có khối lượng lớn, có thể định hình, với thời gian chu kỳ trước và sau rõ ràng và chi phí, các yêu cầu của khách hàng lặp đi lặp lại và chuẩn bị cuộc họp, chống gian lận và giám sát hoạt động đáng ngờ, nơi các đại lý được tích hợp vào các hệ thống cảnh báo và điều tra hiện có.

Ví dụ, một ngân hàng châu Âu đã triển khai các đại lý AI cho quá trình xử lý ban đầu của các tài khoản đối ứng. Các đại lý tự động sắp xếp các tài liệu, trích xuất dữ liệu cho KYC và kiểm tra thông tin bị thiếu. Kết quả là, thời gian thu thập dữ liệu đã được giảm 99%, chi phí giảm 94% và độ chính xác của công việc của các nhà phân tích đã tăng.

Tài sản thực sự là cơ sở hạ tầng, không phải chính đại lý

Các nhà đầu tư nên đặt câu hỏi về cách kiến trúc dữ liệu được cấu trúc dưới các đại lý, liệu có một lớp quyền truy cập và kiểm toán duy nhất cho tất cả các hành động của đại lý và cách các vấn đề lưu trữ dữ liệu riêng tư và nhạy cảm được giải quyết khi sử dụng các mô hình bên ngoài.

Sau tất cả, tài sản quan trọng nhất là quy trình làm việc trong đó đại lý được nhúng:KYC, cấp phép, chống gian lận, quản lý thanh khoản và giao tiếp với khách hàng. Các công ty quản lý những quy trình này thông qua thị phần, độ sâu của tích hợp hoặc trạng thái quản lý có lợi từ các đại lý hơn những công ty khác:họ có thể tăng lợi nhuận và giảm lỗ mà không mất kiểm soát.

Một công ty khởi nghiệp bán một đại lý điều kiện nhưng không sở hữu bất kỳ quy trình hoặc lĩnh vực quan trọng nào thì tìm thấy mình trong vị trí ít có lợi nhất:nó có thể dễ dàng bị thay thế bởi một khuôn khổ khác.

Chúng tôi thấy giá trị thực sự của một đại lý trong khả năng truy cập dữ liệu đáng tin cậy, sạch sẽ và an toàn về mặt pháp lý và trong tích hợp với các hệ thống hiện có.

Không có kiểm soát, không có khả năng mở rộng

Các cơ quan quản lý ở các quốc gia khác nhau đã yêu cầu các hệ thống AI phải minh bạch, có thể kiểm soát và có thể xác minh. Do đó, khả năng của một công ty để kiểm soát và ghi lại công việc của các đại lý đã trở thành một điều kiện tiên quyết để hoạt động trên thị trường.

Điều này dẫn đến bước tiếp theo: các công ty cần một cơ sở hạ tầng kiểm soát toàn diện. Điều này bao gồm việc ghi lại tất cả các hành động của đại lý, giám sát liên tục, cảnh báo cho các sai lệch và thử nghiệm căng thẳng.

Một ví dụ thành công là Sumsub, đã triển khai đại lý AI “Summy” cho các chuyên gia tuân thủ và điều tra gian lận. Không giống như các hộp đen, hệ thống không đưa ra quyết định tự động, mà phân tích các mảng giao dịch và tạo báo cáo sẵn sàng kiểm toán theo yêu cầu bằng ngôn ngữ tự nhiên, giảm thời gian xử lý sự cố xuống ba lần trong khi vẫn duy trì kiểm soát con người đầy đủ.

Các nhà cung cấp tích hợp các tiện ích bổ sung như vậy vào các nền tảng và giải pháp đại lý của họ không chỉ có lợi thế công nghệ mà còn có lợi thế quản lý:họ giảm thời gian và chi phí phê duyệt và đơn giản hóa quá trình thẩm định và kiểm toán.

Điều gì mà một nhà đầu tư nên kiểm tra ngoài sản phẩm?

Các nhà đầu tư thường đánh giá thấp rủi ro vì chúng hiếm khi biểu hiện ngay lập tức. Thay vào đó, đó là một sự thất bại hệ thống dần dần, gần như không thể nhận thấy, tích lũy theo thời gian và dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.

Nếu một công ty không đặt ra các giới hạn nghiêm ngặt và không triển khai một quy trình giám sát, vấn đề chỉ được nhận thấy khi nó được chỉ ra bởi các cơ quan quản lý hoặc khách hàng.

Hơn nữa, tiêm nhắc, nhiễm độc dữ liệu và tránh các chính sách truy cập trở thành một mối đe dọa thực sự, vì các kẻ tấn công có thể khai thác tất cả những điều này. Trong lĩnh vực tài chính, các cuộc tấn công như vậy ảnh hưởng trực tiếp đến chống gian lận, KYC và các hoạt động thanh toán.

Một ví dụ về rủi ro như vậy: một nhân viên tài chính của một tập đoàn đa quốc gia chuyển 25 triệu đô la cho các tài khoản của kẻ gian sau khi tham gia một hội nghị video nơi các kẻ tấn công sử dụng AI tạo sinh thời gian thực để nhân bản khuôn mặt và giọng nói của CFO và một số đồng nghiệp.

Ví dụ này và nhiều ví dụ khác cho thấy rằng các phương pháp xác minh video hoặc giọng nói truyền thống không còn cung cấp sự bảo vệ đáng tin cậy trong môi trường doanh nghiệp.

Đối với các nhà đầu tư, điều này có nghĩa là không chỉ nhìn vào sản phẩm itself, mà còn vào những gì nó phụ thuộc vào. Ai cung cấp công nghệ? Nó có thể được thay thế nhanh chóng không? Có kế hoạch cho trường hợp thất bại hoặc thay đổi các điều khoản cấp phép không?

Đã đến lúc cho một cách tiếp cận trưởng thành

Hiện tại, điều quan trọng cho sự phát triển của thị trường không phải là tiếp thị cách mạng, mà là ba điều đơn giản:biết cách làm việc với các quy trình thực tế, kiểm soát bình thường và trung thực về rủi ro.

Các nhà đầu tư nên hỏi công ty thực sự có kiểm soát gì. Các công ty khởi nghiệp cần trung thực quyết định liệu họ muốn trở thành đa chức năng hay am hiểu sâu sắc trong một lĩnh vực cụ thể. Và các tập đoàn cần nhớ rằng các đại lý không thay thế các hệ thống hiện có, mà củng cố chúng. Nhưng điều này chỉ hoạt động khi có trật tự trong các quy trình và quản lý.