Morgan Stanley, 2030 yılına kadar Avrupa'da 200,000 bankacılık işinin kaybolacağını öngörüyor.

Morgan Stanley'nin analizine göre, yapay zeka ve şube kapanmaları 2030 yılına kadar Avrupa bankalarında yaklaşık 200,000 iş kaybına yol açacak. Financial Times (FT) tarafından bildirildi.Toplamda 2.1 milyon çalışanı istihdam eden 35 kredi kuruluşunu kapsayan bu plan, %10'luk iş gücü azaltımını içeriyor ve bankacılık sektörünün bugüne kadarki en önemli yapay zeka destekli yeniden yapılanmasını temsil ediyor.

Bu kesintiler, bankaların "merkezi hizmetler" olarak adlandırdığı, yapay zekanın tekrarlayan görevleri otomatikleştirmede üstün olduğu arka ofis operasyonları, risk yönetimi ve uyumluluk bölümlerinde en çok etkisini gösterecek. Morgan Stanley analistleri, birçok Avrupa bankasının yapay zeka ve dijitalleşmeden %30'a varan verimlilik artışı öngördüğünü, bu tasarrufların giderek iş gücü yeniden tahsisinden ziyade personel sayısında azalmaya dönüştüğünü belirtiyor.

Avrupa bankaları, yatırımcılardan Amerikan rakipleriyle aralarındaki karlılık farkını kapatmaları yönünde sürekli bir baskıyla karşı karşıya kaldı. Özellikle işçi haklarının korunmasının iş gücü azaltımlarını daha karmaşık hale getirdiği Fransa ve Almanya'da, birçok kıta bankasının maliyet-gelir oranları inatla yüksek kalmaya devam ediyor.

Bankalar Zaten Harekete Geçiyor

Hollandalı banka ABN Amro, bu alanda öncülerden biri olarak öne çıktı. ilan planları Kasım ayında, 2028 yılına kadar yaklaşık 5,200 pozisyonu (iş gücünün yaklaşık %24'ü) azaltacağını açıklayan bankanın CEO'su Marguerite Bérard, kurumu yöneten ilk kadın olarak, dönüşümün merkezinde yapay zekanın yer aldığını belirtti. Banka, yapay zekanın rutin görevleri üstlenmesiyle müşteri hizmetleri, operasyonlar ve kara para aklama karşıtı alanlardaki pozisyonların %35'e kadar azalacağını öngörüyor.

Société Générale de aynı derecede agresif bir tavır sergiledi. CEO Slawomir Krupa Mart ayında, Fransız bankasının yüksek maliyet tabanını hedef alırken "hiçbir şeyin kutsal olmadığını" belirterek, BT harcamalarını ve dış danışmanları hedef tahtasına koydu. Bu arada, BNP Paribas, yapay zekâ entegrasyonunu ilerletiyor.Amaç, 2026 yılının başlarına kadar ipotek onay sürelerini kısaltmaktır.

Bu değişim Avrupa kıtasının ötesine uzanıyor. UBS, Oxford Üniversitesi'nde 250 üst düzey yöneticiye yapay zeka liderliği eğitimi verdi ve bu da teknolojinin etkisinin sadece operasyonel rolleri değil, yönetim yapılarını da yeniden şekillendireceğinin sinyalini veriyor.

Beceri Açığı Genişliyor

İş gücü geçişi, kaybedenlerin yanı sıra kazananlar da yaratıyor. Sektör araştırmalarına göre, rutin rollerde 200,000 pozisyonun ortadan kalkmasıyla karşı karşıya kalınırken, yapay zeka becerilerine sahip çalışanlar, emsallerine göre %56 daha yüksek ücret alıyor. Geleneksel arka ofis rolleri ortadan kalkarken, yapay zeka etiği, denetimi ve stratejik uygulaması alanlarında yeni pozisyonlar ortaya çıkıyor.

Bu ayrışma, kurumsal yapay zeka kullanımındaki daha geniş eğilimleri yansıtıyor. Yapay zekayı kullanan şirketler... iş akışı otomasyonu ve robotik süreç otomasyonu Teknoloji alanında faaliyet gösterenler, teknolojinin bazı işlevleri ortadan kaldırırken, bu sistemleri yönetebilecek ve optimize edebilecek çalışanlara olan talebi de artırdığını tespit ediyor.

JPMorgan Chase'in Avrupa, Orta Doğu ve Afrika'dan sorumlu eş CEO'su Conor Hillery, bankaların otomasyon yarışında temel uzmanlıklarını kaybetme riskiyle karşı karşıya oldukları konusunda uyardı. Hillery, "Yapay zekâ yarışında, temel bilgilerimizi kaybetmekten kaçınmalıyız" diyerek, yapay zekânın giriş seviyesi analitik işleri üstlenmesi durumunda genç personelin temel becerilerini asla geliştiremeyebileceği endişesini dile getirdi.

Sırada Ne Var

Morgan Stanley'nin tahmini, halihazırda devam eden bir dönüşümün altını çiziyor. Avrupa bankaları yapay zekayı kullanıp kullanmamayı tartışmıyor; sosyal ve düzenleyici sonuçları yönetirken rakiplerinden daha hızlı bir şekilde bunu başarmak için yarışıyorlar.

Düzenleyici kurumlar ve işçi grupları, sorumlu yapay zeka kullanımını, şeffaf işgücü stratejilerini ve bankalar, politika yapıcılar ve eğitim kurumları arasında işbirliğini savundu. Riskler tek tek bankaların ötesine uzanıyor: Kontrolsüz otomasyon, bankacılığın önemli bir istihdam sektörü olduğu ülkelerde daha geniş sosyal sorunlar yaratabilir.

Finansal hizmetler sektörü için önümüzdeki beş yıl, yapay zekanın kurumsal bilgi birikimini yok etmeden vaat edilen verimlilik artışlarını sağlayıp sağlayamayacağını test edecek. Sektöre akan yapay zeka altyapı yatırımları, bankaların cevabın evet olduğuna inandığını gösteriyor. Bu geçiş nedeniyle işsiz kalan çalışanların yapay zeka destekli ekonomide yer bulup bulamayacakları ise açık bir soru işareti olarak kalıyor; kesintiler başladığında Avrupa politika yapıcıları bu soruyu yanıtlamak zorunda kalacaklar.