Sida AI ay u kordhiso Fintech: 7 Ballanqaadka Warshadaha Awoodda AI ku leh ee la raacayo

Markii Willie Sutton, oo mar ka mid ah dadka loogu doon doonista badan yahay Maraykanka, la waydiiyay sababta uu bangiyada u xaday, jawaabtiisu waxay ahayd mid fudud, "Sababtoo ah waa meesha lacagtu ku taal."

Tani waa jawaab isku mid ah oo la siin karo kuwa wax ka weydiiya u janjeersiga sii kordhaya ee qaanuunka ee qaybta fintech, iyo kuwa aaminsan in sharci kordhinta ay dhaawici karto hal-abuurka berrinka. Taasi waa meesha ay lacagtu ku taal, sidaas darteed, saamiyadu waa sarreeyaa, sharciyo badan ayaa jiri doona. Tani waxay u badan tahay inay dhici doonto goor dhow, sida Michael Hsu, Ku-simaha Kormeeraha Lacagta, ayaa sheegay dhawaan. Sidaa darteed, waxaan filan karnaa u hoggaansanaanta safka hore ee wada hadalka, iyo in ay noqdaan mudnaan u leh maal-qabeenada, CFOs, iyo daneeyayaasha kale si isku mid ah.

In kasta oo mugga heshiisyada fintech uu adduunka ka dhacay $63.2 bilyan ilaa $52.4 bilyan laga bilaabo H22022 ilaa H12023, iyo sidoo kale qiimaha saamiyada ee fintech-ganacsiga ah ayaa hoos u dhacay, oo ay ku jiraan Affirm, Block, PayPal, iyo SoFi, si kastaba ha ahaatee, fikradayda, qaybtu way ka fog tahay inay dhinto, dhab ahaantii, wali waxay haysaa awood aad u weyn. Marka hore, in kasta oo EU iyo APAC suuqa fintech ay sii yaraanayeen, suuqa fintech ee Mareykanka wuxuu la kulmay kobac aad u sarreeya. laga bilaabo $28.9 bilyan ilaa $36.1 bilyan oo kale isla muddadaas. Marka labaad, digniintu waa in si loo ogaado kartida fintech, marka hore waxaan u baahanahay inaan fahamno in sharciyada ciyaarta ay isbedeleen. Iyadoo sannado ka hor, diiradda ugu weyn ee bilawga fintech-iyo kuwa maal-gashadayaasha ah ee taageeraya iyaga-waxay ahayd inay helaan macaamiil badan, hadda, waxaa jira diiradda sii kordheysa ee faa'iidada. Iyadoo ay weli jiraan qaybo ka mid ah fintech - sida DeFi - oo weli ka shaqeeya nooc ka mid ah jannada xorta ah iyada oo aan lahayn xeerar badan, waxaa jira hal tignoolajiyada oo aan aaminsanahay in ay si weyn u bedeli doonto warshadaha, oo ka caawin doona inay koraan inkastoo cadaadiska sharciyeynta.

Tignoolajiyadani waa AI, oo halkan waxaa ku yaal toddobo toosan oo ku dhex jira fintech kuwaas oo, aragtidayda, ay mudan yihiin in la daawado sababtoo ah awooddooda weyn.

1. Shaqsi Ahaanshaha

Iyada oo la adeegsanayo AI-soo-saarka si loo geeyo chatbots oo loo sameeyo labadaba is-dhexgalka adeegsadaha (UI) iyo waayo-aragnimada isticmaale (UX), iyo sidoo kale in la ururiyo tiro badan oo xog ah oo lagu ogaado qaababka saxda ah, shirkaduhu waxay shakhsiyeynayaan alaabtooda maaliyadeed iyo adeegyadooda si ay waxay dabooli kartaa baahida macaamiisha gaarka ah. Tani waa qayb ka mid ah isbeddel weyn oo ka dhacaya warshadaha oo dhan, marka la eego awoodaha fantastik ah ee AI ay bixiso si loogu beddelo.

Aynu xasuusanno in lacagtu ay tahay shay shakhsi ahaaneed, sidaa darteed, awood u yeelashada in ay shakhsiyeeyaan badeecadaha iyo adeegyada ay shirkaddu bixiso waxay si weyn u xoojin kartaa xidhiidhka ay la leedahay macaamiisheeda, oo ay si weyn u wanaajiso heerarka beddelka, taas oo iyana kor u qaadaysa dakhliga. Bangiyada iyo hay'adaha maaliyadeed waxay ahaan lahaayeen, aragtidayda, in ka badan oo ay rabaan inay la shuraakoobaan ganacsi ka caawinaya inay gaaraan yoolalkan.

2. Maaraynta khatarta

AI waxay si buuxda u qeexaysaa maaraynta khatarta. Daraasad ay samaysay KPMG la aqoonsaday saddex awoodood oo muhiim ah oo ay haystaan ​​habab sirdoon oo macmal ah oo ay hadda ku milmeen hay'adaha maaliyadeed, in kasta oo ay markii hore dib uga noqdeen inay horumariyaan tignoolajiyada. Kuwaas waxaa ka mid ah saxnaanta saadaasha sare, hababka xulashada doorsoomayaasha oo la hagaajiyay, iyo saxnaanta sare marka la kala qaybinayo.

Iyaga oo ka faa'iidaysanaya awoodahaas, hay'adaha maaliyadeed waxay, tusaale ahaan, ka yeelan karaan sawir cad oo ku saabsan khatarta credit-ka iyo soo-gaadhitaankooda, oo waxay gaaraan go'aano wanaagsan marka la go'aaminayo maadooyinka u qalma credit. Sidoo kale, waxay hagaajin karaan hababka ogaanshaha khiyaanada, kaas oo horeba bangiyada ugu kacay $4.36 kharash Doollar kasta oo ay lumiyaan. Ugu dambeyntii, laakiin ugu yaraan, waxay sidoo kale wanaajin karaan u hoggaansanaanta dhaqamada sida AML (ka hortagga lacagta dhaqidda) iyo dadaalka saxda ah.

3. Automation-ka khasnadda

Samaynta saadaasha qulqulka lacagta caddaanka ah ee adag adduunka oo ay la socoto hubanti la'aan siyaasadeed iyo dhaqaale waa caqabad aad u adag, marka la eego tirada sii kordheysa ee doorsoomayaasha saameyn ku yeelan kara hawlgalka ganacsiga, laga bilaabo carqaladaynta silsiladda saadka sababtoo ah xidhitaanka xuduudaha ee lammaanaha shisheeye ee wajahaya caqabado sharci. sababtoo ah dhaqamada shaqada oo liita.

Isla mar ahaantaana, waxaa jira xog aad u badan oo shirkaduhu u baahan yihiin inay wax ka qabtaan. Waa kan halka AI ay ciyaarta ka gasho. Marka la isku daro tignoolajiyada ku shaqeeya AI ee nidaamyada shirkadaha jira, sida ERP (Qorsheynta Kheyraadka Ganacsiga) iyo CRM (Maareynta Xiriirka Macaamiisha), maamulayaasha waxay yeelan karaan muuqaal cad iyo saadaalo sax ah oo ay go'aanno ku gaaraan. AI waxay isku dari kartaa xogta taariikhiga ah, qaababka suuqa, iyo habdhaqanka macaamiisha si ay u bixiso saadaal wanaagsan oo ay u diyaariso bayaan lacag caddaan ah oo qaabaysan. Isla mar ahaantaana, hawlaha khasnada qaarkood si toos ah ayaa loo samayn karaa.

Tusaale ahaan, haddii lacagta aan wax ku iibinayno qiimaheedu hoos u dhacayo, AI waxa ay si otomaatig ah u samayn kartaa istaraatiijiyad khasnadda ah si ay khatartaas u ilaaliso. Sidoo kale, iyadoo la kaashanayo AI, maareeyaha maaliyadeed wuxuu ogaan karaa heerarka lacagta caddaanka ah ee loo baahan yahay si loogu shaqeeyo ganacsiga, oo otomaatig u ah maalgelinta muddada-gaaban ee bixin karta dareere isla markiiba ah haddana waxay dhalin kartaa faa'iidooyin maaliyadeed oo dheeraad ah shirkadda.

4. Furan, bangiyada isku dhafan

Marka la eego in wax kala beddelasho maaliyadeed oo badan lagu sameeyo qaab dhijitaal ah, waxaa jirta baahi loo qabo bangi furan oo isku dhafan halkaas oo xogta macmiilku aanay si gaar ah ugu sii jiri karin nidaamka bangiga.

Iyadoo AI, shirkaduhu waxay fududayn karaan hab-dhaqanka maaraynta maaliyadeed iyagoo hubinaya xisaabaadkooda kala duwan iyo isku-dhafka xogtaas gudaha hal madal, u oggolaanaya hawlgallo aan kala go 'lahayn iyo siinta shakhsiyaadka aragti guud oo ku saabsan xaaladdooda dhaqaale.

Tusaale ahaan, Plaid, API bangi furan, waxa ay awood u siinaysaa qofka in uu sameeyo wax kala iibsiga isaga oo ku xidhaya akoonadooda bangiyada kala duwan-sida Interactive Brokers, Bank of America, iyo Wise. Qaar ka mid ah bangiyada adduunka ugu waaweyn waxay hirgelinayaan API-yada bangiyada furan, oo ay ku jiraan Capital One, Barclays, iyo Nordea. Marka lagu daro AI, adeegyada bangiyada furan waxaa laga dhigi karaa mid ammaan badan, tusaale ahaan, iyadoo kor loo qaado aqoonsiga macmiilka, ka hortagga khiyaanada, iyo siinta isticmaalayaasha fikrado maaliyadeed oo shaqsiyeysan.

5. Iibso Hadda Bixi Hadhow (BNPL-adeeg ahaan)

Iibso Hadda Bixi Adeegyada Dambe waxay noqdeen kuwo caan ah. Si kastaba ha ahaatee, shirkad ama bangi yar, ku biirinta adeegyadan ee madal waxay noqon kartaa mid qaali ah waxayna yareyn kartaa soo jiidashada.

Ka faa'iidaysiga awoodaha AI, shirkado badan ayaa isku dari kara adeegyada BNPL waxayna heli karaan macaamiisha aan fursad u helin inay bixiyaan lacag caddaan ah isla markaaba. AI, ganacsiyadu isla markiiba, waxay ogaan karaan u-qalmitaanka amaahaha suurtagalka ah ee deymaha, iyo xitaa bixinta talooyinka shakhsi ahaaneed ee isticmaale firfircoon ee BNPL-kaas oo meel wanaagsan ku jira-wax soo saarka mustaqbalka.

6. Lacag bixinta xuduudaha

Sida laga soo xigtay Bangiga Adduunka, dirista xawaaladaha waxay ku kacaysaa qiyaastii 6.20% wadarta lacagta la soo diray. Tani waa mid aad u weyn, gaar ahaan marka la eego in inta badan dadka lacagaha loo soo diro ay ku yaalaan wadamada soo koraya. Ka fakar tan. Waxaad u dirtaa $100 qof aad jeceshahay oo jooga Nigeria, ama Thailand, waxayna helayaan kaliya $94. Tani waxay saamaynaysaa isla markiiba, waana sababta Baanka Adduunka u dejiyay yoolka lagu dhimayo wadarta qiimaha xawaaladaha ilaa 3 boqolkiiba.

Si tan loo sameeyo, fintechs waxay noqon kartaa caawimo weyn. Marka hore, sababtoo ah ma haystaan ​​kaabayaasha behemothic ee, tusaale ahaan, Western Union. Si kastaba ha ahaatee, waxaa weli jira caqabado badan oo sharci iyo sharci ah oo ay u baahan yihiin shirkadaha lacag-bixinta xudduudaha inay la tacaalaan, kuwaasna waxaa lagu wanaajin karaa iyadoo laga faa'iideysanayo isticmaalka AI iyo DeFi. Tusaale ahaan, DeFi waxay gacan ka geysan kartaa dhimista kharashyada wax kala iibsiga, AI-na waxaa laga yaabaa inay gacan ka geysato inay u qaybiso tignoolajiyada adduunka oo dhan oo ay ka dhigto khatar-la'aan oo si buuxda u hufan, taas oo ka caawin doonta fintechs inay bixiso adeeg la awoodi karo. Waxay sidoo kale kor u qaadi karaan amniga iyo xitaa inay ka caawiyaan saadaalinta sicirka lacagta si ay uga dhigaan wax-is-weydaarsiga xuduudaha si hufan.

7. Maaliyadda bulshada

Qaar ka mid ah daraasadaha ayaa muujinaya in ay aad ugu dhowdahay inaan gaarno yoolkeenna markaan la wadaagno kuwa kale. Dhanka maaliyadda, tani waxay abuurtay kor u kaca loo yaqaan maaliyadda bulshada - in aan lagu khaldin ganacsiga bulshada ee tooska ah ee loo magacaabay habkaas - taas oo u oggolaanaysa dadka inay si wada jir ah u badbaadiyaan yoolalka la wadaago.

Tusaale ahaan, haddii koox saaxiibo ah ay damacsan yihiin inay u safraan Koobka Adduunka ee soo socda ee FIFA, abka AI ku shaqeeya wuxuu u fududayn karaa dhammaantood inay sare u qaadaan qiimaha bartilmaameedka iyo inay wadaagaan xisaab gaar ah ujeedadaas, ama inay ku daraan akoonkooda kaydka. hal madal la galo si loo cabbiro horumarka. Kadib, AI waxay ka caawin kartaa inay gaadhaan yoolalkooda iyagoo aqoonsanaya qaababka oo siinaya aragtiyo ku xeeran dhaqamadooda maaliyadeed. Tani waxay kordhinaysaa suurtogalnimada inay ka soo baxaan ujeeddooyinkooda maaliyadeed ee wadajirka ah.

Waxaa jira meelo badan oo loogu talagalay hal-abuurnimada AI-kaxaysa ee goobtan, oo ay ku jiraan ogeysiisyo toos ah iyo ogeysiisyo la habeeyey, wada xidhiidhka waqtiga-dhabta ah ee AI chatbots, wareejinta tooska ah ee ku salaysan wareegyada dakhliga, iyo xataa AI-ku-shaqeeya roboadvisors kuwaas oo ka caawin kara xubnaha kooxda inay maalgeliyaan lacagtooda. on autopilot si ay u koraan.

Afkaarta Final

Xitaa haddii falanqeeyayaasha iyo khubarada badani ay ka hadlaan khatarta suurtagalka ah ee fintech, marka laga eego aragtidayda, ma dhiman. Sida tusaalooyinka kor ku xusan, waxaa jira fursado badan oo fintech ah, iyo kuwa fahma sharciyada cusub ee ciyaarta, fursadahani waa kuwo aad u xiiso badan abid. Tani waa sababta oo ah hadda, waaxdu waxay xooga saaraysaa faa'iidada halkii ay ka ahaan lahayd isticmaalka xad-dhaafka ah ee isticmaalka, taas oo u fiican joogtaynta guud ee ganacsiga. Sidoo kale, isku darka teknoolajiyada AI-driven, qaybta fintech waxay kor u qaadi kartaa u hoggaansanaanta qawaaniinta cusub waxayna siin kartaa kobcinta aadka loogu baahan yahay meelo badan oo ka mid ah warshadaha maaliyadeed, oo ay ku jiraan maaraynta khatarta, khasnadda, maaliyadda bulshada, iyo bixinta xuduudaha. .