Vijay Mehta, EVP & GM van Global Solutions and Analytics bij Experian – Interview Series

Vijay Mehta, Experians Executive Vice President en General Manager van Global Solutions and Analytics, is een transformatie-leider met meer dan 20 jaar ervaring in het stimuleren van innovatie, technologie-strategie en groei. Bij Experian lanceerde hij het Ascend big data-platform, richtte hij de Innovation and Solutions Group op en leidde hij de cloud- en AI-transformatie van het bedrijf. Eerder was hij CTO en Chief Architect, waar hij high-performing teams opbouwde, SaaS-oplossingen ontwikkelde en sterke omzetgroei behaalde terwijl hij kosten verlaagde. Zijn carrière omvat leiderschapsrollen bij Baker Hill, Sallie Mae en RealMed, waar hij diepe technische expertise combineerde met strategische visie.

Experian is een wereldleider in consumenten- en bedrijfskredietrapportage, data-analyse en marketingdiensten, actief in meer dan 40 landen met jaarlijkse omzetten van meer dan $ 5 miljard. Het bedrijf helpt individuen bij het verkrijgen van financiële toegang, ondersteunt bedrijven bij het nemen van geïnformeerde beslissingen en maakt het mogelijk dat economieën floreeren door het gebruik van data, geavanceerde analyse en opkomende technologieën zoals AI en cloud-platforms. (MA )

U heeft decennialang Experians analytics- en AI-mogelijkheden uitgebouwd. Wat trok u persoonlijk aan bij het snijvlak van datawetenschap, risicomodellering en consumentenresultaten?

Wat mij aantrok tot deze ruimte is de unieke kans om data en AI te gebruiken om niet alleen technische uitdagingen op te lossen, maar om een echt verschil te maken in het financiële leven van mensen. Vroeg in mijn carrière zag ik hoe krachtig analytics kon zijn bij het beheren van risico’s, maar ook hoe het deuren kon openen voor consumenten – het uitbreiden van de toegang tot krediet, het beschermen tegen fraude en het creëren van meer gepersonaliseerde financiële kansen. Die combinatie van rigoureuze wetenschap, complexe probleemoplossing en tastbare positieve impact op consumenten is wat mij al die jaren gepassioneerd heeft gehouden over dit werk.

Het Ascend Platform is nu cloud-natief en maakt gebruik van Mastercards identiteitsverificatiegegevens. Hoe heeft deze combinatie de manier veranderd waarop klanten fraudepreventie en risicobeslissingen aanpakken?

De integratie van Mastercards identiteitsverificatietechnologie in ons Experian Ascend Platform heeft de manier veranderd waarop onze klanten fraude en risicobeslissingen aanpakken. Door Mastercards beveiligde, efficiënte identiteitsverificatiecapaciteiten te combineren met Ascends geavanceerde data-analyse, kunnen ze nu identiteiten naadloos verifiëren terwijl ze binnen een enkele, krachtige omgeving werken.

Ascend heeft een diepe, uitgebreide functionaliteit. Het levert ongeëvenaarde inzichten, geavanceerde datavisualisatie en een gestroomlijnde modelontwikkelingsproces. Om onze klanten te helpen alle functionaliteit van Ascend te benutten en andere geavanceerde analytics-, modellering- en beslissingsTaken te versnellen, lanceerden we onze real-time, agente AI-tool, Experian Assistant, vorige oktober.

Met Experian Assistant kunnen bedrijven complexe financiële gegevens op een conversatie-manier benaderen, waardoor analytics meer toegankelijk en actiegericht worden. Deze gebruiksvriendelijkheid versnelt besluitvorming, verkort modelontwikkelingstijden van maanden naar dagen (of zelfs uren) en stelt klanten in staat om snel fraudepreventiestrategieën te testen, uit te voeren en te verfijnen.

Samen maken deze innovaties het mogelijk dat Experians meer dan 1.800 klanten in verschillende branches wereldwijd hun verdediging tegen fraude versterken, de consumentenervaring verbeteren en sneller, beter geïnformeerde risicobeslissingen nemen, waardoor operationele wrijving wordt verminderd en productiviteit en samenwerking worden gestimuleerd.

Experian bedient bijna elke grote bank en kredietverstrekker in de VS – hoe zorgt u ervoor dat het platform snel genoeg evolueert om de innovatie in generatieve AI en real-time analytics bij te houden?

In meer dan een decennium hebben we transformatieve vooruitgang geboekt, van het pionieren van no- en low-code AI-oplossingen tot het ontwikkelen van baanbrekende creditrisicobeoordelingsmodellen die financiële inclusie bevorderen.

Door de expertise van onze Ph.D.-niveau datawetenschappers en software-ingenieurs te benutten en een samenwerkingscultuur te stimuleren die grassroots-innovatie van medewerkers stimuleert, ontwikkelen we snel modellen, prototypes en testen we nieuwe technologieën die de snel evoluerende marktvraag en klantverwachtingen bijhouden. Deze dynamische aanpak, in combinatie met onze diepe ervaring in generatieve AI en machine learning, zorgt ervoor dat we aan de vooravond van data-gedreven vooruitgang blijven om onze klanten te helpen groeien, bedrijfsuitdagingen op te lossen en betere consumentenervaringen te bieden.

Om bijvoorbeeld te zorgen dat het Ascend-platform snel evolueert, werken we continu aan het updaten van zijn AI/ML-mogelijkheden, integreren we real-time gegevens en partner-innovaties, en bieden we een flexibele cloud-omgeving waarin klanten snel nieuwe modellen kunnen bouwen, testen en implementeren – om gelijke tred te houden met vooruitgang zoals generatieve AI en real-time beslissingen.

Hoe gebruikt Ascend machine learning om zich aan te passen aan nieuwe fraudepatronen of identiteitsbedreigingen, vooral in een tijdperk van synthetische identiteiten en deepfakes?

Experians Ascend Platform combineert veel signalen (krediet-, digitale identiteit-, apparaat- en gedragsgegevens) en laat gebruikers ML-modellen en beslissingsstrategieën rechtstreeks op die gegevens bouwen en implementeren. Die combinatie is wat helpt om nieuwe fraudepatronen – zoals synthetische ID’s en deepfake-geassisteerde impersonatie – snel en op grote schaal te detecteren.

Met de groeiende druk om naadloze consumentenervaringen te bieden, hoe helpt Ascend organisaties bij het personaliseren van beslissingen terwijl ze privacy en beveiliging beschermen?
Ascend doet dit door geavanceerde analytics te combineren met beveiligde, AI-gepowered tools. Experian Assistant stelt bedrijven in staat om financiële gegevens op een conversatie-manier te benaderen, waardoor analytics meer toegankelijk worden.

Met real-time inzichten tot hun beschikking kunnen onze klanten snel beslissingen aanpassen aan hun specifieke behoeften, consumentenervaringen verbeteren en initiatieven sneller testen of lanceren, alles zonder de strikte gegevensbeschermings- en beveiligingsprotocollen te schenden. Deze aanpak stelt klanten in staat om productiviteit te verbeteren, samenwerking te stimuleren en naadloze, gepersonaliseerde diensten met vertrouwen te bieden.

Veel platforms beweren “AI-beslissingen” aan te bieden. Wat onderscheidt Ascend van andere analytics- of cloud-gebaseerde kredietbeslissingshulpmiddelen op de markt vandaag?

Experian Ascend onderscheidt zich doordat het Experians rijke krediet- en identiteitsgegevens combineert met een end-to-end AI/ML-omgeving – waardoor gebruikers modellen rechtstreeks op gereguleerde gegevens in een beveiligde cloud kunnen bouwen, testen en implementeren. In tegenstelling tot generieke platforms combineert het beslissingen, fraude-/identiteitsinformatie en compliance-klaar bestuur op één plek, waardoor snellere aanpassing aan markt- en regelgevingswijzigingen mogelijk wordt.

 Ascend levert ook meetbare resultaten. In feite toonde een onafhankelijke studie van Forrester aan dat Ascend financiële instellingen aanzienlijk helpt bij het verbeteren van zowel krediet- als fraudebeslissingen, met een rendement van 183% en een terugverdientijd van minder dan 12 maanden.

AI-vooroordeel is een groeiende zorg in financiële diensten. Hoe identificeert en mitigeert Experian potentieel vooroordeel in zijn modellen – vooral die welke voor kredietbeslissingen of identiteitsverificatie worden gebruikt?

We hanteren een verantwoorde AI-geleide aanpak voor productontwikkeling, waarbij we eerlijkheid, transparantie en beveiliging in elke fase van modelcreatie en -implementatie integreren.

We doen dit door AI-vooroordeel te identificeren en te mitigeren door modellen rigoureus te testen op ongelijke impact, vooroordeelde kenmerken uit te sluiten of te beperken, verklarebare AI-hulpmiddelen te gebruiken (zoals SHAP/LIME) en continue fairness in productie te monitoren. In krediet- en identiteitsverificatie reduceren we het risico door diverse gegevenssignalen te combineren, biometrische hulpmiddelen over demografieën te valideren en ervoor te zorgen dat we voldoen aan eerlijke leningsregelgeving.

Hoe gebruiken uw klanten Ascend niet alleen om fraude te verminderen of onderwriting te verbeteren, maar om hun klantenbestand daadwerkelijk te laten groeien en nieuwe financiële producten te innoveren?

Klanten gebruiken ons Ascend-platform om nieuwe klantensegmenten met geavanceerde analytics te ontdekken, kredietbeslissingen te versnellen en veilig krediettoegang uit te breiden door risico’s beter te onderscheiden. Ze gebruiken het ook om maatwerkfinanciële producten te ontwerpen en meer gepersonaliseerde klantenervaringen te bieden, waardoor zowel groei als innovatie worden gestimuleerd.

Gezien Experians wereldwijde bereik, ziet u verschillen in de manier waarop AI wordt geadopteerd in verschillende regio’s of financiële systemen? Hoe past Ascend zich aan aan deze uiteenlopende gegevensomgevingen?

AI-adoptie varieert, met markten zoals de VS en het VK die zich richten op geavanceerde krediet- en fraude-modellen, terwijl opkomende regio’s prioriteit geven aan financiële inclusie. Ons Ascend-platform past zich aan door samen te werken met lokale gegevensbronnen, regelgeving en marktomstandigheden, waardoor een flexibel platform ontstaat dat regionale compliance ondersteunt terwijl het wereldwijde AI-mogelijkheden behoudt.

Bijvoorbeeld, terwijl financiële instellingen innovatie versnellen, moeten ze de overstap naar GenAI-geactiveerde mogelijkheden in evenwicht brengen met naleving van wereldwijde modelrisicobeheer-richtlijnen zoals SR 11-7 (VS) en SS1/23 (VK). Experian Assistant voor Model Risk Management, dat in het platform is geïntegreerd, biedt financiële instellingen aangepaste, vooraf gedefinieerde sjablonen, centrale modelbeheer-repositories en transparante interne workflow-goedkeuringen – waardoor ze met vertrouwen en efficiëntie aan regelgevingsrichtlijnen kunnen voldoen.

Kijkend naar de toekomst, hoe ziet u platforms zoals Ascend de volgende generatie financiële infrastructuur vormgeven? Zal AI uiteindelijk de betekenis van vertrouwen en identiteit in digitale financiën herschrijven?

Ascend zal centraal staan in de volgende generatie financiële infrastructuur door geavanceerde analytics, vertrouwde identiteitsinformatie en agente AI te combineren om snellere, nauwkeurigere en beveiligde beslissingen te leveren. De mogelijkheid van agente AI om gedragingen te leren, redenering toe te passen en resultaten te voorspellen, betekent dat het complexe, data-gedreven processen op een schaal en snelheid kan automatiseren die verder gaat dan de menselijke capaciteit. De toekomst zal “veilige AI”-kaders vereisen – zoals virtuele assistenten die mensen in controle houden van AI-geactiveerde processen – om maximale effectiviteit te garanderen zonder kritische beoordelingsvermogen aan algoritmen over te dragen. Op deze manier kan Ascend helpen de betekenis van vertrouwen en identiteit in digitale financiën te herschrijven: een balans tussen cutting-edge automatisering en menselijk bestuur die zowel innovatie als vertrouwen stimuleert.

Bedankt voor het geweldige interview, lezers die meer willen leren, kunnen Experian bezoeken.