Mauricio Vergara, CEO en mede-oprichter van Kapwork – Interviewreeks

Mauricio Vergara, CEO en mede-oprichter van Kapwork, heeft toezicht op de bedrijfsactiviteiten, verkoop en marketing van het bedrijf. Als voormalig eigenaar van een kleine onderneming, heeft hij zelf ondervonden hoe moeilijk het is om te maken met late betalingen die de groei van bedrijven belemmeren. Later, tijdens zijn tijd bij Google (GOOGL ) en Unity, zag hij hoe uitgestelde betalingen negatieve gevolgen hadden voor creators, waardoor ze niet konden groeien. Gemotiveerd om een betere oplossing te vinden, begon hij het onderwerp te onderzoeken en kwam al snel tot de conclusie dat de financieringsmogelijkheden voor kleine bedrijven beperkt zijn en dat het voor financiers moeilijk is om hen effectief te ondersteunen.

Dit leidde tot de oprichting van Kapwork, een platform dat activumgebaseerde financiering vereenvoudigt door bedrijven in contact te brengen met kapitaalverstrekkers via een transparante en frictieloze ervaring. Ontworpen om de volgende generatie ondernemers te ondersteunen, helpt Kapwork bedrijven om op hun eigen voorwaarden te groeien.

Wat was uw inspiratie om Kapwork te starten, en hoe heeft uw persoonlijke ervaring als kleine ondernemer in Colombia uw visie beïnvloed voor het transformeren van de factoringindustrie?

Iedereen die ooit een kleine onderneming heeft gehad, weet hoe moeilijk het is om te maken met late betalingen. Ik had zelf een restaurant en een cateringbedrijf in Colombia. Tot op de dag van vandaag herinner ik me nog wanneer de eerste klant door de deur kwam en ik dacht bij mezelf: “ze is hier omdat ik iets te bieden heb. Iets dat waarde toevoegt.” Het was een surrealistische ervaring die ik later valideerde bij Google.

Ik werkte rechtstreeks met app- en game-ontwikkelaars en realiseerde me hoeveel ik hield van het helpen van mensen die iets kunnen creëren waar niets was. Ontwikkelaars, net als kleine ondernemers, zijn de ambachtslieden en -vrouwen van de moderne tijd, en voor mij is er niets bevredigender dan het helpen van mensen die waarde creëren en rijkdom genereren. Daarom ben ik Kapwork gestart met Pete Thomas. Er was een hele sector, cruciaal voor onze economie, die grotendeels genegeerd was door technologie. AI heeft zo veel kansen voor transformatie ontsloten, waarom zou je dan een frontier achterlaten? Het is zo’n dicht probleem, en ik werd ertoe aangetrokken om eindelijk mijn hand te proberen te bouwen aan een bedrijf van de grond af. Zoals Peter Thiel het zegt in Zero to One: “Een startup is het grootste onderneming waarover je definitieve meesterschap kunt hebben”.

U heeft factoring omschreven als een reddingslijn voor kleine ondernemingen. Wat ziet die reddingslijn er vandaag uit, en hoe verandert Kapwork deze?

Cashflow is de reddingslijn voor kleine ondernemingen en zonder factoring zouden veel van deze bedrijven simpelweg failliet gaan. In B2B is het gebruikelijk om te zien dat betalingstermijnen van 30 tot 90 dagen uitstaan. Stel je voor dat je afhankelijk bent van grote ondernemingen die wachten om te worden betaald voor diensten en producten die je al hebt geleverd. Zonder factoring om het nodige werkkapitaal te bieden, kunnen deze bedrijven niet groeien en kunnen ze in sommige gevallen zelfs failliet gaan. Factoring bestaat al meer dan 100 jaar om deze gaten te overbruggen, door facturen te kopen en kapitaal te verstrekken, maar het is nog niet geschaald. Het is een zeer manueel, risicovol en tijdrovend proces voor duizenden factoren over de hele wereld.

Kapwork is opgericht om deze operaties te vernieuwen; we zetten AI en automatisering in om workflows te versnellen, fouten te verminderen en effectiever te schalen. Dit betekent meer geld dat naar bedrijven stroomt. Factoring helpt bedrijven om te floreren, en Kapwork helpt die factoren en de kleine ondernemingen die ervan afhankelijk zijn.

Kapwork’s platform bevat een zelfherstellend AI-agent. Kan u uitleggen wat dat in praktische zin betekent, en hoe het de factoringproces verbetert?

Kapwork functioneert door agents in te zetten op een groot aantal vendorportals om gegevens op te halen en te populeren. Traditioneel zijn dit soort automatiseringen moeilijk te bouwen en duur om online te houden, wanneer iets verandert in het webportaal, bijvoorbeeld. In dat geval creëert het hele proces meer hoofdpijn dan voordelen en gooit het de betrouwbaarheid in twijfel. We moesten een aanpak ontwikkelen om dit te voorkomen.

Wanneer we zeggen dat onze AI-agents “zelfherstellend” zijn, bedoelen we dat wanneer een bestaande Kapwork AI-agent een fatale fout ondervindt vanwege een externe verandering die voorkomt dat het zijn doel bereikt, deze agent een AI-proces kan aanroepen om te evalueren wat er is veranderd en aan te geven hoe het moet worden gewijzigd of vervangen om weer te werken. Deze mogelijkheid geeft Kapwork onze duurzaamheid, we halen altijd de nodige gegevens op. Wanneer onze huidige aanpak faalt omdat een website is veranderd, gaan we niet terug en komen we niet met een nieuwe aanpak, in plaats daarvan laten we AI dat voor ons automatisch doen.

Wat waren de grootste technische hindernissen bij het bouwen van een AI-platform dat integreert met 4.000+ vendorportals en financiële systemen?

De eerste grote technische hindernis is dat de meeste Vendor Management Systems (VMS) geen API’s bieden, dus Kapwork AI-agents moesten worden ontworpen om de identieke VMS-interfaces te navigeren die mensen gebruiken. Deze interfaces kunnen onbetrouwbaar zijn bij het automatiseren van gegevensopname, met sommige die elke paar maanden van vorm en functie veranderen, dus we moesten een robuust foutcorrectiesysteem ontwikkelen in ons agentic framework, zodat Kapwork-agents duurzaam blijven ondanks de inherente onbetrouwbaarheid van de omgeving en fouten kunnen aanpakken zodra ze die opmerken.

De tweede grote technische hindernis is het feit dat elke VMS anders is. Hoewel schuldenaars die Ariba en Coupa gebruiken, over het algemeen dezelfde gebruikersinterface bieden voor gegevensopname, volgen duizenden andere schuldenaars in “de lange staart” geen interface-standaard en presenteren de gegevens die funders nodig hebben op allerlei niet-intuïtieve en omslachtige manieren. Om efficiënt te blijven, moesten we een agentic AI-systeem ontwikkelen dat elke portal kan verkennen die het nog niet eerder heeft gezien en snel kan bepalen waar het de benodigde gegevens kan krijgen en hoe het een betrouwbaar programma kan schrijven om die op te halen.

Ten slotte maakte het ontbreken van API’s het bepalen van verantwoordelijke wachtwoordbeheerprotocollen om automatisering te faciliteren een enorm uitdagende hindernis. Niet-traditionele financiering is over het algemeen schuldig aan slechte wachtwoordhygiëne. We zien vaak dat meerdere partijen verschillende accountreferenties delen om elkaar te bewijzen dat partijen en tegenpartijen de juiste gegevens in de juiste systemen opslaan. Dus, wanneer het gaat om het helpen van deze industrie om gegevensverificatie op grote schaal te automatiseren, nam het definiëren van compliant beveiligingsprotocollen en het bevorderen van beste praktijken veel onderzoek en discussies met operators die in de ruimte werken.

Hoe gebruikt Kapwork AI om facturen in seconden te verifiëren – iets dat eerder 1-2 dagen manuele inspanning kostte?

Omdat Kapwork AI-agents gelijktijdig werken, bijvoorbeeld door gegevens op te halen uit 20 portals tegelijk, kunnen we factuurgegevens op grote schaal verifiëren. De gegevens kunnen ook automatisch worden ingevuld in een centraal dashboard voor een overzicht van de pijplijn. Dit is in tegenstelling tot de meeste financiële teams in de verificatiebranche vandaag, waarin één persoon alleen kan inloggen op één portal tegelijk, de benodigde gegevens vinden, downloaden, uitloggen, opnieuw inloggen voor de volgende klant, enz., en dan verdergaat naar de volgende VMS wanneer hij klaar is met de eerste. Tot vandaag deden mensen al dit werk met de hand, in serie, waardoor het een grote boek met bevestigingen kan zijn dat een persoon dagen kan duren om te voltooien.

Wat voor soort gegevensvalidatie- of fraudeopsporingsmogelijkheden biedt uw AI-systeem, en hoe vergelijken deze met traditionele benaderingen?

Wat betreft fraudeopsporing vandaag, beschrijft Kapwork onze unieke capaciteit als “anomaliedetectie”. We passen geen speciale AI toe op dit probleem, maar vertrouwen op het feit dat de gegevensaggregatie door Kapwork AI-agents van nature patronen opbouwt van hoe twee bedrijven zaken doen, wat de waardebereiken zijn voor dingen als bedrag en vervaldatum, en of er altijd een bestelbon is gekoppeld aan een vordering. Naarmate patronen zich over tijd ontwikkelen, kan Kapwork mogelijke fraude detecteren door aan te geven dat een recente transactie of een reeks transacties buiten het bereik valt van wat als “normale” bedrijfsvoering wordt beschouwd, en de klant waarschuwen. Veel van dit kan worden gemist door het menselijk oog en normale processen. Het is een gebied van onderzoek en we zijn enthousiast om hier in de toekomst meer te doen.

Wat is de rol van AI bij het verbeteren van de dealstroom en conversiesnelheden voor factuurkopers op uw platform?

Een factor heeft meestal één tot drie maanden nodig om een factuurverkoper te onderwerpen. Tijdens die periode blijft de verkoper wanhopig op zoek naar geld, terwijl de factor zijn kapitaal stil houdt bij de bank. Kapwork’s AI verifieert factuurgegevens onmiddellijk, trekt records rechtstreeks op uit schuldenaarsystemen en levert een gevalideerde “AP-snapshot” die kredietteams in staat stelt om de vorderingsfaciliteit goed te keuren of af te wijzen binnen enkele dagen, in plaats van maanden. Het systeem stelt factoren ook in staat om facturen van hun bestaande klantenbasis vaker te verifiëren zonder extra personeel aan te nemen, waardoor ze hun kapitaal sneller kunnen inzetten.

U heeft leiderschapsrollen gehad bij Google en Unity. Wat waren de lessen uit Big Tech die u hielpen bij de overgang naar startup-leven bij Kapwork?

Op drie manieren. Het hielp me te realiseren dat ik niet meer wilde doorbrengen met het kijken naar verf die droogt, vormde me als leider en gaf me het vertrouwen om te beseffen dat ik altijd kan proberen en figuur uit.

In de woorden van Marc Randolph: “Alles is oplosbaar als je bereid bent om te beginnen en uit te zoeken.” Toen ik voor het eerst bij Google en Unity werkte, voelde ik vaak imposter-syndroom. Komend uit een meer bescheiden achtergrond dan mijn vaak Ivy League-collega’s, twijfelde ik aan mijn eigenwaarde, maar Google leerde me dat als ik daar was, het voor een reden was. Naarmate ik vorderde in mijn carrière, kreeg ik het vertrouwen om te weten dat, zelfs als ik niet weet hoe ik iets moet doen, ik altijd kan beginnen. Met tijd kan ik het altijd uitzoeken.

Google vormde me ook als leider. Het leerde me dat niets sneller schaalt dan mensen achter een duidelijke visie krijgen die ze geloven. Het hielp me ook om te begrijpen wat nodig is om een gezonde omgeving te creëren waarin iedereen zijn mening kan uiten zonder angst voor repercussies. Niets helpt een bedrijf sneller groeien dan een slim team van proactieve individuen dat zich achter een visie schaart en bereid is om uw denken uit te dagen en te committeren.

Ten slotte hielp Big Tech me ook om te beseffen dat ik niet langer wilde toekijken hoe verf droogde. Er zijn zoveel hiërarchieën en ingebouwde belangen dat het altijd moeilijk is om de status quo uit te dagen. De systemen die op hun plaats staan, zijn ontworpen om risico’s te verminderen en leiden soms ertoe dat werknemers meer bezig zijn met het signaleren van het goede werk dat ze doen dan met het daadwerkelijk doen van het werk. Ik wilde dat niet langer in mijn leven, vooral nu de wereld zich op het tempo van licht beweegt met alle recente ontwikkelingen in AI.

Wat is uw visie op hoe AI de financiële dienstverleningsindustrie verder zal transformeren – vooral in de minder bediende SMB-segmenten?

Heterogeniteit is goed voor de samenleving en slecht voor de leningindustrie. Ik vind het fascinerend hoe de diversiteit onder kleine ondernemingen het moeilijk maakt voor hen om werkkapitaaloplossingen te vinden.

Wat kleine ondernemingen speciaal maakt, maakt het moeilijk voor hen om te groeien. Denk maar aan de diversiteit van kleine ondernemingen. Aan de ene kant heb je een familiebedrijf dat een groothandel in hardware heeft en aan de andere kant een boutique-ambachtelijke bakkerij. Beiden zijn geweldig omdat ze uniek bijdragen, maar de manier waarop ze worden gerund en geëxploiteerd is volledig anders. De verscheidenheid aan branches, financiën en bedrijfsmodellen maakt het ontzettend moeilijk voor kredietverstrekkers om een oordeel over hen te vellen en voor kleine ondernemingen om de landschap te navigeren. Hoe beoordeel je dus diverse bedrijven zonder een aanpak die voor iedereen werkt? AI is al een tijdje een instrument om die kloof te overbruggen, maar het was altijd kostbaar.

Naar mijn mening is wat het meest interessant is, dat het eindelijk economisch gezien zin heeft om oplossingen te bouwen om deze uitdagingen aan te pakken. Betaalbaardere AI zal het mogelijk maken voor de financiële industrie om oplossingen te bouwen voor een sterk gefragmenteerde en heterogene SMB-industrie.

Bedankt voor het geweldige interview, lezers die meer willen leren, kunnen Kapwork bezoeken.