AI, personalisatie en telematica zullen de verzekeringen opnieuw definiëren

Net als de meeste sectoren die sinds de pandemie een versnelling van de adoptie van digitale technologieën hebben meegemaakt, ondergaat de verzekeringenbranche een grote transformatie, met nieuwe technologieën en bedrijfsmodellen die het mogelijk maken voor verzekeraars om zeer flexibele en gepersonaliseerde dekkingen aan te bieden. Voor een branche die historisch gezien langzaam is geweest in het adopteren van technologie, belooft 2023 een uitdagend jaar te worden voor verzekeraars – maar een jaar dat een enorme impact zal hebben op hun relatie met klanten.

In het komende decennium zal de verzekeringenbranche zoals we die kennen onherkenbaar zijn. Auto’s, huizen en individuen zullen allemaal worden verzekerd binnen zeer flexibele verzekeringsprogramma’s als een kwestie van koers. Deze programma’s zullen geavanceerde mechanismen omvatten om dekking dynamisch en automatisch aan te passen, zodat deze optimaal en gepersonaliseerd is op elk moment. AI-gepowered oplossingen zullen voortdurend het menselijk gedrag monitoren, proactief uitdagingen en kansen langs de klantlevenscyclus anticiperen en dekking aanpassen om contextuele, gepersonaliseerde aanbiedingen te doen.

Als voorbeeld kan een AI-gepowered verzekeringsprogramma voor auto’s het rijgedrag monitoren en de dekking aanpassen op basis van factoren zoals het tijdstip van de dag, het weer, rijpatronen, wegcondities en de geschiedenis van de bestuurder. Dit zal het verzekeraars mogelijk maken om meer specifieke producten en programma’s aan te bieden voor elk individu en kan leiden tot lagere premies voor veilige bestuurders.

Evenzo kan, als onderdeel van een Slim Huis, een verzekeringsprogramma AI gebruiken om de toestand van het onroerend goed te monitoren en de dekking aan te passen dienovereenkomstig. Als het dak bijvoorbeeld begint te lekken of de verwarming stopt met werken, kan het verzekeringsprogramma de dekking automatisch aanpassen om de nodige bescherming te bieden.

Al met al zal de toekomstige verzekeringenbranche worden gekenmerkt door zeer flexibele en gepersonaliseerde programma’s die AI gebruiken om voortdurend dekking aan te passen. Dit zal verzekeraars in staat stellen om optimale bescherming te bieden aan hun klanten en zich aan te passen aan veranderende marktomstandigheden.

Telematica zal personalisatie naar een hoger niveau tillen

In de komende jaren kunnen we significante veranderingen verwachten in de wereld van telematica en connectiviteit, met een grotere nadruk op digitalisering en personalisatie. Een voorbeeld hiervan is de groei van gebruik- of gedragsgebaseerde autoverzekeringen, die steeds populairder worden onder verzekeraars.

Nationwide, een van de grootste Amerikaanse verzekeraars, verwacht bijvoorbeeld dat binnen een paar jaar ongeveer 70 procent van de nieuw uitgegeven autoverzekeringen zal zijn gebaseerd op gebruik of gedrag. Deze trend zal verzekeraars ertoe dwingen om geavanceerde analytische modellen en machine learning-algoritmen te gebruiken om in real-time de enorme hoeveelheden data te analyseren die worden gegenereerd door verbonden auto’s en telefoonsensoren. Dit zal hen in staat stellen om gepersonaliseerde verzekeringen aan te bieden die zijn afgestemd op elk individueel klant. Bovendien zal telematica verzekeraars de kans bieden om in real-time of near real-time te communiceren met hun klanten en hen gepersonaliseerde aanvullende diensten en andere relevante informatie aan te bieden.

AI en analytics zullen van cruciaal belang zijn voor het succes van verzekeraars

Om gelijke tred te houden met deze ontwikkelingen, zullen verzekeraars moeten investeren in AI-gepowered tools en oplossingen en flexibele technologie die hen in staat stelt om geavanceerde ML-algoritmen te operationaliseren en te gebruiken die in staat zijn om grote hoeveelheden real-time data te analyseren. Meer dan negen van de tien verzekeraars vertrouwen op externe risico- en klantdata – maar minder dan de helft gebruikt real-time data effectief.

2023 zal de trend van AI-democratisering versnellen. Uiteindelijk zal AI worden vereenvoudigd tot het punt waarop het kan worden gedeeld met zakelijke leiders, zodat het niet langer alleen in handen is van datawetenschappers of technisch personeel. Dit zal leiden tot betere zakelijke beslissingen en betere klantresultaten. Echter, om bedrijven te laten vertrouwen op de brede toepassing van AI, moet er een mechanisme zijn dat stakeholders en zakelijke professionals de mogelijkheid biedt om complexe AI-beslissingsprocessen te interpreteren en ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de regelgevende eisen.

Maar het is cruciaal dat potentiële bias en privacyproblemen worden aangepakt. Om de risico’s te mitigeren, kunnen verzekeraars fairness-metrics gebruiken om hun algoritmen te evalueren en technieken zoals data-perturbatie en differentiële privacy gebruiken om de privacy van individuen te beschermen. Het is essentieel voor hen om verklarende en verantwoorde AI te gebruiken om ervoor te zorgen dat algoritmen transparanter, interpreteerbaar en eerlijk zijn.

Om samen te vatten, ondergaat de verzekeringenbranche een grote transformatie, met nieuwe technologieën en bedrijfsmodellen die het mogelijk maken voor verzekeraars om zeer flexibele en gepersonaliseerde dekkingen aan te bieden. In het komende decennium kunnen we een verschuiving verwachten naar verzekeringsprogramma’s die voortdurend worden gemonitord en aangepast met behulp van AI om ervoor te zorgen dat ze zijn geoptimaliseerd voor elk individueel klant. Telematica, verbonden auto’s en het Internet of Things zullen een belangrijke rol spelen in de versnelling van digitalisering en personalisatieprocessen.

Om gelijke tred te houden met deze trends en een concurrentievoordeel te behouden, zullen verzekeraars moeten investeren in de ontwikkeling van AI-gepowered tools en oplossingen, evenals in de ontwikkeling en investering in verklarende oplossingen die vertrouwen zullen inboezemen bij zakelijke professionals, regulators en consumenten. Dit zal verzekeraars in staat stellen om optimale bescherming te bieden aan hun klanten en zich aan te passen aan veranderende marktomstandigheden.