AI, personalisatie en telematica zullen verzekeringen opnieuw definiëren

Net als de meeste sectoren die sinds de pandemie een versnelling van de adoptie van digitale technologieën hebben meegemaakt, ondergaat de verzekeringsector een grote transformatie, met nieuwe technologieën en bedrijfsmodellen die het mogelijk maken voor verzekeraars om zeer flexibele en gepersonaliseerde dekking aan te bieden. Voor een sector die historisch gezien langzaam is geweest in het adopteren van technologie, belooft 2023 een uitdagend jaar te worden voor verzekeraars – maar een die een enorm effect zal hebben op hun relatie met klanten.

In het komende decennium zal de verzekeringsector zoals we die kennen onherkenbaar zijn. Auto’s, huizen en individuen zullen allemaal worden verzekerd binnen zeer flexibele verzekeringsprogramma’s als een vanzelfsprekendheid. Deze programma’s zullen geavanceerde mechanismen omvatten om dekking dynamisch en automatisch aan te passen, waardoor deze optimaal en gepersonaliseerd is op elk moment. AI-gebaseerde oplossingen zullen voortdurend het menselijk gedrag monitoren, proactief uitdagingen en kansen in de klantlevenscyclus anticiperen en dekking aanpassen om contextuele, gepersonaliseerde aanbiedingen te doen.

Bijvoorbeeld kan een AI-gebaseerd verzekeringsprogramma voor auto’s het rijgedrag monitoren en de dekking aanpassen op basis van factoren zoals het tijdstip van de dag, het weer, rijpatronen, wegcondities en de geschiedenis van de bestuurder. Dit zal verzekeraars in staat stellen om specifiekere producten en programma’s aan te bieden voor elke individu en kan leiden tot lagere premies voor veilige bestuurders.

Soortgelijk, als onderdeel van een Smart Home, kan een verzekeringsprogramma AI gebruiken om de staat van het onroerend goed te monitoren en de dekking aan te passen dienovereenkomstig. Als het dak bijvoorbeeld begint te lekken of de verwarming stopt met werken, kan het verzekeringsprogramma de dekking automatisch aanpassen om de nodige bescherming te bieden.

Over het algemeen zal de toekomstige verzekeringsector worden gekenmerkt door zeer flexibele en gepersonaliseerde programma’s die AI gebruiken om voortdurend dekking te monitoren en aan te passen. Dit zal verzekeraars in staat stellen om optimale bescherming te bieden aan hun klanten en zich aan te passen aan veranderende marktomstandigheden.

Telematica zal personalisatie naar het volgende niveau tillen

In de komende jaren kunnen we significante veranderingen verwachten in de wereld van telematica en connectiviteit, met een grotere nadruk op digitalisering en personalisatie. Een voorbeeld hiervan is de groei van gebruik- of gedragsgebaseerde autoverzekeringen, die steeds populairder worden onder verzekeraars.

Bijvoorbeeld verwacht Nationwide, een van de grootste Amerikaanse verzekeraars, dat binnen een paar jaar ongeveer 70 procent van de nieuw uitgegeven autoverzekeringen zal worden gebaseerd op gebruik of gedrag. Deze trend zal verzekeraars ertoe dwingen om geavanceerde analytische modellen en machine learning-algoritmes te gebruiken om in real-time de enorme hoeveelheden gegevens te analyseren die worden gegenereerd door verbonden auto’s en telefoonsensoren. Dit zal hen in staat stellen om gepersonaliseerde verzekeringaanbiedingen te creëren die zijn afgestemd op elke individuele klant. Bovendien zal telematica verzekeraars de mogelijkheid bieden om in real-time of near real-time met hun klantenbasis te communiceren en hen gepersonaliseerde aanvullende diensten en andere relevante informatie aan te bieden.

AI en analytics zullen van cruciaal belang zijn voor het succes van verzekeraars

Om deze ontwikkelingen bij te houden, zullen verzekeraars moeten investeren in AI-gebaseerde tools en oplossingen en flexibele technologie die hen in staat stelt om geavanceerde ML-algoritmes te operationaliseren en te gebruiken die in staat zijn om enorme hoeveelheden real-time hoogfrequente gegevens te analyseren. Meer dan negen van de tien verzekeraars vertrouwen op derdenrisico- en klantgegevens – maar minder dan de helft maakt effectief gebruik van real-time gegevens.

2023 zal de trend van AI-democratisering versnellen. Uiteindelijk zal AI worden vereenvoudigd tot het punt waarop het kan worden gedeeld met zakelijke leiders, zodat het niet langer alleen in handen is van datawetenschappers of technisch personeel. Dit zal leiden tot meer geïnformeerde zakelijke beslissingen en betere klantresultaten. Echter, om bedrijven in staat te stellen het brede gebruik van AI te vertrouwen, moet er een mechanisme zijn dat stakeholders en zakelijke professionals de mogelijkheid biedt om complexe AI-beslissingsprocessen te interpreteren en ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de regelgevende eisen.

Echter, het is cruciaal dat potentiële bias en privacyproblemen worden aangepakt. Om de risico’s te mitigeren, kunnen verzekeraars fairness metrics gebruiken om hun algoritmes te evalueren en technieken zoals dataperturbatie en differentiële privacy te gebruiken om de privacy van individuen te beschermen. Het is cruciaal voor hen om verklarende en verantwoorde AI te gebruiken om ervoor te zorgen dat algoritmes transparanter, interpreteerbaar en eerlijk zijn.

In conclusie ondergaat de verzekeringsector een grote transformatie, met nieuwe technologieën en bedrijfsmodellen die het mogelijk maken voor verzekeraars om zeer flexibele en gepersonaliseerde dekking aan te bieden. In het komende decennium kunnen we een verschuiving verwachten naar verzekeringsprogramma’s die voortdurend worden gemonitord en aangepast met behulp van AI om ervoor te zorgen dat ze zijn geoptimaliseerd voor elke individuele klant. Telematica, verbonden auto’s en Internet of Things zullen een belangrijke rol spelen in de versnelling van digitalisering en personalisatieprocessen.

Om deze trends bij te houden en een concurrerend voordeel te behouden, zullen verzekeraars moeten investeren in de ontwikkeling van AI-gebaseerde tools en oplossingen, evenals in de ontwikkeling van verklarende oplossingen die vertrouwen zullen wekken bij zakelijke professionals, toezichthouders en consumenten. Dit zal verzekeraars in staat stellen om optimale bescherming te bieden aan hun klanten en zich aan te passen aan veranderende marktomstandigheden.