Van KYC naar KYA: de nieuwe vertrouwenslaag in AI-commerce

Elk jaar wordt winkelen gemakkelijker. Vandaag is het niet nodig om naar een winkelcentrum aan de andere kant van de stad te gaan om boodschappen voor de week te kopen of een outfit voor een feestje te vinden. Een paar tikken op een telefoon is genoeg, en alles wordt zo snel mogelijk naar de deur geleverd.

AI-agents lijken een nieuwe stap te zijn in het maken van winkelen nog gemakkelijker. In een paar seconden kunnen ze honderden websites scannen om de beste deals te vinden of een item te selecteren op basis van een vage beschrijving zoals “het was iets kleins, ronds en groens”. Op het eerste gezicht lijkt AI slechts een volgende stap in de evolutie van gebruikersvriendelijke interfaces. Echter, het behandelen ervan als zodanig is een ernstige fout. Onder deze comfortabele schil liggen veranderingen in de hele infrastructuur van de handel die nog nooit eerder zijn gezien.

Weten wie exact een aankoop doet

E-commerce-platforms werden gebouwd rond het relatief eenvoudige idee dat elke aankoop door een mens wordt gedaan. Wie anders had het 10 of 15 jaar geleden kunnen doen? De hele keten van gebruikersacties werd gevormd door KYC-systemen en fraudebestrijdingsinstrumenten, en ze waren grotendeels effectief in het voorkomen van misbruik. Tot alles onlangs veranderde.

Het ontstaan van AI-agents verstoort deze gevestigde systemen volledig, omdat er nu een autonome tussenpersoon is tussen de mens en de “nu kopen”-knop. De logica achter hun acties is niet altijd gemakkelijk te volgen. Net als de eigenaar van de agent kan hij een product zoeken, prijzen vergelijken en een promo-code toepassen, maar op het moment van aankoop kan de gebruiker zelfs niet in de kamer zijn. Dit roept steeds meer vragen op over autorisatie en verantwoordelijkheid.

En dat is ook de reden waarom KYC onvoldoende wordt. Een platform kan de gebruiker verifiëren, maar hoe kan het ervoor zorgen dat de aankoop niet door hun agent is gedaan, die misschien niet eens was geautoriseerd om op die manier te handelen? Dit creëert de behoefte aan een nieuw systeem, dat Know Your Agent of KYA kan worden genoemd, om de activiteit van de agent te volgen.

Om effectief te functioneren, moet dit nieuwe protocol verschillende belangrijke vragen tegelijkertijd aanpakken. Het moet bepalen hoe betrouwbaar de agent is, wie er precies achter hem staat, welke autoriteit hij van de gebruiker heeft ontvangen en welk bewijs kan worden bewaard als er een geschil ontstaat. De laatste vraag is eigenlijk een van de belangrijkste, omdat multibillion-dollar-verliezen ervan afhankelijk kunnen zijn.

De aandacht van de black-box-machine trekken

Zodra e-commerce-bedrijven al deze vragen in overweging nemen, zullen ze beseffen hoe radicaal hun hele model verandert. De reden is dat de gebruiker de agent nu een commerciële taak geeft, die de machine vervolgens zelf interpreteert, hoewel het een soort black box is. Verkopers en platforms moeten zich aanpassen aan de logica van de machine en proberen zijn aandacht te trekken naar hun producten.

Mensen kiezen vaak voor merken die visueel opvallen of gebruiken advertenties om een beroep te doen op ervaring en emotie. Om een agent op deze manier te imponeren, zal veel moeilijker zijn. Mensen zijn vaak ook lui en kijken alleen naar de eerste paar pagina’s van zoekresultaten of klikken simpelweg op de eerste gesponsorde lijsten. In tegenstelling tot een agent kan hij tientallen pagina’s in seconden scannen en het exacte product vinden dat hij het beste vindt, zelfs op de laatste pagina. Als gevolg hiervan kunnen platforms mogelijk niet langer op dezelfde manier verdienen aan advertenties en merkpromotie, terwijl verkopers het moeilijker kunnen krijgen om zichtbaarheid en bereik te vergroten via betaalde plaatsing.

Om te overleven in deze snel veranderende wereld, moeten e-commerce-platforms een geheel nieuwe intentie-gecentreerde infrastructuur ontwikkelen die vertrouwt op de aankoopintenties van de identiteit. De grootste spelers zijn al begonnen met concurreren om de aandacht van agenten, dus OpenAI en Stripe zijn aankopen integreren in hun AI-interfaces. Echter, zodra de handel begint te vertrouwen op gedelegeerde intentie, moet het beslissen wat te doen als die intentie wordt betwist.

Dit is waar de verschuiving vooral belangrijk wordt voor fintech en betalingsinfrastructuur, omdat het niet genoeg is om te verifiëren dat de klant een geldige kaart gebruikt en dat de transactie niet fraudeursachtig lijkt. Betalingsbedrijven moeten elke bewerking controleren om te bepalen of deze is uitgevoerd door een betrouwbare agent namens een echte gebruiker. Deze taken worden steeds belangrijker, omdat bijna 40% van de klanten al gebruik hebben gemaakt van agente AI in winkelen op de een of andere manier.

Vormgeving van de betalingsinfrastructuur

Om deze uitdaging te overwinnen, moet de volgende generatie betalingsinfrastructuur lagen van identiteit, intentie en transactie-uitvoering in één systeem verbinden. Betalingen moeten worden gecentreerd rondom context in plaats van de transactie zelf. Het gebruik van traditionele metrics zoals kaartgegevens, handelaarscategorie, locatie en apparaat zou onvoldoende zijn in een wereld vol met AI-agents. Een platform moet een manier vinden om te begrijpen wie exact een transactie activeert en wat zijn mandaat is in dit opzicht.

Het verlagen van het risico dat agenten de verkeerde transactie uitvoeren, zou eigenlijk de belangrijkste taak worden voor betalingssystemen. KYA zal natuurlijk traditionele fraudebeoordeling niet vervangen, en het moet een extra laag rondom het systeem zijn.

De gevestigde bedrijven zijn al in deze richting aan het verhuizen, en MasterCard bijvoorbeeld is een Agent Pay-systeem aan het bouwen als infrastructuur voor veilige betalingen in agente-commerce, dat is gecentreerd rond geregistreerde agenten en traceerbare transacties. Google heeft op zijn beurt een nieuw Agents Payment Protocol geïntroduceerd, dat vorm geeft aan hoe transacties worden gedaan. Deze voorbeelden zijn niet de enige, steeds meer bedrijven erkennen dat het de volgende stap in de ontwikkeling van betalingsinfrastructuur moet zijn.

Het bouwen van dergelijke systemen is belangrijk, omdat veel bedrijven het probleem mogelijk nog niet meten. Sommige handelaren onderscheiden mogelijk niet tussen agent- en botverkeer, terwijl anderen elke AI-transactie zonder problemen toestaan. Fintech-bedrijven kunnen hier een geheel nieuw product bouwen, dat real-time analyse op hun kant biedt, vertrouwen opbouwt bij handelsproviders en nieuwe inkomstenbronnen vindt.

De toekomst van de handel kan niet alleen afhankelijk zijn van wie een betaling doet, maar ook van welke agent de beslissing nam en of die beslissing echt de intentie van de klant weerspiegelde.