AML 2022 အတွက် အခြေခံအုတ်မြစ်ချခြင်း- Entity-Centric Detection ကို အာရုံပြောင်းခြင်း

Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing၊ ကောင်းမွန်စွာ Actimize လုပ်ပါ။.

2021 ခုနှစ်ကို မကြုံစဖူးဖြစ်ရပ်တစ်ခုပြီးတစ်ခု သတ်မှတ်ခဲ့သည် - COVID-19 ကပ်ရောဂါသည် ၎င်းတို့အထဲမှ အနည်းဆုံးဖြစ်သည်။ အဆိုပါ ဖြစ်ရပ်များသည် ငွေကြေးခဝါချမှုနှင့် လိမ်လည်မှု တိုက်ဖျက်ရေးအတွက် စီးပွားရေးတလွှား ကဏ္ဍများစွာကို မငြိမ်မသက်ဖြစ်စေခဲ့သည်မှာ သေချာသော်လည်း၊ ၎င်းတို့သည် အသိအမှတ်မပြုနိုင်သော အပြောင်းအလဲကို တွန်းအားပေးခဲ့သည်။

သို့သော် အဆင့်မြင့်နည်းပညာများကို တိုးမြှင့်လက်ခံမှု၊ crypto အာကာသကို လိုက်နာမှုနှင့် အရည်အသွေးမှ အရေအတွက်သို့ ပြောင်းလဲခြင်းအပါအဝင် ယခင်နှစ်တွင် မြင်တွေ့ရသည့် အပြောင်းအလဲများသည် ယခုနှစ်တွင် လာမည့်အခြေခံအပြောင်းအလဲအတွက် အခြေခံအုတ်မြစ်ချပေးခဲ့သည်။ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ ဆောင်ရွက်မှုများသည် ပုံမှန်အသစ်အတိုင်း လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေသည်နှင့်အမျှ၊ 2022 သည် AML နေရာအား စစ်မှန်သောပြန်လည်ပြင်ဆင်မှုအား ခံစားရမည့်နှစ်ဖြစ်သည်။

အဖွဲ့အစည်းဗဟိုပြု ထောက်လှမ်းခြင်းဆီသို့ ဦးတည်သွားခြင်း။

အာကာသအတွင်း အကြီးမားဆုံး မျှော်လင့်ထားသည့် လမ်းကြောင်းများထဲမှ တစ်ခုသည် အရာဝတ္တုကို ဗဟိုပြုသော ထောက်လှမ်းခြင်းအပေါ် အာရုံစူးစိုက်မှု တိုးလာခြင်းဖြစ်သည်။ ရောဂါလက္ခဏာကို သိသာထင်ရှားစွာ အလေးပေးခြင်းဖြင့်၊ ကဏ္ဍသည် အကြောင်းရင်းကို အာရုံစိုက်ရမည်- စနစ်သတိပေးချက်အတွက် တာဝန်ရှိသော၊ သတိပေးချက်ကိုယ်တိုင် လုပ်ဆောင်ရမည့်အစား၊

အမွေအနှစ် လုပ်ငန်းစဉ်များနှင့် စနစ်များနှင့် ဆက်လက်လိုက်နာမှုရှိရန် လိုအပ်မှုသည် ဤအပြောင်းအရွှေ့အတွက် ထိမိ၍လဲစရာ အတားအဆီးများ ရှိနေနိုင်သော်လည်း နည်းပညာဆိုင်ရာ တိုးတက်မှုများသည် အဆိုပါ အတားအဆီးများကို လျော့ပါးသက်သာစေပြီး အပြောင်းအလဲအတွက် လမ်းကြောင်းကို ချောချောမွေ့မွေ့ဖြစ်စေရန်အတွက် တစ်နည်းတစ်ဖုံ သွားကြမည်မှာ သေချာပါသည်။

ဤအရာသည် entity-centric AML သို့ပြောင်းခြင်းသည် အဖွဲ့အစည်းများ၏ ဆက်စပ်အကဲဖြတ်ခြင်းနှင့် စောင့်ကြည့်ခြင်းတို့ကိုလည်း လုပ်ဆောင်နိုင်စေပြီး ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရှာဖွေတွေ့ရှိမှု၊ စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုများနှင့် ရလဒ်များကို ဖြစ်ပေါ်စေမည်ဖြစ်သည်။ အဆုံးစွန်သောအားဖြင့် သမ္ပဇဉ်ဥာဏ်သည် မှန်ကန်သော အချက်အလက်နှင့် အသိဥာဏ်ရှိခြင်းသို့ အကျုံးဝင်သည်။

အားလုံးက ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းတွေကို ကြည့်တယ်။

ကော်ပိုရိတ်စာရင်းများ၏ ပွင့်လင်းမြင်သာမှုသည် AML ကဏ္ဍအတွက် နောက်ထပ်အတားအဆီးတစ်ခုဖြစ်သည်။ EU မှ 5th Money Laundering Directive ကို မိတ်ဆက်ခဲ့သော်လည်း နိုင်ငံအများအပြား နောက်ကျကျန်နေသေးသည်။ အီးယူနိုင်ငံအများအပြားသည် တရားဝင်အဖွဲ့အစည်းများ၏ အများသူငှာ အကျိုးရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုစာရင်းများကို မိတ်ဆက်ရန် လိုအပ်ချက်ကို ဖြည့်ဆည်းခြင်းမရှိသေးပါ။ 2021 ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာလအထိ၊ ဖင်လန်၊ ရိုမေးနီးယား၊ ဂရိနှင့် စပိန်တို့၌ ပုဂ္ဂလိက ကော်ပိုရိတ်ပိုင်ဆိုင်မှုစာရင်းများ ရှိနေသေးသည်။ နိုင်ငံအများအပြားသည် ကော်ပိုရိတ်အချက်အလက်အားလုံး သို့မဟုတ် အချို့ကိုရယူရန် အခကြေးငွေကို ဆက်လက်ကောက်ခံနေပါသည်။ လစ်သူယေးနီးယား၊ ဗိုက်ဆာ နှင့် အီတလီတို့ တွင် ဝင်ရောက်နိုင်သော စာရင်းသွင်းမှု မရှိသေးပါ။

ထိန်းကျောင်းမှုကဏ္ဍအတွင်း ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများ၏ ခိုင်မာသောစီမံခန့်ခွဲမှုသည် အထူးအရေးကြီးသည် - အထူးသဖြင့် လိုက်နာမှုရှုထောင့်မှဖြစ်သည်။ စည်းမျဉ်းခံကုမ္ပဏီတစ်ခု၏ အန္တရာယ်ကို တိကျစွာ သို့မဟုတ် မှားယွင်းစွာ အကဲဖြတ်ပါက၊ သိသိသာသာ ပျက်ကွက်ခြင်း သို့မဟုတ် လိုက်နာမှု ချိုးဖောက်ခြင်းအပါအဝင် အကျိုးဆက်များသည် ပြင်းထန်နိုင်သည်။

ဤအန္တရာယ်ကို လျော့ပါးသက်သာစေရန် 2022 တွင် ဒေတာရရှိနိုင်ရန်၊ တိကျသော၊ နောက်ဆုံးပေါ်အခြေအနေများကို သေချာစေရန် အလေးပေးမည်ဟု ကျွန်ုပ်တို့ မျှော်လင့်ပါသည်။ အဖွဲ့အစည်းများအား ကော်ပိုရိတ်အဖွဲ့အစည်းများနှင့် ၎င်းတို့၏အန္တရာယ်များကို ပိုမိုကောင်းမွန်စွာနားလည်နိုင်ရန် ကူညီပေးခြင်းဖြင့်၊ အဆိုပါအန္တရာယ်များကို ပိုမိုတိကျစွာစောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် စဉ်ဆက်မပြတ်အန္တရာယ်အကဲဖြတ်မှုများကို လုပ်ဆောင်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ မတ်လ 2022 တွင် FAFT သည် အကျိုးရှိသောပိုင်ဆိုင်မှုစံနှုန်းများနှင့်စပ်လျဉ်းသည့် အကြံပြုချက် 24 ကို အပြောင်းအလဲများကြေငြာခဲ့သည်။ မွမ်းမံထားသော စံနှုန်းများသည် ကုမ္ပဏီများ၏ ပိုင်ရှင်အစစ်အမှန်များနှင့်ပတ်သက်၍ လုံလောက်သော၊ တိကျပြီး ခေတ်မီသော အချက်အလက်များကို အရည်အချင်းရှိသော အာဏာပိုင်များထံ ရယူနိုင်ရန် သေချာစေရန် နိုင်ငံများ လိုအပ်သည်။

သို့သော် ဖမ်းစားမှုတစ်ခု ရှိသည်- အဆင့်မြင့်နည်းပညာ၏ ပံ့ပိုးမှုဖြင့်သာ အောင်မြင်နိုင်သည်။ နည်းပညာသည် အတွင်းပိုင်းနှင့် ပြင်ပဒေတာ (ကော်ပိုရိတ်ဖွဲ့စည်းပုံများ၊ လိပ်စာများနှင့် ဆက်သွယ်ရန်အချက်အလက်များအပါအဝင်) အရောင်းအ၀ယ်လုပ်ဆောင်မှု၊ ဆိုးရွားသောမီဒီယာနှင့် အခြားအန္တရာယ်ဆိုင်ရာအချက်အလက်များအပါအဝင် အချိန်နှင့်တစ်ပြေးညီ ပြောင်းလဲမှုများကို စောင့်ကြည့်နိုင်မှသာ အကျိုးကျေးဇူးများ ရရှိမည်ဖြစ်သည်။

တုံ့ပြန်မှုမှ တက်ကြွမှုသို့ ပြောင်းသည်။

လက်ရှိ KYC ချဉ်းကပ်မှုသည် ခေတ်မမီတော့ဘဲ အဖွဲ့အစည်းများကို ရှောင်ရှားနိုင်သော အန္တရာယ်များကို ဖော်ထုတ်ပေးသည်။ နှစ်စဉ်၊ နှစ်နှစ် သို့မဟုတ် သုံးနှစ်အပေါ် အခြေခံ၍ ဖောက်သည်အန္တရာယ်ကို အချိန်အခါအလိုက် ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းသည် တည်မြဲသော အစဉ်အလာတစ်ခုဟု ထင်ရပြီး ၎င်းသည် ထိရောက်မှု မရှိသည်မှာ သေချာပါသည်။ ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်သည် ယခုအခါ အန္တရာယ်များသော ဖောက်သည်ဖြစ်ကြောင်း သိရှိရန် လပေါင်းများစွာ သို့မဟုတ် တစ်ခါတစ်ရံတွင် နှစ်များပင် စောင့်ဆိုင်းရသည့် အဖွဲ့အစည်းများတွင် ဖြစ်ပေါ်နိုင်သည်။

ကံကောင်းထောက်မစွာ၊ နည်းပညာတိုးတက်လာမှု၊ စဉ်ဆက်မပြတ် ထိန်းကျောင်းစိစစ်မှု၊ ဒဏ်ကြေးများနှင့် စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းများ တိုးမြှင့်မှုကြောင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ရာဇ၀တ်မှုများကို တိုက်ဖျက်ရန် စက်မှုလုပ်ငန်းကျွမ်းကျင်သူများအကြား တောင်းဆိုမှုများပြားလာမှုကို တုံ့ပြန်ရန်အတွက် တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအားဖြင့် လိုက်နာမှုဆိုင်ရာ ပိုမိုထိရောက်သောချဉ်းကပ်မှုတစ်ရပ်ကို ဖွဲ့စည်းထားပြီးဖြစ်သည်။

၎င်းသည် ကျွန်ုပ်တို့အား ပထမကြိုတင်ခန့်မှန်းချက်ဆီသို့ ပြန်လည်ရောက်ရှိစေသည်- AML သို့ entity-centric approach ကိုယူရန်၊ AML သို့ တက်ကြွသောချဉ်းကပ်မှုကို လက်ခံကျင့်သုံးရပါမည်။

2022 တွင် ယူဆောင်လာမည့် Proactive AML ဆီသို့ အမှတ်အသားပြုထားသော အပြောင်းအလဲသည် အချိန်နှင့်တပြေးညီ ဒေတာအကဲဖြတ်မှုကို ပံ့ပိုးပေးသည့် နည်းပညာအကောင်အထည်ဖော်ခြင်းဖြင့် အဓိကအားဖြင့် အထောက်အပံ့ဖြစ်နိုင်ချေရှိပြီး၊ ထို့ကြောင့် သံသယဖြစ်ဖွယ်လုပ်ဆောင်ချက်ကို စိစစ်ခြင်းနှင့် ထောက်လှမ်းခြင်းတို့ကို အဆက်မပြတ် ပိုမိုကောင်းမွန်အောင်နှင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေရန် အာမခံပါသည်။ စောင့်ကြည့်ခံအဖွဲ့အစည်းများမှ နောက်ဆုံးပေါ်အန္တရာယ်နှင့်။

ထို့အပြင်၊ စဉ်ဆက်မပြတ် KYC သို့ ရွှေ့ခြင်းသည် ဤအပြောင်းအရွှေ့တွင် ပါဝင်မည်ဖြစ်သည်။ entity risk အပြောင်းအလဲများကို သက်ရောက်မှုရှိစေမည့် ဒေတာပြောင်းလဲမှုများကို စဉ်ဆက်မပြတ်စောင့်ကြည့်ခြင်းသည် အဖွဲ့အစည်းများ၏ entity risk ကို ပြီးပြည့်စုံသောနားလည်မှုဖြင့် ဖြည့်ဆည်းပေးရာတွင် အရေးကြီးသောနောက်တစ်ဆင့်ဖြစ်ပြီး၊ နောက်ဆုံးတွင် ထိရောက်သောအစီအမံများကို အကောင်အထည်ဖော်ရန် ၎င်းတို့အား အစွမ်းထက်စေသည်။

တက်ကြွသော AML မှတစ်ဆင့်၊ အဖွဲ့အစည်းများသည် ၎င်းတို့၏ အန္တရာယ်နှင့် ထိတွေ့မှုဆိုင်ရာ နောက်ဆုံးပေါ် နားလည်မှု အမြဲရှိနေမည်ဖြစ်သည်။ စောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် ထောက်လှမ်းခြင်းစနစ်များကို စုဆောင်းထားသော အချက်အလက်များဖြင့် အသိပေးမည်ဖြစ်ပြီး၊ အဖွဲ့အစည်းများအား မှန်ကန်သောအန္တရာယ်များအတွက် သင့်လျော်စွာ ပိုင်းခြားကာ စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးနိုင်စေရန်၊

Proactive AML တွင် အကျိုးကျေးဇူးများစွာရှိသည်- ၎င်းသည် လိုက်နာမှုအဖွဲ့များ၏ ထိရောက်မှုနှင့် AML လုပ်ငန်းဆောင်ရွက်မှုများ၏ ကုန်ကျစရိတ်ထိရောက်မှုကို တိုးမြင့်စေရုံသာမက SAR အစီရင်ခံစာများတွင် အမှန်တကယ်ရာဇ၀တ်ကောင်များအတွက် တိကျသောအချက်အလက်များပါရှိသည့် တရားဥပဒေစိုးမိုးရေးကိုလည်း အာမခံပါသည်။ ထို့အပြင်၊ ၎င်းတို့သည် မလိုအပ်သောမေးခွန်းများနှင့် မှားယွင်းသောအပြုသဘောများကြောင့် ပိတ်ဆို့ထားသော အရောင်းအ၀ယ်များကို သိမ်းဆည်းရမည်ဖြစ်ပြီး၊ ထို့ကြောင့် အဖွဲ့အစည်းများအတွက် ဝင်ငွေအလားအလာကို တိုးမြင့်လာစေသည်။

ရှေ့လမ်း

2021 တွင် ယူဆောင်လာခဲ့သော အပြောင်းအလဲများသည် ယခုအခါ AML အခင်းအကျင်းသည် အပြောင်းအလဲအတွက် ရင့်မှည့်နေပြီဖြစ်သည်- အခြေခံအုတ်မြစ်ချပြီး ရာဇ၀တ်မှုဆိုင်ရာ အပြုအမူများကို ဖော်ထုတ်တင်ပြရန်၊ ရာဇ၀တ်ကောင်များကို လမ်းပေါ်ထွက်စေရန်နှင့် နောက်ထပ် သားကောင်များကို ကာကွယ်ရန် လုပ်ငန်းစဉ်များသည် အဆင်သင့်ဖြစ်နေပြီဖြစ်သည်။ သုံးစွဲခဲ့သည်။ ဤနေရာမှသာလျှင် ပိုကောင်းလာသည်- ဤကြိုတင်ခန့်မှန်းချက်များ အကောင်အထည်ပေါ်လာပါက၊ လာမည့်နှစ်တိုင်းသည် ကျွန်ုပ်တို့၏တိုက်ပွဲကို ပိုမိုစီမံခန့်ခွဲနိုင်စေမည့် နောက်ထပ်တိုးမြင့်လာသော စုစည်းပြောင်းလဲမှုများကို ယူဆောင်လာမည်ဖြစ်သည်။