Хиймэл оюун ухаан Финтекийг хэрхэн хөгжүүлдэг вэ: Хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг ирээдүйтэй 7 салбар

Нэгэн цагт Америкт хамгийн их эрэн сурвалжлагдаж байсан оргодлуудын нэг байсан Вилли Саттоноос яагаад банк дээрэмдсэнийг асуухад "Мөнгө тэнд байгаа учраас" гэж тун энгийн хариулжээ.

Энэ нь финтекийн салбарт зохицуулалт хийх хандлага нэмэгдэж байгаа талаар асууж, хууль тогтоомжийг нэмэгдүүлэх нь энэ салбарт инновацид сөргөөр нөлөөлж болзошгүй гэж үзэж буй хүмүүст өгч болох хариулт юм. Тэнд л мөнгө байгаа, тиймээс эрсдэл өндөр, илүү зохицуулалт байх болно. Валютын хяналтын үүрэг гүйцэтгэгч Майкл Хуугийн хэлснээр энэ нь хожимдохгүй байх магадлалтай. саяхан хэлсэн. Тиймээс бид дагаж мөрдөх ёстой гэж найдаж болно ярианы тэргүүн эгнээнд, мөн венч капиталистууд, санхүүгийн захирлууд болон бусад сонирхогч талуудын нэн тэргүүний зорилт болох.

Хэдийгээр финтек хэлцлийн хэмжээ дэлхийн хэмжээнд буурсан байна 63.2 оноос 52.4 он хүртэл 22022 тэрбум доллараас 12023 тэрбум доллар, түүнчлэн Affirm, Block, PayPal, SoFi зэрэг олон нийтэд арилжаалагддаг финтекийн хувьцааны үнэ буурсан ч миний бодлоор энэ салбар үхэхээс хол байгаа бөгөөд үнэндээ асар их нөөц бололцоотой хэвээр байна. Нэгдүгээрт, ЕХ болон APAC финтекийн зах зээл хумигдаж байсан ч АНУ-ын финтекийн зах зээл огцом өсөлттэй байсан. 28.9 тэрбум доллараас 36.1 ам.доллар хүртэл мөн хугацаанд тэрбум. Хоёрдугаарт, анхааруулах зүйл бол финтекийн боломжуудыг хэрэгжүүлэхийн тулд эхлээд тоглоомын дүрэм өөрчлөгдсөн гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Хэдэн жилийн өмнө финтекийн гарааны бизнесүүд болон тэднийг дэмжиж байсан венчур капиталистуудын гол анхаарал нь илүү олон хэрэглэгчтэй болох явдал байсан бол одоо ашигт ажиллагаа улам бүр нэмэгдсээр байна. DeFi гэх мэт финтекийн сегментүүд олон зохицуулалтгүй либерал диваажинд ажилладаг хэвээр байгаа ч зохицуулалтын дарамтаас үл хамааран салбарыг үндсээр нь өөрчилж, цэцэглэн хөгжихөд нь туслах нэг технологи бий.

Энэ технологи нь хиймэл оюун ухаан бөгөөд энд финтек доторх долоон босоо чиглэл байдаг бөгөөд миний бодлоор асар их чадавхитай учраас ажиглах нь зүйтэй.

1 дугаартай. Хувийн тохиргоо

Хэрэглэгчийн интерфэйс (UI) болон хэрэглэгчийн туршлагыг (UX) сайжруулах, мөн асар их хэмжээний өгөгдөл цуглуулах, үнэн зөв хэв маягийг илрүүлэхийн тулд үүсмэл хиймэл оюун ухааныг ашигласнаар компаниуд санхүүгийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээгээ хувийн болгох боломжтой. тодорхой хэрэглэгчийн хэрэгцээг хангах боломжтой. Энэ нь AI-ийн хувийн тохиргоонд санал болгодог гайхалтай чадавхийг харгалзан салбар даяар өрнөж буй томоохон чиг хандлагын нэг хэсэг юм.

Мөнгө бол үнэхээр хувийн зүйл гэдгийг санацгаая, тиймээс пүүсийн санал болгож буй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг хэт хувийн болгох чадвартай байх нь үйлчлүүлэгчидтэйгээ харилцах харилцааг эрс сайжруулж, хөрвөх ханшийг эрс сайжруулж, улмаар орлогыг нэмэгдүүлдэг. Миний бодлоор банк, санхүүгийн байгууллагууд эдгээр зорилгоо биелүүлэхэд нь туслах бизнестэй хамтран ажиллахад бэлэн байх болно.

2. Эрсдэлийн удирдлага

AI эрсдэлийн удирдлагыг бүрэн шинэчилж байна. KPMG-ийн хийсэн судалгаа гурван гол чадварыг тодорхойлсон Технологийн хувьд хөгжихөөс эхлээд хойрго байсан ч одоо санхүүгийн байгууллагуудад нэгтгэгдэж байгаа хиймэл оюун ухааны системүүдтэй. Үүнд урьдчилан таамаглах өндөр нарийвчлал, хувьсагчийг сонгох процесс сайжирч, сегментчлэх үед илүү өндөр нарийвчлал орно.

Эдгээр чадавхийг ашиглан санхүүгийн байгууллагууд жишээлбэл, зээлийн эрсдэл болон төлөгдөөгүй байдалд өртөх байдлын талаар илүү тодорхой дүр зургийг гаргаж, аль субьект зээл авах зохистойг тодорхойлохдоо илүү сайн шийдвэр гаргах боломжтой. Мөн тэд залилан илрүүлэх үйл явцаа сайжруулж, Энэ нь банкуудад 4.36 долларын зардал гаргасан алдаж буй доллар болгондоо. Эцэст нь хэлэхэд тэд AML (мөнгө угаахтай тэмцэх) болон зохих шалгалт зэрэг практикийг дагаж мөрдөхийг сайжруулж чадна.

3. Төрийн сангийн автоматжуулалт

Хил хаагдсаны улмаас нийлүүлэлтийн сүлжээ тасалдахаас эхлээд хууль эрх зүйн сорилттой тулгарсан гадаадын түнш хүртэл бизнесийн үйл ажиллагаанд нөлөөлж болох хувьсагчдын тоо улам бүр нэмэгдэж байгаа нөхцөлд геополитик, эдийн засгийн тодорхойгүй байдал үүссэн дэлхийд бэлэн мөнгөний урсгалын урьдчилсан таамаглал гаргах нь хэцүү сорилт юм. хөдөлмөрийн буруу дадлагатай холбоотой.

Үүний зэрэгцээ компаниудын шийдвэрлэх шаардлагатай тоо баримт улам бүр нэмэгдсээр байна. Энд хиймэл оюун ухаан орж ирдэг. Хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг технологийг ERP (Аж ахуйн нэгжийн нөөцийн төлөвлөлт) болон CRM (Хэрэглэгчийн харилцааны менежмент) зэрэг одоо байгаа компанийн системүүдтэй нэгтгэснээр удирдлагууд илүү тодорхой харагдахуйц болж, шийдвэр гаргахад илүү нарийн таамаглалтай болж чадна. AI нь илүү сайн таамаглал дэвшүүлж, бэлэн мөнгөний урсгалын тайланг бэлтгэхийн тулд түүхэн өгөгдөл, зах зээлийн хэв маяг, хэрэглэгчийн зан төлөвийг нэгтгэж чаддаг. Үүний зэрэгцээ төрийн сангийн тодорхой ажлуудыг автоматжуулж болно.

Жишээлбэл, хэрэв бидний борлуулалттай валют үнэгүйдэж байвал хиймэл оюун ухаан нь энэхүү эрсдэлээс хамгаалах төрийн сангийн стратегийг автоматжуулж чадна. Үүний нэгэн адил, хиймэл оюун ухааны тусламжтайгаар санхүүгийн менежер бизнес эрхлэхэд шаардагдах бэлэн мөнгөний хэмжээг мэдэж, богино хугацааны хөрөнгө оруулалтыг автоматжуулж, түргэн хөрвөх чадварыг бий болгож, компанид санхүүгийн нэмэлт ашиг авчрах боломжтой.

4. Нээлттэй, нэгдсэн банк

Санхүүгийн илүү олон гүйлгээг дижитал хэлбэрээр хийж байгаа тул харилцагчийн мэдээлэл зөвхөн банкны өөрийн системд хадгалагдах боломжгүй нээлттэй, нэгдсэн банкны үйл ажиллагаа явуулах шаардлагатай байна.

AI-ийн тусламжтайгаар компаниуд өөрсдийн олон дансаа баталгаажуулж, нэг платформд өгөгдлийг нэгтгэснээр санхүүгийн удирдлагын үйл ажиллагааг хялбаршуулж, тасралтгүй үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгож, хувь хүмүүст санхүүгийн байдлаа цогцоор нь харах боломжийг олгоно.

Жишээлбэл, Plaid, нээлттэй банкны API нь Interactive Brokers, Bank of America, Wise зэрэг өөр өөр банкууд дахь дансаа холбож гүйлгээ хийх боломжийг олгодог. Дэлхийн томоохон банкуудын зарим нь нээлттэй банкны API-г хэрэгжүүлж байнаCapital One, Barclays, Nordea зэрэг. AI-г оруулснаар нээлттэй банкны үйлчилгээг илүү найдвартай болгож, тухайлбал, харилцагчийн баталгаажуулалтыг сайжруулж, залилан мэхлэхээс сэргийлж, хэрэглэгчдэд хувийн санхүүгийн ойлголт өгөх боломжтой.

5. Одоо худалдаж аваарай Дараа төлнө үү (Үйлчилгээ болгон BNPL)

Одоо худалдаж аваарай, дараа нь төлөх үйлчилгээ улам бүр түгээмэл болж байна. Гэсэн хэдий ч, компани эсвэл жижиг банкны хувьд эдгээр үйлчилгээг платформд нэгтгэх нь өртөг өндөртэй бөгөөд сонирхол татахуйц байдлыг бууруулдаг.

AI-ийн чадавхийг ашигласнаар олон компаниуд BNPL үйлчилгээг нэгтгэж, бэлэн мөнгө төлөх боломжгүй үйлчлүүлэгчдийг олж авах боломжтой. AI-ийн тусламжтайгаар бизнесүүд боломжит зээлдэгчийн зээл авах боломжтой эсэхийг шууд илрүүлж, тэр ч байтугай BNPL-ийн идэвхтэй хэрэглэгчдэд - сайн байр суурьтай - ирээдүйн бүтээгдэхүүний талаар хувийн зөвлөмж өгөх боломжтой.

6. Хил дамнасан төлбөр

Дэлхийн банкны мэдээгээр гуйвуулга явуулж байна нийт илгээсэн үнийн дүнгийн ойролцоогоор 6.20%-ийн зардал. Ялангуяа мөнгөн гуйвуулга хүлээн авагчдын ихэнх нь хөгжиж буй орнуудад байдаг гэдгийг бодоход энэ нь асар том юм. Энэ талаар бод. Та Нигери эсвэл Тайланд дахь хайртай хүндээ 100 доллар илгээхэд тэд ердөө 94 доллар авдаг. Энэ нь тэдэнд шууд нөлөөлж байгаа тул Дэлхийн банк үүнийг бууруулах зорилт тавьсан гуйвуулгын нийт зардал 3 хувь хүртэл.

Үүний тулд финтекүүд маш их тусалж чадна. Юуны өмнө, тэдэнд жишээ нь Western Union гэх мэт гайхалтай дэд бүтэц байхгүй. Гэсэн хэдий ч хил дамнасан төлбөрийн компаниудад шийдвэрлэх шаардлагатай хууль эрх зүйн болон зохицуулалтын олон сорилт байсаар байгаа бөгөөд эдгээрийг AI болон DeFi хэрэглээг ашиглан оновчтой болгох боломжтой. Жишээлбэл, DeFi нь гүйлгээний зардлыг бууруулахад тусалж, хиймэл оюун ухаан нь технологийг дэлхий даяар түгээж, эрсдэлгүй, бүрэн ил тод болгоход тусалж болох бөгөөд энэ нь финтекүүдэд илүү хямд үйлчилгээг санал болгоход тусална. Тэд мөн аюулгүй байдлыг сайжруулж, хил дамнасан гүйлгээг илүү үр дүнтэй болгохын тулд валютын ханшийг урьдчилан таамаглахад тусалдаг.

7. Нийгмийн санхүү

Зарим нь судалгаа харуулж байна Бид зорилгоо бусадтай хуваалцах үед түүндээ хүрэх магадлал өндөр байдаг. Санхүүгийн хувьд энэ нь нийгмийн санхүү гэж нэрлэгддэг өсөлтийг бий болгосон - энэ нь нийгмийн аж ахуйн нэгжийн босоо чиглэлтэй андуурч болохгүй - энэ нь хүмүүст хамтын зорилгодоо зориулж хуримтлал үүсгэх боломжийг олгодог.

Жишээлбэл, хэрэв хэсэг нөхөд дараагийн хөлбөмбөгийн ДАШТ-д оролцохоор зорьж байгаа бол хиймэл оюун ухаантай апп нь тэдэнд зорилтот зардлыг оновчтой болгох, тодорхой данс хуваалцах, эсвэл хадгаламжийн дансаа нэгтгэх боломжтой. ахиц дэвшлийг хэмжихийн тулд нэг платформд . Дараа нь хиймэл оюун ухаан нь тэдний санхүүгийн зан үйлийг тойрсон хэв маягийг тодорхойлж, ойлголт өгөх замаар зорилгодоо хүрэхэд нь тусалдаг. Энэ нь тэдний санхүүгийн хамтын зорилгод хүрэх магадлалыг нэмэгдүүлдэг.

Энэ орон зайд хиймэл оюун ухаанд суурилсан инноваци хийх хангалттай орон зай байгаа бөгөөд үүнд автоматжуулсан болон тохируулсан мэдэгдэл, хиймэл оюун ухааны чатботуудтай бодит цагийн харилцаа холбоо, орлогын мөчлөгт суурилсан автомат шилжүүлэг, тэр ч байтугай багийн гишүүдэд мөнгөө хөрөнгө оруулахад нь туслах хиймэл оюун ухаанаар ажилладаг робот зөвлөхүүд ч бий. өсөлтийн тулд автомат нисгэгч дээр.

Final бодол

Хэдийгээр олон шинжээч, шинжээчид финтекийн сүйрлийн талаар ярьж байгаа ч миний өнцгөөс харахад энэ нь үхээгүй. Дээрх жишээнүүдээс харахад финтекийн салбарт маш олон боломжууд байгаа бөгөөд тоглоомын шинэ дүрмийг ойлгодог хүмүүсийн хувьд эдгээр боломжууд урьд өмнөхөөсөө илүү сонирхолтой болж байна. Учир нь одоо энэ салбар хэт их хэрэглэгчийн худалдан авалтаас илүү ашигт ажиллагааг чухалчилж байгаа бөгөөд энэ нь бизнесийн ерөнхий тогтвортой байдалд сайнаар нөлөөлж байна. Түүнчлэн, хиймэл оюун ухаанд суурилсан технологиудыг нэгтгэснээр финтекийн салбар нь шинэ дүрэм журамд нийцэхээ сайжруулж, эрсдэлийн удирдлага, төрийн сан, нийгмийн санхүү, хил дамнасан төлбөр тооцоо зэрэг санхүүгийн салбарын олон салбарт нэн шаардлагатай дэмжлэгийг үзүүлж чадна. .