Rens Troost, Co-Founder & CTO at Rational Exponent – Haastattelusarja

Rens Troost, Rational Exponentin co-founder ja Chief Technology Officer, tuo yli kolmen vuosikymmenen kokemuksen kokeneena teknologiajohtajana ja toistuvana perustajana, jolla on osoitettu kyky muuttaa innovaatioita osakkeenomistajien arvonlisäykseksi. Hän perusti Virtual Clarityn ja NAME.COM:in, ja ohjasi molemmat yritykset onnistuneisiin ulosottoihin, ja on toiminut johtotehtävissä ja johtajina Lehman Brothersilla, Moore Capital Management/IMS:llä, UBS AG:llä ja DXC Technologyn hallituksessa. Rens on toiminut julkisissa yhtiöissä, jotka on listattu NASDAQ:issa ja TSE:ssä, mukaan lukien NAME, SMTP.COM ja Sharpspring. Hänen uransa kattaa alkuvaiheen startup-yritykset globaaleista yrityksistä, ja hänen fokuksensa on ollut johdonmukaisesti pragmaattisessa muutoksessa ja strategisessa liiketoiminnan kasvussa.

Rational Exponent on fintech-yritys, joka auttaa pankkeja ja muita säänneltyjä rahoituslaitoksia muuttamaan monimutkaiset käytännöt reaaliaikaisiksi, toimintakykyisiksi tietoiksi. Sen AI-vetoinen alusta, RE:Agent, upottaa sääntelyn ja riskienhallinnan suoraan päivittäisiin toimintoihin, mahdollistaen tiimien valvoa ohjaustoimia, automatisoida tehtäviä ja tunnistaa ongelmat ennen niiden eskaloitumista. Yritys asettaa itsensä sillaksi edistyneiden AI-mahdollisuuksien ja säänneltyjen alojen käytännön vaatimusten välille, mikä tekee laajamittaisen muutoksen sekä turvallisemmaksi että tehokkaammaksi.

Mikä lopulta vakuutti sinut siitä, että Rational Exponent tarvitaan – ja että AI-ensin-malli on ainoa tapa ratkaista noudattamis- ja riskiongelmia, joita sinä näit?

Rational Exponentilla oli oltava olemassa, koska tämä on suurin mahdollisuus elämässämme muuttaa, miten pankit toimivat. Tehdäänkö se huonosti, AI tyhjentää kyvyt ja antaa valvonnan uudelle monopolistiryhmälle. Tehdäänkö se hyvin, se romahduttaa käännöskerrokset organisaatioiden sisällä, jotta suuret yritykset voivat toimia pienen yrityksen tarkkuudella, ja pienet yritykset suuren yrityksen kapasiteetilla. Olemme motivoituneita näkemään tämän tehtävän hyvin.

Kuinka kokemuksesi sekä startup-yrityksistä että säänneltyistä rahoituslaitoksista muovasi Rational Exponentin perustamisvisiota, ja vaikuttivatko ne varhaisiin suunnittelupäätöksiin, jotka asettivat riskin ja noudattamisen strategisten ohjaimien sijaan vain automaattisten työnkulkujen ohjaajiksi?

Taustani on opettanut minulle, että nopeus ilman varovaisuutta ei ole innovaatiota, vaan vain hinnoiteltua riskiä. Walter Bagehotin sanoin: “Seikkailu on kaupan elämä, mutta varovaisuus on pankkitoiminnan elämä.” Suunnittelimme Rational Exponentin siten, että se kohdeltaa riskiä ja noudattamista strategisen infrastruktuurin kannalta luottamukseen, eikä pelkästään takahuoneen työnkulkuna, jota voidaan automatisoida.

Kuinka siirryit konseptista tuotteeseen, ja miten vahvistit, että pankit ovat valmiit alustalle, joka haastaa perinteisiä oletuksia noudattamisesta kustannuskeskuksena?

Vahvistimme mahdollisuuden perinteisellä tavalla: pysymällä lähellä asiakkaita ja kuuntelemalla heitä tarkkaan. Tiimillämme on tarpeeksi arpija pankkien sisältä, jotta tunnistamme, mitä rikkoutuu, miksi se rikkoutuu, ja kuka kantaa vastuun, kun se rikkoutuu. Pankit haluavat jotain parempaa, edellyttäen, että se kunnioittaa sääntelyn, auditoinnin ja operatiivisen riskin todellisuuksia.

Perustamisvaiheessa, mitä näit pankkisektorin operatiivisessa riskikuvassa, joka vakuutti sinut siitä, että oikea aika alustan, kuten re:agentin, kehittämiseen on nyt?

Oikea aika oli nyt, koska AI mahdollistaa viimein informaation mobilisoinnin, joka on ollut loukussa kömpelöissä prosesseissa vuosikymmenien ajan. Samalla pankit kohtaavat väistämättömän tarpeen innovaatioon, kun tuotteet, kanavat ja kolmannen osapuolen riippuvuudet tulevat monimutkaisemmiksi. Nämä kaksi voimaa yhdessä tekivät “myöhemmäksi” tuntuvan riskialttiimmalta vaihtoehdolta.

Kuinka tiimisi lähestyi yritysluokan AI-järjestelmän rakentamista, joka täyttää sääntelyodotukset alusta alkaen ja mahdollistaa nopean tuotteen luomisen pankkien tarpeisiin?

Rakensimme re:agentin kahdella taidolla samanaikaisesti: startup-toimituksen tahti ja elinikäisen sisäpiiriläisen kunnioitus siitä, miten varovaisuus tosiasiallisesti toimii. Se tarkoittaa, että valvontaa, näyttöä ja hyväksymismenettelyjä on osa tuotetta alusta alkaen; ei myöhemmin kiinnitettyä kuorta. Liikumme nopeasti, mutta emme siedä höttöä ajattelussa tai toimittamisessa.

Mitkä olivat suurimmat tekniset tai kulttuuriset esteet, joita etukäteen odotit perustaessasi yritystä, ja miten ne vaikuttivat varhaisimpiin tuoteisiin?

Tekninen haaste on muuttaa todennäköisyysperustaista AI:ta yritysluokan järjestelmiksi, jotka epäonnistuvat turvallisesti ja voidaan hallita. Kulttuurinen este on ymmärrettävä: riski- ja noudattamisprosessit ovat sellaisia, koska ihmiset ovat polttaneet sormensa. Varhaisimmat tuoteisiimme liittyvät siihen, että kunnioitamme tätä historiaa ja teemme työnkulkua puhtaammaksi, nopeammaksi ja luotettavammaksi.

re:agent on asetettu yritysluokan AI-alustaksi, joka auttaa pankkeja suunnittelemaan noudattamiskykyisiä, hyväksymisvalmiita tuotteita paljon nopeammin – mitkä periaatteet ohjasivat sen tulkitsemiskyvyn, hyväksymisvirran ja jäljitettävyyden rakentamista, jotta laitokset voivat luottaa siihen alusta alkaen?

Kolme periaatetta ohjaavat työtämme. Ensinnäkin, olemme täällä kestävän muutoksen vuoksi, eikä sääntelyarbitraasin teatteria, joten otamme “ei siksi, että se on helppoa, vaan siksi, että se on vaikeaa” (JFK, 1962) -asenteen tosissaan. Toiseksi, säilytämme ihmisen vastuun suunnittelun kautta: “Tietokone ei voi koskaan olla vastuussa, siksi tietokone ei voi koskaan tehdä johtamispäätöksiä”, (IBM, 1979). Kolmanneksi, suosimme “radikaalia totuutta ja radikaalia avoimuutta” (Ray Dalio, melkein jokaisena päivänä), jotta suositukset ovat jäljitettävissä, kiistettävissä ja perustuvat näyttöön.

Kuinka CTO ja co-founderina tasapainotat pitkän aikavälin arkkitehtuuripäätöksiä sääntelykuormittaisen, riskiherkkän markkinan realiteettien kanssa?

Vaikeuksien kautta ja olemalla kurinalainen siitä, mitä emme ole valmiit uhraamaan. Pitämme tiiviin silmukan asiakkaiden kanssa ja johtamme empatialla heidän rajoituksista, joiden alaisuudessa he toimivat. Arkkitehtuuri on merkityksetöntä, ellei se selviä kontaktista sääntelijöiden, tilintarkastajien ja toiminnan likaisten realiteettien kanssa.

Nyt, kun Rational Exponent on tullut ulos varjosta, mitkä pankkien signaalit vahvistavat alkuperäisen teesiisi AI:n muuttumisesta noudattamisesta kustannuskeskuksesta liiketoiminnan kasvun ajureksi?

Vahvin signaali on, kun tiimit alkavat kohdella noudattamista keinona kasvaa nopeammin luottamuksella, eikä vain hidastaa turvallisesti. Pankit ovat vedossa nopeampaan muutokseen ja työnnetään samaan aikaan tiukempaan valvontaan. Tässä maailmassa sääntöjen muuttaminen käytettävissä oleviksi suojakilviksi tulee kasvuvipuksi.

Miten näet, miltä alan tulee näyttää seuraavien vuosien aikana, jos perustamisvisiosi noudattamisajohtamisesta otetaan laajasti käyttöön suurissa rahoituslaitoksissa?

Lähiaikoina riski-, operatiivinen ja tuotetiimit viettävät vähemmän aikaa asiakirjojen metsästämiseen ja enemmän aikaa hyvien päätösten tekemiseen, ja he tulevat olemaan ylpeämpiä laadusta. Pitemmällä tähtäimellä tavoitteena on osoittaa James Grant (1992) virheelliseksi; hän totesi, että “edistys on kertyvää tieteessä ja tekniikassa, mutta syklisessä rahoituksessa”.

Kiitos haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, kannattaa vierailla Rational Exponent:issa.