Rens Troost, Rational Exponentin perustaja ja CTO – Haastattelusarja

Rens Troost, Rational Exponentin perustaja ja teknologiajohtaja, tuo yli kolmen vuosikymmenen kokemuksen kokeneena teknologiajohtajana ja useiden yritysten perustajana, jolla on todistettu kyky muuttaa innovaatioita osakkeenomistajien arvoksi. Hän perusti Virtual Clarityn ja NAME.COM, ja johti molempia yrityksiä menestyksekkäisiin ulosottoihin, ja on toiminut johtotehtävissä Lehman Brothersilla, Moore Capital Management/IMS:llä, UBS AG:llä ja DXC Technologyllä (DXC ). Rens on toiminut julkisissa yrityksissä, jotka on listattu NASDAQ:issa ja TSE:ssä, mukaan lukien NAME, SMTP.COM ja Sharpspring. Hänen uransa ulottuu alkuvaiheen startup-yrityksistä globaaleihin yrityksiin, ja hänen fokuksensa on ollut aina pragmatistisessa muutoksessa ja strategisessa liiketoiminnan kasvussa.

Rational Exponent on fintech-yritys, joka auttaa pankkeja ja muita säänneltyjä rahoituslaitoksia muuttamaan monimutkaiset käytännöt reaaliaikaisiksi, toimintavalmiiksi tietoihin. Sen AI-pohjainen alusta, RE:Agent, upottaa sääntelyn ja riskienhallinnan suoraan päivittäisiin toimintoihin, mahdollistaen tiimien seurata valvontaa, automatisoida tehtäviä ja tunnistaa ongelmia ennen kuin ne eskaloituvat. Yritys asettaa itsensä siltaksi edistyneiden AI-mahdollisuuksien ja säänneltyjen alojen käytännön vaatimusten välille, tehden laajamittaisen muutoksen sekä turvallisemmaksi että tehokkaammaksi.

Mihin perustuu yrityksesi kokemus yritysten muutoksessa ja perustajana, ja mikä vakuutti sinut siitä, että Rational Exponentin on oltava olemassa – ja että AI-ensin-malli on ainoa tapa ratkaista sääntelyn ja riskienhallinnan haasteet, joita sinä näet?

Rational Exponentin on oltava olemassa, koska tämä on suurin mahdollisuus elämässämme muuttaa sitä, miten pankit toimivat. Jos AI tehdään huonosti, se tyhjentää kyvyt ja antaa valvonnan uudelle monopolistiryhmälle. Jos AI tehdään hyvin, se kutistaa käännöskerrokset organisaatioissa, jolloin suuret yritykset voivat toimia pienen yrityksen tarkkuudella ja pienet yritykset suuren yrityksen kapasiteetilla. Meidän tavoitteemme on nähdä tämä tehty hyvin.

Kuinka kokemuksesi startup-yrityksistä ja säänneltyistä rahoituslaitoksista muovasi Rational Exponentin perustamisvisiota, ja miten se vaikutti varhaisiin suunnittelupäätöksiin, jotka asettivat riskin ja sääntelyn strategisten ohjaimien sijaan automaattisten työnkulkujen sijaan?

Taustani on opettanut minulle, että nopeus ilman varovaisuutta ei ole innovaatiota, vaan vain hinnoittamatonta riskiä. Walter Bagehotin sanoin: “Seikkailu on kaupan elämä, mutta varovaisuus on pankkitoiminnan elämä.” Siksi suunnittelimme Rational Exponentin kohdellemaan riskiä ja sääntelyä strategisena infrastruktuurina luottamukseen, eikä vain takataskuna automaattiseksi työnkulkuksi.

Kuinka validoitte, että pankit ovat valmiit alustalle, joka haastaa perinteisiä oletuksia sääntelystä kustannuskeskuksena?

Validoimme mahdollisuuden perinteisellä tavalla: pysymällä lähellä asiakkaita ja kuunnella heitä tarkkaan. Tiimillämme on tarpeeksi “arpiutta” pankkien sisältä, jotta tunnistamme, mitä murtuu, miksi se murtuu, ja kuka kantaa vastuun, kun se murtuu. Pankit haluavat jotain parempaa, jos se kunnioittaa sääntelyn, auditoinnin ja operatiivisen riskin todellisuuksia.

Miten lähestytte alusta, joka on suunniteltu pankkien operatiivisen riskin maisemaan, ja mikä vakuutti sinut siitä, että ajoitus oli oikea?

Ajoitus oli oikea, koska AI mahdollistaa vihdoin informaation mobilisoinnin, joka on ollut loukussa vaivalloisissa prosesseissa vuosikymmenien ajan. Samalla pankit kohtaavat väistämättömän tarpeen innovaatiolle, kun tuotteet, kanavat ja kolmannen osapuolen riippuvuudet tulevat monimutkaisemmiksi. Nämä kaksi voimaa yhdessä tekivät “myöhemmäksi” tuntuvan riskialttiimmaksi.

Kuinka tiimisi lähestyi rakentamista yritysluokan AI-järjestelmää, joka täyttää sääntelyodotukset alusta alkaen ja mahdollistaa nopean tuotteen luomisen pankkien tarpeisiin?

Rakensimme re:agentin kahdella taidolla samanaikaisesti: startup-toimituksen tahti ja elinikäisen sisäpiiriläisen kunnioitus siitä, miten varovaisuus tosiasiassa toimii. Se tarkoittaa, että valvonta, todisteet ja hyväksymisvirrat ovat osa tuotetta alusta alkaen; eivät myöhemmin kiinnitettyä kuorta. Liikumme nopeasti, mutta emme siedä hölmöyttä ajattelussa tai toimittamisessa.

Mitkä olivat suurimmat tekniset tai kulttuuriset esteet, joita odotit perustaessasi yritystä, ja miten ne vaikuttivat varhaisiin tuoteptsäisiin?

Tekninen haaste on muuttaa todennäköisyysperustaisten AI-järjestelmien rakentamista yritysluokan järjestelmiksi, jotka epäonnistuvat turvallisesti ja voidaan hallita. Kulttuurinen este on ymmärrettävä: riski- ja sääntelyprosessit ovat sellaisia, koska ihmiset ovat polttaneet itsensä. Varhaisimmat tuoteptsämme olivat siitä, miten kunnioitamme tätä historiaa ja teemme työnkulusta puhtaampaa, nopeampaa ja luotettavampaa.

re:agent on esitetty yritysluokan AI-alustana, joka auttaa pankkeja suunnittelemaan sääntelystä johtuvia, hyväksymiskelpoisia tuotteita paljon nopeammin – mitkä periaatteet ohjasivat sen selitettävyyden, hyväksymisvirran ja jäljitettävyyden rakentamista, jotta laitokset voivat luottaa siihen alusta alkaen?

Kolme periaatetta ohjaavat työtämme. Ensinnäkin, meidän on tehtävä kestävä muutos, ei pelkästään sääntelyarbitraasin teatteria, joten otamme “ei siksi, että se on helppoa, vaan siksi, että se on vaikeaa” (JFK, 1962) asenteen vakavasti. Toiseksi, meidän on säilytettävä ihmisten vastuu suunnittelun kautta: “Tietokone ei voi koskaan olla vastuussa, siksi tietokone ei voi koskaan tehdä johtamispäätöksiä”, (IBM, 1979). Kolmanneksi, meidän on oltava radikaalisen totuuden ja radikaalisen avoimuuden (Ray Dalio, melkein jokaisena päivänä) puolella, jotta suositukset ovat jäljitettävissä, vastaanotettavissa ja perustuvat todisteisiin.

Kuinka balanssit CTO:n ja perustajan rooleissa pitkän aikavälin arkkitehtuuripäätöksiä sääntelystä raskaasti kuormitettujen ja riskialttiiden markkinoiden realiteetteihin nähden?

Vaikeuksien kautta ja olemalla kurinalainen siinä, mitä emme luopua. Pidämme tiiviisti asiakkaiden kanssa ja johtamme empatian kautta heidän rajoituksistaan. Arkkitehtuuri on merkityksetöntä, jos se ei selviä kosketuksesta sääntelijöiden, tilintarkastajien ja toiminnan likaisten realiteettien kanssa.

Nyt, kun Rational Exponent on tullut julkisuuteen, mitkä signaalit pankkeilta vahvistavat alkuperäisen teesin AI:n muuttumisesta kustannuskeskuksesta liiketoiminnan kasvun ajureksi?

Vahvin signaali on, kun tiimit alkavat kohdella sääntelyä keinona kasvaa nopeammin luottamuksella, eikä vain hidastaa turvallisesti. Pankit vedetään nopeampaan muutokseen ja työnnetään samaan aikaan tiukempaan valvontaan. Tässä maailmassa sääntöjen muuttaminen käytettäviksi suojakilpiksi tulee kasvuvipuksi.

Miten näet alan tulevan muutoksen, kun perustamisvisiosi sääntelystä johtuvasta kasvusta toteutuu suurten rahoituslaitosten keskuudessa?

Lähiaikoina riski-, operatiivinen ja tuotetiimit viettävät vähemmän aikaa asiakirjojen metsästämiseen ja enemmän aikaa hyvien päätösten tekemiseen, ja he tulevat olemaan ylpeämpiä laadusta. Pitkällä aikavälillä tavoitteena on osoittaa James Grant (1992) vääräksi; hän totesi, että “edistys on kertyvä tieteessä ja tekniikassa, mutta syklistä rahoituksessa”.

Kiitos haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, voivat vierailla Rational Exponent-sivustolla.