Mauricio Vergara, Kapworkin CEO ja Co-Perustaja – Haastattelu Sarja

Mauricio Vergara, Kapworkin CEO ja Co-Perustaja, valvoo yrityksen toimintoja, myyntiä ja markkinointia. Entinen pienyrittäjä, hän koki itse, miten myöhäiset maksut rasittavat kasvavia yrityksiä. Myöhemmin Googlella ja Unityllä työskennellessään hän näki, miten viivästyneet maksut vaikuttavat negatiivisesti luojille, estäen heidän kykynsä kasvaa. Motivoituneena löytämään paremman ratkaisun, hän alkoi tutkia alaa – nopeasti toteuttaen, kuinka rajoitetut rahoitusvaihtoehdot ovat pienille yrityksille ja kuinka haastavaa on rahoittajien tukea heille tehokkaasti.

Tämä johti Kapworkin luomiseen, joka yksinkertaa varainhankintaa yhdistämällä yritykset pääomatarjoajien kanssa läpinäkyvän ja kitkattoman kokemuksen kautta. Suunniteltu tukemaan seuraavan sukupolven yrittäjiä, Kapwork auttaa yrityksiä kasvaa omilla ehdoillaan.

Mikä innoitti sinua perustamaan Kapworkin, ja miten sinun henkilökohtainen kokemuksesi pienyrittäjänä Kolumbiassa muovasi visiotaasi faktoring-alan muuttamiseksi?

Kävin ravintolassa ja catering-liiketoiminnassa Kolumbiassa. Edelleen muistan, kun ensimmäinen asiakas tuli ovesta ja ajattelin itselleni: “Hän on täällä, koska minulla on jotain tarjottavaa. Jotain, joka lisää arvoa.” Se oli niin surrealistinen kokemus, jonka myöhemmin vahvistin Googlella.

Työskennellessäni suoraan sovellus- ja pelikehittäjien kanssa, tajusin, kuinka paljon rakastan auttaa ihmisiä, jotka voivat luoda jotain, missä ei ollut mitään aikaisemmin. Kehittäjät, kuten PK-yritysten omistajat, ovat modernin ajan käsityöläiset, ja minulle ei ole mitään tyydyttävämpää kuin auttaa niitä, jotka luovat arvoa, tuottavat varallisuutta. Siksi aloin Kapworkin Pete Thomasin kanssa. Siellä oli koko sektori, joka on olennainen taloudellemme, mutta jota teknologia oli pitkälti jättänyt huomiotta. Tekoäly on avannut niin paljon mahdollisuuksia muutokseen, miksi jättäisi mikään rintama taakse? Se on niin tiheä ongelma, ja olin viimein houkutettu kokeilemaan kättäni yrityksen rakentamisessa alusta alkaen. Peter Thielin sanojen mukaan teoksessa Nolla yhteen: “Startup on suurin yritys, jonka voit hallita täysin”.

Kuvailet osto-oikeuksien faktoringia eliniittämäksi pienille yrityksille. Miltä se eliniitti näyttää tänään, ja miten Kapwork muokkaa sitä?

Kassavirta on pienillä yrityksillä eliniitti, ja ilman faktoringia, joka tarjoaa sitä, monet näistä yrityksistä menisivät konkurssiin. B2B:ssä on tapana nähdä maksuehtoja 30-90 päivää. Kuvittele olevasi suurten yritysten armoilla odotellessasi maksua palveluista ja tuotteista, joita olet jo toimittanut. Ilman faktoringia, joka tarjoaa tarvittavaa työpääomaa, nämä yritykset eivät voi kasvaa, ja joissain tapauksissa ne voivat jopa mennä konkurssiin. Faktoring on ollut olemassa yli 100 vuoden ajan tasoittamaan näitä aukkoja, ostamalla laskuja ja toimittamalla pääomaa, mutta se ei ole vielä skaalautunut. Se on erittäin manuaalinen, riskialtis ja aikaa vievä prosessi tuhansille faktoreille ympäri maailmaa.

Kapwork perustettiin uudelleenmuokkaamaan näitä toimintoja; käytämme tekoälyä ja automaatiota kiihdyttääksemme työnkulkua, vähentääksemme virheitä ja skaalaamaan tehokkaammin. Tämä tarkoittaa enemmän rahaa virtaavaa yrityksiin. Faktoring auttaa yrityksiä menestymään, ja Kapwork auttaa niitä faktoreita ja niitä pieniä yrityksiä, jotka riippuvat niistä.

Kapworkin alusta sisältää itseparantavan tekoälyagentin. Voitko selittää, mitä se tarkoittaa käytännössä, ja miten se parantaa faktoring-prosessia?

Kapwork toimii lähettämällä agenteja valtavalle määrälle toimittajaportaalien hakemiseksi ja tietojen täyttämiseksi. Perinteisesti nämä automaatiot ovat vaikeita rakentaa ja erittäin kalliita ylläpitää, kun jotain muutosta verkkosivustolla, esimerkiksi. Silloin koko prosessi luo enemmän päänsärkyä kuin hyötyä ja heittää luotettavuuden kyseenalaiseksi. Meidän piti kehittää lähestymistapa estämään tämä.

Kun sanomme, että Kapworkin tekoälyagentit ovat “itseparantavia”, tarkoitan, että kun olemassaoleva Kapworkin tekoälyagentti kokee vakavan virheen jonkin ulkoisen muutoksen vuoksi, joka estää sen saavuttamasta tavoitettaan, sama agentti voi kutsua tekoälyprosessin arvioimaan, mitä on muuttunut, ja osoittamaan, miten se on muutettava tai korvattava voidakseen toimia jälleen. Tämä ominaisuus antaa Kapworkille kestävyyden, emme koskaan jää ilman tarvittavia tietoja. Kun nykyinen lähestymistapamme menee rikki, koska verkkosivu on muuttunut, emme mene takaisin ja keksi uutta lähestymistapaa, sen sijaan annamme tekoälyn tehdä sen meille automaattisesti.

Mitkä olivat suurimmat tekniset esteet rakennettaessa tekoälyalustaa, joka integroituu yli 4 000 toimittajaportaalien ja rahoitusjärjestelmien kanssa?

Ensimmäinen suuri tekninen este on, että useimmat toimittajien hallintajärjestelmät (VMS) eivät tarjoa API:ja, joten Kapworkin tekoälyagentit on suunniteltu navigoimaan samojen VMS-käyttöliittymien kautta, jotka ihmiset käyttävät. Nämä käyttöliittymät voivat olla epäluotettavia, kun on kyse tietojen automaattisesta hakemisesta, ja joissakin tapauksissa ne muuttuvat muodoltaan ja toiminnaltaan joka muutama kuukausi, joten meidän piti kehittää kestävä virheenkorjausjärjestelmä agentejamme varten, jotta Kapworkin agentit säilyttävät kestävyytensä epäluotettavassa ympäristössä ja voivat käsitellä virheitä vaivattomasti, kun ne huomaavat niitä.

Toinen suuri tekninen este on se, että jokainen VMS on erilainen. Vaikka velalliset, jotka käyttävät Aribaa ja Coupa, yleensä tarjoavat saman käyttöliittymän tietojen hakemiseksi, tuhannet muut velalliset “pitkässä hännässä” noudattavat mitään käyttöliittymän standardia eivätkä esitä tietoja, joita rahoittajat tarvitsevat, mitenkään älykkäästi tai kätevästi. Jotta voisimme pysyä tehokkaina, meidän piti kehittää agentejamme tekoälyjärjestelmä, joka voi tutkia minkä tahansa portaan, jonka se ei ole aiemmin nähnyt, ja nopeasti selvittää, mistä se saa tarvittavat tiedot ja miten se voi kirjoittaa luotettavan ohjelman niiden hakemiseksi.

Lopulta API:iden puute teki salasanan hallintaprotokollan määrittämisen erittäin haastavaksi esteeksi, jotta automaatio voitiin toteuttaa. Epäperinteinen rahoitus on yleensä syytä huonoon salasana-analyysiin. Usein näemme useita osapuolia, jotka jakavat useita tilin tunnuksia toistensa kanssa osoittaakseen, että osapuolilla on oikeat tiedot oikeissa järjestelmissä. Kun on kyse auttamisesta tämän alan automaattisessa tietoverifiointiin laajassa mittakaavassa, määriteltiin turvallisuusprotokollat ja edistettiin parhaiden käytäntöjen toteutusta, mikä vaati paljon tutkimusta ja keskusteluja toimijoiden kanssa, jotka toimivat tässä alalla tänään.

Miten Kapwork käyttää tekoälyä vahvistamaan laskuja sekunneissa – mitä, joka aiemmin vaati 1-2 päivää manuaalista työtä?

Koska Kapworkin tekoälyagentit toimivat rinnakkain, esimerkiksi hakemalla tietoja 20 portaalista samanaikaisesti, voimme vahvistaa laskutiedot laajassa mittakaavassa. Tiedot voidaan myös automaattisesti täyttää keskitetylle työpöydälle kattavan näkymän saamiseksi putkesta. Tämä on vastakohtana useimpiin rahoitusjoukkoihin, jotka työskentelevät vahvistamisen parissa tänään, joissa yksi henkilö voi kirjautua vain yhteen portaalien kerrallaan, löytää tarvittavat tiedot, ladata ne, kirjautua ulos, kirjautua takaisin seuraavalle asiakkaalle jne. ja edetä seuraavaan VMS:ään, kun he ovat valmiit ensimmäisestä. Tähän asti ihmiset tekivät kaiken tämän työn käsin, sarjallisesti, edeten läpi suuren vahvistamisten kirjan, joka voi kestää yhdeltä henkilöltä päivien ajan.

Mitä tyyppisiä tietojen validointi- tai petostentunnistusominaisuuksia tekoälyjärjestelmänne tarjoaa, ja miten ne vertautuvat perinteisiin lähestymistapoihin?

Petostentunnistuksen osalta Kapwork kuvailee ainutlaatuista kykyämme “anomalia-anturina”. Emme sovellakaan tähän ongelmaan erikoistunutta tekoälyä vaan nojaamme siihen, että Kapworkin tekoälyagenttien tietojen kerääminen luonnostaan luo malleja siitä, miten kaksi yritystä tekevät yhteistyötä toistensa kanssa, mitkä ovat arvoalueet asioille, kuten määrä ja eräpäivä, ja onko aina ostotilaus liitetty saatavaan. Kun nämä mallit vakiintuvat ajan myötä, Kapwork voi havaita mahdollisen petoksen osoittamalla, että viimeaikainen transaktio tai joukko transaktioita poikkeaa siitä, mitä pidetään “tavallisena” liiketoimintana, ja hälyttää asiakasta. Suurin osa tästä voisi jäädyttää ihmisen silmiltä ja normaaleilta prosesseilta. Se on alue, jota tutkimme ja olemme innoissamme tehdä enemmän siellä tulevaisuudessa.

Mikä rooli tekoälyllä on parantamassa kaupan virtausta ja muunnoskertoimia laskujen ostajille alustallanne?

Faktori tarvitsee yleensä yhdestä kolmeen kuukauteen vahvistamaan laskun myyjää. Tuona aikana myyjä jää edelleen rahapulassa, kun faktori pitää pääomaaan käyttämättömänä pankissa. Kapworkin tekoäly vahvistaa välittömästi laskutiedot, hakee tietoja suoraan velallisten järjestelmistä ja toimittaa tarkistetun “AP-otoksen”, joka mahdollistaa luottotiimien hyväksymisen tai hylkäämisen maksamattomien varojen tilille muutamassa päivässä, ei kuukausissa. Järjestelmä mahdollistaa myös faktoreille vahvistaa laskuja olemassa olevasta asiakaskunnastaan useammin ilman lisähenkilöstöä, mikä mahdollistaa pääoman nopeamman käyttöönoton.

Olet toiminut johtotehtävissä Googlella ja Unityllä. Mitkä Big Techista oppimasi opit auttoivat sinua siirtymään startup-elämään Kapworkissa?

Kolmella tavalla. Se auttoi minua tajumaan, etten halua enää viettää aikaa katsomalla maalia kuivuvan, muovasi minua johtajana ja antoi minulle rohkeuden tajuta, että voin aina yrittää ja ratkaista asiat.

Marc Randolphin sanojen mukaan: “Kaikki on ratkaistavissa, jos olet valmis aloittamaan ja ratkaisemaan sen.” Kun työskentelin Googlella ja Unityllä, usein tunsin itseni huijariksi. Tulevaisuudesta tuntui epävarmalta, mutta Google opetti minulle, että jos olen siellä, se on jostain syystä. Kun aloin edetä urallani, luotin siihen, että vaikka en tiedä, miten teen jotain, voin aina aloittaa. Ajan myötä voin aina ratkaista sen.

Google myös muovasi minua johtajana. Se opetti minulle, että mitään ei skaalaa nopeammin kuin saada ihmiset selkeän vision taakse, johon he uskovat. Se myös auttoi minua ymmärtämään, mitä tarvitaan terveen ympäristön luomiseksi, jossa jokainen voi ilmaista mielipiteensä ilman pelkoa kostosta. Mitään ei auta yrityksen kasvua nopeammin kuin älykäs, proaktiivinen joukko, joka on yhdistynyt visioon, joka on valmis haastamaan ajattelua ja sitoutumaan siihen.

Lopulta Big Tech myös auttoi minua tajumaan, etten halua enää katsoa maalia kuivuvan. On niin monta hierarkiaa ja kiinnostuksia, jotka tekevät haastamisesta perussääntöjä haastavaa. Järjestelmät on suunniteltu vähentämään riskiä, ja joissain tapauksissa se johtaa siihen, että työntekijät ovat enemmän huolissaan siitä, miten he ilmaisevat hyvän työn, jonka he tekevät, kuin itse työstä. En halunnut enää sellaista elämääni, varsinkin kun maailma liikkuu valonnopeudella kaikkien viimeaikaisten tekoälykehitysten myötä.

Mikä on visiosi siitä, miten tekoäly muuttaa edelleen rahoituspalvelujen alaa – erityisesti alihoidettujen PK-yrityssegminttien osalta?

Monimuotoisuus on hyväksi yhteiskunnalle ja huonolle laina-alalle. Löysin mielenkiintoiseksi, miten pienten yritysten monimuotoisuus tekee heille vaikeaksi löytää työpääomaratkaisuja.

Se, mikä tekee PK-yritykset erityisiksi, tekee heille vaikeaksi kasvaa. Ajattele pienten yritysten monimuotoisuutta. Toisella puolella on perheomisteinen rautakauppa ja toisella puolella boutique-leipomo. Molemmat ovat erinomaisia siinä, miten ne vaikuttavat ainutlaatuisesti, mutta niiden toimintatapa on täysin erilainen. Toimialojen, taloudellisten ja liiketoimintamallien monimuotoisuus tekee lainanantajille erittäin haastavaa tehdä päätöksiä heistä ja pienten yritysten osalta navigoida maisemassa. Miten arvioit erilaisia yrityksiä ilman yhtenäistä lähestymistapaa? Tekoäly on ollut väline tätä kuilua silttämään jo jonkin aikaa, mutta se on aina ollut kustannuksellista.

Minun mielestäni se, mikä on mielenkiintoista, on, että se lopulta tekee taloudellisesti järkevää rakentaa ratkaisuja näihin haasteisiin. Edullisempi tekoäly tekee siitä mahdollista rahoitusalan luoda ratkaisuja hyvin hajanaiselle ja monimuotoiselle PK-yrityssegmendille.