Mauricio Vergara, Kapworkin CEO ja Co-Perustaja – Haastattelusarja

Mauricio Vergara, Kapworkin CEO ja Co-Perustaja, vastaa yrityksen toiminnasta, myynti- ja markkinointistrategiasta. Entinen pienyrittäjä, hän koki itse, miten myöhäiset maksut vaikuttavat kasvavaan yritykseen. Myöhemmin Googlella ja Unityllä työskennellessään hän näki, miten viivästyneet maksut vaikuttavat luoviin, hidastaen heidän kykyään skaalata. Motivoituneena löytämään paremman ratkaisun, hän alkoi tutkia aihepiiriä ja toteutti nopeasti, kuinka rajoitetut rahoitusvaihtoehdot ovat pienille yrityksille ja kuinka haastavaa on rahoittajille tukea heitä tehokkaasti.

Tämä johti Kapworkin luomiseen, joka on alusta, joka yksinkertaisuttaa varainhoitoa yhdistämällä yritykset pääomatarjoajien kanssa avoimen ja kitkattoman kokemuksen kautta. Suunniteltu tukemaan seuraavan sukupolven yrittäjiä, Kapwork auttaa yrityksiä kasvaa omilla ehdoillaan.

Mikä innoitti sinua perustamaan Kapworkin, ja miten henkilökohtainen kokemuksesi pienyrittäjänä Kolumbiassa muovasi visiotaasi faktoring-alan muuttamiseksi?

Olin aikoinaan ravintolan ja catering-yrityksen omistaja Kolumbiassa. Muistan edelleen, kun ensimmäinen asiakas tuli ovesta ja ajattelin itselleni, “hän on täällä, koska minulla on jotain tarjottavaa. Jotain, joka lisää arvoa.” Se oli niin surrealistinen kokemus, jonka myöhemmin vahvistin Googlella.

Työskennellessäni suoraan sovellus- ja pelikehittäjien kanssa, tajusin, kuinka paljon rakastan auttamaan ihmisiä, jotka voivat luoda jotain, missä ei aiemmin ollut mitään. Kehittäjät, kuten pienyritysten omistajat, ovat modernin ajan käsityöläiset, ja minulle ei ole mitään tyydyttävämpää kuin auttaa niitä, jotka luovat arvoa, tuottavat varallisuutta. Siksi aloin Kapworkin Pete Thomasin kanssa. Siellä oli koko sektori, joka oli oleellinen taloudellemme, mutta jota teknologia oli pitkälti jättänyt huomiotta. AI on avannut niin paljon mahdollisuuksia muutokseen, miksi jättäisi mitään rintamaa taakse? Se on niin tiheä ongelma, ja olin viimein valmis kokeilemaan kättäni yrityksen perustamisessa alusta alkaen. Peter Thielin sanojen mukaan teoksessa Zero to One: “Startup on suurin yritys, jonka voit hallita täydellisesti”.

Kuvaile, miten Kapwork muuttaa laskufaktoringia elinkelpoiseksi pienyrityksille ja miten se näyttää tänään?

Kassavirta on pienyritysten elinehto, ja ilman faktoringia, joka tarjoaa sitä heille, monet näistä yrityksistä menisivät konkurssiin. B2B:ssä on tapana nähdä maksuaikojen venymistä 30-90 päivään. Kuvittele olevasi suurten yritysten armoilla odottaen palkkiota palveluista ja tuotteista, joita olet jo toimittanut. Ilman faktoringia, joka tarjoaa tarvittavaa työpääomaa, nämä yritykset eivät voi kasvaa, ja joissain tapauksissa ne voivat jopa mennä konkurssiin. Faktoring on ollut olemassa yli 100 vuoden ajan siltaamaan nämä aukot, ostamalla laskuja ja toimittamalla pääomaa, mutta se ei ole skaalautunut vielä. Se on erittäin manuaalinen, riskialtis ja aikaa vievä prosessi tuhansille faktoreille ympäri maailmaa.

Kapwork perustettiin uudelleenrakentamaan nämä toiminnot; käytämme AI:ta ja automaatiota kiihdyttämään työnkulkua, vähentämään virheitä ja skaalautumaan tehokkaammin. Tämä tarkoittaa enemmän rahaa yrityksille. Faktoring auttaa yrityksiä menestymään, ja Kapwork auttaa niitä faktoreita ja pienyrityksiä, jotka riippuvat niistä.

Miten Kapworkin alusta sisältää itseparantavan AI-agentin? Selitä, mitä se tarkoittaa käytännössä, ja miten se parantaa faktoring-prosessia?

Kapwork toimii lähettämällä agenteja valtavalle määrälle toimittajaportaalien kautta hakemaan ja täyttämään tietoja. Perinteisesti nämä automaatiot ovat vaikeita rakentaa ja erittäin kalliita ylläpitää, kun jotain muutosta tapahtuu verkkoporukassa, esimerkiksi. Silloin koko prosessi luo enemmän päänsärkyä kuin hyötyä, ja heittää luotettavuuden kyseenalaiseksi. Meidän oli kehitettävä lähestymistapa estämään tämä.

Kun sanomme, että Kapworkin AI-agenteille on “itseparantava”, tarkoitan, että kun olemassa oleva Kapworkin AI-agentti kokee vakavan virheen jonkin ulkoisen muutoksen vuoksi, joka estää sen saavuttamasta tavoitteitaan, sama agentti voi kutsua AI-prosessin arvioimaan, mitä on muuttunut, ja osoittamaan, miten se tarvitsee muutosta tai korvaamista jatkuvan toiminnan mahdollistamiseksi. Tämä ominaisuus antaa Kapworkille kestävyyden; me aina hakekaamme tarvittavat tiedot. Kun nykyinen lähestymistapa murtuu, koska verkkosivu on muuttunut, emme mene takaisin ja keksi uutta lähestymistapaa, vaan annamme AI:n tehdä sen meille automaattisesti.

Mitkä olivat suurimmat tekniset esteet rakennettaessa AI-alustaa, joka integroituu yli 4 000 toimittajaportaalien ja rahoitusjärjestelmien kanssa?

Ensimmäinen suuri tekninen este on, että useimmat Toimittajien Hallintajärjestelmät (VMS) eivät tarjoa API:ja, joten Kapworkin AI-agenteille on suunniteltava navigoimaan samoissa VMS-liittymissä, joita ihmiset käyttävät. Nämä liittymät voivat olla epäluotettavia, kun on kyse automaattisesta datan hakemisesta, ja ne voivat muuttua muodoltaan ja toiminnaltaan joka muutama kuukausi, joten meidän on kehitettävä vankka virheenkorjausjärjestelmä agenteidemme kehyksessä, jotta Kapworkin agentit säilyvät kestävinä epäluotettavassa ympäristössä ja voivat sujuvasti osoittaa virheitä, kun he huomaavat niitä.

Toinen suuri tekninen este on se, että jokainen VMS on erilainen. Vaikka velalliset, jotka käyttävät Aribaa ja Coupa, yleensä tarjoavat saman käyttöliittymän datan hakemiseksi, tuhannet muut velalliset “pitkässä hännässä” noudattavat mitään käyttöliittymän standardia eivätkä esitä tarvittavia tietoja järkevällä tavalla. Jotta saisimme pysymään tehokkaina, meidän on kehitettävä agenteille AI-järjestelmä, joka voi tutkia minkä tahansa portaan, jota se ei ole aiemmin nähnyt, ja nopeasti selvittää, mistä saada tarvittavat tiedot ja miten kirjoittaa luotettavan ohjelman niiden hakemiseksi.

Lopulta, API:iden puute teki siitä erittäin haasteellisen esteen määritellä vastuulliset salasanan hallintaprotokollat automaation helpottamiseksi. Epäperinteinen rahoitus on yleensä syyllinen huonoon salasana-hygieniaan. Usein nähdään, että useat osapuolat jakavat useita tunnistetietoja toisilleen osoittaakseen, että osapuolilla ja vastapuolilla on oikeat tiedot oikeissa järjestelmissä. Kun on kyse auttamisesta tämän alan automaattisessa datan vahvistamisessa suuressa mittakaavassa, määritteleminen yhdenmukaisia turvallisuusprotokollia ja edistäminen parhaiden käytäntöjen mukaista toimintaa vaati paljon tutkimusta ja keskustelua toimijoiden kanssa, jotka toimivat tässä alalla tänään.

Miten Kapwork käyttää AI:ta laskujen vahvistamiseen sekunneissa – mitä, mikä aiemmin vaati 1-2 päivää manuaalista työtä?

Koska Kapworkin AI-agenteille toimivat rinnakkain, esimerkiksi hakien tietoja 20 portaalista samanaikaisesti, voimme vahvistaa laskutiedot suuressa mittakaavassa. Tiedot voidaan myös automaattisesti täyttää keskitetyyn kojussa kattavan näkymän pipelineen. Tämä on vastakohtana useimpiin rahoitusjoukkoihin, joissa yksi henkilö voi kirjautua vain yhteen portaalien kerrallaan, etsiä tarvittavat tiedot, ladata ne, kirjautua ulos, kirjautua takaisin seuraavaa asiakasta varten jne. ja jatkaa seuraavaan VMS:ään, kun ensimmäinen on valmis. Nykyään ihmiset tekivät kaiken tämän työn käsin, sarjallisesti, mikä vei yhdeltä henkilöltä useita päiviä.

Mitä tyyppisiä tietojen vahvistus- tai petosilmoitusominaisuuksia teidän AI-järjestelmänne tarjoaa, ja miten ne verrattuna perinteisiin lähestymistapoihin?

Petosilmoituksen osalta Kapwork kuvailee ainutlaatuista kykyämme “poikkeamien havaitsemiseksi”. Emme sovella tähän ongelmaan erityistä AI:ta, vaan nojautumme siihen, että Kapworkin AI-agenttien keräämä data luonnollisesti luo malleja siitä, miten kaksi yritystä tekevät yhteistyötä, mitkä ovat arvoalueet asioille kuten määrä ja eräpäivä, ja onko aina olemassa osto-ohje, joka liittyy saatavaan. Kun nämä mallit vakiintuvat ajan myötä, Kapwork voi havaita mahdollisen petoksen osoittamalla, että viimeaikainen transaktio tai joukko transaktioita poikkeaa siitä, mitä pidetään “tavallisena” liiketoimintana, ja hälyttää asiakasta. Paljon tästä voisi jäädyttää ihmisen silmiltä ja normaaleista prosesseista. Se on alue, jota tutkimme ja johon olemme innoissamme kehittymään tulevaisuudessa.

Mikä rooli AI:lla on parantamassa kaupan virtausta ja muuttamassa konversiotasoja laskujen ostajille teidän alustallanne?

Faktori tarvitsee yleensä yhdestä kolmeen kuukauteen laskun myyjän käsittelyyn. Tuona aikana myyjä on edelleen rahapulassa, kun taas faktori pitää pääomaa idleänä pankissa. Kapworkin AI vahvistaa välittömästi laskutiedot, hakee tietoja suoraan velallisten järjestelmistä ja toimittaa tarkistetun “AP-otteen”, joka sallii luottotiimien hyväksyä tai hylätä saatavuuden vuokrauksen päivien, ei kuukausien, sisällä. Järjestelmä sallii myös faktoreille vahvistaa laskuja olemassa olevasta asiakasliiketoiminnasta useammin ilman lisähenkilöstöä, mikä mahdollistaa pääoman nopeamman käytön.

Mitä oppeja Big Tech -kokemuksesi antoi, kun siirryittiin startup-elämään Kapworkissa?

Se auttoi minua kolmella tavalla. Se auttoi minua ymmärtämään, etten halunnut enää viettää aikaa katsomalla maalia kuivuvan, muovasi minua johtajana ja antoi minulle luottamusta siihen, että voin aina yrittää ja selvittää asiat.

Marc Randolphin sanojen mukaan: “Kaikki on ratkaistavissa, jos olet valmis aloittamaan ja selvittämään sen.” Kun työskentelin Googlella ja Unityllä, tunsin usein huijauksen. Tulevaisuudesta tuleva tausta ja usein IVY-liigan kollegoideni rinnalla epäilin arvoani. Google (GOOGL ) opetti minulle, että jos olin siellä, se oli jostain syystä. Kun edistin urallani, luotin siihen, että vaikka en tiennyt, miten tehdä jotain, ainoa, mitä tarvitsin, oli aloittaa. Ajan myötä voisin aina selvittää sen.

Google myös muovasi minua johtajana. Se opetti minulle, että mitään ei skaalauta nopeammin kuin saada ihmiset takaamaan selkeää visiota, johon he uskovat. Se myös auttoi minua ymmärtämään, mitä tarvitaan luodakseen terveen ympäristön, jossa jokainen voi ilmaista mielipiteensä ilman pelkoa kostosta. Mitään ei auta yrityksen kasvua nopeammin kuin älykäs joukko proaktiivisia yksilöitä, jotka ovat yhdistyneet visioon, jota he uskovat, ja jotka ovat valmiit haastamaan ajatteluni ja sitoutumaan.

Lopulta, Big Tech myös auttoi minua ymmärtämään, etten halunnut enää katsella maalia kuivuvan. On niin monta hierarkiaa ja sisäänrakennettuja etuja, että on aina vaikea haastaa status quo. Järjestelmät on suunniteltu vähentämään riskiä, ja joissain tapauksissa se johtaa siihen, että työntekijät ovat enemmän kiinnostuneita signaaloida hyvää työtä kuin tehdä sitä itse. En halunnut enää sellaista elämää, varsinkin kun maailma liikkuu valonnopeudella kaiken viimeaikaisen kehityksen myötä AI:ssa.

Mikä on visiosi siitä, miten AI muuttaa edelleen rahoituspalvelujen alaa, erityisesti vähemmän palveltuissa SMB-sektoreissa?

Heterogeenisuus on hyväksi yhteiskunnalle ja huonosti laina-alalle. Olen hämmästynyt siitä, miten pienten yritysten monimuotoisuus tekee heille vaikeaksi löytää työpääomaratkaisuja.

Mikä tekee SMB:istä erityisiä, tekee heille vaikeaksi kasvaa. Ajattele pienten yritysten monimuotoisuutta. Toisella puolella on perheomisteinen rautakaupan tukkuliike, ja toisella puolella on boutique-leipomo. Molemmat ovat erinomaisia siinä, että ne tarjoavat ainutlaatuisia arvoja, mutta niiden johtamis- ja toimintatavat ovat täysin erilaisia. Yritysten, taloudellisten ja liiketoimintamallien monimuotoisuus tekee lainanantajille erittäin haasteelliseksi tehdä päätöksiä heistä ja pienten yritysten navigoida maisemassa. Miten arvioit erilaisia yrityksiä ilman yhden kokoa vastaavaa lähestymistapaa? AI on ollut työkalu tähän kuilun sulkemiseen jo jonkin aikaa, mutta se on aina ollut kustannuksellista.

Minun mielestäni se, mikä on kiinnostavinta, on se, että se lopulta tekee taloudellisesti järkevää rakentaa ratkaisuja näiden haasteiden ratkaisemiseksi. Edullisempi AI tekee mahdolliseksi rahoitusalan luoda ratkaisuja erittäin hajanaiselle ja heterogeeniselle SMB-alalle.

Kiitos hienosta haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia enemmän, kannattaa vierailla Kapworkissa.