Kuinka pankit on hyödynnettävä vastuullista tekoälyä rahanpesun torjumiseksi

Petos ei ole mitään uutta rahoituspalvelusektorilla, mutta viime aikoina on tapahtunut kiihdytys, jonka arvoista on tutkia tarkemmin. Teknologian kehittyessä ja muuttuessa nopeasti rikolliset ovat löytäneet uusia keinoja murtamaan sääntelyesteitä, mikä on johtanut teknologiseen asevarustelukilpaan niiden välillä, jotka yrittävät suojella kuluttajia, ja niiden, jotka haluavat heille vahinkoa. Petkut ovat yhdistäneet uusimman teknologian tunteiden manipulointiin huiatakseen ihmisiä tuhansia dollareita, jättäen pankkeja pätevöittämään puolustuksiaan torjumaan kehittyvän uhan.

Rahanpesuepidemian kitkemiseksi pankit itse alkavat hyödyntää uutta teknologiaa. Pankkien istuessa valtavalla määrällä tietoa, jota ei aiemmin ole hyödynnetty täysimääräisesti, tekoälytekniikalla on kyky antaa pankkeille mahdollisuus havaita rikollinen käyttäytyminen ennen kuin se on tapahtunut analysoimalla laajoja tietojoukkoja.

Lisääntyvät petosriskit

On myönteistä nähdä, miten hallitukset ympäri maailmaa ottavat proaktiivisen lähestymistavan tekoälyä kohtaan, erityisesti Yhdysvalloissa ja Euroopassa. Huhtikuussa Bidenin hallinto ilmoitti 140 miljoonan dollarin sijoituksen tekoälyn tutkimukseen ja kehitykseen – vahva askel eteenpäin ilman väliä. Kuitenkin petosepidemia ja uuden teknologian rooli rikollisen käyttäytymisen edistämisessä ei voida liioitella – jotain, jonka uskon hallituksen olevan vahvasti tutkittavaksi.

Petos maksoi kuluttajille 8,8 miljardia dollaria vuonna 2022, 44 % enemmän kuin vuonna 2021. Tämä dramaattinen kasvu voidaan pääosin attribuoida yhä saataville olevaan teknologiaan, mukaan lukien tekoäly, jota huijarit ovat alkaneet manipuloida.

Federal Trade Commission (FTC) totesi, että yleisin petostyyppi on huijaukset – 2,6 miljardin dollarin tappiot ilmoitettiin viime vuonna. On useita tyyppejä huijauksia, alkaen rikollisista, jotka esittävät olevansa hallituksen elimistä, kuten IRS, tai perheenjäsenistä, jotka esittävät olevansa vaikeuksissa; molemmat taktiikat käytetään huiatakseen haavoittuvia kuluttajia siirtämään rahaa tai varoja.

Maaliskuussa tämän vuoden aikana FTC antoi lisäksi varoituksen rikollisista, jotka käyttävät olemassa olevia ääniklippejä kloonatakseen sukulaisia tekoälyn avulla. Varoituksessa todetaan “Älä luota ääneen”, joka on karkea muistutus auttaa kuluttajia välttämään rahojen lähettämistä tahattomasti huijareille.

Petoksia, joita rikolliset käyttävät, tulee yhä monimuotoisemmaksi ja kehittyneemmäksi, ja romanssipetokset jatkavat olemassa olevan avainongelman muodossa. Feedzain viimeaikainen raportti, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks osoitti, että 42 % ihmisistä Yhdysvalloissa on joutunut romanssipetoksen uhriksi.

Generatiivinen tekoäly, joka pystyy tuottamaan tekstejä, kuvia ja muita medioita vastauksena ärsykkeisiin, on antanut rikollisille mahdollisuuden toimia joukkoina ja löytää uusia keinoja huiatakseen kuluttajia antamaan heille rahaa. ChatGPT on jo hyödynnetty huijareiden toimesta, mikä mahdollistaa heille luoda erittäin realistisia viestejä huiatakseen uhreja uskomaan, että he ovat joku toinen, ja se on vain jäävuoren huippu.

Kun generatiivinen tekoäly tulee yhä monimutkaisemmaksi, tulee siitä yhä vaikeammaksi ihmisille erottaa, mikä on totta ja mikä ei. Seuraavasti on olennaista, että pankit toimivat nopeasti vahvistaakseen puolustuksiaan ja suojaamaan asiakastietojaan.

Tekoäly puolustusvälineenä

Kuitenkin, samalla kun tekoäly voidaan käyttää rikollisena työkaluna, se voidaan myös käyttää kuluttajien suojelemiseen. Se voi toimia nopeasti analysoimalla laajoja tietojoukkoja ja tehdä älykkäitä päätöksiä silmänräpäyksessä. Aikana, jolloin sääntelytiimit ovat valtavan paljon ylityöllistettyjä, tekoäly auttaa päättämään, mikä on petollinen transaktio ja mikä ei.

Hyväksymällä tekoälyn, jotkut pankit rakentavat asiakkaiden täydellisiä kuvia, mikä mahdollistaa heille tunnistaa epätavallisen käyttäytymisen nopeasti. Käyttäytymisdatasetit, kuten transaktiotrendit tai mihin aikaan ihmiset yleensä käyvät verkkopankissa, voivat auttaa luomaan kuvan henkilön normaalista “hyvästä” käyttäytymisestä.

Tämä on erityisen hyödyllistä havaitsemisessa tilin kaappauspetoksia, jota rikolliset käyttävät esittääkseen olevansa aitoja asiakkaita ja saadakseen valvontaa tilille ja tekemään valtuuttamattomia maksuja. Jos rikollinen on toisessa aikavyöhykkeessä tai yrittää epäjärjestyksessä käydä tilillä, se merkitsee epäilyttäväksi käyttäytymiseksi ja merkitsee SAR: n, epäilyttävän toiminnan raportin. Tekoäly voi nopeuttaa tätä prosessia automaattisesti luomalla raportit ja täyttämällä ne, mikä säästää kustannuksia ja aikaa sääntelytiimeille.

Hyvin koulutettu tekoäly voidaan myös auttaa vähentämään väärän positiivisia, joka on valtava taakka rahoituslaitoksille. Väärät positiiviset ovat, kun legitimi transaktiot on merkitty epäilyttäviksi ja voivat johtaa siihen, että asiakkaan transaktio – tai jopa heidän tilinsä – estetään.

Vääräksi tunnistaminen asiakkaasta huijariksi on yksi johtavista ongelmista, joihin pankit törmäävät. Feedzain tutkimus osoitti, että puolet kuluttajista jättäisi pankkinsa, jos se estäisi legitiman transaktion, vaikka se ratkaistaisiin nopeasti. Tekoäly voidaan auttaa vähentämään tätä taakkaa luomalla paremman, yhden näkymän asiakkaasta, joka voidaan toimia nopeasti selvittääkseen, onko transaktio legitimi.

Kuitenkin on olennaista, että rahoituslaitokset omaksuvat tekoälyä, joka on vastuullista ja ilman harhaa. Edelleen suhteellisen uusi teknologia, joka riippuu olemassa olevien käyttäytymismallien oppimisesta, se voidaan omaksua harhaan käyttäytymistä ja tehdä virheellisiä päätöksiä, jotka voivat myös vaikuttaa pankkeihin ja rahoituslaitoksiin negatiivisesti, jos ne eivät ole oikein toteutettu.

Rahoituslaitosten on opittava enemmän eettisestä ja vastuullisesta tekoälystä ja kohdistettava teknologiaan liittyviä kumppanuuksia seurata ja lieventää tekoälyn harhaa, samalla kun suojellaan kuluttajia petoksilta.

Lupaus on tärkein valuutta, jonka pankki pitää, ja asiakkaat haluavat tuntea itsensä turvallisiksi siinä, että heidän pankkinsa tekee kaikkensa heidän suojelemisekseen. Toimimalla nopeasti ja vastuullisesti rahoituslaitokset voivat hyödyntää tekoälyä rakentamaan esteitä huijareita vastaan ja olla parhaassa asemassa suojelemaan asiakkaitaan kehittyviltä rikollisilta uhilta.