Pankkien on hyödynnettävä vastuullista tekoälyä rahanpesun torjumiseksi

Rahanpesu ei ole uusi ilmiö rahoituspalvelujen alalla, mutta viime aikoina on tapahtunut kiihtyminen, jonka arvoista on analysoida tarkemmin. Teknologian kehittyessä ja muuttuessa nopeasti rikolliset ovat löytäneet uusia keinoja murtamaan sääntelyesteitä, mikä on johtanut teknologiseen asevarustelukilpaan rikollisten ja kuluttajia suojelevien välillä. Rikolliset yhdistävät uusia teknologioita tunteiden manipulointiin huiatakseen ihmisiä tuhansia dollareita, jolloin pankkien on päivitettävä puolustuksiaan tehokkaasti torjumaan kehittyvän uhan.

Rahanpesuepidemian kitkemiseksi pankit itse alkavat hyödyntää uutta teknologiaa. Pankkien hallussa olevan laajan datamäärän ansiosta tekoälytekniikka voi antaa pankkeja havaita rikollista käyttäytymistä ennen kuin se on tapahtunut analysoimalla laajoja tietojoukkoja.

Lisääntyneet petosriskit

On positiivista nähdä, miten hallitukset ympäri maailmaa ottavat proaktiivisen lähestymistavan tekoälyyn, erityisesti Yhdysvalloissa ja Euroopassa. Huhtikuussa Bidenin hallinto ilmoitti 140 miljoonan dollarin sijoituksista tekoälyn tutkimukseen ja kehitykseen – vahva askel eteenpäin. Kuitenkin petosepidemia ja uuden teknologian rooli rikollisen käyttäytymisen edistämisessä eivät voi olla liian korostettuja – jotain, minkä uskon hallituksen olevan täysin tietoisena.

Petokset maksoivat kuluttajille 8,8 miljardia dollaria vuonna 2022, 44 % enemmän kuin vuonna 2021. Tämä dramaattinen kasvu voidaan pääosin attribuoida yhä saataville olevaan teknologiaan, mukaan lukien tekoäly, jota huijarit ovat alkaneet manipuloida.

Federal Trade Commission (FTC) totesi, että yleisin ilmoitettu petostyyppi on huijarit, joilla on menetetty 2,6 miljardia dollaria viime vuonna. On useita huijarityyppejä, alkaen rikollisista, jotka esittävät olevansa hallituksen virastoista, kuten IRS, tai perheenjäseniä, jotka esittävät olevansa vaikeuksissa; molemmat taktiikat käytetään huijaamaan haavoittuvia kuluttajia siirtämään rahaa tai varoja.

Maaliskuussa tänä vuonna FTC antoi varoituksen rikollisista, jotka käyttävät olemassa olevia ääniklippejä kloonaamaan sukulaisia tekoälyn avulla. Varoituksessa todetaan “Älä luota ääneen”, jyrkkä muistutus, joka auttaa kuluttajia välttämään rahojen lähettämistä tahattomasti huijareille.

Rikolliset käyttävät yhä monipuolisempia ja kehittyneempiä petoksia, ja romanssipetokset ovat edelleen tärkeä ongelma. Feedzain viimeisimmässä raportissa The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks todettiin, että 42 % amerikkalaisista on joutunut romanssipetoksen uhriksi.

Generatiivinen tekoäly, joka pystyy luomaan tekstejä, kuvia ja muita medioita vastauksena ärsykkeisiin, on antanut rikollisille mahdollisuuden toimia joukkoina ja löytää uusia keinoja huiata kuluttajia rahoista. ChatGPT on jo hyödynnetty huijareiden toimesta, jotta he voivat luoda erittäin realistisia viestejä huiata uhreja uskomaan, että he ovat joku toinen, ja se on vasta jäävuoren huippu.

Kun generatiivinen tekoäly kehittyy yhä monimutkaisemmaksi, tulee olemaan yhä vaikeampaa ihmisille erottaa, mikä on totta ja mikä ei. Seuraavasti on välttämätöntä, että pankit toimivat nopeasti lujittamaan puolustuksiaan ja suojelemaan asiakkaitaan.

Tekoäly puolustusvälineenä

Kuitenkin, samoin kuin tekoäly voidaan käyttää rikollisena työkaluna, se voidaan myös käyttää tehokkaasti kuluttajien suojelemiseen. Se voi toimia nopeasti analysoimalla laajoja tietojoukkoja ja tehdä älykkäitä päätöksiä silmänräpäyksessä. Kun sääntelytiimit ovat valtavan työmäärän alla, tekoäly auttaa päättämään, mikä on petollinen transaktio ja mikä ei.

Pankit, jotka omaksuvat tekoälyä, rakentavat asiakkaidensa täydellisiä kuvia, mikä mahdollistaa heidän tunnistamisen epätavallista käyttäytymistä nopeasti. Käyttäytymisdata, kuten transaktiotrendit tai ajat, jolloin ihmiset yleensä käyttävät verkkopankkia, voivat auttaa luomaan kuvaa henkilön normaalista “hyvästä” käyttäytymisestä.

Tämä on erityisen hyödyllistä havaitsemisessa tilin kaappauksen petoksia, jossa rikolliset esittävät olevansa aitoja asiakkaita ja saavat valtuudet tiliin tehdäkseen laittomia maksuja. Jos rikollinen on toisessa aikavyöhykkeessä tai yrittää epäjärjestyksessä käyttää tiliä, se merkitsee epäilyttävää käyttäytymistä ja laukaisee epäilyttävän toiminnan raportin, jota tekoäly voi nopeuttaa automaattisesti luomalla raportit ja täyttämällä ne, mikä säästää kustannuksia ja aikaa sääntelytiimeille.

Hyvin koulutettu tekoäly voidaan myös auttaa vähentämään väärän positiivisia tuloksia, jotka ovat suuri taakka rahoituslaitoksille. Väärät positiiviset tulokset ovat, kun lailliset transaktiot on merkitty epäilyttäviksi ja voivat johtaa siihen, että asiakkaan transaktio – tai jopa hänen tilinsä – estetään.

Väärä tunnistaminen asiakkaasta huijariksi on yksi johtavista ongelmista, joita pankit kohtaavat. Feedzain tutkimus osoitti, että puolet kuluttajista jättäisi pankkinsa, jos se estäisi laillisen transaktion, vaikka se ratkaistaisiin nopeasti. Tekoäly voidaan auttaa vähentämään tätä taakkaa rakentamalla paremman, yhtenäisen näkymän asiakkaasta, joka voi toimia nopeasti selvittääkseen, onko transaktio laillinen.

On kuitenkin olennaista, että rahoituslaitokset omaksuvat tekoälyä, joka on vastuullista ja ilman harhaa. Tämä suhteellisen uusi teknologia, joka perustuu olemassa oleviin käyttäytymismalleihin, voi omaksua harhan ja tehdä virheellisiä päätöksiä, mikä voi myös vaikuttaa pankkeihin ja rahoituslaitoksiin negatiivisesti, jos se ei ole asennettu oikein.

Rahoituslaitosten on opittava enemmän eettisestä ja vastuullisesta tekoälystä ja toimittava teknologia-kumppaneiden kanssa seuraamaan ja lieventämään tekoälyn harhaa samalla, kun suojellaan kuluttajia petoksilta.

Luottamus on tärkein valuutta, jonka pankki hallitsee, ja asiakkaat haluavat tuntea itsensä turvallisiksi siinä, että heidän pankkinsa tekee kaikkensa heidän suojeluksensa eteen. Toimimalla nopeasti ja vastuullisesti rahoituslaitokset voivat hyödyntää tekoälyä rakentamaan esteitä huijareita vastaan ja olla parhaassa asemassa suojelemaan asiakkaitaan kehittyviltä rikollisilta uhilta.