Morgan Stanley prevé que 200.000 empleos bancarios europeos desaparecerán para 2030

La inteligencia artificial y el cierre de sucursales eliminarán aproximadamente 200.000 empleos en los bancos europeos para 2030, según un análisis de Morgan Stanley, informado por Financial Times (FT), que cubre 35 prestamistas que emplean colectivamente a 2,1 millones de trabajadores. La reducción del 10% de la fuerza laboral marca la mayor reestructuración impulsada por la inteligencia artificial en el sector bancario hasta la fecha.

Los recortes afectarán con más fuerza a lo que los bancos llaman “servicios centrales”—operaciones de oficina posterior, gestión de riesgos y divisiones de cumplimiento donde la inteligencia artificial es excelente para automatizar tareas repetitivas. Los analistas de Morgan Stanley señalan que muchos bancos europeos han proyectado ganancias de eficiencia de hasta el 30% gracias a la inteligencia artificial y la digitalización, ahorros que cada vez más se traducen en reducciones de personal en lugar de reasignación de la fuerza laboral.

Los prestamistas europeos han enfrentado una presión persistente de los inversores para cerrar la brecha de rentabilidad con los rivales estadounidenses. Las razones de costos a ingresos en muchos bancos continentales siguen siendo sorprendentemente altas, particularmente en Francia y Alemania, donde las protecciones laborales hacen que las reducciones de personal sean más complejas.

Bancos ya en movimiento

El prestamista holandés ABN Amro ha surgido como un pionero, anunciando planes en noviembre para recortar 5.200 puestos—aproximadamente el 24% de su fuerza laboral—para 2028. La CEO Marguerite Bérard, la primera mujer en liderar la institución, señaló a la inteligencia artificial como central en la transformación. El banco espera que los puestos en servicio al cliente, operaciones y lavado de dinero disminuyan hasta un 35% a medida que la inteligencia artificial maneja tareas rutinarias.

Société Générale ha adoptado una postura igualmente agresiva. El CEO Slawomir Krupa declaró en marzo que “nada es sagrado” mientras el banco francés apunta a su alta base de costos, poniendo en la mira el gasto en TI y los consultores externos. Mientras tanto, BNP Paribas está avanzando en la integración de la inteligencia artificial, con el objetivo de recortar los tiempos de aprobación de hipotecas a principios de 2026.

El cambio se extiende más allá de Europa continental. UBS ha capacitado a 250 ejecutivos senior en la Universidad de Oxford sobre liderazgo en inteligencia artificial, lo que indica que el impacto de la tecnología reformará las estructuras de gestión, no solo los roles operativos.

La brecha de habilidades se amplía

La transición de la fuerza laboral crea ganadores junto con perdedores. Mientras que 200.000 puestos enfrentan la eliminación en roles rutinarios, los trabajadores con habilidades en inteligencia artificial comandan primas salariales del 56% por encima de sus pares, según investigaciones de la industria. Nuevos puestos en ética de la inteligencia artificial, supervisión y implementación estratégica están surgiendo incluso mientras desaparecen los roles tradicionales de oficina posterior.

Esta bifurcación refleja tendencias más amplias en la adopción de inteligencia artificial en empresas. Las empresas que despliegan herramientas de automatización de flujo de trabajo y herramientas de automatización de procesos robóticos están encontrando que la tecnología desplaza algunas funciones mientras crea demanda de trabajadores que puedan gestionar y optimizar estos sistemas.

El co-CEO de JPMorgan Chase para Europa, Medio Oriente y África, Conor Hillery, ha advertido que los bancos corren el riesgo de perder la experiencia fundamental en la carrera hacia la automatización. “En la carrera hacia la inteligencia artificial, debemos evitar perder nuestro dominio de los fundamentos”, Hillery advirtió, destacando preocupaciones de que el personal junior tal vez nunca desarrolle habilidades básicas si la inteligencia artificial maneja el trabajo analítico de nivel de entrada.

Qué viene a continuación

La previsión de Morgan Stanley subraya una transformación ya en marcha. Los bancos europeos no debaten si desplegar la inteligencia artificial—están compitiendo para hacerlo más rápido que los competidores mientras gestionan las implicaciones sociales y regulatorias.

Los reguladores y los grupos laborales han pedido una adopción responsable de la inteligencia artificial, estrategias de fuerza laboral transparentes y colaboración entre bancos, formuladores de políticas y instituciones educativas. Las apuestas se extienden más allá de los bancos individuales: una automatización no gestionada podría crear desafíos sociales más amplios en países donde el sector bancario representa un sector de empleo significativo.

Para la industria de servicios financieros, los próximos cinco años probarán si la inteligencia artificial puede entregar las ganancias de eficiencia prometidas sin vaciar el conocimiento institucional. Las inversiones en infraestructura de inteligencia artificial que fluyen hacia el sector sugieren que los bancos están apostando a que la respuesta es sí. Si los trabajadores desplazados por esta transición pueden encontrar un lugar en la economía aumentada por la inteligencia artificial sigue siendo una pregunta abierta—una pregunta que los formuladores de políticas europeos se verán obligados a responder a medida que comienzan los recortes.