Mauricio Vergara, CEO y Co-Fundador de Kapwork – Serie de Entrevistas

Mauricio Vergara, CEO y Co-Fundador de Kapwork, supervisa las operaciones, las ventas y el marketing de la empresa. Como ex propietario de una pequeña empresa, experimentó de primera mano la presión que los pagos tardíos ejercen sobre las empresas en crecimiento. Más tarde, durante su tiempo en Google (GOOGL ) y Unity, vio cómo los pagos demorados afectaban negativamente a los creadores, frenando su capacidad para escalar. Motivado para encontrar una mejor solución, comenzó a explorar el espacio y rápidamente se dio cuenta de lo limitadas que son las opciones de financiamiento para las pequeñas empresas y lo difícil que es para los financiadores apoyarlas de manera efectiva.

Esto llevó a la creación de Kapwork, una plataforma que simplifica la financiación basada en activos al conectar a las empresas con proveedores de capital a través de una experiencia transparente y sin fricciones. Diseñada para apoyar a la próxima generación de empresarios, Kapwork ayuda a las empresas a crecer a su propio ritmo.

¿Qué te inspiró a crear Kapwork, y cómo tu experiencia personal como propietario de una pequeña empresa en Colombia dio forma a tu visión para transformar la industria de factoring?

Solía tener un restaurante y un negocio de catering en Colombia. Hasta hoy, recuerdo cuando el primer cliente entró por la puerta y pensé para mí mismo: “está aquí porque tengo algo que ofrecer. Algo que agrega valor”. Fue una experiencia tan surrealista que más tarde validé en Google.

Trabajando directamente con desarrolladores de aplicaciones y juegos, me di cuenta de lo mucho que me gustaba ayudar a personas que pueden crear algo donde nada existía antes. Los desarrolladores, como los propietarios de pequeñas empresas, son los artesanos y artesanas de la era moderna, y para mí, no hay nada más satisfactorio que ayudar a aquellos que crean valor, generan riqueza. Es por eso que comencé Kapwork con Pete Thomas. Había un sector entero, crucial para nuestra economía, que había sido en gran medida ignorado por la tecnología. La IA ha desbloqueado muchas oportunidades para la transformación, ¿por qué dejar atrás cualquier frontera? Es un problema tan denso, y me sentí atraído por intentar finalmente construir una empresa desde cero. Como dice Peter Thiel en Zero to One: “Una startup es el mayor esfuerzo sobre el que puedes tener un dominio definitivo”.

Has descrito el factoring de facturas como un salvavidas para las pequeñas empresas. ¿Qué se parece ese salvavidas hoy en día, y cómo Kapwork lo está redefiniendo?

El flujo de caja es el salvavidas para las pequeñas empresas y sin el factoring que les proporcione, muchas de estas empresas simplemente dejarían de existir. En B2B es común ver plazos de pago prolongados de 30 a 90 días pendientes. Imagina estar a merced de grandes corporaciones esperando a ser pagado por servicios y productos que ya has entregado. Sin el factoring que proporcione el capital de trabajo necesario, estas empresas no pueden crecer y, en algunos casos, incluso pueden dejar de existir. El factoring ha existido durante más de 100 años para cubrir estas brechas, comprando facturas y entregando capital, pero no ha escalado aún. Es un proceso muy manual, riesgoso y que consume mucho tiempo para miles de factores en todo el mundo.

Kapwork se creó para reformar estas operaciones; estamos poniendo la IA y la automatización para acelerar los flujos de trabajo, reducir errores y escalar de manera más efectiva. Esto significa más dinero fluyendo hacia las empresas. El factoring ayuda a las empresas a prosperar, y Kapwork ayuda a esos factores y a las pequeñas empresas que dependen de ellos.

La plataforma de Kapwork incluye un agente de IA auto-sanador. ¿Puedes explicar qué significa eso en términos prácticos, y cómo mejora el proceso de factoring?

Kapwork funciona desplegando agentes en una gran cantidad de portales de proveedores para extraer y poblar datos. Tradicionalmente, este tipo de automatizaciones son difíciles de construir y muy costosas de mantener en línea, cuando algo cambia dentro del portal web, por ejemplo. En ese caso, todo el proceso crea más dolores de cabeza que beneficios, y arroja la confiabilidad en duda. Teníamos que desarrollar un enfoque para prevenir esto.

Cuando decimos que nuestros agentes de IA son “auto-sanadores”, significamos que cuando un agente de IA de Kapwork experimenta un error fatal debido a algún cambio externo que impide que logre su objetivo, este mismo agente puede invocar un proceso de IA para evaluar qué cambió e indicar cómo necesita ser modificado o reemplazado para seguir funcionando nuevamente. Esta capacidad es lo que le da a Kapwork nuestra durabilidad, siempre recuperamos los datos necesarios. Cuando nuestro enfoque actual se rompe porque un sitio web cambió, no volvemos y creamos un nuevo enfoque, en su lugar, dejamos que la IA lo haga automáticamente por nosotros.

¿Cuáles fueron los mayores obstáculos técnicos al construir una plataforma de IA que se integra con más de 4.000 portales de proveedores y sistemas financieros?

El primer gran obstáculo técnico es que la mayoría de los sistemas de gestión de proveedores (VMS) no proporcionan API, por lo que los agentes de IA de Kapwork tuvieron que ser diseñados para navegar las interfaces idénticas de VMS que utilizan los humanos. Estas interfaces pueden ser poco fiables cuando se trata de automatizar la recuperación de datos, con algunas cambiando de forma y función cada pocos meses, así que realmente tuvimos que desarrollar un sistema de corrección de errores robusto en nuestro marco de agentes para que los agentes de Kapwork permanezcan duraderos a pesar del entorno inherentemente poco fiable y puedan abordar los errores de manera fluida a medida que los detectan.

El segundo gran obstáculo técnico es el hecho de que cada VMS es diferente. Aunque los deudores que utilizan Ariba y Coupa generalmente ofrecen la misma interfaz de usuario para la recuperación de datos, miles de otros deudores en “la cola larga” no siguen ningún estándar de interfaz y presentan los datos que los financiadores necesitan de maneras no intuitivas y engorrosas. Para mantener la eficiencia, tuvimos que desarrollar un sistema de IA agente que pueda explorar cualquier portal que no haya visto antes y rápidamente descubrir dónde obtener los datos necesarios y cómo escribir un programa confiable para obtenerlos.

Finalmente, la falta de API hizo que determinar los protocolos de gestión de contraseñas responsables para facilitar la automatización fuera un obstáculo increíblemente desafiante. La finanza no tradicional es en general culpable de mala higiene de contraseñas. A menudo vemos a varias partes compartiendo varias credenciales de cuenta para demostrar entre sí que las partes y las contrapartes están almacenando los datos correctos en los sistemas correctos. Así que, cuando se trata de ayudar a esta industria a automatizar la verificación de datos a escala, definir protocolos de seguridad cumplidores y promover las mejores prácticas requirió mucha investigación y discusiones con operadores que trabajan en el espacio hoy en día.

¿Cómo utiliza Kapwork la IA para verificar facturas en segundos, algo que solía tomar 1-2 días de esfuerzo manual?

Porque los agentes de IA de Kapwork trabajan de manera concurrente, por ejemplo, recuperando datos de 20 portales simultáneamente, podemos verificar los datos de las facturas a escala. Los datos también pueden ser poblados automáticamente en un panel centralizado para una vista integral del flujo de trabajo. Esto se contrasta con la mayoría de los equipos financieros en el negocio de la verificación hoy en día, donde una persona solo puede iniciar sesión en un portal a la vez, encontrar los datos que necesita, descargarlos, cerrar la sesión, volver a iniciar sesión para su próximo cliente, etc., y proceder a pasar al siguiente VMS cuando termine con el primero. Hasta hoy, la gente hacía todo este trabajo a mano, de manera serial, lo que hace que sea más lento de lo que debería ser.

¿Qué tipo de capacidades de validación de datos o detección de fraude ofrece su sistema de IA, y cómo se comparan con los enfoques tradicionales?

En cuanto a la detección de fraude hoy en día, Kapwork describe nuestra capacidad única como “detección de anomalías”. No estamos aplicando actualmente AI especializado a este problema, sino que nos basamos en el hecho de que la agregación de datos por los agentes de IA de Kapwork construye naturalmente patrones de cómo dos empresas hacen negocios juntas, qué rangos de valor tienen cosas como el monto y la fecha de vencimiento, y si siempre hay una orden de compra asociada con un recibo. A medida que se establecen patrones con el tiempo, Kapwork puede detectar posibles fraudes mostrando una transacción reciente o un conjunto de transacciones que caen fuera del rango de lo que se considera “negocio normal”, y alertar al cliente. Gran parte de esto podría pasar desapercibido para el ojo humano y los procesos normales. Es un área de exploración y estamos emocionados de hacer más aquí en el futuro.

¿Qué papel juega la IA en la mejora del flujo de tratos y las tasas de conversión para los compradores de facturas en su plataforma?

Un factor generalmente necesita de uno a tres meses para suscribir a un vendedor de facturas. Durante ese tiempo, el vendedor permanece desesperado por efectivo, mientras que el factor mantiene su capital inactivo en el banco. La IA de Kapwork verifica instantáneamente los datos de las facturas, extrayendo registros directamente de los sistemas de los deudores y entregando una “instantánea de AP” que permite a los equipos de crédito aprobar o rechazar la facilidad de receivables en días, no en meses. El sistema también permite a los factores verificar las facturas de su base de clientes existente con más frecuencia sin asumir personal adicional, lo que les permite desplegar capital más rápidamente.

Has ocupado puestos de liderazgo en Google y Unity. ¿Qué lecciones de Big Tech te ayudaron al transitar a la vida de startup en Kapwork?

De tres maneras. Me ayudó a darme cuenta de que no quería pasar más tiempo viendo pintura seca, me dio forma como líder y me dio la confianza para darme cuenta de que siempre puedo intentar y descubrir las cosas.

En las palabras de Marc Randolph, “todo es soluble si estás dispuesto a empezar y descubrir”. Cuando trabajé en Google y Unity, a menudo sentí el síndrome del impostor. Al haber venido de un entorno más humilde que mis colegas a menudo de la Ivy League, solía dudar de mi valía, pero Google me enseñó que si estaba allí, era por una razón. A medida que avanzaba en mi carrera, gané la confianza para saber que, aunque no sé cómo hacer algo, todo lo que necesito hacer es empezar. Con el tiempo, siempre se puede descubrir.

Google también me dio forma como líder. Me enseñó que nada escala más rápido que obtener a las personas detrás de una visión clara en la que creen. También me ayudó a entender lo que se necesita para crear un entorno saludable donde todos pueden expresar sus opiniones sin temor a represalias. Nada ayuda a una empresa a crecer más rápido que un equipo inteligente de individuos proactivos reunidos alrededor de una visión que están dispuestos a desafiar tu pensamiento y comprometerse.

Finalmente, Big Tech también me ayudó a darme cuenta de que no quería ver pintura seca más tiempo. Hay muchas jerarquías y intereses arraigados que siempre es difícil desafiar el status quo. Los sistemas en su lugar están diseñados para reducir el riesgo y, en algunos casos, llevan a los empleados a estar más preocupados por señalarizan el buen trabajo que hacen que por hacer el trabajo en realidad. No quería eso en mi vida, especialmente cuando ves que el mundo se mueve a la velocidad de la luz con todos los desarrollos recientes en IA.

¿Cuál es tu visión para cómo la IA transformará aún más la industria de servicios financieros, particularmente en los segmentos de SMB poco atendidos?

La heterogeneidad es buena para la sociedad y mala para la industria de préstamos. Me parece fascinante cómo la diversidad entre las pequeñas empresas las hace difíciles de encontrar soluciones de capital de trabajo.

Lo que literalmente hace que las SMB sean especiales, las hace difíciles de crecer. Solo piensa en la diversidad de las SMB. Por un lado, tienes un mayorista de hardware de propiedad familiar y, por el otro, una panadería artesanal boutique. Ambos son geniales en que contribuyen de manera única, pero la forma en que se ejecutan y operan es completamente diferente. La variedad de industrias, finanzas y modelos de negocio hace que sea increíblemente difícil para los prestamistas tomar una decisión sobre ellos y para las SMB, navegar el panorama. Así que, ¿cómo evalúas empresas diversas sin un enfoque de talla única? La IA ha sido una herramienta para cubrir esta brecha durante un tiempo, pero siempre fue prohibitivamente costosa.

En mi opinión, lo que es más interesante es que finalmente tiene sentido económico construir soluciones para abordar estos desafíos. Una IA más asequible hará posible que la industria financiera construya soluciones para una industria de SMB altamente fragmentada y heterogénea.

Gracias por la gran entrevista, los lectores que deseen aprender más pueden visitar Kapwork.