Mauricio Vergara, CEO y Co-Fundador de Kapwork – Serie de Entrevistas

Mauricio Vergara, CEO y Co-Fundador de Kapwork, supervisa las operaciones, las ventas y el marketing de la empresa. Como antiguo propietario de una pequeña empresa, experimentó de primera mano la presión que los pagos tardíos ejercen sobre las empresas en crecimiento. Más tarde, durante su tiempo en Google y Unity, vio cómo los pagos demorados afectaban negativamente a los creadores, frenando su capacidad para crecer. Motivado a encontrar una mejor solución, comenzó a explorar el espacio y rápidamente se dio cuenta de lo limitadas que son las opciones de financiamiento para las pequeñas empresas y de lo difícil que es para los financiadores apoyarlas de manera efectiva.

Esto llevó a la creación de Kapwork, una plataforma que simplifica la financiación basada en activos conectando a las empresas con proveedores de capital a través de una experiencia transparente y sin fricciones. Diseñada para apoyar a la próxima generación de empresarios, Kapwork ayuda a las empresas a crecer a su propio ritmo.

¿Qué te inspiró a empezar Kapwork, y cómo tu experiencia personal como propietario de una pequeña empresa en Colombia moldeó tu visión para transformar la industria de factoring?

Solía dirigir un restaurante y un negocio de catering en Colombia. Hasta hoy, recuerdo cuando el primer cliente entró por la puerta y pensé para mí mismo: “está aquí porque tengo algo que ofrecer. Algo que agrega valor”. Fue una experiencia tan surrealista que más tarde validé en Google.

Trabajando directamente con desarrolladores de aplicaciones y juegos, me di cuenta de lo mucho que me gustaba ayudar a personas que pueden crear algo donde nada existía antes. Los desarrolladores, al igual que los propietarios de pequeñas empresas, son los artesanos y artesanas de la era moderna, y para mí, no hay nada más satisfactorio que ayudar a aquellos que crean valor, generan riqueza. Es por eso que comencé Kapwork con Pete Thomas. Había un sector entero, crucial para nuestra economía, que había sido en gran medida ignorado por la tecnología. La IA ha desbloqueado tantas oportunidades de transformación, ¿por qué dejar atrás cualquier frontera? Es un problema tan denso, y me sentí atraído por intentar finalmente construir una empresa desde cero. Como dice Peter Thiel en Zero to One: “Una startup es el mayor esfuerzo sobre el que puedes tener dominio definitivo”.

Has descrito el factoring de facturas como un salvavidas para las pequeñas empresas. ¿Cómo se ve ese salvavidas hoy en día, y cómo Kapwork lo está redefiniendo?

El flujo de caja es el salvavidas para las pequeñas empresas y sin el factoring que se lo proporcione, muchas de estas empresas simplemente dejarían de existir. En B2B es común ver plazos de pago extendidos de 30 a 90 días pendientes. Imagina estar a merced de grandes corporaciones esperando a ser pagado por servicios y productos que ya has entregado. Sin el factoring que proporcione el capital de trabajo necesario, estas empresas no pueden crecer y, en algunos casos, incluso pueden dejar de existir. El factoring ha existido durante más de 100 años para cubrir estas brechas, comprando facturas y entregando capital, pero aún no ha escalado. Es un proceso altamente manual, riesgoso y que consume mucho tiempo para miles de factores en todo el mundo.

Kapwork se inició para reformar estas operaciones; estamos poniendo la IA y la automatización para acelerar los flujos de trabajo, reducir errores y escalar de manera más efectiva. Esto significa que más dinero fluye hacia las empresas. El factoring ayuda a las empresas a prosperar, y Kapwork ayuda a esos factores y a las pequeñas empresas que dependen de ellos.

La plataforma de Kapwork incluye un agente de IA de auto-curación. ¿Puedes explicar qué significa eso en términos prácticos, y cómo mejora el proceso de factoring?

Kapwork funciona desplegando agentes en una gran cantidad de portales de proveedores para extraer y poblar datos. Tradicionalmente, este tipo de automatizaciones es difícil de construir y muy costoso de mantener en línea, cuando algo cambia dentro del portal web, por ejemplo. En ese caso, todo el proceso crea más dolores de cabeza que beneficios, y arroja dudas sobre la confiabilidad. Teníamos que desarrollar un enfoque para prevenir esto.

Cuando decimos que nuestros agentes de IA son “de auto-curación”, queremos decir que cuando un agente de IA de Kapwork existente experimenta un error fatal debido a algún cambio externo que impide que logre su objetivo, el mismo agente puede invocar un proceso de IA para evaluar qué cambió y indicar cómo necesita ser modificado o reemplazado para seguir funcionando nuevamente. Esta capacidad es lo que le da a Kapwork nuestra durabilidad, siempre recuperamos los datos necesarios. Cuando nuestro enfoque actual se rompe porque un sitio web cambió, no volvemos a empezar y creamos un nuevo enfoque, en su lugar, dejamos que la IA lo haga por nosotros de manera automática.

¿Cuáles fueron los mayores obstáculos técnicos al construir una plataforma de IA que se integre con más de 4.000 portales de proveedores y sistemas financieros?

El primer gran obstáculo técnico es que la mayoría de los Sistemas de Gestión de Proveedores (VMS) no proporcionan API, por lo que los agentes de IA de Kapwork tuvieron que ser diseñados para navegar por las interfaces de VMS idénticas que utilizan los humanos. Estas interfaces pueden ser poco fiables cuando se trata de automatizar la recuperación de datos, con algunas que cambian de forma y función cada pocos meses, así que realmente tuvimos que desarrollar un sistema de corrección de errores robusto en nuestro marco de agentes para que los agentes de Kapwork permanezcan duraderos a pesar del entorno inherentemente poco fiable y puedan abordar errores de manera fluida a medida que los detectan.

El segundo gran obstáculo técnico es el hecho de que cada VMS es diferente. Aunque los deudores que utilizan Ariba y Coupa generalmente ofrecen la misma interfaz de usuario para la recuperación de datos, miles de otros deudores en “la cola larga” no siguen ningún estándar de interfaz y presentan los datos que los financiadores necesitan de maneras no intuitivas y engorrosas. Para mantener la eficiencia, tuvimos que desarrollar un sistema de IA de agentes que pueda explorar cualquier portal que no haya visto antes y rápidamente determinar dónde obtener los datos requeridos y cómo escribir un programa confiable para obtenerlos.

Finalmente, la falta de API hizo que determinar los protocolos de gestión de contraseñas responsables para facilitar la automatización fuera un obstáculo técnico increíblemente desafiante. La finanza no tradicional, en general, es culpable de mala higiene de contraseñas. A menudo vemos a varias partes que comparten diferentes credenciales de cuenta para demostrar entre sí que las partes y las contrapartes están almacenando los datos correctos en los sistemas correctos. Así que, cuando se trata de ayudar a esta industria a automatizar la verificación de datos a escala, definir protocolos de seguridad cumplidores y promover las mejores prácticas requirió mucha investigación y discusiones con operadores que trabajan en el espacio hoy en día.

¿Cómo utiliza Kapwork la IA para verificar facturas en segundos, algo que solía tomar 1-2 días de esfuerzo manual?

Debido a que los agentes de IA de Kapwork trabajan de manera concurrente, por ejemplo, recuperando datos de 20 portales simultáneamente, podemos verificar los datos de las facturas a escala. Los datos también se pueden poblar automáticamente en un panel centralizado para una visión general del flujo de trabajo. Esto se contrasta con la mayoría de los equipos financieros en el negocio de la verificación hoy en día, donde una persona solo puede iniciar sesión en un portal a la vez, encontrar los datos que necesita, descargarlos, cerrar la sesión y luego proceder a la siguiente VMS cuando termine con la primera. Hasta hoy, las personas hacían todo este trabajo a mano, de manera serial, pasando por un gran libro de confirmaciones que puede tomarle a una sola persona días completar.

¿Qué tipo de capacidades de validación de datos o detección de fraude ofrece su sistema de IA, y cómo se comparan con los enfoques tradicionales?

En cuanto a la detección de fraude hoy en día, Kapwork describe nuestra capacidad única como “detección de anomalías”. No estamos aplicando actualmente IA especializada a este problema, sino que nos basamos en el hecho de que la agregación de datos por los agentes de IA de Kapwork construye naturalmente patrones de cómo dos empresas hacen negocios juntas, qué rangos de valor tienen para cosas como el monto y la fecha de vencimiento, y si siempre hay una orden de compra asociada con un recibo. A medida que se establecen patrones con el tiempo, Kapwork puede detectar posible fraude mostrando una transacción reciente o un conjunto de transacciones que caen fuera del rango de lo que se considera “negocio normal”, y alertar al cliente. Gran parte de esto podría pasar desapercibido para el ojo humano y los procesos normales. Es un área de exploración y estamos emocionados de hacer más aquí en el futuro.

¿Cuál es el papel de la IA en la mejora del flujo de tratos y las tasas de conversión para los compradores de facturas en su plataforma?

Un factor generalmente necesita de uno a tres meses para suscribir a un vendedor de facturas. Durante ese tiempo, el vendedor remains desesperado por efectivo, mientras que el factor mantiene su capital inactivo en el banco. La IA de Kapwork verifica instantáneamente los datos de las facturas, extrayendo registros directamente de los sistemas de los deudores y entregando una “instantánea de AP” verificada que permite a los equipos de crédito aprobar o rechazar la facilidad de recibo en días, no en meses. El sistema también permite a los factores verificar las facturas de su base de clientes existente con más frecuencia sin asumir un aumento adicional de personal, lo que les permite desplegar capital más rápidamente.

Has ocupado puestos de liderazgo en Google y Unity. ¿Qué lecciones de Big Tech te ayudaron al transitar a la vida de startup en Kapwork?

De tres maneras. Me ayudó a darme cuenta de que no quería pasar más tiempo viendo pintar, me moldeó como líder y me dio la confianza para darme cuenta de que siempre puedo intentar y figuringarlo.

En las palabras de Marc Randolph, “todo es soluble si estás dispuesto a empezar y figuringarlo”. Cuando trabajé en Google y Unity, a menudo sentí el síndrome del impostor. Al haber venido de un entorno más humilde que mis colegas a menudo de la Ivy League, solía dudar de mi valía, pero Google me enseñó que si estaba allí, era por una razón. A medida que avanzaba en mi carrera, gané la confianza para saber que, aunque no sepa cómo hacer algo, todo lo que necesito hacer es empezar. Con el tiempo, siempre se puede figuringarlo.

Google también me moldeó como líder. Me enseñó que nada escala más rápido que obtener a las personas detrás de una visión clara en la que creen. También me ayudó a entender qué es necesario para crear un entorno saludable donde todos puedan expresar sus opiniones sin temor a represalias. Nada ayuda a una empresa a crecer más rápido que un equipo inteligente de individuos proactivos reunidos alrededor de una visión que están dispuestos a desafiar tu pensamiento y comprometerse.

Finalmente, Big Tech también me ayudó a darme cuenta de que no quería ver pintar durante más tiempo. Hay tantas jerarquías y intereses arraigados que siempre es difícil desafiar el status quo. Los sistemas en lugar están diseñados para reducir el riesgo y, en algunos casos, llevan a los empleados a estar más preocupados por señalarizar el buen trabajo que hacen que por hacer el trabajo en realidad. No quería eso en mi vida, especialmente cuando ves al mundo moviéndose a la velocidad de la luz con todos los desarrollos recientes en IA.

¿Cuál es tu visión para cómo la IA transformará aún más la industria de servicios financieros, particularmente en los segmentos de pequeñas y medianas empresas menos atendidos?

La heterogeneidad es buena para la sociedad y mala para la industria de préstamos. Me parece fascinante cómo la diversidad entre las pequeñas empresas las hace difíciles de encontrar soluciones de capital de trabajo.

Lo que literalmente hace que las pequeñas y medianas empresas sean especiales, las hace difíciles de crecer. Solo piensa en la diversidad de las pequeñas y medianas empresas. Por un lado, tienes un mayorista de hardware de propiedad familiar y, por el otro, una panadería artesanal boutique. Ambas son grandes en que contribuyen de manera única, pero la forma en que estas son dirigidas y operadas es completamente diferente. La variedad de industrias, finanzas y modelos de negocio hace que sea increíblemente difícil para los prestamistas tomar una decisión sobre ellas y para las pequeñas y medianas empresas, navegar el paisaje. Así que, ¿cómo evalúas negocios diversos sin un enfoque de talla única? La IA ha sido una herramienta para cubrir esa brecha durante un tiempo, pero siempre fue costosa.

En mi opinión, lo que es más interesante es que finalmente tiene sentido económico construir soluciones para abordar estos desafíos. La IA más asequible hará que sea posible para la industria financiera construir soluciones para una industria de pequeñas y medianas empresas altamente fragmentada y heterogénea.

Gracias por la gran entrevista, los lectores que desean aprender más deben visitar Kapwork.