Sentando las bases para la detección centrada en entidades de la lucha contra el blanqueo de capitales en 2022

Por Adam McLaughlin, Director Global de Estrategia y Marketing de Delitos Financieros, NICE Actimize.

El año 2021 estuvo definido por un evento sin precedentes tras otro, la pandemia de COVID-19 no fue la menor. Mientras que estos eventos sin duda trajeron turbulencia a muchos sectores en la economía, para la lucha contra el blanqueo de capitales y el fraude, catalizaron un cambio más allá del reconocimiento.

Pero los cambios que la industria vio en el año anterior, incluyendo el aumento de la adopción de tecnologías avanzadas, la cumplimiento para el espacio de las criptomonedas y el cambio de la calidad a la cantidad, todos sentaron las bases para el cambio fundamental que vendrá este año. Y a medida que las operaciones de cumplimiento de delitos financieros se acostumbran a la nueva normalidad, 2022 es el año en que se sentirá el verdadero cambio en el espacio de la lucha contra el blanqueo de capitales.

Hacia una detección centrada en entidades

Una de las tendencias más grandes anticipadas dentro del espacio es un enfoque aumentado en la detección centrada en entidades. Con un énfasis significativo en el síntoma, el sector debe enfocarse en la causa: quién es responsable de la alerta del sistema, en lugar de la alerta en sí.

Mientras que los procesos y sistemas heredados y la necesidad de asegurar el cumplimiento continuo pueden presentar obstáculos para este cambio, los avances tecnológicos sin duda irán some way en mitigar estos obstáculos y suavizar el camino para el cambio.

Este cambio hacia la detección de lucha contra el blanqueo de capitales centrada en entidades también permitirá la evaluación y monitoreo contextual de entidades, lo que resultará en una mejor detección, investigaciones y resultados. En última instancia, la comprensión contextual se reduce a tener los datos y la inteligencia correctos.

Todos los ojos en las entidades corporativas

La transparencia de los registros corporativos representa otra barrera para el sector de la lucha contra el blanqueo de capitales. A pesar de la introducción de la 5ª Directiva de Blanqueo de Capitales de la UE, muchos países todavía están atrás. Muchos países de la UE todavía no han cumplido con el requisito de introducir registros públicos de propiedad beneficiaria de entidades legales. A partir de diciembre de 2021, Finlandia, Rumania, Grecia y España todavía tienen registros de propiedad corporativa privados; múltiples países continúan cobrando una tarifa para acceder a toda o parte de la información corporativa; y Lituania, Hungría e Italia todavía carecen de un registro accesible.

La gestión robusta de entidades corporativas dentro del sector regulado es de importancia capital, particularmente desde una perspectiva de cumplimiento. Si el riesgo de una empresa regulada se evalúa de manera incorrecta o inexacta, las consecuencias pueden ser graves, incluyendo fallos significativos o incluso una violación del cumplimiento.

Esperamos que 2022 enfatice la disponibilidad de datos, la precisión y la actualización para mitigar este riesgo. Al ayudar a las organizaciones a comprender mejor las entidades corporativas y su riesgo, se pueden realizar monitoreos más precisos de esos riesgos y evaluaciones de riesgo continuas. En marzo de 2022, el FAFT anunció cambios en la Recomendación 24 relacionada con los estándares de propiedad beneficiaria. Los estándares actualizados requieren que los países garanticen que las autoridades competentes tengan acceso a información adecuada, precisa y actualizada sobre los verdaderos propietarios de las empresas.

Pero hay un problema: esto solo se puede lograr con el apoyo de tecnología avanzada. Los beneficios se realizarán solo si la tecnología puede monitorear los cambios en tiempo real en los datos internos y externos (incluyendo estructuras corporativas, direcciones y información de contacto), la actividad transaccional, los medios adversos y otra información que impacta el riesgo.

Un cambio de reactivo a proactivo

El enfoque actual de KYC está desactualizado, expuso a las organizaciones a riesgos evitables. Las revisiones periódicas del riesgo del cliente en un basis anual, bianual o trianual parece ser una tradición establecida, ciertamente no es una efectiva; puede resultar en que las organizaciones esperen meses, o sometimes incluso años, para aprender que su cliente es ahora un cliente de alto riesgo.

Afortunadamente, un enfoque más proactivo para el cumplimiento ya ha sido establecido, en parte en respuesta a una creciente demanda entre los profesionales de la industria para luchar contra el delito financiero debido a los avances en la tecnología, la supervisión regulatoria continua, las multas y la creciente regulación.

Esto nos lleva de vuelta al primer pronóstico: para adoptar un enfoque centrado en entidades para la lucha contra el blanqueo de capitales, se debe adoptar un enfoque proactivo para la lucha contra el blanqueo de capitales.

El cambio marcado hacia la lucha contra el blanqueo de capitales proactivo que 2022 sin duda traerá probablemente será apoyado principalmente por la implementación de tecnología que proporciona una evaluación de datos en tiempo real o casi en tiempo real, garantizando así que la detección y el monitoreo de la actividad sospechosa sean continuamente optimizados y estén en línea con el riesgo actualizado que plantean las entidades monitoreadas.

Además, un cambio a la verificación continua de clientes también estará incluido en este cambio. La monitorización continua de los cambios en los datos que impactarán los cambios en el riesgo de la entidad es un paso crucial para equipar a las organizaciones con una comprensión completa del riesgo de la entidad y, en última instancia, capacitarlas para implementar medidas efectivas.

A través de la lucha contra el blanqueo de capitales proactiva, las organizaciones siempre tendrán una comprensión actualizada de su exposición al riesgo. Los sistemas de monitoreo y detección estarán informados por la información recopilada, lo que permitirá que las entidades sean segmentadas y monitoreadas adecuadamente para los riesgos correctos, garantizando que la detección identifique solo los cambios materiales en el peligro o la verdadera sospecha.

La lucha contra el blanqueo de capitales proactiva tiene varios beneficios: no solo aumenta la eficiencia de los equipos de cumplimiento y la rentabilidad de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, sino que también garantiza que las fuerzas del orden estén armadas con información precisa sobre verdaderos delincuentes en los informes SAR. Además, también mejorará la experiencia del cliente, ya que se les ahorrarán preguntas innecesarias y transacciones bloqueadas debido a falsos positivos, lo que aumentará el potencial de ingresos para las organizaciones.

El camino adelante

Los cambios que 2021 trajo significan que ahora el panorama de la lucha contra el blanqueo de capitales está listo para el cambio: las bases han sido sentadas, y los procesos para identificar y reportar el comportamiento delictivo, para sacar a más delincuentes de la calle y para proteger a más víctimas, están listos para ser aprovechados. Y solo mejora desde aquí: si estas predicciones se cumplen, cada año que viene traerá un cambio incremental y acumulativo adicional que hará que nuestra lucha sea aún más manejable.