Cómo el IA impulsa la fintech: 7 industrias impulsadas por IA que debes seguir

Cuando Willie Sutton, uno de los fugitivos más buscados de América en su momento, fue preguntado por qué robaba bancos, su respuesta fue sorprendentemente simple: “Porque ahí es donde está el dinero”.

Esta es la misma respuesta que se podría dar a aquellos que preguntan sobre la creciente tendencia hacia la regulación en el sector de la fintech, y que creen que el aumento de la legislación podría dañar la innovación en el campo. Ahí es donde está el dinero, por lo tanto, las apuestas son altas, y habrá más regulación. Esto probablemente ocurrirá antes que después, como dijo recientemente Michael Hsu, Comptroller de la Moneda en funciones, dijo recientemente. Por lo tanto, podemos esperar que el cumplimiento sea el centro de la conversación, y se convertirá en una prioridad para los capitalistas de riesgo, directores financieros y otros partes interesadas.

Aunque el volumen de tratos de fintech a nivel mundial disminuyó de $63.2 mil millones a $52.4 mil millones desde H22022 a H12023, así como los precios de las acciones de las empresas de fintech que cotizan en bolsa disminuyeron, incluyendo Affirm, Block, PayPal y SoFi, sin embargo, en mi opinión, el sector está lejos de estar muerto y de hecho, todavía tiene un enorme potencial. Primero, aunque el mercado de fintech de la UE y APAC se estaba encogiendo, el mercado de fintech de EE. UU. experimentó un crecimiento pronunciado de $28.9 mil millones a $36.1 mil millones durante el mismo período. Segundo, la salvedad es que para realizar el potencial de la fintech, primero debemos entender que las reglas del juego han cambiado. Mientras que hace algunos años, el enfoque principal para las startups de fintech y para los capitalistas de riesgo que las respaldaban era adquirir más clientes, ahora hay un énfasis creciente en la rentabilidad. Y mientras que todavía hay segmentos de fintech, como DeFi, que todavía operan en una especie de paraíso liberal sin muchas regulaciones, hay una tecnología que creo que transformará radicalmente la industria y la ayudará a prosperar a pesar de la presión regulatoria.

Esta tecnología es el IA, y aquí hay siete verticales dentro de la fintech que, desde mi perspectiva, vale la pena seguir debido a su enorme potencial.

1. Personalización

Al aprovechar el IA generativo para desplegar chatbots y realizar mejoras en la interfaz de usuario (UI) y la experiencia del usuario (UX), así como para recopilar grandes cantidades de datos y detectar patrones precisos, las empresas pueden personalizar sus productos y servicios financieros para que se ajusten a las necesidades específicas de un cliente. Esto es parte de una tendencia más amplia que se está produciendo en todas las industrias, dada la fantástica capacidad que ofrece el IA para la personalización.

Recuerda que el dinero es algo profundamente personal, por lo tanto, ser capaz de personalizar al máximo los productos y servicios que una empresa ofrece puede catalizar sustancialmente su conexión con sus clientes y mejorar sustancialmente las tasas de conversión, lo que a su vez mejora los ingresos. Los bancos y las instituciones financieras estarían, desde mi perspectiva, más que dispuestos a asociarse con una empresa que les ayude a lograr estos objetivos.

2. Gestión de riesgos

El IA está redefiniendo completamente la gestión de riesgos. Un estudio de KPMG identificó tres capacidades clave poseídas por los sistemas de inteligencia artificial que ahora están siendo integrados por las instituciones financieras, a pesar de su inicial reticencia a evolucionar tecnológicamente. Estas incluyen una precisión de previsión superior, procesos de selección de variables mejorados y una mayor precisión al segmentar.

Aprovechando estas capacidades, las instituciones financieras pueden, por ejemplo, tener una visión más clara de su riesgo crediticio y su exposición al incumplimiento, y tomar mejores decisiones al determinar qué sujetos son dignos de crédito. También podrían mejorar sus procesos de detección de fraude, que ya cuestan a los bancos $4.36 en gastos por cada dólar que pierden. Por último, pero no menos importante, también pueden mejorar el cumplimiento de prácticas como la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la debida diligencia.

3. Automatización de la tesorería

Hacer una previsión de flujo de caja sólida en un mundo plagado de incertidumbre geopolítica y económica es un desafío abrumador, dado el creciente número de variables que podrían impactar las operaciones de una empresa, desde interrupciones en la cadena de suministro debido a cierres de fronteras hasta un socio extranjero que enfrenta desafíos legales debido a malas prácticas laborales.

Al mismo tiempo, hay más y más datos que las empresas necesitan manejar. Aquí es donde entra en juego el IA. Al integrar tecnologías impulsadas por IA con los sistemas existentes de la empresa, como un ERP (Planificación de Recursos Empresariales) y un CRM (Gestión de las Relaciones con los Clientes), los ejecutivos pueden tener una visibilidad más clara y previsiones más precisas con las que tomar decisiones. El IA puede integrar datos históricos, patrones de mercado y comportamiento del cliente para proporcionar mejores predicciones y preparar un estado de flujo de caja pro forma. Al mismo tiempo, ciertas tareas de tesorería podrían automatizarse.

Por ejemplo, si una moneda en la que tenemos ventas se devalúa, el IA puede automatizar una estrategia de tesorería para cubrir ese riesgo. De manera similar, con la ayuda del IA, un gerente financiero puede saber los niveles de efectivo necesarios para operar el negocio y automatizar inversiones a corto plazo que puedan proporcionar liquidez inmediata y generar ganancias financieras adicionales para la empresa.

4. Banca abierta e integrada

Dado que se están realizando muchas más transacciones financieras de manera digital, hay una necesidad de banca abierta e integrada donde los datos de un cliente ya no pueden permanecer exclusivamente dentro del sistema de un banco.

Con el IA, las empresas pueden hacer que las prácticas de gestión financiera sean más fáciles verificando sus múltiples cuentas e integrando esos datos dentro de una sola plataforma, lo que permite operaciones sin problemas y da a las personas una visión holística de su situación financiera.

Por ejemplo, Plaid, una API de banca abierta, permite a una persona realizar transacciones conectando sus cuentas en diferentes bancos, como Interactive Brokers, Bank of America y Wise. Algunos de los bancos más grandes del mundo están implementando API de banca abierta, incluyendo Capital One, Barclays y Nordea. Al incorporar el IA, los servicios de banca abierta pueden hacerse más seguros, por ejemplo, mejorando la autenticación del cliente, previniendo el fraude y brindando a los usuarios información financiera personalizada.

5. Compra ahora, paga después (BNPL como servicio)

Los servicios de compra ahora y paga después están ganando popularidad. Sin embargo, para una empresa o para un banco más pequeño, integrar estos servicios en una plataforma puede ser costoso y reducir su atractivo.

Al aprovechar las capacidades del IA, más empresas pueden integrar servicios de BNPL y adquirir a aquellos clientes que no tienen la posibilidad de pagar en efectivo de inmediato. Con el IA, las empresas pueden detectar de inmediato la elegibilidad de un prestatario potencial para el crédito y incluso proporcionar recomendaciones personalizadas a un usuario activo de BNPL que esté en buen estado para productos futuros.

6. Pagos transfronterizos

Según el Banco Mundial, enviar una remesa cuesta aproximadamente el 6.20% del monto total enviado. Esto es enorme, especialmente si se considera que la mayoría de los destinatarios de remesas se encuentran en países en desarrollo. Piensa en esto. Envías $100 a un ser querido en Nigeria o en Tailandia, y solo reciben $94. Esto les afecta de inmediato, y esto es por lo que el Banco Mundial ha establecido el objetivo de reducir el costo total de las remesas al 3 por ciento.

Para hacer esto, las fintech pueden ser de gran ayuda. Primero y principalmente, porque no tienen la infraestructura behemotha de, por ejemplo, Western Union. Sin embargo, todavía hay muchos desafíos legales y regulatorios que las empresas de pagos transfronterizos necesitan abordar, y estos podrían optimizarse aprovechando el IA y el uso de DeFi. Por ejemplo, DeFi puede ayudar a reducir los costos de transacción, y el IA puede ayudar a distribuir la tecnología a nivel global y hacer que sea sin riesgos y completamente transparente, lo que ayudaría a las fintech a ofrecer un servicio más asequible. También pueden mejorar la seguridad y incluso ayudar a predecir las tasas de cambio para hacer que las transacciones transfronterizas sean más eficientes.

7. Finanzas sociales

Algunos estudios muestran que somos más propensos a lograr nuestros objetivos cuando los compartimos con otros. En finanzas, esto ha creado un auge llamado finanzas sociales, que no debe confundirse con la vertical de empresa social que lleva el mismo nombre, y que permite a las personas ahorrar colaborativamente para objetivos compartidos.

Por ejemplo, si un grupo de amigos tiene la intención de viajar al próximo Mundial de la FIFA, una aplicación impulsada por IA puede facilitar que todos optimicen el costo objetivo y compartan una cuenta específica para ese propósito, o integrar sus cuentas de ahorro en una sola plataforma para medir el progreso. Luego, el IA puede ayudarlos a alcanzar sus objetivos identificando patrones y brindándoles información sobre sus comportamientos financieros. Esto aumenta la probabilidad de que alcancen su objetivo financiero conjunto.

Hay mucho espacio para innovaciones impulsadas por IA en este espacio, incluyendo notificaciones automatizadas y personalizadas, comunicación en tiempo real con chatbots de IA, transferencias automatizadas basadas en ciclos de ingresos y even roboasesores de IA que pueden ayudar a los miembros del equipo a invertir su dinero en piloto automático para que crezca.

Pensamientos finales

Aunque muchos analistas y expertos hablan sobre el potencial fin de la fintech, desde mi punto de vista, no está muerta. Como muestran los ejemplos anteriores, hay muchas oportunidades en la fintech, y para aquellos que entienden las nuevas reglas del juego, estas oportunidades son más emocionantes que nunca. Esto se debe a que ahora, el sector tiene más énfasis en la rentabilidad que en la adquisición exorbitante de usuarios, lo que es bueno para la sostenibilidad general de la empresa. Además, con la incorporación de tecnologías impulsadas por IA, el sector de la fintech puede mejorar su cumplimiento con las nuevas regulaciones y proporcionar un impulso necesario a muchas áreas de la industria financiera, incluyendo la gestión de riesgos, la tesorería, las finanzas sociales y los pagos transfronterizos.