Cómo la IA impulsa las tecnologías financieras: 7 industrias prometedoras impulsadas por la IA a seguir

Cuando a Willie Sutton, que alguna vez fue uno de los fugitivos más buscados de Estados Unidos, le preguntaron por qué robaba bancos, su respuesta fue notablemente simple: "Porque ahí es donde está el dinero".

Esta es la misma respuesta que se podría dar a quienes indagan sobre la creciente tendencia hacia la regulación en el sector fintech, y que creen que una mayor legislación podría perjudicar la innovación en el campo. Ahí es donde está el dinero; por lo tanto, hay mucho en juego y habrá más regulación. Lo más probable es que esto suceda más temprano que tarde, como Michael Hsu, Contralor Interino de la Moneda, dijo recientemente. Por lo tanto, podemos esperar que el cumplimiento sea al frente de la conversacióny convertirse en una prioridad para los capitalistas de riesgo, los directores financieros y otras partes interesadas por igual.

Aunque el volumen de acuerdos de tecnología financiera a nivel mundial cayó de De 63.2 millones de dólares a 52.4 millones de dólares entre el segundo semestre de 22022 y el primer semestre de 12023., así como los precios de las acciones de las fintech que cotizan en bolsa, incluidas Affirm, Block, PayPal y SoFi, sin embargo, en mi opinión, el sector está lejos de estar muerto y, de hecho, todavía tiene un inmenso potencial. En primer lugar, aunque el mercado fintech de la UE y APAC se estaba reduciendo, el mercado fintech de EE. UU. experimentó un fuerte crecimiento. de 28.9 millones de dólares a 36.1 dólares mil millones durante el mismo período. En segundo lugar, la advertencia es que para aprovechar el potencial de las fintech, primero debemos comprender que las reglas del juego han cambiado. Mientras que hace algunos años el objetivo principal de las nuevas empresas de tecnología financiera (y de los capitalistas de riesgo que las respaldaban) era adquirir más clientes, ahora hay un énfasis creciente en la rentabilidad. Y si bien todavía hay segmentos de fintech –como DeFi– que todavía operan en una especie de paraíso liberal sin muchas regulaciones, hay una tecnología que creo que transformará radicalmente la industria y la ayudará a prosperar a pesar de la presión regulatoria.

Esta tecnología es IA, y aquí hay siete verticales dentro de fintech que, desde mi perspectiva, vale la pena observar debido a su enorme potencial.

1. Personalización

Al aprovechar la IA generativa para implementar chatbots y realizar mejoras tanto en la interfaz de usuario (UI) como en la experiencia del usuario (UX), así como para recopilar grandes volúmenes de datos y detectar patrones precisos, las empresas pueden personalizar sus productos y servicios financieros para que puede satisfacer las necesidades de un cliente específico. Esto es parte de una tendencia más amplia que se está produciendo en todas las industrias, dadas las fantásticas capacidades que ofrece la IA para la personalización.

Recordemos que el dinero es algo profundamente personal, por lo tanto, poder ultrapersonalizar los productos y servicios que ofrece una empresa puede catalizar sustancialmente su conexión con sus clientes, y mejorar sustancialmente las tasas de conversión, lo que a su vez mejora los ingresos. Los bancos y las instituciones financieras estarían, desde mi punto de vista, más que dispuestos a asociarse con una empresa que les ayude a lograr estos objetivos.

2. Gestión de riesgos

La IA está redefiniendo por completo la gestión de riesgos. Un estudio de KPMG identificó tres habilidades clave que poseen los sistemas de inteligencia artificial que ahora están siendo integrados por las instituciones financieras, a pesar de sus reticencias iniciales a evolucionar tecnológicamente. Estos incluyen una precisión de pronóstico superior, procesos de selección de variables mejorados y una mayor precisión al segmentar.

Aprovechando estas capacidades, las instituciones financieras pueden, por ejemplo, tener una imagen más clara de su riesgo crediticio y su exposición al incumplimiento, y tomar mejores decisiones al determinar qué sujetos son dignos de crédito. Además, podrían mejorar sus procesos de detección de fraude, que ya le costó a los bancos $4.36 en gastos por cada dólar que pierden. Por último, pero no menos importante, también pueden mejorar el cumplimiento de prácticas como AML (antilavado de dinero) y diligencia debida.

3. Automatización de la tesorería

Hacer una previsión sólida del flujo de caja en un mundo plagado de incertidumbre geopolítica y económica es un desafío enorme, dado el número cada vez mayor de variables que podrían afectar la operación de una empresa, desde interrupciones en la cadena de suministro debido al cierre de fronteras hasta un socio extranjero que enfrenta desafíos legales. debido a malas prácticas laborales.

Al mismo tiempo, cada vez hay más datos con los que las empresas deben lidiar. Aquí es donde entra en juego la IA. Al integrar tecnologías impulsadas por IA con los sistemas empresariales existentes, como un ERP (planificación de recursos empresariales) y un CRM (gestión de relaciones con el cliente), los ejecutivos pueden tener una visibilidad más clara y pronósticos más precisos con los que tomar decisiones. La IA puede integrar datos históricos, patrones de mercado y comportamiento de los clientes para proporcionar mejores predicciones y preparar un estado de flujo de efectivo pro forma. Al mismo tiempo, se podrían automatizar determinadas tareas de tesorería.

Por ejemplo, si una moneda en la que tenemos ventas se está devaluando, la IA puede automatizar una estrategia de tesorería para cubrir ese riesgo. De manera similar, con la ayuda de la IA, un gerente financiero puede conocer los niveles de efectivo necesarios para operar el negocio y automatizar inversiones a corto plazo que pueden proporcionar liquidez inmediata y al mismo tiempo generar ganancias financieras adicionales para la empresa.

4. Banca abierta e integrada

Dado que se están realizando sustancialmente más transacciones financieras digitalmente, existe la necesidad de una banca abierta e integrada donde los datos de un cliente ya no puedan permanecer exclusivamente dentro del propio sistema de un banco.

Con la IA, las empresas pueden facilitar las prácticas de gestión financiera al verificar sus múltiples cuentas e integrar esos datos en una única plataforma, lo que permite operaciones fluidas y brinda a las personas una visión holística de su situación financiera.

Por ejemplo, Plaid, una API de banca abierta, permite a una persona realizar transacciones conectando sus cuentas en diferentes bancos, como Interactive Brokers, Bank of America y Wise. Algunos de los bancos más grandes del mundo. están implementando API de banca abierta, incluidos Capital One, Barclays y Nordea. Al incorporar IA, los servicios de banca abierta pueden volverse más seguros, por ejemplo, mejorando la autenticación de los clientes, previniendo el fraude y brindando a los usuarios información financiera personalizada.

5. Compre ahora y pague después (BNPL como servicio)

Los servicios Compre ahora y pague después son cada vez más populares. Sin embargo, para una empresa o para un banco más pequeño, integrar estos servicios en una plataforma puede resultar costoso y reducir su atractivo.

Al aprovechar las capacidades de la IA, más empresas pueden integrar los servicios de BNPL y adquirir aquellos clientes que no tienen la posibilidad de pagar en efectivo de inmediato. Con la IA, las empresas pueden, de inmediato, detectar la elegibilidad de un prestatario potencial para recibir crédito e incluso brindar recomendaciones personalizadas a un usuario activo de BNPL, que esté al día, para productos futuros.

6. Pagos transfronterizos

Según el Banco Mundial, enviar una remesa cuesta aproximadamente el 6.20% del importe total enviado. Esto es enorme, especialmente considerando que la mayoría de los receptores de remesas se encuentran en países en desarrollo. Piensa sobre esto. Envías 100 dólares a un ser querido en Nigeria o en Tailandia y este solo recibe 94 dólares. Esto les afecta de inmediato, y es por eso que el Banco Mundial se ha fijado el objetivo de reducir el costo total de las remesas al 3 por ciento.

Para ello, las fintech pueden ser de gran ayuda. En primer lugar, porque no tienen la gigantesca infraestructura de, por ejemplo, Western Union. Sin embargo, todavía existen muchos desafíos legales y regulatorios que las empresas de pagos transfronterizos deben enfrentar, y estos podrían optimizarse aprovechando el uso de la IA y DeFi. Por ejemplo, DeFi puede ayudar a reducir los costos de transacción, y la IA puede ayudar a distribuir la tecnología a nivel mundial y hacerla libre de riesgos y totalmente transparente, lo que ayudaría a las fintech a ofrecer un servicio más asequible. También pueden mejorar la seguridad e incluso ayudar a predecir los tipos de cambio para hacer que las transacciones transfronterizas sean más eficientes.

7. Finanzas sociales

Cosas los estudios muestran que es más probable que logremos nuestras metas cuando las compartimos con otros. En finanzas, esto ha creado un auge llamado finanzas sociales (que no debe confundirse con la vertical de empresa social también denominada así) que permite a las personas ahorrar de forma colaborativa para objetivos compartidos.

Por ejemplo, si un grupo de amigos tiene la intención de viajar a la próxima Copa Mundial de la FIFA, una aplicación impulsada por IA puede facilitarles a todos optimizar el costo objetivo y compartir una cuenta específica para ese propósito, o integrar su cuenta de ahorros. en una sola plataforma para medir el progreso. Luego, la IA puede ayudarlos a alcanzar sus objetivos identificando patrones y brindándoles información sobre sus comportamientos financieros. Esto aumenta la probabilidad de que cumplan su objetivo financiero conjunto.

Hay mucho espacio para innovaciones impulsadas por la IA en este espacio, incluidas notificaciones automatizadas y personalizadas, comunicación en tiempo real con chatbots de IA, transferencias automatizadas basadas en ciclos de ingresos e incluso roboadvisors impulsados ​​por IA que pueden ayudar a los miembros del equipo a invertir su dinero. en piloto automático para que crezca.

Conclusión

Incluso si muchos analistas y expertos hablan de la posible ruina de las fintech, desde mi punto de vista, no está muerta. Como muestran los ejemplos anteriores, hay muchas oportunidades en fintech y, para quienes entienden las nuevas reglas del juego, estas oportunidades son más emocionantes que nunca. Esto se debe a que ahora el sector pone más énfasis en la rentabilidad que en la adquisición exorbitante de usuarios, lo que es bueno para la sostenibilidad general de la empresa. Además, con la incorporación de tecnologías impulsadas por la IA, el sector fintech puede mejorar su cumplimiento de las nuevas regulaciones y brindar un impulso muy necesario a muchas áreas de la industria financiera, incluida la gestión de riesgos, la tesorería, las finanzas sociales y los pagos transfronterizos. .