IA a les finances? Casos d'ús, avantatges i reptes

IA a les finances? Si no esteu familiaritzat amb aquesta combinació, és probable que us perdeu moltes coses. Els principals objectius de les institucions financeres (bancs, fons de cobertura i companyies d'assegurances) són minimitzar els riscos, reduir costos i oferir serveis d'alta gamma als clients que utilitzen IA.

Amb grans quantitats de dades al sector financer, cada cop és més important utilitzar la IA per a l'anàlisi de dades, la gestió de riscos, el servei personalitzat i la gestió de carteres. Segons una enquesta realitzada el 2023 per NVIDIA en 200 entitats financeres amb seu a Amèrica i Europa, les empreses estaven treballant en els casos d'ús següents:

• El 26% d'ells treballava en un gran model lingüístic
• 23% al sistema de recomanació
• 23% en optimització de cartera
• 22% en detecció de frau

La meitat dels enquestats creia que la IA augmentaria els seus rendiments anuals en un 10%, i un terç estimava que la IA reduiria les seves despeses anuals en un 10%

En aquest bloc, coneixerem els casos d'ús de la IA en finances, els seus beneficis i els reptes als quals s'enfronten les institucions financeres mentre utilitzen la IA.

IA a les finances

La IA és una combinació de dades, potència computacional i tecnologia. L'aspecte tecnològic de la IA és el següent:

Aprenentatge automàtic: l'aprenentatge automàtic consisteix en algorismes que es poden entrenar amb dades financeres, supervisades o no supervisades, per classificar, predir i trobar anomalies a les dades financeres.

Aprenentatge profund: l'aprenentatge profund utilitza xarxes neuronals per analitzar dades financeres. L'aprenentatge profund és adequat quan tenim milers de milions de registres per a dades de mercat.

Processament del llenguatge natural: el processament del llenguatge natural a les finances s'utilitza per analitzar i extreure informació de contractes, anàlisi de sentiments dels mercats financers i millorar l'experiència del client en fintech mitjançant chatbots.

Quins són els casos d'ús de la IA en finances?

Detecció de fraus

El frau en la banca i les finances no només provoca problemes financers sinó que també afecta la imatge de l'entitat. La IA s'entrena amb dades històriques i pot diferenciar una transacció típica d'una anomalia. A mesura que estiguin disponibles més dades i mètodes d'investigació, augmentarà encara més la precisió dels sistemes d'IA per detectar el frau.

Avaluació de Riscos

L'avaluació de riscos és essencial per comprovar l'elegibilitat del préstec i la probabilitat que un prestatari no tingui un préstec. L'IA pot analitzar els registres de crèdit i els estats financers per avaluar els perfils de risc dels prestataris. A més, els auditors poden utilitzar la IA per examinar els registres financers per assegurar-se que l'empresa compleix les lleis i regulacions aplicables.

Comerç

La IA s'entrena amb anys de dades financeres i pot identificar tendències que poden ser difícils de veure a simple vista. En poques paraules, la IA genera millors senyals comercials. La IA es pot utilitzar en el comerç d'alta freqüència, on les operacions es realitzen en una fracció de segons amb la lleugera fluctuació dels preus. Les empreses de gestió de carteres poden desenvolupar sistemes d'IA per obtenir taxes de rendiment més altes que guanyaran la confiança dels clients i, al seu torn, aportaran més negoci.

24 / 7 Servei al Client

A la banca, els chatbots basats en IA poden oferir servei al client les 24 hores del dia, els 7 dies de la setmana, responent a preguntes habituals. Amb l'arribada de ChatGPT, no es pot negar el potencial comercial dels grans models lingüístics.

Quins són els avantatges d'utilitzar la IA a les finances?

Estalvia temps

La IA en finances estalvia temps automatitzant tasques repetitives, alliberant els humans per gestionar problemes complexos. Els auditors no han de llegir els registres financers d'una empresa durant l'auditoria. A més, l'ús de chatbots d'atenció al client a les aplicacions fintech estalvia temps, accelera els processos i ofereix servei les 24 hores del dia.

Estalvia diners

La IA ajuda a la detecció de fraus, la gestió de carteres i l'avaluació de riscos mentre es concedeixen préstecs. Així, l'ús de la IA pot ajudar una institució financera a prendre decisions ben informades que minimitzin les pèrdues.

Efficient

L'error humà en l'ecosistema financer podria tenir efectes adversos. Els sistemes d'IA són eficients en la presa de decisions complexes, reduint el risc d'error humà.

Reptes de l'ús de la IA en finances

Qualitat de les dades

Escombraries entrant, escombraries fora. La creació d'una estratègia de dades eficaç per a una institució financera requereix una diligència deguda. Identificar i verificar les fonts de dades, recopilar-les i convertir-les al formulari requerit pot ser un repte per als sectors financers impulsats per IA.

Privadesa i seguretat de les dades

Les entitats financeres utilitzen dades personals cada dia. Per tant, és fonamental que adopten mesures de seguretat per mantenir la privadesa de les dades personals. A més, haurien de seguir les lleis de regulació de dades per entendre l'ús legal de les dades.

Parcialitat

El comportament gnòstic cap a variables com el color, la raça, l'ètnia o el gènere s'anomena biaix en IA. Les dades històriques d'entrenament poden tenir biaixos que es poden traduir en sistemes d'IA. Les sol·licituds esbiaixades poden ser perjudicials: limitacions en la concessió de préstecs a un grup minoritari. L'avaluació i la gestió del risc són necessàries per a una aplicació d'IA imparcial.

AI a les finances: camí a seguir

La IA en finances pot millorar l'experiència del client, detectar transaccions fraudulentes, avaluar riscos, ajudar a fer estratègies comercials per a fons de cobertura, etc. L'ecosistema d'IA (aplicacions i mètodes de recerca) evoluciona contínuament i els clients s'inclinen cap a experiències sense problemes. Les institucions financeres haurien d'actualitzar constantment els seus sistemes d'IA en funció de les necessitats dels seus clients i dels casos d'ús d'IA d'avantguarda disponibles.

Vols més contingut relacionat amb la IA? Visita unir.ai.