توقعات مورغان ستانلي بزوال 200 ألف وظيفة في البنوك الأوروبية بحلول عام 2030

ستؤدي الذكاء الاصطناعي وإغلاق الفروع إلى القضاء على حوالي 200 ألف وظيفة في البنوك الأوروبية بحلول عام 2030، وفقًا لتحليل مورغان ستانلي، كما أفادت عنه صحيفة فاينانشال تايمز (FT)، والتي تغطي 35 بنكًا توظف بشكل جماعي 2.1 مليون عامل. وتشكل هذه الخسارة البالغة 10٪ من القوى العاملة أكبر إعادة هيكلة قام بها قطاع البنوك حتى الآن مدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

ستكون الخسائر الأشد وطأة في ما يسميه البنوك “الخدمات المركزية” – عمليات الخلفية وإدارة المخاطر ووحدات الامتثال حيث يتفوق الذكاء الاصطناعي في توفير المهام المتكررة. ويلاحظ محللو مورغان ستانلي أن العديد من البنوك الأوروبية قد dự đoán مكاسب كفاءة تصل إلى 30٪ من الذكاء الاصطناعي والرقمنة، وتترجم هذه الادخار بشكل متزايد إلى خفض رأس المال بدلاً من إعادة توزيع القوى العاملة.

واجهت البنوك الأوروبية ضغوطًا مستمرة من المستثمرين لإغلاق الفجوة في الربحية مع المنافسين الأمريكيين. لا تزال نسب التكلفة إلى الإيرادات في العديد من البنوك القارية مرتفعة بشكل صعب، خاصة في فرنسا وألمانيا، حيث تجعل حماية العمل خفض القوى العاملة أكثر تعقيدًا.

البنوك تتحرك بالفعل

ظهر البنك الهولندي ABN Amro كمنفذ مبكر، متعلنًا عن خطط في نوفمبر لخفض 5200 منصب – ما يعادل تقريبًا 24٪ من قوته العاملة – بحلول عام 2028. وأشار الرئيس التنفيذي مارغريت بيرارد، أول امرأة تقود المؤسسة، إلى الذكاء الاصطناعي باعتباره محوريًا للتحول. وتتوقع البنك أن تقلل الوظائف في خدمة العملاء والعمليات ومكافحة غسيل الأموال بنسبة تصل إلى 35٪ مع 처리 الذكاء الاصطناعي للمهام الروتينية.

اتخذت Société Générale موقفًا متطرفًا بنفس القدر. وأعلن الرئيس التنفيذي سلاوومير كروبا في مارس أن “لا شيء مقدس” حيث يستهدف البنك الفرنسي قاعدته التكلفة العالية، ووضع إنفاق تكنولوجيا المعلومات والاستشاريين الخارجيين في مرمى النار. وفي غضون ذلك، يستمر بنك BNP Paribas في دمج الذكاء الاصطناعي، ويتطلع إلى تقليص أوقات الموافقة على الرهون العقارية في بداية عام 2026.

تتجاوز التحول قارة أوروبا. لقد درب بنك UBS 250 من كبار التنفيذيين في جامعة أكسفورد على قيادة الذكاء الاصطناعي، مما يدل على أن تأثير التكنولوجيا سيعيد تشكيل الهياكل الإدارية، وليس فقط الأدوار التشغيلية.

تتوسع فجوة المهارات

يخلق التحول في القوى العاملة فائزين إلى جانب الخاسرون. بينما تواجه 200 ألف وظيفة القضاء في الأدوار الروتينية، يتقاضى العمال المهرة في الذكاء الاصطناعي رواتب أعلى بنسبة 56٪ من أقرانهم، وفقًا لأبحاث الصناعة. تظهر مواقف جديدة في أخلاقيات الذكاء الاصطناعي والرقابة والتنفيذ الاستراتيجي حتى مع исчезار الأدوار التقليدية في الخلفية.

يعكس هذا الانقسام الاتجاهات الأوسع في تبني الشركات للذكاء الاصطناعي. الشركات التي تنشر أدوات تلقيم سير العمل وأدوات الروبوتات المستقلة تكتشف أن التكنولوجيا تزيح بعض الوظائف بينما تخلق demande للعمال الذين يمكنهم إدارة وتحسين هذه الأنظمة.

حذرت كونور هيليري، الرئيس التنفيذي المشارك لبنك JPMorgan Chase لأوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، من أن البنوك تتعرض لخطر فقدان الخبرة الأساسية في سباق الت自動ة. “في سباق الذكاء الاصطناعي، يجب أن نتجنب فقدان قبضتنا على الأساسيات”، حذر هيليري، مشيرًا إلى المخاوف من أن الموظفين الجدد قد لا يطورون أبدًا المهارات الأساسية إذا كان الذكاء الاصطناعي يدير العمل التحليلي في المراحل الأولى.

ماذا يأتي بعد ذلك

يؤكد تقرير مورغان ستانلي على تحول بالفعل جار. البنوك الأوروبية لا تناقش ما إذا كان سيتم نشر الذكاء الاصطناعي – إنهم يتنافسون على القيام بذلك بشكل أسرع من المنافسين مع إدارة الآثار الاجتماعية والتنظيمية.

دعا المنظمون وجماعات العمل إلى تبني الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول، وتنفيذ استراتيجيات قوى عاملة شفافة، والتعاون بين البنوك والمنظمين والمؤسسات التعليمية. تمتد المخاطر إلى ما هو أبعد من البنوك الفردية: قد تخلق الأتمتة غير المدارة تحديات اجتماعية أوسع في البلدان التي تمثل فيها القطاع البنكي قطاعًا توظيفيًا مهمًا.

对于 قطاع الخدمات المالية، ستختبر السنوات الخمس القادمة ما إذا كان يمكن للذكاء الاصطناعي تقديم مكاسب كفاءة موعودة بدون تجريد المعرفة المؤسسية. تشير استثمارات البنية التحتية للذكاء الاصطناعي التي تتدفق إلى القطاع إلى أن البنوك تراهن على أن الجواب هو نعم. ما إذا كان العمال الذين تم إزاحتهم من هذا التحول يمكنهم العثور على موطئ قدم في اقتصاد مدعوم بالذكاء الاصطناعي يبقى سؤالاً مفتوحًا – سؤالاً الذي سيضطر صناع السياسات الأوروبيين إلى الإجابة عليه مع بدء عمليات الإلغاء.