لماذا يصبح الاحتيال في الفواتير المدفوعة بواسطة الذكاء الاصطناعي أكثر صعوبة في الكشف

الاحتيال في الفواتير ليس جديدًا. إنه شيء موجود دائمًا على رادار فرق المالية عبر الصناعات. لكن ظهور الذكاء الاصطناعي يزيد من المخاطر، خاصة بالنسبة للمنظمات التي لا تزال تعتمد على التحكمات التي تم بناؤها ل時代 سابقة.

في الواقع، بينما يُعزى الذكاء الاصطناعي في الغالب إلى زيادة خطر الاحتيال في الفواتير، فإنه يصبح أيضًا واحدًا من الأدوات الأكثر قوة للدفاع عنه.

الاحتيال في الفواتير في زيادة

وجد استطلاع حديث لما يزيد على 250 محترف مالي أن 41٪ منهم تعرضوا للاحتيال في الفواتير أو الدفع الزائد في الـ 12 شهرًا الماضية. بينما يعتبر الخطر مرتفعًا عبر الصناعات، إلا أنه شائع بشكل خاص لفرق المالية الصحية والتجزئة.

حقيقة أن أكثر من أربعة من كل عشرة منظمات تعرضت للاحتيال في الفواتير مؤخرًا أمر مخيف بحد ذاته. لكن ما يثير القلق أكثر هو أن الرقم الحقيقي قد يكون أعلى، نظرًا لأن الاحتيال غالبًا ما لا يكتشف حتى بعد فوات الأوان. في بعض الحالات، لا يكتشف أبدًا.

يمكن أن يسبب كل حادث من حوادث الاحتيال في الفواتير ضررًا ماليًا كبيرًا للأعمال. هذا لا يذكر العواقب التنظيمية والتأثير الذي يمكن أن يتركه على ثقة أصحاب المصلحة الداخلية والخارجية.

لكن لماذا يصبح الاحتيال في الفواتير أكثر شيوعًا وأكثر ضررًا؟ بينما هناك العديد من العوامل، فإن التطور السريع والتوافر الواسع للذكاء الاصطناعي يعتبران السبب الرئيسي في الغالب.

تكتيكات الاحتيال تتطور بسرعة

في الماضي، احتاج الاحتيال في الفواتير إلى مستوى معين من الذكاء التقني. لكن حتى الاحتياليين الأكثر ذكاءً كانوا يعتمدون على مخططات بسيطة وأنماط متوقعة. ونتيجة لذلك، كان من السهل على فرق المالية اكتشاف الاحتيال ووقفها. على سبيل المثال، قد يخلق الاحتيالي فاتورة وهمية ويرسلها، لكن في صفة، كان من الواضح أنه لا يعتبر شرعيًا.

اليوم، كل هذا يتغير بسرعة. يمكن لأي شخص يمتلك الأدوات والمعلومات المناسبة أن يرتكب تكتيكات احتيال في الفواتير خفية ومتطورة وصعبة الكشف.

الذكاء الاصطناعي، الذي كان أداة محجوزة للمستخدمين الأكثر تطورًا تقنيًا، أصبح الآن متاحًا على نطاق واسع. ومعدلات الاستخدام مرتفعة، حيث يجد المستهلكون استخدامات متعددة في حياتهم اليومية. في الواقع، وجد استطلاع حديث من البنك الفيدرالي لسانت لويس أن 54.6٪ من البالغين الأمريكيين في الفئة العمرية 18-64 يستخدمون الذكاء الاصطناعي التوليدي في حياتهم الشخصية أو المهنية (أو كليهما). هذا يزيد بنسبة نقطة كاملة عن العام السابق.

في الوقت نفسه، يمتلك الاحتياليون إمكانية الوصول إلى المزيد من المعلومات أكثر من أي وقت مضى. يمكن أن يجد البحث السريع المعلومات العامة مثل بيانات الشركة وشراكات الموردين و تفاصيل الموظفين.

يمكن للاحتياليين إدخال تلك المعلومات إلى أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي لإنشاء فواتير وإيصالات تشبه الوثائق التجارية الشرعية. يمكن تكرار علامات الموردين وتنسيق الفواتير وتاريخ الفواتير وأنماط الدفع بدقة ملحوظة. قد يقترن الاحتياليون أيضًا هذه الوثائق بالاتصالات التي تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي أو التمثيل التي تبدو وكأنها قادمة من كبار المسؤولين في الشركة، وحث الموظفين على تعجيل المدفوعات.

لقد رفع الذكاء الاصطناعي معايير الاحتيال في الفواتير. حقيقة أن التكتيكات أصبحت أكثر صعوبة في الملاحظة تُشكل خطرًا حقيقيًا، خاصة للمنظمات التي تُعالج حجمًا كبيرًا من الفواتير. ومع ذلك، لا تزال العديد من فرق المالية تعتمد على إجراءات الوقاية التي تم بناؤها لبيئة مخاطر مختلفة.

السيطرات اليدوية لا تكفي لمواجهة الاحتيال الحديث في الفواتير

فرق المالية ليست جالسة بدون فعل مع وجود خطر الاحتيال في الفواتير. حتى الآن، قامت معظمها بإنشاء سيطرات لتقليل المخاطر، مثل المراجعة اليدوية لكل فاتورة، وطلب موافقين متعددين قبل الدفع، وإجراء مراجعات دورية أو فحوصات للنشاط المالي.

ما يجمعه جميع هذه السيطرات هو أنها تعتمد على القدرة والقضاء البشري. قد تكون كافية لاكتشاف الاحتيال التрадиعي، الذي غالبًا ما يظهر كقضية واضحة، مثل فاتورة مكررة. لكن انحرافات الاحتيال في الفواتير التي يحركها الذكاء الاصطناعي أكثر خفية، وبمفردها، السيطرات اليدوية لم تعد كافية.

نظرًا لاعتمادها على القدرة البشرية، السيطرات التقليدية معرضة للخطأ. اليوم، 50٪ من فرق المالية تُعالج 5000 فاتورة أو أكثر في الشهر، و 25٪ تُدير أكثر من 10000. مراجعة آلاف الفواتير كل شهر أمر ممل، وعندما يحدث الإرهاق، حتى الموظفون الأكثر اجتهادًا يمكنهم تفويت انحرافات دقيقة.

مع نمو الحجم، قد تلجأ المنظمات إلى إضافة المزيد من الموظفين، وهو نهج لا يُستدام. عندما لا يكون هناك خيار لإضافة المزيد من الموظفين، تقوم الفرق ببذل قصارى جهدها للقيام بأكثر مع أقل. لكن عندما تتوقع من الفرق الحفاظ على السرعة والسيطرة مع نمو الحجم، يزيد الخطر.

عندما تكون السيطرات التقليدية هي الدفاع الرئيسي ضد الاحتيال في الفواتير الذي يُحركه الذكاء الاصطناعي، السرعة هي تحدي آخر كبير. بمجرد بدء معاملة الأمانة، يكون للمنظمات نافذة ضيقة للغاية لإلغاءها أو طلب الإلغاء. إذا لم يكن لديهم الأدوات لاكتشاف الاحتيال المحتمل واتخاذ الإجراءات على الفور، فقد تفقد الأموال للأبد.

مع كل هذه التحديات، لا ي驚 أن تكون الكشف المحدود عن الاحتيال مصدرًا كبيرًا للارتباك لفرق المالية الكثيرة.

الذكاء الاصطناعي يصبح الخط الدفاعي الأكثر قوة

الذكاء الاصطناعي هو المسؤول في الغالب عن زيادة انتشار الاحتيال في الفواتير وتعقيداته. ومع ذلك، فإنه يصبح أيضًا واحدًا من الأدوات الأكثر قوة لمنعها على نطاق واسع.

تركز المراجعات اليدوية على فاتورة واحدة في كل مرة، وقد تكون كافية لاكتشاف القضايا الواضحة. لكن بدون السياق الكامل، من الصعب اكتشاف الانحرافات الدقيقة التي قد تشير إلى احتيال في الفواتير الذي يُحركه الذكاء الاصطناعي. ونتيجة لذلك، قد لا تلاحظ الفرق مشكلة حتى بعد فوات الأوان. ولكن بعد ذلك، قد يكون слишком متأخرًا لمنع الضرر.

من ناحية أخرى، يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل كل فاتورة في سياق كل ما سبقها. يتعلم ما يبدو “عاديًا” ويمكنه اكتشاف القضايا المحتملة، مثل أنماط الفواتير وتوقيتها ومعلومات البنوك التي تقع خارج المعايير المتوقعة. إذا تم اكتشاف أي شيء مشبوه، يتم إعلام الفرق في الوقت الفعلي حتى يمكنهم المراجعة وتحديد الإجراءات التالية.

يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا النمو لدعم النمو. على عكس البشر، لا يواجه الإرهاق المعرفي. يمكنه تطبيق مستوى عالٍ من الفحص لكل فاتورة، سواء كانت الشركة تُعالج 500 أو 5000 فاتورة، دون تباطؤ دورات الدفع.

على عكس السيطرات الثابتة القائمة على القواعد، يمكن للذكاء الاصطناعي التعلم المستمر مع مرور الوقت. مع نمو فهمه العميق للسلوك العادي لكل مورد، يصبح أكثر فعالية في اكتشاف النشاط غير العادي الذي قد يشير إلى احتيال في الفواتير.

الحكم البشري لا يزال قطعة حاسمة في اللغز.

بينما يمكن للذكاء الاصطناعي لعب دور مهم في اكتشاف الاحتيال في الفواتير الذي يُحركه الذكاء الاصطناعي، الحكم البشري دائمًا ضروري. يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد الأنماط غير العادية وتحديد الفواتير التي تحتاج إلى مراجعة أعمق. لكن في النهاية، الناس مسؤولون عن مراجعة السياق وإصدار الأحكام.

بدلاً من استبدال محترفي الموارد البشرية، يساعد الذكاء الاصطناعي في تركيز انتباههم حيث هو حقًا ضروري. بدلاً من قضاء الوقت في مراجعة كل فاتورة، يمكن للفرق التركيز على المعاملات عالية الخطورة والاستثناءات المحتملة. عندما تتبنى المنظمات هذا النهج، تكون قادرة على الحفاظ على السيطرة ومواجهة التهديدات المحتملة على الفور، وتحرير فرق المالية للتركيز على العمل الاستراتيجي والتحليل.

في الختام

لقد رفع الذكاء الاصطناعي معايير الاحتيال في الفواتير، مما يجعل النشاط المشبوه أكثر صعوبة في التمييز عن المعاملات الشرعية. ستجد المنظمات التي تعتمد فقط على السيطرات اليدوية التي تم بناؤها لزمن أبسط صعوبة متزايدة في منع المخاطر دون تباطؤ الأعمال.

مع تطور تكتيكات الاحتيال التي يُحركها الذكاء الاصطناعي ونمو حجم الفواتير، تحتاج فرق المالية إلى أدوات يمكنها اكتشاف الانحرافات الدقيقة على نطاق واسع. من خلال الجمع بين الكشف المُدار بواسطة الذكاء الاصطناعي والحكم البشري، يمكن للمنظمات مواكبة التطورات دون التضحية بالسيطرة.