Vijay Mehta, Experian’ın Global Çözümler ve Analitiklerden Sorumlu Başkan Yardımcısı ve Genel Müdürü – Röportaj Serisi

Vijay Mehta, Experian’ın Global Çözümler ve Analitiklerden Sorumlu Başkan Yardımcısı ve Genel Müdürü, 20 yılı aşkın bir süredir inovasyonu, teknoloji stratejisini ve büyümeyi yönlendiren bir dönüşümsel liderdir. Experian’da, büyük veri platformu Ascend’i başlattı, İnovasyon ve Çözümler Grubunu kurdu ve şirketin bulut ve AI dönüşümünü yönetti. Önceki olarak CTO ve Baş Mühendis olarak görev yaptı, yüksek performanslı ekipler oluşturdu, SaaS çözümleri geliştirdi ve güçlü gelir büyümesi sağlarken maliyetleri azalttı. Kariyeri, Baker Hill, Sallie Mae ve RealMed’de liderlik rollerini içerir ve derin teknik uzmanlığı stratejik vizyonla birleştirir.

Experian, tüketici ve iş kredi raporlaması, veri analitiği ve pazarlama hizmetleri alanında küresel bir liderdir ve 40’tan fazla ülkede faaliyet gösterir ve yıllık geliri 5 milyar doları aşar. Şirket, bireylerin finansal erişimi kazanmasına, işletmelerin bilinçli kararlar almasına ve ekonomilerin veri, gelişmiş analitik ve AI ve bulut platformları gibi ortaya çıkan teknolojileri kullanarak büyümesine yardımcı olur.

Siz, on yıllarca Experian’ın analitik ve AI yeteneklerini geliştirdiniz. Veri bilimi, risk modelleme ve tüketici sonuçları arasındaki bu kesişme noktasına sizi kişisel olarak ne çekti?

Bu alana çekilen şey, teknik zorlukları çözmek için değil, insanların finansal yaşamlarında gerçek bir fark yaratmak için veri ve AI’ı kullanma fırsatıdır. Kariyerimin başlarında, analitiğin risk yönetiminde nasıl güçlü olabileceğini gördüm, ancak aynı zamanda tüketiciler için kapılar açabileceğini, onlara kredi erişimini genişletebileceğini, onları dolandırıcılıktan koruyabileceğini ve daha kişiselleştirilmiş finansal fırsatlar yaratabileceğini gördüm. Bu, katı bilim, karmaşık problem çözme ve somut olumlu etkiyi birleştiren bir karışımıdır ve bu, beni on yıllarca bu konuda tutkulu olmaya devam ettirmiştir.

Ascend Platformu şimdi bulut yerelidir ve Mastercard’ (MA ) ın kimlik doğrulama verilerini kullanır. Bu birleşim, müşterilerin dolandırıcılık önleme ve risk kararlarına nasıl yaklaştıklarını değiştirdi mi?

Mastercard’ın kimlik doğrulama teknolojisini Experian Ascend Platformumuza entegre etmek, müşterilerimizin dolandırıcılık ve risk kararlarına nasıl yaklaştıklarını değiştirdi. Ascend’in gelişmiş veri analitiği ile Mastercard’ın güvenli ve verimli kimlik doğrulama yeteneklerini birleştirdiklerinde, artık kimlikleri sorunsuz bir şekilde doğrulayabilir ve aynı zamanda güçlü bir ortamda çalışabilirler.

Ascend, derin ve kapsamlı bir özelliklere sahiptir. Benzersiz içgörüler, gelişmiş veri görselleştirme ve basitleştirilmiş model geliştirme süreci sunar. Müşterilerimizin Ascend’in tüm işlevselliğine erişmesini ve diğer gelişmiş analitik, modelleme ve karar verme görevlerini hızlandırmasını sağlamak için, gerçek zamanlı, ajanslı AI aracımız Experian Assistant’ı geçen Ekim ayında başlattık.

Experian Assistant ile işletmeler, karmaşık finansal verilere konuşarak etkileşime girebilir, analitikleri daha erişilebilir ve eyleme dönüştürülebilir hale getirir. Bu kullanım kolaylığı, karar verme süresini hızlandırır, model geliştirme sürelerini aylardan günlere veya saatlere kısaltır ve müşterilerin dolandırıcılık önleme stratejilerini hızlı bir şekilde test etmesine, başlatmasına ve iyileştirmesine olanak tanır.

Bu yenilikler, Experian’ın 1.800’den fazla küresel müşterisinin, dolandırıcılığa karşı savunmalarını güçlendirmesine, müşteri deneyimlerini iyileştirmesine ve daha hızlı, daha bilinçli risk kararları almasına olanak tanır, böylece operasyonel sürtünmeyi azaltır ve üretkenliği ve işbirliğini artırır.

Experian, ABD’deki neredeyse tüm büyük bankalara ve kredi kuruluşlarına hizmet vermektedir – platformun, nesil AI ve gerçek zamanlı analitikteki inovasyon hızına yetişmek için nasıl geliştiğini sağlarsınız?

On yıldan fazla bir süredir, dönüşümsel ilerlemeler geliştirdik, kod içermeyen ve düşük kodlu AI çözümlerini öncülük ettik ve finansal kapsayıcılığı teşvik eden kredi riski değerlendirme modelleri geliştirdik.

Doktor düzeyindeki veri bilimcileri ve yazılım mühendislerinin uzmanlığını kullanarak ve çalışanların yenilikçi fikirlerini teşvik eden bir kültür oluşturarak, hızlı bir şekilde modeller, prototipler ve yeni teknolojileri geliştirir ve test ederiz. Bu dinamik yaklaşım, gelişen pazar taleplerine ve müşteri beklentilerine ayak uydurmak için gereken veri odaklı ilerlemeleri sağlar ve müşterilerimizin büyümesini, iş zorluklarını çözmesini ve daha iyi müşteri deneyimleri sunmasını sağlar.

Örneğin, Ascend platformunun hızlı bir şekilde evrimleşmesini sağlamak için, sürekli olarak AI/ML yeteneklerini günceller, gerçek zamanlı verileri ve işbirliği yeniliklerini entegre eder ve müşterilerin yeni modelleri hızlı bir şekilde oluşturmasına, test etmesine ve dağıtmasına olanak tanıyan esnek bir bulut ortamı sağlar – bu, nesil AI ve gerçek zamanlı karar verme gibi gelişmeleri takip etmeyi sağlar.

Ascend, yeni dolandırıcılık kalıplarına veya kimlik tehditlerine karşı nasıl uyum sağlar, özellikle sentetik kimlikler ve deepfake’ler gibi bir çağda?

Experian’ın Ascend Platformu, çok çeşitli sinyalleri (kredi, dijital kimlik, cihaz ve davranışsal veri) birleştirir ve kullanıcıların bu verilerin üzerine ML modelleri ve karar stratejileri oluşturmasına olanak tanır. Bu kombinasyon, yeni dolandırıcılık kalıplarını – sentetik kimlikler ve deepfake destekli sahtekarlık gibi – hızlı ve büyük ölçekte tespit etmesine yardımcı olur.

Müşterilere sorunsuz deneyimler sunarken, Ascend nasıl kişiselleştirilmiş kararlar almasına ve aynı zamanda gizliliği ve güvenliği korumasına yardımcı olur?Ascend, gelişmiş analitiklerle güvenli, AI destekli araçları birleştirir. Experian Assistant, işletmelerin finansal verilere konuşarak etkileşime girmesine olanak tanır, böylece karmaşık analitik daha erişilebilir hale gelir.

Gerçek zamanlı içgörülerle, müşterilerimiz kararlarını hızlı bir şekilde özelleştirebilir, müşteri deneyimlerini iyileştirebilir ve girişimlerini daha hızlı test edebilir ve başlatabilir, tüm bunlar während katı veri gizliliği ve güvenlik protokollerini korur. Bu yaklaşım, müşterilerimizin üretkenliği artırmasına, işbirliğini teşvik etmesine ve güvenle sorunsuz, kişiselleştirilmiş hizmetler sunmasına olanak tanır.

Çok sayıda platform “AI karar verme” sunar. Ascend’i diğer analitik veya bulut tabanlı kredi karar verme araçlarından ayıran nedir?

Experian Ascend, Experian’ın zengin kredi ve kimlik verilerini bir uçtan uca AI/ML ortamıyla birleştirir, böylece kullanıcılar düzenlenmiş veriler üzerinde doğrudan modeller oluşturabilir, test edebilir ve dağıtabilir. Diğer platformlardan farklı olarak, karar verme, dolandırıcılık/kimlik zekası ve uyumlu yönetim gibi işlevleri bir araya getirir, böylece müşterilerin pazar ve düzenleyici değişikliklerine daha hızlı uyum sağlamasına olanak tanır.

Ascend ayrıca ölçülebilir sonuçlar sağlar. Gerçekten de, Forrester tarafından yapılan bir bağımsız çalışma, Ascend’in finansal kurumların kredi ve dolandırıcılık kararlarını önemli ölçüde iyileştirdiğini, 183% getiri sağladığını ve 12 ay içinde kendini finanse ettiğini buldu.

AI yanlılığı, finansal hizmetlerde artan bir endişe kaynağıdır. Experian, modellerindeki potansiyel yanlılığı nasıl tanımlar ve hafifletir – özellikle kredi karar verme veya kimlik doğrulama için kullanılanlar?

Ürün geliştirme aşamasında, adil, şeffaf ve güvenli bir AI-first yaklaşımı benimseriz. Bu, model oluşturma ve dağıtımının her aşamasında hakkaniyeti, şeffaflığı ve güvenliği entegre etmeyi içerir.

Bunu, AI yanlılığını tanımlamak ve hafifletmek için yaparız, modelleri ayrımcı etki için yoğun bir şekilde test eder, yanlı özellikler hariç tutar veya kısıtlar, açıklanabilir AI araçlarını (SHAP/LIME gibi) kullanır ve üretim aşamasında sürekli olarak hakkaniyeti izler. Kredi ve kimlik doğrulama için, riski azaltmak için çeşitli veri sinyallerini katmanlar, biyometrik araçları demografiler arasında doğrular ve adil kredi düzenlemelerine uyumu sağlar.

Müşterileriniz Ascend’i sadece dolandırıcılık veya underwriting’i azaltmak için değil, aynı zamanda müşteri tabanını genişletmek ve yeni finansal ürünleri yenilikçi bir şekilde sunmak için nasıl kullanıyorlar?

Müşterilerimiz, Ascend platformunu yeni müşteri segmentlerini gelişmiş analitiklerle keşfetmek, kredi kararlarını hızlandırmak ve daha iyi risk ayırt edilmesiyle kredi erişimini genişletmek için kullanır. Ayrıca, kişiselleştirilmiş müşteri deneyimleri sunmak ve büyümeyi ve inovasyonu teşvik etmek için finansal ürünleri tasarlamak için içgörülerini kullanır.

Experian’ın küresel erişimine sahip olarak, AI’ın farklı bölgelerde veya finansal sistemlerde benimsenmesinde farklılıklar görüyor musunuz? Ascend, bu farklı veri ortamlarına nasıl uyum sağlar?

AI benimsenmesi farklılıklar gösterir, ABD ve İngiltere gibi pazarlar gelişmiş kredi ve dolandırıcılık modellerine odaklanırken, ortaya çıkan bölgeler finansal kapsayıcılığa öncelik verir. Ascend platformumuz, yerel veri kaynaklarıyla, düzenlemelerle ve piyasa koşullarıyla çalışarak uyum sağlar ve bölgesel uyumu desteklerken küresel AI yeteneklerini korur.

Örneğin, finansal kurumlar inovasyonu hızlandırırken, GenAI yeteneklerine geçişle birlikte küresel model-risk-management rehberlerine (SR 11-7 (ABD) ve SS1/23 (İngiltere)) uymak arasında denge kurmalıdır. Experian Assistant for Model Risk Management, platforma entegre edilmiştir ve finansal kurumlarına, özelleştirilebilir, önceden tanımlanmış şablonlar, merkezileştirilmiş model yönetim depoları ve şeffaf iç iş akışı onayları sunar – bu, düzenleyici rehberlere uymalarını kolay ve verimli bir şekilde sağlar.

İleriye bakıldığında, Ascend gibi platformların finansal altyapının gelecek neslini nasıl şekillendireceğini görüyorsunuz? AI, sonunda dijital finanstaki güven ve kimlik kavramlarını yeniden tanımlayacak mı?

Ascend, gelişmiş analitik, güvenilir kimlik zekası ve ajanslı AI’yi birleştiren gelecek nesil finansal altyapının merkezinde olacak ve daha hızlı, daha doğru ve daha güvenli kararlar sunacak. Ajanslı AI, davranışları öğrenme, akıl yürütme uygulama ve sonuçları öngörme yeteneğiyle, insan kapasitesinin ötesinde karmaşık, veri odaklı süreçleri otomatikleştirebilir. Gelecek, “güvenli AI” çerçevelerini gerektirecek – Örneğin, insanların AI destekli süreçlerin kontrolünü elinde tutmasını sağlayan sanal asistanlar – böylece maksimum etkinlik sağlanacak, ancak kritik yargı, algoritmalar tarafından tek başına verilmez. Bu şekilde, Ascend, dijital finanstaki güven ve kimlik kavramlarını yeniden tanımlamaya yardımcı olabilir: otomasyonun öncü kenarı ile insan yönetimini dengeleyen bir denge, hem inovasyonu hem de güveni teşvik eder.

Harika röportaj için teşekkür ederiz, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular Experian‘ı ziyaret edebilir.