Bölgesel Bankalar ve Kredi Birliklerinde GenAI’nın Geleceği

Tarihsel olarak, bölgesel bankalar ve kredi birlikleri, hesap sahipleriyle kişisel ilişkiler kurarak markalarını inşa ettiler. Örneğin, kasierzinizin eşinin adını bilmeniz ve onların da çocuklarınızın adını bilmesi alışılmış bir şeydi. Aslında, kişisel ilişkiler, küçük finansal kurumların daha büyük rakiplerinden farklı olarak ayırt edici bir özellik olmuştur. Bankacılığın dijitalleşmesi, kişisel ilişkiler kurmayı bir zorluk haline getirdi, farklılaştırıcıyı aşındırdı ve daha küçük kurumların durumu yeniden değerlendirmesi için bir yol aramaya başladı.

Giriş: Yaratıcı yapay zeka (GenAI), büyük dil modellerini (LLM’ler) kullanarak büyük veri kümelerinden desenleri öğrenen ve sonra insanlardan alınan yönergelerle orijinal, insan tarafından oluşturulan içeriği andıran veya geliştiren yeni metin içeriği oluşturan AI teknolojilerinin bir alt kümesidir.

Bu yıl sponsor olduğumuz 2025 Perakende Bankacılık Trendleri ve Öncelikleri raporuna göre, %80’lik bir oran, dijital ajanların 2030 yılına kadar gerçek zamanlı kişiselleştirilmiş pazarlama iletişimlerinde GenAI’ye güveneceğini düşünüyor ve %76’lık bir finansal kurum, 2030 yılına kadar çoğu finansal kurumun GenAI kullanacağını düşünüyor. Aslında, GenAI’nin verimliliği önemli ölçüde artırabileceğini, daha iyi veri temelli insan karar alma süreçlerini destekleyebileceğini, geliştirilmiş ve daha kişiselleştirilmiş dijital müşteri deneyimleri sunabileceğini ve karı önemli ölçüde artırabileceğini düşünüyoruz.

Ne kadar önemli? 2023 yılı sonunda, McKinsey Global Institute, GenAI’nin, analiz ettiği 63 kullanım durumunda, endüstri genelinde yıllık 2,6 trilyon ila 4,4 trilyon dolar arasında bir değer ekleyebileceğini tahmin etti. Sektörler arasında, bankacılık, en büyük fırsatların arasında olacak ve perakende bankacılığında, büyük ölçüde artan verimlilikten, 200 ila 340 milyar dolar arasında yeni bir değer sunma potansiyeline sahip olacak.

Daha Hızlı, Daha İyi, Daha Mutlu

AI’nin insanları işlerinden edeceği şeklinde bir yanlış anlama var. Ancak GenAI’nin gücü, içeriği, veri ve bilgilerden oluşan desenlere dayanarak, insanlardan alınan yönergelerle oluşturmasıdır. Bu, bir güçlendirme aracı, bir ikame aracı değil.

Şu anda, bankacılıkta GenAI, genellikle güvenlik, kredi oluşturma, dolandırıcılık tespiti ve daha iyi otomatik hizmet deneyimleri sunma gibi kritik ancak tekrarlayan görevleri veya süreçleri otomatikleştirmek için kullanılıyor. GenAI’nin bu ve diğer süreçlerdeki monoton işleri devralmasına izin vermek, yalnızca verimliliği ve üretkenliği artırmakla kalmaz, aynı zamanda bu işleri yapan çalışanların daha anlamlı görevlere odaklanmalarını sağlar, böylece işlerini daha tatmin edici hale getirir.

Bölgesel bankalar ve kredi birliklerinin kendilerini ayırt edebilecek birincil yollardan biri, hesap sahiplerinin dijital bankacılık deneyimini kişiselleştirmek ve yükseltmektir. Özellikle, teknoloji, davranışları ve tercihleri hakkında daha derin bilgiler sunar, böylece onların ihtiyaçlarını karşılayacak ürün ve hizmetler sunabilir. Örneğin, Netflix müşterilerine kişiselleştirilmiş eğlence sunar ve Amazon müşterilerine davranış ve tercihlerine dayalı ürün ve hizmetler sunar.

Benzer şekilde, GenAI ile mümkün olan veri toplama ve derin analiz, her hesap sahibinin yalnızca kendisine ilgili olan içeriği görmesini sağlar. Bir orta yaşlı kadının, evinin sahibi olan, iyi bir maaşı ve kredi puanı olan ve aynı zamanda recent bir üniversite mezununa göre farklı içerik görmesi mantıklı değildir.

İnsan Dokunuşu

Bankacılık için GenAI çözümlerinin oluşturulmasında insan karar alma ve denetiminin dahil edilmesi kritiktir. GenAI’nin başarılı entegrasyonunun formülü, büyük bankacılık veri kümeleri üzerinde eğitilmiş derin öğrenme modelleriyle başlar. Bu modeller, insan dilinin desenleri ve yapılarını öğrenmiş ve insan diline benzer doğal yanıtlar üretebilir. İnsanların katılımı, AI tarafından oluşturulan yanıtların doğru ve etik standartlara, düzenleyici uyuma ve müşteri ihtiyaçlarına uygun olduğunu garantilemek için kritiktir.

Yarının Teknolojisi, Bugün

GenAI’nin bölgesel bankaları ve kredi birliklerini dönüştürme potansiyeli sınırsızdır. GenAI teknolojisini entegre etmekte başarılı olan finansal kurumlar, geleceğe yönelik stratejiler geliştirirken, yüksek potansiyelli ve düşük riskli uygulamalara yatırım yapmaya odaklanacaktır.

GenAI’nin bankacılıkta hemen ve önemli etkiler yaratmasının dört temel yolu vardır.

Stratejik Büyümeyi Sürdürmek

McKinsey raporuna göre, kurumsal ve perakende bankacılık, GenAI’nin doğru şekilde uygulanmasından en çok yararlanacak sektörler arasında olacak. Kurumsal bankacılık tarafında, en yüksek potansiyel, insan tarafından yönlendirilen karar alma, otomatik risk değerlendirme modelleri ve otomasyon yoluyla operasyonel verimliliklerden sağlanacak. Perakende bankacılık, kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimleri, geliştirilmiş müşteri hizmeti ve pazarlama yeniliklerinden yararlanacak.

Operasyonel Verimliliği Artırmak

2023 yılına ait bir bankacılık trendleri raporunda, Accenture, bankacılığın GenAI’den en çok etkilenmesi beklenen sektör olduğunu ve aynı zamanda üretimini GenAI ile artırmaya en uygun sektör olduğunu belirtti. Ayrıca, finansal kurumların %34’ünün mevcut iş akışlarının GenAI ile geliştirilebileceğini ve GenAI’yi benimseyen finansal kurumların verimliliklerini %30’a kadar artırabileceğini bulundu.

Ancak GenAI’nin verimliliği artırma potansiyeline rağmen, insan uzmanlığı başarı için anahtardır. Bankacılık bilgisi, iç ekiplerin modelleri doğru ve insan gibi karmaşıklıkları değerlendirebilecek şekilde eğitmelerine olanak tanır. Ancak daha hızlı ve insan kapasitesinin çok ötesinde ölçeklenebilirler.

Büyük ve Küçük Kurumlar Arasındaki Oynaklığı Azaltmak

GenAI’nin bölgesel bankalara ve kredi birliklerine faydalarını gördük, bunlar arasında verimliliği artırma ve hesap sahiplerine kişiselleştirilmiş deneyimler sunma yer alıyor. Riskten kaçınan bankerlerin GenAI’nin çok sayıda faydasını tanıdığı iyi bir işaret, ancak hala çok fazla bölgesel finansal kurumun tereddüt ettiğini görüyoruz.

Onlar tereddüt ederken, büyük finansal kurumlar harekete geçiyor ve GenAI’nin gücünü yalnızca yüzeyde kullanıyorlar. Ancak fazla temkinli olanlar kalıcı olarak geride kalacaklar. Unutulmaması gereken şey, GenAI araçlarının ring-fence edilebileceği, özel verilere bağlanabileceği ve dahili olarak tutulabileceğidir.

Toplu Zekayı Sunmak

Toplu zeka, bireylerin ve grupların birlikte çalışmasıyla oluşur. Bileşenler, grup karar alma, fikir birliği oluşturma, farklı kaynaklardan fikir üretme ve rekabetten motivasyon içerebilir. Geleneksel olarak, toplu zekayı kullanmak, kurumsal bilgiyi belgelemek ve eğitim ve iş deneyimi yoluyla paylaşmak anlamına geliyordu. GenAI, toplu zekanın faydalarını kolayca ve gerçek zamanlı olarak artırır.

Bölgesel finansal kurumların GenAI’yi başarılı bir şekilde benimsemesi ve entegre etmesi, bankacılık verilerine ve derin endüstri bilgisi konusunda eğitilmiş LLM’ler gerektirecektir. Ancak kritik unsur, insan işbirliği ve denetimidir. Unutulmaması gereken şey, GenAI’nin bir güçlendirme aracı, bir ikame aracı olmadığıdır.