Morgan Stanley 2030 Yılına Kadar Avrupa Bankacılık Sektöründe 200.000 İşin Kaybolacağını Öngörüyor

Yapay zeka ve şube kapanmaları, 2030 yılına kadar Avrupa’daki bankalarda yaklaşık 200.000 işin ortadan kalkmasına neden olacak, Morgan Stanley (MS ) analizi Financial Times (FT) tarafından bildirildi, 2,1 milyon çalışanı istihdam eden 35 banka dahil. %10’luk işgücü azaltması, bankacılık sektörünün bugüne kadarki en önemli AI sürücülü yeniden yapılandırmasını işaret ediyor.

Kesintiler, bankaların “merkezi hizmetler” dediği back-office operasyonları, risk yönetimi ve uyum bölümlerinde en çok hissedilecek – burada AI tekrarlanan görevleri otomatiklemede uzmanlaşmış durumda. Morgan Stanley’ın analistleri, birçok Avrupa bankasının AI ve dijitalleştirmeden %30’a varan verimlilik kazancı öngörüyor, tasarrufların giderek daha fazla işgücü azaltmasına değil, işgücü yeniden dağıtımına dönüşeceğini belirtiyorlar.

Avrupa bankaları, karlılık açığını kapatmak için yatırımcıların baskısına maruz kalıyorlar. Birçok kıta bankasının maliyet-kârlılık oranı, özellikle Fransa ve Almanya’da işgücü azaltmalarını daha da zorlaştıran işçi korumaları nedeniyle hala yüksek seviyelerde.

Bankalar Zaten Hareket Halinde

Hollandalı banka ABN Amro, Kasım ayında 2028 yılına kadar 5.200 pozisyonu – yaklaşık %24’ü – kesme planlarını açıkladı. CEO Marguerite Bérard, AI’ın dönüşümün merkezinde olduğunu belirtti. Banka, müşteri hizmetleri, operasyonlar ve kara para aklamaya karşı mücadele pozisyonlarının AI tarafından rutin görevleri ele almasıyla %35’e varan oranlarda azalacağını öngörüyor.

Société Générale de aynı şekilde agresif bir tavır takınıyor. CEO Slawomir Krupa, Mart ayında “hiçbir şey kutsal değil” diyerek, Fransız bankasının yüksek maliyet temelini hedef aldığını, BT harcamaları ve dış danışmanların hedefte olduğunu belirtti. Bu arada, BNP Paribas AI entegrasyonunu ilerletiyor, 2026’nın başlarında ipotek onay sürelerini kısaltmayı hedefliyor.

Değişim, Kıta Avrupa’sının ötesine geçiyor. UBS, Oxford Üniversitesi’nde 250 üst düzey yöneticisini AI liderliği konusunda eğitti, bu teknolojinin etkisinin yalnızca operasyonel rolleri değil, yönetim yapılarını da yeniden şekillendireceğini gösteriyor.

Beceri Açığı Genişliyor

İşgücü dönüşümü, kaybedenler yanında kazananlar da yaratıyor. 200.000 pozisyonun ortadan kalkacağı rutin rollerde, AI becerilerine sahip çalışanlar, endüstri araştırmalarına göre, eşdeğerlerinin %56 üstünde ücret primleri alıyor. AI etiği, denetimi ve stratejik uygulanması konularında yeni pozisyonlar ortaya çıkarken, geleneksel back-office rolleri kayboluyor.

Bu bölünme, şirketlerin workflow otomasyonu ve robotik süreç otomasyonu araçlarını dağıtma eğilimini yansıtıyor. Bu teknoloji bazı işlevleri ortadan kaldırırken, bu sistemleri yönetip optimize edebilecek çalışanlar için talebi artırıyor.

JPMorgan Chase’in Conor Hillery, Avrupa, Orta Doğu ve Afrika için ortak CEO, bankaların giriş düzeyindeki analitik işleri AI’ın ele almasıyla genç personelin temel becerileri geliştiremeyeceği konusunda uyarıda bulundu. “AI yarışında, temel ilkeleri kaybetmemeye dikkat etmeliyiz” diye uyardı, AI ile otomasyonun getireceği endişeleri vurguladı.

Neler Olacak?

Morgan Stanley tahmini, zaten devam eden bir dönüşümü vurguluyor. Avrupa bankaları AI’ı dağıtmaya karar vermede değil, rakiplerinden daha hızlı yaparken sosyal ve düzenleyici etkileri yönetmede yarışıyorlar.

Düzenleyiciler ve işçi sendikaları, sorumlu AI benimsemesini, şeffaf işgücü stratejilerini ve bankalar, politika yapıcılar ve eğitim kurumları arasındaki işbirliğini talep ediyor. Kilit nokta, bireysel bankaların ötesine geçiyor: kötü yönetilen otomasyon, bankacılığın önemli bir istihdam sektörünü temsil ettiği ülkelerde daha geniş sosyal sorunlara neden olabilir.

Finansal hizmetler endüstrisi için, önümüzdeki beş yıl, AI’ın vaat edilen verimlilik kazancını sunup sunamayacağını test edecek. Sektöre akan AI altyapı yatırımları, bankaların cevabın evet olduğunu düşündüğünü gösteriyor. Bu geçişten etkilenen çalışanların AI destekli ekonomide yerlerini bulup bulamayacakları ise açık bir soru – Avrupa politika yapıcılarının kesintiler başladığında cevaplamak zorunda kalacağı bir soru.