Mauricio Vergara, Kapwork’un CEO’su ve Kurucu Ortağı – Röportaj Serisi

Mauricio Vergara, Kapwork’un CEO’su ve kurucu ortağı, şirketin operasyonlarını, satışlarını ve pazarlamasını denetler. Daha önce küçük bir işletme sahibi olarak, büyüyen şirketler üzerindeki geç ödemelerin neden olduğu baskıyı bizzat deneyimledi. Daha sonra Google ve Unity’de çalışırken, gecikmiş ödemelerin yaratıcıları nasıl olumsuz etkileyerek büyüme yeteneklerini engellediğini gördü. Daha iyi bir çözüm bulmaya motive olan Vergara, bu alanı keşfetmeye başladı ve kısa sürede küçük işletmeler için fonksiyonel seçeneklerin sınırlı olduğunu ve fon sağlayıcıların onları etkili bir şekilde desteklemesinin ne kadar zor olduğunu fark etti.

Bu, Kapwork platformunun oluşturulmasına yol açtı. Kapwork, varlıklara dayalı finansmanı basitleştiren, işletmeleri sermaye sağlayıcılarla şeffaf ve sürtünmesiz bir deneyim aracılığıyla bağlayan bir platformdur. Gelecek nesil girişimcileri desteklemek amacıyla tasarlanan Kapwork, işletmelerin kendi şartlarına göre büyümesine yardımcı olur.

Sizi Kapwork’u başlatmaya iten şey nedir ve Kolombiya’da küçük bir işletme sahibi olarak kişisel deneyiminiz, faktoring endüstrisini dönüştürme vizyonunuzu nasıl şekillendirdi?

Kolombiya’da bir restoran ve catering işletmesi işletiyordum. İlk müşterimin kapıdan girdiğini ve kendime “buraya bir şey sunabiliyorum için geldi” diye düşündüğümü hatırlıyorum. Bu, Google’da doğruladığım bir deneyimdi.

Doğrudan uygulama ve oyun geliştiricileriyle çalışırken, insanların hiçbir şeyden bir şey yaratabildikleri insanların yardımını ne kadar sevdiğimi fark ettim. Geliştiriciler, KOBİ sahipleri gibi, modern çağın zanaatkârları ve zanaatkarlarıdır ve benim için, değer yaratan, zenginlik üreten insanlara yardım etmekten dahaatisfikir edilemez bir şey yoktur. İşte bu yüzden Pete Thomas ile birlikte Kapwork’u kurdum. Ekonomimiz için kritik öneme sahip bir sektör, teknoloji tarafından büyük ölçüde ihmal edilmişti. AI, dönüşüm için birçok fırsat sunmuştu, neden herhangi bir sınırı geride bırakalım? Bu, çok yoğun bir sorun ve sonunda bir şirketi sıfırdan inşa etmeye çalışmak için elimi denemeye çekti. Peter Thiel’in Sıfırdan Bir kitabında dediği gibi: “Bir startup, kesin bir şekilde hakim olabileceğiniz en büyük girişimdir”.

Sizin için fatura faktoringi, küçük işletmeler için bir can simidi gibi. Bugün bu can simidi nasıl görünüyor ve Kapwork onu nasıl yeniden şekillendiriyor?

Nakit akışı, küçük işletmeler için can simididir ve faktoring onlara bunu sağlamazsa, bu şirketlerin çoğu basitçe iflas eder. B2B’de 30 ila 90 gün arası ödemelerin uzatılması alışılmış bir şeydir. Hizmet ve ürünlerinizi teslim ettiğiniz büyük şirketlerin size ödeme yapmasını beklediğinizi hayal edin. Faktoring olmadan, bu şirketler büyüyemez ve bazı durumlarda iflas bile edebilir. Faktoring, bu boşlukları köprülemek için 100 yıldan fazla bir süredir var, ancak henüz ölçeklenmedi. Bu, dünyanın dört bir yanındaki binlerce faktör için çok manuel, riskli ve zaman alıcı bir işlemdir.

Kapwork, bu operasyonları yenileyerek kuruldu; AI ve otomasyonu, iş akışlarını hızlandırmak, hataları azaltmak ve daha etkili bir şekilde ölçeklemek için kullanıyoruz. Bu, daha fazla paranın işletmelere akması anlamına geliyor. Faktoring, işletmelerin büyümesine yardımcı oluyor ve Kapwork, faktörlerin ve onlara bağımlı olan küçük işletmelerin büyümesine yardımcı oluyor.

Kapwork’un platformu, bir self-healing AI ajanını içerir. Bu, pratik anlamda ne anlama geliyor ve faktoring sürecini nasıl geliştiriyor?

Kapwork, büyük bir number of satıcı portalına dağıtılan ajanları kullanarak veri çekip dolduruyor. Geleneksel olarak, bu tür otomasyonlar inşa etmesi zor ve bakım maliyetleri yüksektir, örneğin bir web portalında bir değişiklik olduğunda. Bu durumda, tüm süreç, faydadan daha fazla baş ağrısı yaratır ve güvenilirliği sorgulanır. Bunu önlemek için bir yaklaşım geliştirmek zorunda kaldık.

AI ajanlarımızın “self-healing” olduğunu söylediğimizde, mevcut bir Kapwork AI ajanının, dış bir değişiklik nedeniyle hedefine ulaşamadığında, AI süreci, neyin değiştiğini ve nasıl değiştirilmesi gerektiğini belirleyerek, tekrar çalışmaya başlamasını sağlayan bir yeteneğe sahip olduğunu kastediyoruz. Bu, Kapwork’un dayanıklılığını sağlar, her zaman gerekli verileri alıyoruz. Mevcut yaklaşım, bir web sitesinin değişmesi nedeniyle bozulduğunda, yeni bir yaklaşım geliştirmek için geri dönüp gelmiyoruz, bunun yerine AI’nın bunu otomatik olarak yapmasını sağlıyoruz.

Kapwork’u 4.000’den fazla satıcı portalı ve finansal sistemle entegre eden AI platformunu inşa etmenin en büyük teknik engelleri nelerdi?

İlk büyük teknik engel, çoğu Satıcı Yönetim Sisteminin (VMS) API sağlamamasıdır, bu nedenle Kapwork AI Ajanları, insanların kullandığı aynı VMS arayüzlerini gezinmek üzere tasarlandı. Bu arayüzler, veri çekme işlemini otomatikleştirdiğinde güvensiz olabilir ve bazıları her birkaç ayda bir form ve işlevde değişebilir, bu nedenle Kapwork Ajanlarının dayanıklı kalmasını sağlamak için ajans çerçevemizde güçlü bir hata düzeltme sistemi geliştirmek zorunda kaldık.

İkinci büyük teknik engel, her VMS’nin farklı olmasıdır. Alıcılar genellikle Ariba ve Coupa gibi aynı kullanıcı arayüzünü sunsa da, “uzun kuyruk” olarak adlandırılan binlerce diğer alıcı, fon sağlayıcıların ihtiyaç duyduğu verileri sunmak için hiçbir arayüz standardına uymaz ve verileri çeşitli_NON-intuitif ve hantal şekillerde sunar. Verimli kalmak için, daha önce görmediğimiz herhangi bir portalı keşfederek gerekli verilerin nerede olduğunu ve nasıl alınacağını hızlı bir şekilde belirleyebilen bir ajans AI sistemi geliştirmek zorunda kaldık.

Son olarak, API’lerin olmaması, otomasyonu sağlamak için sorumlu parola yönetim protokollerini belirlemeyi son derece zor bir engel haline getirdi. Geleneksel olmayan finans sektörü, genellikle kötü parola hijyeni ile suçlanabilir. Sık sık, çeşitli hesap kimlik bilgilerini birbirlerine ve karşı taraflara doğru verilerin doğru sistemlerde depolandığını kanıtlamak için paylaşırız. Bu nedenle, bu endüstrinin veri doğrulama işlemlerini otomate etmesine yardımcı olurken, uygun güvenlik protokollerini tanımlamak ve en iyi uygulamaları teşvik etmek, mevcut alanda çalışan operatörlerle çok araştırma ve tartışma gerektirdi.

Kapwork, AI’ı nasıl kullanıyor da faturaları saniyeler içinde doğrulayabiliyor—önce bu iş 1-2 gün süren manuel bir çabaydı?

Kapwork AI Ajanları eş zamanlı olarak çalışabildiği için, örneğin 20 portaldan aynı anda veri çekebiliyoruz, bu da fatura verilerini ölçeklenebilir bir şekilde doğrulamamızı sağlar. Veriler ayrıca, boru hattının kapsamlı bir görünümü için merkezi bir panoya otomatik olarak doldurulabilir. Bu, günümüzde doğrulama işini yapan finansal takımların çoğunun yaptığı işin tersine, bir kişinin aynı anda yalnızca bir portale giriş yapabildiği, gerekli verileri bulabildiği, indirebildiği, çıkış yapabildiği ve bir sonraki müşterisi için tekrar girişini yapabildiği bir işlemdir. Bugün, insanlar tüm bu işi elle, seri bir şekilde, günlerce tamamlanabilecek bir onay kitabı üzerinden yapıyorlardı.

Kapwork’un AI sistemi, hangi veri doğrulama veya sahtecilik algılama yeteneklerine sahiptir ve bunlar geleneksel yaklaşımlarla nasıl karşılaştırılır?

Sahtecilik algılama konusunda, Kapwork’un benzersiz yeteneğini “anomali algılama” olarak tanımlıyoruz. Şu anda bu soruna özel AI uygulamıyoruz, ancak Kapwork AI Ajanlarının doğal olarak iki şirketin birlikte nasıl iş yaptığını, değer aralıklarının ne olduğunu ve her alıcı ile her zaman bir satın alma emri olup olmadığını gösteren kalıplar oluşturmasına güveniyoruz. Kalıplar zamanla kuruldukça, Kapwork, recent bir işlem veya işlem dizisinin “normal” iş dışında olduğunu gösterebilir ve müşteriyi uyarmak için sahtecilik algılayabilir. Bu, insan gözü ve normal süreçler tarafından kaçırılabilir. Bu, keşfedilmeye açık bir alan ve burada daha fazla şey yapmak için heyecanlanıyoruz.

Fatura alıcıları için anlaşma akışını ve dönüşüm oranlarını iyileştirmek amacıyla Kapwork’un platformunda AI nasıl bir rol oynuyor?

Bir Faktör, bir fatura satıcısını underwrite etmek için genellikle bir ila üç ay gerekir. Bu süre zarfında, satıcı para için çaresiz kalırken, faktör bankada sermayesini boşta tutar. Kapwork’un AI’si, anında fatura verilerini doğrular, borçlu sistemlerinden direkt olarak kayıtları çeker ve kredi ekiplerinin borcu onaylayıp reddetmesini sağlayan bir “AP anlık görüntü” sunar. Sistem, faktörlerin ayrıca mevcut müşteri tabanlarından daha sık fatura doğrulaması yapmasını sağlar, bu da daha fazla personeli işe almaksızın sermayeyi daha hızlı dağıtmalarına olanak tanır.

Google ve Unity’de liderlik rolleri üstlendiğiniz deneyim, Kapwork’taki startup hayatınıza geçişte size nasıl yardımcı oldu?

Üç şekilde yardımcı oldu. Bana, boyaya bakmak istemeyacağımı fark ettirdi, beni bir lider olarak şekillendirdi ve bana her şeyi çözebileceğimi kanıtladı.

Marc Randolph’ın sözleriyle, “her şey, başlamak ve çözmeye istekli olursanız çözülebilir.” Google ve Unity’de çalışmaya başladığımda, sık sık sahtekârlık sendromu yaşadım. Daha mütevazı bir geçmişe sahip olduğum için, kendimi Ivy League’den mezun olan meslektaşlarımdan daha az değerli hissettim. Ancak Google, bana orada olduğum için bir neden olduğunu öğretti. Kariyerimde ilerledikçe, bana her şeyi çözebileceğimi kanıtladı.

Google, beni bir lider olarak şekillendirdi. Bana, hiçbir şeyin, insanların inandığı bir vizyona bağlı kalmaktan daha hızlı büyümediğini öğretti. Ayrıca, herkesin endişesiz bir şekilde düşüncelerini ifade edebileceği bir ortam yaratmak için ne gerektiğini anlamamı sağladı. Bir şirketin büyümesi için, vizyonuna bağlı, düşüncelerini sorgulamaya hazır bir ekip, en önemli faktördür.

Son olarak, büyük teknoloji şirketleri, boyaya bakmak istemediğimi fark ettirdi. Bu sektörde, riski azaltmak için hiyerarşiler ve çıkarlar vardır ve statükoyu sorgulamak her zaman zordur. Sistemler, riski azaltmak için tasarlanmıştır, ancak bu, çalışanların gerçekten iş yapmaktan daha fazla iyi iş yaptıklarını göstermeye odaklanmalarına neden olabilir. AI’deki recent gelişmelerle世界nin ışık hızıyla ilerlediğini gördüğümde, bunu hayatımdan çıkarmak istedim.

Finansal hizmetler endüstrisinin, özellikle hizmet görmediği KOBİ segmentlerinde, AI’ın gelecekte nasıl daha da dönüştüreceğini öngörüyorsunuz?

Heterojenlik, toplum için iyidir, ancak kredi endüstrisi için kötüdür. KOBİ’lerin çeşitliliği, onların büyümesini zorlaştıran bir şeydir. Sadece KOBİ’lerin çeşitliliğini düşünün. Bir yanda, aile tarafından işletilen bir donanım toptancısı, diğer yanda, bir butik zanaatkar fırını var. Her ikisi de benzersiz katkıları ile harika, ancak bunlar nasıl işletiliyor ve yönetiliyor? Sanayi, finans ve iş modelleri çeşitliliği, kredi verenlerin karar vermesini ve KOBİ’lerin manzarayı gezmesini son derece zorlaştırıyor. Peki, nasıl bir çözüm bulabiliriz? AI, bu boşluğu köprülemek için bir araçtı, ancak her zaman maliyetliydi.

Görüşüme göre, en ilginç olan şey, artık bu zorlukları çözmek için çözümler geliştirmenin ekonomik olarak mantıklı olmasıdır. Daha ucuz AI, finans endüstrisinin, son derece parçalanmış ve heterojen bir KOBİ endüstrisi için çözümler geliştirmesini sağlayacaktır.

Harika bir röportaj için teşekkür ederiz, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular Kapwork adresini ziyaret edebilir.