KYC’den KYA’ya: Yapay zekâ ile ticarette yeni güven katmanı

Alışveriş yapmak her yıl daha da kolaylaşıyor. Bugün haftalık yiyecek alışverişini yapmak ya da bir parti için kıyafet bulmak üzere şehrin öbür ucundaki alışveriş merkezine gitmek gerekmiyor. Telefon ekranına birkaç kez dokunmak yetiyor ve her şey mümkün olan en kısa sürede kapınıza teslim ediliyor.

Yapay zekâ ajanları, alışverişi daha da kolaylaştıran yeni bir aşama gibi görünüyor. Birkaç saniyede yüzlerce web sitesini tarayarak en iyi fırsatları bulabiliyor veya «küçük, yuvarlak ve yeşil bir şeydi» gibi belirsiz bir tariften ürün seçebiliyorlar. İlk bakışta yapay zekâ, kullanıcı dostu arayüzlerin gelişiminde yalnızca bir sonraki adım gibi görünüyor. Ancak onu sadece böyle değerlendirmek ciddi bir hata. Bu kolaylığın ardında, ticaretin tüm altyapısında daha önce görülmemiş değişimler yatıyor.

Satın almayı gerçekte kimin yaptığını bilmek

E-ticaret platformları, her satın alma işlemini bir insanın yaptığı şeklindeki oldukça basit bir fikir üzerine kuruldu. Bundan 10 ya da 15 yıl önce bunu başka kim yapabilirdi? Kullanıcının tüm eylem zinciri, KYC sistemleri ve dolandırıcılık izleme araçlarıyla şekillendi. Bu sistemler kötüye kullanımı önlemekte büyük ölçüde etkiliydi. Ta ki yakın zamanda her şey değişene kadar.

Yapay zekâ ajanlarının ortaya çıkışı bu yerleşik sistemleri tamamen sarstı; çünkü artık insan ile «şimdi öde» düğmesi arasında özerk bir aracı var. Ajanın eylemlerini yöneten mantığı izlemek her zaman kolay değil. Ajan, adına çalıştığı kişi gibi ürün arayabilir, fiyat karşılaştırabilir ve indirim kodu kullanabilir. Ancak satın alma anında kullanıcı odada bile olmayabilir. Bu durum yetkilendirme ve hesap verebilirlik konusunda giderek daha fazla soru doğuruyor.

KYC’nin yetersiz kalmaya başlamasının nedeni de bu. Bir platform kullanıcının kimliğini doğrulayabilir; peki satın almayı, bu şekilde davranma yetkisi belki de hiç verilmemiş olan kullanıcının ajanının yapmadığından nasıl emin olabilir? Bu da ajan faaliyetlerini izlemek için Know Your Agent veya KYA olarak adlandırılabilecek yeni bir sisteme ihtiyaç doğuruyor.

Bu yeni protokolün etkili çalışabilmesi için birkaç önemli soruya aynı anda yanıt vermesi gerekecek. Ajanın ne kadar güvenilir olduğunu, arkasında tam olarak kimin bulunduğunu, kullanıcıdan hangi yetkileri aldığını ve anlaşmazlık çıkarsa hangi kanıtların saklanabileceğini belirlemeli. Son soru, aslında en önemlilerinden biri; çünkü milyarlarca dolarlık kayıplar buna bağlı olabilir.

Kara kutu gibi çalışan bir makinenin dikkatini çekmek

E-ticaret şirketleri bu soruların tümünü hesaba katmaya başladığında, bütün modellerinin ne kadar köklü değiştiğini fark edecekler. Bunun nedeni, kullanıcının artık ajana ticari bir görev vermesi ve makinenin, işleyişi bir tür kara kutuyu andırsa da bu görevi kendi başına yorumlaması. Satıcıların ve platformların makinenin mantığına uyum sağlaması ve dikkatini ürünlerine çekmeye çalışması gerekecek.

İnsanlar genellikle görsel açıdan öne çıkan veya reklamlarıyla deneyimlere ve duygulara seslenen markaları seçer. Bir ajanı bu şekilde etkilemek çok daha zor olacak. İnsanlar ayrıca çoğu zaman üşenir; arama sonuçlarının yalnızca ilk iki sayfasına bakar ya da doğrudan ilk tanıtılan ilanlara tıklar. Buna karşılık ajan, saniyeler içinde onlarca sayfayı tarayabilir ve en uygun olduğunu düşündüğü ürünü son sayfada bile bulabilir. Sonuç olarak platformlar reklam ve marka tanıtımından eskisiyle aynı şekilde para kazanamayabilir; satıcıların da ücretli yerleşimler yoluyla görünürlüklerini ve erişimlerini artırması zorlaşabilir.

Hızla değişen bu dünyada ayakta kalmak için e-ticaret platformlarının, ilgili kişinin satın alma niyetini merkeze alan tamamen yeni bir altyapı geliştirmesi gerekecek. En büyük oyuncular ajanların dikkatini çekmek için yarışmaya başladı bile. Bu nedenle OpenAI ve Stripe, yapay zekâ arayüzlerine alışveriş yapma olanağını entegre ediyor. Ancak ticaret, hayata geçirilmesi bir ajana devredilmiş niyetlere dayanmaya başladığında, bu niyetlere itiraz edilirse ne yapılacağını belirlemeli.

Bu noktada değişim, finansal teknolojiler ve ödeme altyapısı için özellikle önem kazanıyor. Müşterinin geçerli bir kart kullandığını ve işlemin dolandırıcılık gibi görünmediğini doğrulamak yeterli değil. Ödeme şirketleri her işlemi inceleyerek gerçek bir kullanıcı adına güvenilir bir ajan tarafından yapılıp yapılmadığını belirlemeli. Bu görevler her geçen gün daha önemli hâle geliyor; çünkü müşterilerin neredeyse %40’ı alışverişte bir şekilde ajan tabanlı yapay zekâ kullandı bile.

Ödeme altyapısını şekillendirmek

Bu zorluğun üstesinden gelmek için yeni nesil ödeme altyapısının kimlik, niyet ve işlemin gerçekleştirilmesini tek bir sistemde birleştirmesi gerekecek. Ödemelerde yalnızca işlemin kendisi değil, bağlam merkeze alınmalı. Yapay zekâ ajanlarıyla dolu bir dünyada kartın kimlik doğrulama bilgileri, satıcı kategorisi, konum ve cihaz gibi geleneksel ölçütler yetersiz kalır. Bir platform, işlemi tam olarak kimin başlattığını ve bunu yapmaya hangi yetkisi olduğunu anlamanın bir yolunu bulmalı.

Ajanların yanlış işlem yapma riskini azaltmak, aslında ödeme sistemlerinin en önemli görevi hâline gelecektir. Elbette KYA, geleneksel dolandırıcılık riski puanlamasının yerini almayacak; mevcut sisteme ek bir koruma katmanı getirmeli.

Yerleşik şirketler bu yönde ilerlemeye başladı. Örneğin MasterCard, ajanlar aracılığıyla yapılan ticarette güvenli ödemeler için, kayıtlı ajanlara ve izlenebilir işlemlere odaklanan Agent Pay sistemini geliştiriyor. Google ise işlemlerin nasıl yapılacağını şekillendiren yeni bir Agents Payment Protocol tanıttı. Bunlar tek örnek değil. Giderek daha fazla şirket bunun ödeme altyapısının gelişiminde bir sonraki aşama olması gerektiğini kabul ediyor.

Bu tür sistemleri kurmak önemli, çünkü birçok işletme henüz sorunu ölçmüyor olabilir. Bazı satıcılar ajan trafiği ile bot trafiğini ayırt etmeyebilir; diğerleri ise her yapay zekâ işlemine engel çıkarmadan izin verebilir. Fintech şirketleri bu alanda tamamen yeni bir ürün geliştirerek kendi sistemlerinde gerçek zamanlı analiz sunabilir, ticaret hizmeti sağlayıcılarının güvenini kazanabilir ve yeni gelir kaynakları bulabilir.

Ticaretin geleceği yalnızca ödemeyi kimin yaptığına değil, kararı hangi ajanın aldığına ve bu kararın gerçekten müşterinin niyetini yansıtıp yansıtmadığına da bağlı olabilir.