Постављање темеља за АМЛ 2022: Пребацивање пажње на откривање усредсређено на ентитет

Аутор Адам Меклафлин, глобални шеф стратегије и маркетинга за финансијски криминал, НИЦЕ Ацтимизе.

Година 2021. била је дефинисана догађајима без преседана за другим – пандемијом ЦОВИД-19, не само међу њима. Иако су ови догађаји несумњиво изазвали превирања у многим секторима широм привреде због борбе против прања новца и превара, они су катализирали промене до непрепознатљивости.

Али промене које је индустрија видела у претходној години, укључујући повећано усвајање напредних технологија, усклађеност за крипто простор и прелазак са квалитета на квантитет, све су поставиле темеље за фундаменталну промену која долази ове године. И док се операције усклађивања са финансијским криминалом прилагођавају на нову нормалу, 2022. је година када ће се осетити истински ремонт простора за борбу против прања новца.

Кретање ка детекцији усмереној на ентитет

Један од највећих очекиваних трендова у простору је повећан фокус на детекцију усредсређену на ентитет. Са значајним нагласком на симптом, сектор се мора фокусирати на узрок: ко је одговоран за системско упозорење, а не на само упозорење.

Док наслеђени процеси и системи и потреба да се обезбеди континуирана усклађеност могу представљати камен спотицања за ову смену, технолошки напредак ће несумњиво донекле допринети ублажавању ових препрека и углађивању пута за промене.

Овај прелазак на БПП који је усмерен на ентитет ће такође омогућити контекстуалну процену и праћење ентитета, што ће резултирати бољим откривањем, истрагама и резултатима. Коначно, контекстуално разумевање се своди на поседовање тачних података и интелигенције.

Све очи упрте у корпоративне субјекте

Транспарентност корпоративних регистара представља још једну баријеру за сектор БППН. Упркос увођењу 5. директиве о прању новца од стране ЕУ, многе земље и даље заостају. Многе земље ЕУ тек треба да испуне услов за увођење јавних регистара имовинског власништва правних лица. Од децембра 2021., Финска, Румунија, Грчка и Шпанија и даље имају регистре приватног корпоративног власништва; више земаља наставља да наплаћује накнаду за приступ свим или неким корпоративним информацијама; а Литванији, Хунгри-у и Италији још увек недостају доступни регистар.

Робусно управљање корпоративним субјектима у оквиру регулисаног сектора је од највеће важности – посебно из перспективе усклађености. Ако се ризик регулисане компаније нетачно или погрешно процени, последице могу бити озбиљне – укључујући значајне пропусте или чак кршење усклађености.

Очекујемо да ће 2022. нагласити да подаци буду доступни, прецизни и ажурни како би се ублажио овај ризик. Помажући организацијама да боље разумеју корпоративне ентитете и њихов ризик, може се спровести прецизније праћење тих ризика и континуиране процене ризика. У марту 2022. ФАФТ је објавио измене у Препоруци 24 које се односе на стандарде стварног власништва. Ажурирани стандарди захтевају од земаља да обезбеде да надлежни органи имају приступ адекватним, тачним и ажурираним информацијама о правим власницима компанија.

Али постоји квака: ово се може постићи само уз подршку напредне технологије. Предности ће бити остварене само ако технологија може да прати промене у реалном времену интерних и екстерних података (укључујући корпоративне структуре, адресе и контакт информације), трансакцијске активности, негативне медије и друге информације које утичу на ризик.

Прелазак са реактивног на проактиван

Тренутни КИЦ приступ је застарео, излажући организације ризицима који се могу избећи. Чини се да је периодична ревизија ризика купаца на годишњој, двогодишњој или трогодишњој основи устаљена традиција, али свакако није ефикасна; може довести до тога да организације чекају месецима, а понекад чак и годинама, да сазнају да је њихов клијент сада ризичан купац.

Срећом, проактивнији приступ усклађености је већ успостављен – делимично као одговор на све већу потражњу међу професионалцима у индустрији за борбом против финансијског криминала због напретка у технологији, текуће регулаторне контроле, новчаних казни и све веће регулативе.

Ово нас враћа пуни круг до првог предвиђања: да бисмо приступили АМЛ-у који је фокусиран на ентитете, мора се усвојити проактивни приступ АМЛ-у.

Значајан помак ка проактивном АМЛ-у који ће несумњиво донети 2022. ће вероватно бити првенствено подржан применом технологије која обезбеђује процену података у реалном времену или скоро у реалном времену, чиме се обезбеђује да се скрининг и откривање сумњивих активности континуирано оптимизују и усклађују са актуелним ризиком који представљају субјекти који се прате.

Штавише, прелазак на континуирани КИЦ такође ће бити укључен у ову смену. Континуирано праћење промена података које ће утицати на промене ризика ентитета је кључни следећи корак у опремању организација потпуним разумевањем ризика ентитета и, на крају, оснаживању их да спроводе ефикасне мере.

Кроз проактивни АМЛ, организације ће увек имати ажурно разумевање своје изложености ризику. Системи за праћење и откривање ће бити информисани прикупљеним информацијама, омогућавајући субјектима да буду на одговарајући начин сегментирани и надгледани за исправне ризике, обезбеђујући да детекција идентификује само материјалне промене у опасности или истинитој сумњи.

Проактивно спречавање прања новца има различите предности: не само да повећава ефикасност тимова за усклађеност и исплативост операција против прања новца, већ такође обезбеђује да органи за спровођење закона буду наоружани тачним информацијама о стварним криминалцима у САР извештајима. Поред тога, то ће такође побољшати корисничко искуство, јер ће они бити сачувани од непотребних питања и блокираних трансакција због лажних позитивних резултата – чиме се повећава потенцијал прихода за организације.

Пут напред

Промене које је донела 2021. значиле су да је сада окружење за спречавање прања новца зрео за промене: постављени су темељи, а процеси за идентификацију и пријаву криминалног понашања, за уклањање више криминалаца са улице и заштиту више жртава спремни су да буду полуге. А одавде постаје само боље – ако се ова предвиђања остваре, свака наредна година ће донети даље инкременталне, кумулативне промене које ће нашу борбу учинити још изводљивијом.