Çawa Bank Divê AI-ya Berpirsiyar Bikar bînin da ku Sûcên Diravî Bikin

Sextekarî bê guman di sektora karûbarên darayî de ne tiştek nû ye, lê di van demên dawî de bilezbûnek heye ku hêja ye ku bi hûrgulî were analîz kirin. Her ku teknolojî bi lez û bez pêş dikeve û pêş dikeve, sûcdaran hîn bêtir rêyên ji bo şikandina astengên lihevhatinê dîtine, ku dibe sedema pêşbaziyek çekan a teknolojîk di navbera kesên ku hewl didin ku xerîdaran biparêzin û yên ku dixwazin zirarê bidin wan. Sextekar teknolojiyên nûjen bi manîpulasyonên hestyarî re li hev dikin da ku mirovan bi hezaran dolaran bixapînin, erkê bi zexmî li ser bankan dihêlin ku berevaniya xwe nûve bikin da ku bi bandor li dijî xetereya pêşkeftî şer bikin.

Ji bo rûbirûbûna zêdebûna serhildana xapandinê, bank bixwe dest bi sûdwergirtina ji teknolojiya nû dikin. Li gel bankên ku li ser gelek daneyan rûniştî ne ku berê bi tevahî potansiyela xwe nehatine bikar anîn, teknolojiya AI-ê xwedan jêhatî ye ku bankan hêzdar bike ku tevgerên sûcdar berî ku ew pêk were bi analîzkirina berhevokên daneya mezin ve biqewimin.

Rîskên sextekariyê zêde bûne

Erêtî ye ku meriv dibîne ku hukûmetên li çaraliyê cîhanê gava ku ew tê ser AI-ê, bi taybetî li Dewletên Yekbûyî û li seranserê Ewrûpayê, nêzîkatiyek proaktîf digirin. Di Nîsanê de, rêveberiya Biden veberhênanek 140 mîlyon dolarî ji bo lêkolîn û pêşkeftina îstîxbarata sûnî ragihand - gavek pêş de bê guman. Lêbelê, serpêhatiya xapandinê û rola vê teknolojiya nû di hêsankirina behremendiya sûcdar de nayê zêde kirin - tiştek ku ez bawer dikim ku hukûmet hewce dike ku bi zexmî li ser radara xwe hebe.

Xerciya xerîdaran 8.8 mîlyar dolar di 2022 de, ji sala 44-an 2021% zêde bû. Ev zêdebûna berbiçav bi giranî dikare bi teknolojiya berdest, tevî AI-yê, ya ku xapînok dest bi manîpulekirina wê dikin, were hesibandin.

Komîsyona Bazirganî ya Federal (FTC) destnîşan kir ku forma herî berbelav a sextekariyê ya ku hatî ragihandin xapandinên xapînok e - bi zirarên 2.6 mîlyar dolarî sala borî. Gelek cûreyên xapandinên xapînok hene, ji sûcdarên ku xwe wekî ji saziyên hukûmetê yên mîna IRS an endamên malbatê ku xwe di tengasiyê de nîşan didin; her du taktîkên ku ji bo xapandina xerîdarên xeternak têne bikar anîn da ku bi dilxwazî ​​drav an malûmanan veguherînin.

Di Adara vê salê de, FTC bêtir belav kir gazî di derbarê sûcdaran de ku klîpên bihîstwerî yên heyî bikar tînin da ku dengên xizmên xwe bi AI-ê klon bikin. Di hişyariyê de, ew dibêje "Ji deng bawer nekin", bîranînek hişk a ku ji xerîdaran re dibe alîkar ku ji şandina drav bi bêbextî ji sextekaran re dûr bikevin.

Cûreyên sextekariyê yên ku ji hêla sûcdaran ve têne xebitandin her ku diçe cihêreng û pêşkeftî dibin, digel ku xapandinên romantîk pirsgirêkek sereke ye. Rapora dawî ya Feedzai, Bandora Mirovî ya sextekarî û sûcê darayî li ser pêbaweriya xerîdar a li bankayan dît ku 42% ji mirovên li Dewletên Yekbûyî bûne qurbaniya xapandinek romantîk.

AI-ya afirîner, ku karibe nivîs, wêne û medyayên din di bersivê de biafirîne, sûcdar kiriye ku bi girseyî bixebitin, rêyên nû bibînin da ku xerîdar bixapînin da ku dravê xwe bidin dest. ChatGPT jixwe ji hêla sextekaran ve hatîye îstismar kirin, û dihêle ku ew peyamên pir realîst biafirînin da ku mexdûran bixapînin ku bifikirin ku ew kesek din in û ew tenê serê berfê ye.

Her ku AI-ya hilberîner sofîstîketir dibe, dê ji mirovan re hîn dijwartir bibe ku cûdahiya di navbera tiştê ku rast û ne rast e. Dûv re, pir girîng e ku bank zû tevbigerin da ku berevaniya xwe xurt bikin û bingehên xerîdarên xwe biparêzin.

AI wekî amûrek parastinê

Lêbelê, çawa ku AI dikare wekî amûrek sûcdar were bikar anîn, ew jî dikare bi bandor parastina xerîdaran bike. Ew dikare bi lez û bez bixebite ku gelek daneyan analîz bike da ku di çavê çavan de bigihîje biryarên aqilmend. Di demekê de ku tîmên pabendbûnê pir zêde dixebitin, AI alîkariyê dike ku biryar bide ka çi danûstendinek xapînok e û çi ne.

Bi hembêzkirina AI-ê, hin bank wêneyên bêkêmasî yên xerîdar çêdikin, ku wan dihêlin ku her tevgerek neasayî zû nas bikin. Daneyên behrê yên wekî meylên danûstendinê, an dema ku mirov bi gelemperî xwe digihînin bankeya xweya serhêl hemî dikarin bibin alîkar ku wêneyek behremendiya "baş" a gelemperî ava bikin.

Ev bi taybetî di dema dîtina xapandina girtina hesabê de arîkar e, teknîkek ku ji hêla sûcdaran ve tê bikar anîn da ku xwe wekî xerîdarên rastîn nîşan bidin û kontrola hesabek bidest bixin da ku dravdanên bê destûr bidin. Ger sûcdar li herêmek demkî ya cûda be an dest pê bike ku bi xeletî hewl bide ku bigihîje hesabê, ew ê vê yekê wekî tevgerek gumanbar nîşan bide û SAR, raporek çalakiya gumanbar nîşan bide. AI dikare vê pêvajoyê bileztir bike bi hilberandina raporan û hem jî dagirtina wan, lêçûn û dem ji bo tîmên lihevhatinê xilas bike.

AI-ya baş-perwerdekirî di heman demê de dikare di kêmkirina erênîyên derewîn de jî bibe alîkar, ji bo saziyên darayî barek mezin e. Pozîtîvên derewîn dema ku danûstendinên rewa wekî gumanbar têne nîşan kirin û dibe ku bibe sedema danûstendina xerîdar - an xirabtir, hesabê wan - were asteng kirin.

Bi xeletî naskirina xerîdar wekî sextekar yek ji pirsgirêkên sereke ye ku bankan pê re rû bi rû dimînin. Lêkolîna Feedzai dît ku nîvê xerîdar dê banka xwe biterikînin ger ew danûstendinek rewa rawestîne, hetta heke ew zû çareser bike. AI dikare bi avakirina nêrînek çêtir, yekane ya xerîdar ku dikare bi lez bixebite da ku deşîfre bike ger danûstendinek rewa ye, vê bargiriyê kêm bike.

Lêbelê, pir girîng e ku saziyên darayî AI-ya ku berpirsiyar û bê alîgir e qebûl bikin. Dîsa jî teknolojiyek nisbeten nû, ku bi fêrbûna jêhatîbûnên ji tevgerên heyî ve girêdayî ye, ew dikare behreyên alîgir hilde û biryarên nerast bide ku ev jî dikare bandorek neyînî li bank û saziyên darayî bike ger bi rêkûpêk neyê bicîh kirin.

Saziyên darayî xwedî berpirsiyarî ne ku di derheqê AI-ya exlaqî û berpirsiyar de bêtir fêr bibin û bi hevkarên teknolojiyê re hevaheng bin da ku bişopînin û kêmkirina AI-ê bişopînin, di heman demê de xerîdaran ji xapandinê jî diparêzin.

Bawerî diravê herî girîng e ku bankek digire û xerîdar dixwazin bi zanebûna ku banka wan herî zêde ji bo parastina wan dike ewle hîs bikin. Bi tevbigerin zû û bi berpirsiyarî, saziyên darayî dikarin AI-ê bikar bînin da ku li hember sextekaran astengan ava bikin û di pozîsyona çêtirîn de bin ku xerîdarên xwe ji xetereyên sûcdar ên ku her gav pêşve diçin biparêzin.