როგორ აძლიერებს ხელოვნური ინტელექტი Fintech: 7 პერსპექტიული AI-ით მომუშავე ინდუსტრია, რომელსაც უნდა მივყვეთ

როდესაც უილი სატონს, ოდესღაც ამერიკის ერთ-ერთ ყველაზე ძებნილ გაქცეულს, ჰკითხეს, რატომ ძარცვა ბანკები, მისი პასუხი საოცრად მარტივი იყო: „იმიტომ, რომ ეს არის ფული“.

ეს არის იგივე პასუხი, რაც შეიძლება მიეცეს მათ, ვინც დაინტერესებულია ფინტექს სექტორში რეგულირების მზარდი ტენდენციით და ვინც თვლის, რომ კანონმდებლობის გაზრდამ შეიძლება ზიანი მიაყენოს ინოვაციას ამ სფეროში. სწორედ იქ არის ფული, შესაბამისად, ფსონები მაღალია და მეტი რეგულაცია იქნება. სავარაუდოდ, ეს მოხდება ადრე, ვიდრე გვიან, როგორც მაიკლ ჰსუ, ვალუტის მაკონტროლებლის მოვალეობის შემსრულებელი, ცოტა ხნის წინ განაცხადა. შესაბამისად, ჩვენ შეგვიძლია ველოდოთ შესაბამისობას საუბრის წინა პლანზე, და გახდეს პრიორიტეტი ვენჩურული კაპიტალისტების, ფინანსური ფინანსური დირექტორისა და სხვა დაინტერესებული მხარეებისთვის.

მიუხედავად იმისა, რომ ფინტექს გარიგებების მოცულობა გლობალურად შემცირდა 63.2 მილიარდი დოლარიდან 52.4 მილიარდ დოლარამდე H22022-დან H12023-მდეისევე როგორც საჯაროდ ვაჭრობის ფინტექის აქციების ფასები შემცირდა, მათ შორის Affirm, Block, PayPal და SoFi, თუმცა, ჩემი აზრით, სექტორი შორს არის მკვდარისაგან და ფაქტობრივად, მას ჯერ კიდევ აქვს უზარმაზარი პოტენციალი. პირველი, მიუხედავად იმისა, რომ ევროკავშირისა და APAC ფინტექს ბაზარი მცირდებოდა, აშშ-ს ფინტექს ბაზარი მკვეთრ ზრდას განიცდიდა. 28.9 მილიარდი დოლარიდან 36.1 დოლარამდე მილიარდი იმავე პერიოდში. მეორე, სიფრთხილე არის ის, რომ ფინტექს პოტენციალის რეალიზებისთვის, ჯერ უნდა გვესმოდეს, რომ თამაშის წესები შეიცვალა. მიუხედავად იმისა, რომ რამდენიმე წლის წინ, ფინტექს სტარტაპებისთვის – და მათ მხარდაჭერილი ვენჩურული კაპიტალისტების მთავარი აქცენტი იყო მეტი მომხმარებლის მოპოვება, ახლა, მზარდი აქცენტი კეთდება მომგებიანობაზე. და მიუხედავად იმისა, რომ ჯერ კიდევ არსებობს ფინტექის სეგმენტები, როგორიცაა DeFi, რომლებიც კვლავ მოქმედებენ ერთგვარ ლიბერალურ სამოთხეში მრავალი რეგულაციების გარეშე, არსებობს ერთი ტექნოლოგია, რომელიც მჯერა, რომ რადიკალურად გარდაქმნის ინდუსტრიას და დაეხმარება მას აყვავდეს მარეგულირებელი ზეწოლის მიუხედავად.

ეს ტექნოლოგია არის ხელოვნური ინტელექტი და აქ არის შვიდი ვერტიკალური ფინტექში, რომელთა ყურება, ჩემი გადმოსახედიდან, ღირს მათი უზარმაზარი პოტენციალის გამო.

1. პერსონალიზაცია

გენერაციული ხელოვნური ინტელექტის გამოყენებით ჩატბოტების გამოსაყენებლად და მომხმარებლის ინტერფეისის (UI) და მომხმარებლის გამოცდილების (UX) გასაუმჯობესებლად, ასევე მონაცემთა დიდი მოცულობის შეგროვებით და ზუსტი შაბლონების გამოვლენით, კომპანიებს შეუძლიათ თავიანთი ფინანსური პროდუქტებისა და სერვისების პერსონალიზირება ისე, რომ ისინი შეუძლია დააკმაყოფილოს კონკრეტული მომხმარებლის მოთხოვნილებები. ეს არის უფრო დიდი ტენდენციის ნაწილი, რომელიც ხდება ინდუსტრიებში, იმ ფანტასტიკური შესაძლებლობების გათვალისწინებით, რომელსაც AI გთავაზობთ პერსონალიზაციისთვის.

გვახსოვდეს, რომ ფული არის რაღაც ღრმად პირადი, ამიტომ, ფირმის მიერ შეთავაზებული პროდუქტებისა და სერვისების ულტრა პერსონალიზაციას შეუძლია არსებითად გააძლიეროს მისი კავშირი მის მომხმარებლებთან და არსებითად გააუმჯობესოს კონვერტაციის განაკვეთები, რაც თავის მხრივ ზრდის შემოსავალს. ბანკები და საფინანსო ინსტიტუტები, ჩემი გადმოსახედიდან, უფრო მეტად მზად იქნებიან, პარტნიორობა გაუწიონ საწარმოს, რომელიც ეხმარება მათ ამ მიზნების მიღწევაში.

2. Რისკების მართვა

ხელოვნური ხელოვნური ინტელექტი მთლიანად განაახლებს რისკების მართვას. KPMG-ის კვლევა გამოავლინა სამი ძირითადი უნარი ფლობს ხელოვნური ინტელექტის სისტემებს, რომლებიც ახლა ინტეგრირებულია ფინანსური ინსტიტუტების მიერ, მიუხედავად მათი თავდაპირველი თავშეკავებისა ტექნოლოგიურად განვითარებაზე. ეს მოიცავს პროგნოზირების მაღალ სიზუსტეს, ცვლადების შერჩევის გაუმჯობესებულ პროცესებს და სეგმენტირებისას უფრო მაღალ სიზუსტეს.

ამ შესაძლებლობებით სარგებლობით, ფინანსურ ინსტიტუტებს შეუძლიათ, მაგალითად, ჰქონდეთ უფრო მკაფიო სურათი თავიანთი საკრედიტო რისკისა და დეფოლტის გამო, და მიიღონ უკეთესი გადაწყვეტილებები, როდესაც განსაზღვრავენ, თუ რომელი სუბიექტები არიან დაკრედიტების ღირსი. ასევე, მათ შეუძლიათ გააუმჯობესონ თაღლითობის გამოვლენის პროცესები, რაც ბანკებს უკვე 4.36 დოლარი დაუჯდა ხარჯებში ყოველი დოლარის დაკარგვისთვის. დაბოლოს, მაგრამ არანაკლებ მნიშვნელოვანია, მათ ასევე შეუძლიათ გააუმჯობესონ შესაბამისობა ისეთ პრაქტიკებთან, როგორიცაა AML (ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო) და სათანადო გულდასმით.

3. ხაზინის ავტომატიზაცია

გეოპოლიტიკური და ეკონომიკური გაურკვევლობით დატვირთულ მსოფლიოში ფულადი სახსრების ნაკადების მყარი პროგნოზის გაკეთება რთული გამოწვევაა, თუ გავითვალისწინებთ ცვლადების მზარდი რაოდენობას, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბიზნესის ფუნქციონირებაზე, დაწყებული საზღვრების დახურვის გამო მიწოდების ჯაჭვის შეფერხებით და დამთავრებული სამართლებრივი გამოწვევების წინაშე მყოფი უცხოელი პარტნიორით. ცუდი შრომითი პრაქტიკის გამო.

ამავდროულად, სულ უფრო მეტი მონაცემია, რომლებთანაც კომპანიებს უნდა გაუმკლავდნენ. აი, სად მოქმედებს AI. AI-ზე მომუშავე ტექნოლოგიების ინტეგრირებით კომპანიის არსებულ სისტემებთან, როგორიცაა ERP (Enterprise Resource Planning) და CRM (Customer Relationship Management), აღმასრულებლებს შეუძლიათ ჰქონდეთ უფრო მკაფიო ხილვადობა და უფრო ზუსტი პროგნოზები, რომლითაც მიიღებენ გადაწყვეტილებებს. AI-ს შეუძლია ისტორიული მონაცემების, ბაზრის შაბლონებისა და მომხმარებელთა ქცევის ინტეგრირება, რათა უზრუნველყოს უკეთესი პროგნოზები და მოამზადოს პროფორმა ფულადი ნაკადების ანგარიშგება. ამავდროულად, ხაზინის გარკვეული ამოცანები შეიძლება ავტომატიზირებული იყოს.

მაგალითად, თუ ვალუტა, რომელშიც ჩვენ გვაქვს გაყიდვები, უფასურდება, AI-ს შეუძლია ავტომატიზირება მოახდინოს სახაზინო სტრატეგიას ამ რისკის დასაცავად. ანალოგიურად, ხელოვნური ინტელექტის დახმარებით, ფინანსურ მენეჯერს შეუძლია იცოდეს ფულადი სახსრების დონეები, რომლებიც საჭიროა ბიზნესის ფუნქციონირებისთვის და ავტომატიზირება მოახდინოს მოკლევადიანი ინვესტიციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ დაუყოვნებლივ ლიკვიდურობას, მაგრამ გამოიმუშავებენ დამატებით ფინანსურ მოგებას კომპანიისთვის.

4. ღია, ინტეგრირებული ბანკინგი

იმის გათვალისწინებით, რომ არსებითად მეტი ფინანსური ტრანზაქცია ტარდება ციფრულად, საჭიროა ღია, ინტეგრირებული საბანკო ოპერაციები, სადაც მომხმარებლის მონაცემები ვეღარ დარჩება ექსკლუზიურად ბანკის საკუთარ სისტემაში.

ხელოვნური ინტელექტის საშუალებით, კომპანიებს შეუძლიათ გააადვილონ ფინანსური მენეჯმენტის პრაქტიკა მათი მრავალჯერადი ანგარიშის გადამოწმებით და ამ მონაცემების ერთ პლატფორმაში ინტეგრირებით, რაც საშუალებას მისცემს უწყვეტი ოპერაციებს და აძლევს ინდივიდებს მათი ფინანსური მდგომარეობის ჰოლისტიკური ხედვის საშუალებას.

მაგალითად, Plaid, ღია საბანკო API, საშუალებას აძლევს ადამიანს განახორციელოს ტრანზაქციები სხვადასხვა ბანკში თავისი ანგარიშების დაკავშირებით, როგორიცაა Interactive Brokers, Bank of America და Wise. მსოფლიოს ზოგიერთი უმსხვილესი ბანკი ახორციელებენ ღია საბანკო API-ებს, მათ შორის Capital One, Barclays და Nordea. ხელოვნური ინტელექტის ინკორპორირებით, ღია საბანკო სერვისები შეიძლება გახდეს უფრო უსაფრთხო, მაგალითად, კლიენტების ავთენტიფიკაციის გაძლიერებით, თაღლითობის თავიდან აცილებით და მომხმარებლებისთვის პერსონალური ფინანსური ინფორმაციის მიწოდებით.

5. იყიდეთ ახლა გადაიხადეთ მოგვიანებით (BNPL-როგორც სერვისი)

იყიდე ახლა გადაიხადე მოგვიანებით სერვისები სულ უფრო პოპულარული ხდება. თუმცა, კომპანიისთვის ან უფრო მცირე ბანკისთვის, ამ სერვისების პლატფორმაში ინტეგრირება შეიძლება იყოს ძვირი და შეამციროს მისი მიმზიდველობა.

ხელოვნური ინტელექტის შესაძლებლობების გამოყენებით, უფრო მეტ კომპანიას შეუძლია BNPL სერვისების ინტეგრირება და შეიძინოს ის მომხმარებლები, რომლებსაც არ აქვთ ნაღდი ფულის დაუყოვნებლივ გადახდის შესაძლებლობა. ხელოვნური ინტელექტის საშუალებით, ბიზნესს შეუძლია დაუყოვნებლივ დაადგინოს პოტენციური მსესხებლის უფლებამოსილება კრედიტისთვის და კიდევ მიაწოდოს პერსონალიზებული რეკომენდაციები BNPL აქტიურ მომხმარებელს – რომელიც კარგ მდგომარეობაშია – მომავალი პროდუქტებისთვის.

6. ტრანსსასაზღვრო გადასახადები

მსოფლიო ბანკის ცნობით, ფულადი გზავნილის გაგზავნა ჯდება გაგზავნილი მთლიანი თანხის დაახლოებით 6.20%.. ეს ძალიან დიდია, განსაკუთრებით იმის გათვალისწინებით, რომ ფულადი გზავნილების მიმღებთა უმეტესობა განლაგებულია განვითარებად ქვეყნებში. Იფიქრე ამაზე. თქვენ უგზავნით 100 დოლარს საყვარელ ადამიანს ნიგერიაში ან ტაილანდში და ისინი მიიღებენ მხოლოდ 94 დოლარს. ეს მათზე მყისიერად აისახება და ამიტომაც მსოფლიო ბანკმა მიზნად დაისახა შემცირება ფულადი გზავნილების საერთო ღირებულება 3 პროცენტამდეა.

ამისათვის ფინტექს შეუძლია დიდი დახმარება გაუწიოს. უპირველეს ყოვლისა, იმიტომ, რომ მათ არ აქვთ ისეთი ბეჰემოთური ინფრასტრუქტურა, როგორიცაა, მაგალითად, Western Union. თუმცა, ჯერ კიდევ არსებობს მრავალი სამართლებრივი და მარეგულირებელი გამოწვევა, რომელთანაც საზღვრისპირა გადახდის კომპანიებს უნდა გაუმკლავდეთ და მათი ოპტიმიზაცია შესაძლებელია ხელოვნური ინტელექტისა და DeFi-ს გამოყენებისას. მაგალითად, DeFi-ს შეუძლია დაეხმაროს ტრანზაქციის ხარჯების შემცირებაში, ხოლო AI-ს შეუძლია დაეხმაროს ტექნოლოგიის გლობალურად გავრცელებას და გახადოს ის რისკის გარეშე და სრულად გამჭვირვალე, რაც დაეხმარება ფინტექებს შესთავაზონ უფრო ხელმისაწვდომი სერვისი. მათ ასევე შეუძლიათ გააძლიერონ უსაფრთხოება და კიდევ დაეხმარონ ვალუტის კურსის პროგნოზირებას, რათა ტრანსსასაზღვრო ტრანზაქციები უფრო ეფექტური გახადონ.

7. სოციალური ფინანსები

ზოგიერთი კვლევები აჩვენებს რომ ჩვენ უფრო მეტად მივაღწევთ ჩვენს მიზნებს, როცა მათ სხვებს ვუზიარებთ. ფინანსებში, ამან შექმნა ბუმი, სახელწოდებით სოციალური ფინანსები – არ უნდა აგვერიოს სოციალური საწარმოს ვერტიკალში, რომელსაც ასევე უწოდეს – რაც ადამიანებს საშუალებას აძლევს ერთობლივად დაზოგონ საერთო მიზნებისთვის.

მაგალითად, თუ მეგობრების ჯგუფს აქვს განზრახვა იმოგზაუროს FIFA-ს შემდეგ მსოფლიო ჩემპიონატზე, ხელოვნური ინტელექტის მქონე აპს შეუძლია ხელი შეუწყოს მათ მიზნობრივი ხარჯების ოპტიმიზაციას და ამ მიზნით კონკრეტული ანგარიშის გაზიარებას, ან მათი შემნახველი ანგარიშის ინტეგრირებას. პროგრესის გასაზომად ერთ პლატფორმაზე. შემდეგ, ხელოვნური ინტელექტი დაეხმარება მათ თავიანთი მიზნების მიღწევაში შაბლონების იდენტიფიცირებით და მათი ფინანსური ქცევის შესახებ ინფორმაციის მიწოდებით. ეს ზრდის იმის ალბათობას, რომ ისინი შეასრულებენ ერთობლივ ფინანსურ მიზანს.

ამ სივრცეში უამრავი ადგილია ხელოვნური ინოვაციებისთვის, მათ შორის ავტომატიზებული და მორგებული შეტყობინებები, რეალურ დროში კომუნიკაცია ხელოვნური ინტელექტის ჩატბოტებთან, ავტომატური გადარიცხვები შემოსავლის ციკლებზე და AI-ზე მომუშავე რობომრჩევლებიც კი, რომლებიც გუნდის წევრებს შეუძლიათ დაეხმარონ ფულის დაბანდებაში. ავტოპილოტზე, რომ გაიზარდოს.

საბოლოო ფიქრები

მაშინაც კი, თუ ბევრი ანალიტიკოსი და ექსპერტი საუბრობს ფინტექის პოტენციურ გაწირვაზე, ჩემი თვალსაზრისით, ის არ არის მკვდარი. როგორც ზემოთ მოყვანილი მაგალითებიდან ჩანს, ფინტექში უამრავი შესაძლებლობაა და მათთვის, ვისაც ესმის თამაშის ახალი წესები, ეს შესაძლებლობები უფრო საინტერესოა, ვიდრე ოდესმე. ეს იმიტომ ხდება, რომ ახლა სექტორი უფრო მეტ აქცენტს აკეთებს მომგებიანობაზე, ვიდრე მომხმარებელთა გადაჭარბებულ შეძენაზე, რაც კარგია საწარმოს მთლიანი მდგრადობისთვის. ასევე, AI-ზე ორიენტირებული ტექნოლოგიების ინკორპორირებით, ფინტექს სექტორს შეუძლია გააძლიეროს შესაბამისობა ახალ რეგულაციასთან და უზრუნველყოს ფინანსური ინდუსტრიის მრავალი სფერო, მათ შორის რისკების მართვა, ხაზინა, სოციალური ფინანსები და ტრანსსასაზღვრო გადახდები. .