Umjetna inteligencija sada čini proces odabira životnog osiguranja poput kupovine na Amazonu

Imate li životno osiguranje? Biste li vjerovali da još uvijek postoji mnogo ljudi koji ga nemaju? Zapravo, nedavna istraživanje industrije utvrđeno je da bi 65.1% odraslih osoba u SAD-u bilo „mnogo“ ili „nešto sklonije“ kupiti životno osiguranje kada bi proces prijave bio kraći i jednostavniji - snažan pokazatelj da je digitalna modernizacija ne samo dobrodošla, već i očekivana. Izvještava se o minimalnoj zabrinutosti oko umjetne inteligencije, a samo 0.9% izrazilo je oklijevanje oko privatnosti i korištenja podataka.

Stoga je vrijeme da umjetna inteligencija igra veću ulogu u industriji životnog osiguranja.

Zbog umjetne inteligencije, procjena premija životnog osiguranja postaje brža, personaliziranije, i izvanredno učinkoviti. Alati pokretani umjetnom inteligencijom predvode ovu modernizaciju, sposobni analizirati ogromne količine podataka kako bi pružili trenutne, vrlo točne ponude prilagođene individualnim potrebama i profilima rizika. Dodatno podaci ankete otkriva da 55% američkih osiguravatelja rano ili u potpunosti usvaja generativnu umjetnu inteligenciju, a 90% procjenjuje njezinu upotrebu u svim funkcijama - što naglašava koliko brzo osiguravatelji ugrađuju umjetnu inteligenciju u tijekove rada određivanja cijena i procjene rizika.

Ova promjena uključuje korištenje različitih izvora podataka za precizno određivanje premija, temeljno mijenjajući način na koji potrošači pristupaju i doživljavaju životno osiguranje.

Moć algoritamskog procjenjivanja rizika

U srži ove promjene leži pojava vlasničke umjetne inteligencije i algoritamskih modela procjene rizika. Ovi sofisticirani sustavi sada pokreću e-prijave, prelazeći s jednostavnog unosa podataka na inteligentnu procjenu. Za razliku od konvencionalnih metoda koje se uvelike oslanjaju na ručni pregled i standardizirane tablice, ovi algoritmi neovisno mjere rizik. To postižu pomnom analizom podataka koje daju podnositelji zahtjeva, unakrsnim upućivanjem tih informacija s dodatnim izvorima podataka, pa čak i identificiranjem potencijalnih neotkrivenih rizika.

Cilj je predvidjeti smrtnost s neviđenom razinom točnosti, pružajući detaljniju i pravedniju procjenu profila rizika pojedinca nego ikad prije.

Kontinuirano poboljšanje putem strojnog učenja

The inteligencija ovih AI sustava nije statičan; stalno se razvija kroz principe strojnog učenja. Dok ljudski nadzor i stroga usklađenost s propisima ostaju najvažniji, tvrtke koriste strojno učenje „offline“ kako bi kontinuirano procjenjivale točnost svojih odluka o procjeni rizika. Ova iterativna petlja povratnih informacija ključna je za poboljšanje. Prema Deloitteovo istraživanje iz 2024., 76% ispitanika već je implementiralo generativnu umjetnu inteligenciju u jednoj ili više poslovnih funkcija, što signalizira široki pomak prema modeliranju rizika i optimizaciji cijena za kupce temeljenoj na umjetnoj inteligenciji.

Obradom novih podataka i identificiranjem novih obrazaca, ovi modeli s vremenom postaju sve sofisticiraniji, poboljšavajući svoje prediktivne sposobnosti i osiguravajući da procjena rizika ostane što preciznija i ažurnija. Ova predanost kontinuiranom poboljšanju osigurava da modeli umjetne inteligencije nisu samo statički alati, već dinamički sustavi koji uče i prilagođavaju se.

Povećanje transparentnosti i ublažavanje pristranosti

Ključno razmatranje pri primjeni umjetne inteligencije u bilo kojoj aplikaciji okrenutoj potrošačima je osiguranje pravednosti i ublažavanje pristranosti. U kontekstu procjene životnog osiguranja, alati umjetne inteligencije razvijaju se s naglaskom na potpunu sljedivost. To znači da se za svaku donesenu odluku razmatrani unosi i razlozi odluke transparentno dokumentiraju.

Proces je posebno osmišljen kako bi se spriječilo uvođenje pristranosti u automatizirani proces donošenja odluka, poticanje većeg povjerenja i promicanje jednakosti u procesu procjene rizika. Ova predanost objašnjivosti i pravednosti ključna je za široko usvajanje i prihvaćanje umjetne inteligencije u tako osjetljivom području.

nedavni akademski rad o određivanju cijena bez diskriminacije korištenjem privatiziranih osjetljivih atributa ističe kako regulatori i osiguravatelji mogu zajednički implementirati pravedne sustave umjetne inteligencije bez potrebe za izravnim demografskim podacima - obećavajući pristup za pravedno procjenjivanje rizika.

Besprijekorna integracija i proširena dostupnost

Napredne mogućnosti donošenja odluka koje nudi umjetna inteligencija također su dizajnirane za besprijekornu integraciju unutar postojećeg ekosustava osiguranja. Ovi alati mogu se precizno kalibrirati kako bi se uskladili sa specifičnim smjernicama i sklonostima riziku različitih partnera u osiguranju.

Ova fleksibilnost osigurava da se snažne nove mogućnosti mogu usvojiti u cijeloj industriji bez potrebe za potpunim preuređenjem ustaljenih praksi. Nadalje, umjetna inteligencija pokazuje se ključnom u povećanju dostupnosti, posebno za povijesno nedovoljno opskrbljeno „srednje tržište“, gdje su pristupačnost i jednostavnost od najveće važnosti.

Automatizacijom i optimizacijom procesa procjene rizika, umjetna inteligencija eliminira potrebu za nametljivim liječničkim pregledima za većinu kvalificiranih kandidata i pojednostavljuje zdravstvene upitnike inovativnom „znanošću anketiranja“. Ovo manje opterećujuće i ugodnije iskustvo proširuje pristup osnovnom životnom osiguranju za širu demografsku skupinu, omogućujući prilagođene premije i cijeli niz opcija polica koje odgovaraju različitim proračunima i profilima rizika. Osiguravatelji su sada u boljem položaju da dopru do digitalno izvornih potrošača koji očekuju iskustva prvenstveno usmjerena na mobilne uređaje, brza i intuitivna iskustva – često smatrajući da je izrada ponuda polica temeljenih na umjetnoj inteligenciji jednako jednostavna za korištenje kao i kupovina putem interneta.

Pogodnost i brzina koje nudi umjetna inteligencija nisu samo prednosti; to su temeljne promjene koje životno osiguranje čine pristupačnijim i pravednijim za veći dio stanovništva.

Neviđena brzina i praktičnost za potrošače

Možda jedan od najopipljivijih utjecaja umjetne inteligencije na procjenu životnog osiguranja je neviđena brzina i praktičnost koju nudi potrošačima. Tradicionalni proces, često karakteriziran dugim razdobljima čekanja i više koraka, zamjenjuje optimizirani, automatizirani tijek rada.

Ukidanje nametljivih medicinskih pregleda za značajan dio kvalificiranih kandidata, zajedno s pojednostavljenim zdravstvenim upitnicima, pretvara ono što je nekoć bilo nezgrapno iskustvo u izuzetno glatko.

Ova učinkovitost znači da potrošači mogu dobiti točne ponude i osigurati pokriće puno brže, smanjujući trenje i čineći cijeli proces prilagođenijim potrošačima. Zapravo, uz umjetnu inteligenciju, mnogi potrošači uspoređuju proces ponude životnog osiguranja s kupnjom na Amazonu, gdje se transakcije mogu dovršiti za nekoliko minuta s povjerenjem u pravi odabir.

Integracija umjetne inteligencije ne odnosi se samo na tehnološki napredak; radi se o temeljnom poboljšanju korisničkog iskustva u vitalnom financijskom sektoru kao što je životno osiguranje. Stavljajući brzinu, personalizaciju i jednostavnost korištenja u prvi plan, umjetna inteligencija pomaže osiguravateljima da redefiniraju kako izgleda moderno osiguranje. Potrošači više ne moraju prolaziti kroz zbunjujuću papirologiju ili čekati tjednima na odluke; umjesto toga, osnaženi su jasnim, brzim i prilagođenim opcijama koje odgovaraju njihovim životima u stvarnom vremenu.

Kako se umjetna inteligencija nastavlja razvijati, osiguravatelji koji daju prioritet etičkoj, transparentnoj upotrebi umjetne inteligencije uz dizajn usmjeren na kupca predvodit će tržište u performansama i povjerenju. Uspjeh neće ovisiti samo o implementaciji novih tehnologija, već i o pružanju stvarne vrijednosti - pojednostavljenju zaštite za obitelji, povećanju pristupa svim razinama prihoda i poticanju dugoročne lojalnosti. Kako rastu očekivanja za digitalna iskustva, osiguravatelji koji životno osiguranje čine jednostavnim, pristupačnim i ljudskim - unatoč algoritmima - steći će trajno povjerenje potrošača.