Vijay Mehta, EVP & GM de Global Solutions et Analytics chez Experian – Série d’entretiens

Vijay Mehta, vice-président exécutif et directeur général de Global Solutions et Analytics chez Experian, est un leader transformationnel avec plus de 20 ans d’expérience dans la conduite de l’innovation, de la stratégie technologique et de la croissance. Chez Experian, il a lancé la plate-forme de données Ascend, fondé le groupe d’innovation et de solutions, et dirigé la transformation cloud et l’adoption de l’IA de l’entreprise. Auparavant, en tant que CTO et architecte en chef, il a créé des équipes à haute performance, développé des solutions SaaS et réalisé une forte croissance des revenus tout en réduisant les coûts. Sa carrière s’étend à des rôles de direction chez Baker Hill, Sallie Mae et RealMed, alliant une expertise technique approfondie à une vision stratégique.

Experian est un leader mondial dans les domaines de la notation de crédit des consommateurs et des entreprises, de l’analyse de données et des services de marketing, opérant dans plus de 40 pays avec des revenus annuels dépassant les 5 milliards de dollars. L’entreprise aide les individus à accéder au crédit, soutient les entreprises dans la prise de décisions éclairées et permet aux économies de prospérer en exploitant les données, l’analyse avancée et les technologies émergentes telles que l’IA et les plateformes cloud.

Vous avez passé des décennies à développer les capacités d’analyse et d’IA d’Experian. Qu’est-ce qui vous a personnellement attiré dans ce domaine où se croisent la science des données, la modélisation des risques et les résultats pour les consommateurs ?

Ce qui m’a attiré dans ce domaine est l’opportunité unique d’utiliser les données et l’IA non seulement pour résoudre des défis techniques, mais également pour faire une réelle différence dans la vie financière des gens. Au début de ma carrière, j’ai vu à quel point l’analyse pouvait être puissante dans la gestion des risques, mais également à quel point elle pouvait ouvrir des portes pour les consommateurs – en élargissant l’accès au crédit, en les protégeant contre la fraude et en créant des opportunités financières plus personnalisées. C’est ce mélange de science rigoureuse, de résolution de problèmes complexes et d’impact positif tangible sur les consommateurs qui m’a maintenu passionné par ce travail pendant des décennies.

La plate-forme Ascend est maintenant native cloud et utilise les données de vérification d’identité de Mastercard (MA ). Comment cette combinaison a-t-elle changé la façon dont les clients abordent la prévention de la fraude et la décision en matière de risque ?

L’intégration de la technologie de vérification d’identité de Mastercard dans notre plate-forme Experian Ascend a transformé la façon dont nos clients abordent la fraude et la décision en matière de risque. En combinant les capacités de vérification d’identité sécurisées et efficaces de Mastercard avec les analyses de données avancées d’Ascend, ils peuvent désormais authentifier les identités de manière transparente tout en travaillant dans un environnement unique et puissant.

Ascend dispose d’un ensemble de fonctionnalités complet et approfondi. Il fournit des informations sans précédent, une visualisation de données avancée et un processus de développement de modèles simplifié. Pour aider nos clients à exploiter pleinement les fonctionnalités d’Ascend et à accélérer d’autres tâches d’analyse avancée, de modélisation et de décision, nous avons lancé notre outil d’IA en temps réel, Experian Assistant, le mois dernier.

Avec Experian Assistant, les entreprises peuvent interagir avec des données financières complexes de manière conversationnelle, rendant l’analyse plus accessible et plus actionnable. Cette facilité d’utilisation accélère la prise de décision, réduit les délais de développement de modèles de mois à jours (ou même heures), et permet aux clients de tester, de lancer et d’affiner rapidement des stratégies de prévention de la fraude.

Ensemble, ces innovations permettent à plus de 1 800 clients d’Experian issus de diverses industries à l’échelle mondiale de renforcer leurs défenses contre la fraude, d’améliorer l’expérience client, de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées en matière de risque, et en fin de compte, de réduire la friction opérationnelle tout en augmentant la productivité et la collaboration.

Experian sert presque toutes les grandes banques et prêteurs aux États-Unis – comment vous assurez-vous que la plate-forme évolue suffisamment vite pour suivre le rythme de l’innovation dans l’IA générative et l’analyse en temps réel ?

Depuis plus d’une décennie, nous avons développé des avancées transformantes, allant de la création de solutions d’IA sans code ou à faible code à l’élaboration de modèles de notation de crédit révolutionnaires qui favorisent l’inclusion financière.

En exploitant l’expertise de nos scientifiques de données et ingénieurs logiciels de niveau doctorat et en encourageant une culture collaborative qui favorise l’innovation ascendante menée par les employés, nous développons rapidement des modèles, des prototypes et des tests de nouvelles technologies qui suivent le rythme des demandes du marché et des attentes des clients. Cette approche dynamique, couplée à notre expérience approfondie dans l’IA générative et l’apprentissage automatique, nous permet de rester à la pointe des progrès axés sur les données qui aident nos clients à croître, à résoudre des défis commerciaux et à offrir de meilleures expériences aux consommateurs.

Par exemple, nous nous assurons que la plate-forme Ascend évolue rapidement en mettant à jour en continu ses capacités d’IA et d’apprentissage automatique, en intégrant des données en temps réel et des innovations de partenaires, et en fournissant un environnement cloud flexible où les clients peuvent rapidement construire, tester et déployer de nouveaux modèles – suivant ainsi les progrès tels que l’IA générative et la décision en temps réel.

Comment Ascend utilise-t-elle l’apprentissage automatique pour s’adapter à de nouveaux modèles de fraude ou de menaces d’identité, en particulier à l’ère des identités synthétiques et des deepfakes ?

La plate-forme Experian Ascend combine de nombreux signaux (données de crédit, d’identité numérique, d’appareil et de comportement) et permet aux utilisateurs de créer et de déployer des modèles et des stratégies de décision directement sur ces données. Cette combinaison est ce qui aide Ascend à détecter rapidement de nouveaux modèles de fraude – comme les identités synthétiques et les impostures assistées par des deepfakes – à grande échelle.

Avec la pression croissante pour offrir des expériences de consommation sans faille, comment Ascend aide-t-elle les organisations à personnaliser les décisions tout en protégeant la vie privée et la sécurité ? Ascend le fait en combinant l’analyse avancée avec des outils d’IA sécurisés. Experian Assistant permet aux entreprises d’interagir avec les données financières de manière conversationnelle, rendant l’analyse plus accessible.

Avec des informations en temps réel à leur portée, nos clients peuvent rapidement adapter les décisions à leurs besoins spécifiques, améliorer l’expérience des consommateurs et tester ou lancer des initiatives plus rapidement, tout en maintenant des protocoles de confidentialité et de sécurité des données stricts. Cette approche permet aux clients d’améliorer la productivité, de favoriser la collaboration et de fournir des services personnalisés sans faille avec confiance.

De nombreuses plateformes prétendent offrir une “décision basée sur l’IA”. Qu’est-ce qui distingue Ascend des autres outils d’analyse ou de décision de crédit basés sur le cloud sur le marché aujourd’hui ?

Experian Ascend se démarque car il combine les données de crédit et d’identité d’Experian avec un environnement d’IA et d’apprentissage automatique de bout en bout – permettant aux utilisateurs de créer, de tester et de déployer des modèles directement sur des données réglementées dans un cloud sécurisé. Contrairement aux plateformes génériques, il intègre la décision, l’intelligence de fraude et d’identité, ainsi que la gouvernance conforme aux réglementations en un seul endroit, permettant une adaptation plus rapide aux changements du marché et des réglementations.

Ascend livre également des résultats mesurables. En fait, une étude indépendante menée par Forrester a constaté qu’Ascend aide les institutions financières à améliorer considérablement à la fois la décision de crédit et la décision de fraude, offrant un rendement de 183 % sur investissement et se payant d’elle-même dans les 12 mois.

Les préjugés de l’IA sont une préoccupation croissante dans les services financiers. Comment Experian identifie-t-elle et atténue-t-elle les préjugés potentiels dans ses modèles – en particulier ceux utilisés pour la décision de crédit ou la vérification d’identité ?

Nous adoptons une approche responsable et prioritaire à l’IA dans le développement de produits, en intégrant l’équité, la transparence et la sécurité à chaque étape de la création et du déploiement de modèles.

Nous le faisons en identifiant et en atténuant les préjugés de l’IA en testant rigoureusement les modèles pour leur impact disparate, en excluant ou en limitant les fonctionnalités biaisées, en utilisant des outils d’IA explicables (comme SHAP/LIME) et en surveillant en permanence l’équité en production. Dans le crédit et la vérification d’identité, nous réduisons les risques en superposant des signaux de données diversifiés, en validant les outils biométriques sur les démographiques et en garantissant la conformité avec les réglementations sur les prêts équitables.

Comment vos clients utilisent-ils Ascend non seulement pour réduire la fraude ou améliorer l’octroi de crédit, mais également pour réellement accroître leur base de clients et innover de nouveaux produits financiers ?

Les clients utilisent notre plate-forme Ascend pour découvrir de nouveaux segments de clients grâce à l’analyse avancée, pour rationaliser la décision de crédit pour des approbations plus rapides et pour étendre de manière sécurisée l’accès au crédit en distinguant mieux les risques. Ils utilisent également ses informations pour concevoir des produits financiers sur mesure et offrir des expériences client plus personnalisées, stimulant ainsi à la fois la croissance et l’innovation.

Étant donné la portée mondiale d’Experian, observez-vous des différences dans l’adoption de l’IA à travers les régions ou les systèmes financiers ? Comment Ascend s’adapte-t-il à ces environnements de données variés ?

L’adoption de l’IA varie, les marchés comme les États-Unis et le Royaume-Uni se concentrant sur des modèles de crédit et de fraude avancés, tandis que les régions émergentes donnent la priorité à l’inclusion financière. Notre plate-forme Ascend s’adapte en travaillant avec des sources de données locales, des réglementations et des conditions de marché, offrant ainsi une plate-forme flexible qui prend en charge la conformité régionale tout en maintenant les capacités d’IA mondiales.

Par exemple, à mesure que les institutions financières accélèrent l’innovation, elles doivent équilibrer la transition vers les capacités de l’IA de génération suivante avec la conformité aux directives de gestion des risques de modèle mondiales telles que SR 11-7 (États-Unis) et SS1/23 (Royaume-Uni). Experian Assistant pour la gestion des risques de modèle, intégré à la plateforme, offre aux institutions financières des modèles personnalisables et prédéfinis, des référentiels de gouvernance de modèles centralisés et des processus d’approbation de workflow internes transparents – leur permettant ainsi de répondre aux lignes directrices réglementaires avec confiance et efficacité.

En regardant vers l’avenir, comment voyez-vous des plateformes comme Ascend façonnant la prochaine génération d’infrastructures financières ? L’IA rédefinira-t-elle en fin de compte ce que signifient la confiance et l’identité dans la finance numérique ?

Ascend sera central dans la prochaine génération d’infrastructures financières en combinant l’analyse avancée, l’intelligence d’identité de confiance et l’IA agente pour fournir des décisions plus rapides, plus précises et plus sécurisées. La capacité de l’IA agente à apprendre les comportements, à appliquer la raison et à prédire les résultats signifie qu’elle peut automatiser des processus complexes et axés sur les données à une échelle et à une vitesse au-delà des capacités humaines. L’avenir nécessitera des cadres d’IA “sécurisés” – tels que des assistants virtuels qui maintiennent les humains en contrôle des processus impulsés par l’IA – pour garantir l’efficacité maximale sans céder le jugement critique à l’IA seule. De cette façon, Ascend peut aider à rédefinir ce que signifient la confiance et l’identité dans la finance numérique : un équilibre entre l’automatisation de pointe et la gouvernance humaine qui favorise à la fois l’innovation et la confiance.

Merci pour cette grande interview, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus peuvent visiter Experian.