Rens Troost, Co-Fondateur et Directeur Technique de Rational Exponent – Série d’entretiens

Rens Troost, co-fondateur et directeur technique de Rational Exponent, apporte plus de trois décennies d’expérience en tant que leader technologique chevronné et fondateur répété avec une trajectoire éprouvée de conversion de l’innovation en valeur pour les actionnaires. Il a co-fondé Virtual Clarity et NAME.COM, guidant les deux entreprises vers des sorties réussies, et a occupé des postes exécutifs et de direction chez Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG et DXC Technology (DXC ). Rens a siégé au conseil d’administration de sociétés cotées en bourse sur le NASDAQ et le TSE, notamment NAME, SMTP.COM et Sharpspring. Sa carrière s’étend des startups en phase de démarrage aux entreprises mondiales, avec une attention constante portée à la transformation pragmatique et à la croissance commerciale stratégique.

Rational Exponent est une société de fintech qui aide les banques et les autres institutions financières réglementées à transformer les politiques complexes en intelligence actionnable en temps réel. Sa plateforme alimentée par l’IA, RE : Agent, intègre la conformité et la gestion des risques directement dans les opérations quotidiennes, permettant aux équipes de surveiller les contrôles, d’automatiser les tâches et d’identifier les problèmes avant qu’ils ne s’aggravent. L’entreprise se positionne comme un pont entre les capacités avancées de l’IA et les exigences pratiques des industries réglementées, rendant la transformation à grande échelle à la fois plus sûre et plus efficace.

Compte tenu de votre parcours dans la transformation des entreprises et de votre histoire en tant que fondateur répété, qu’est-ce qui vous a finalement convaincu que Rational Exponent devait exister – et qu’un modèle basé sur l’IA était la seule façon de résoudre les défis de conformité et de risque que vous constatiez ?

Rational Exponent devait exister car c’est la plus grande opportunité de notre époque pour changer la façon dont fonctionne la banque. Faites-le mal, l’IA va vider les capacités et remettre le contrôle à un nouveau groupe de monopoles. Faites-le bien, cela réduit les couches de traduction à l’intérieur des organisations, de sorte que les grandes entreprises puissent agir avec une focalisation de petite entreprise, et les petites entreprises avec une capacité de grande entreprise. Nous sommes déterminés à voir cela se faire bien.

Comment votre expérience à la fois dans les startups et les institutions financières réglementées a-t-elle façonné la vision fondatrice de Rational Exponent, et influencé les premiers choix de conception qui ont positionné les risques et la conformité comme des moteurs stratégiques plutôt que de simples flux de travail automatisés ?

Mon expérience m’a enseigné que la vitesse sans prudence n’est pas de l’innovation, c’est juste un risque non évalué. Comme l’a dit Walter Bagehot : « L’aventure est la vie du commerce, mais la prudence est la vie de la banque. » Nous avons donc conçu Rational Exponent pour traiter les risques et la conformité comme des infrastructures stratégiques pour la confiance, et non comme un flux de travail de back-office à automatiser.

Alors que vous passiez de la conception au produit, comment avez-vous validé que les banques étaient prêtes pour une plateforme qui remet en question les hypothèses longtemps établies sur la conformité en tant que centre de coûts ?

Nous avons validé l’opportunité de la façon traditionnelle : en restant proches des clients et en écoutant attentivement. Notre équipe a suffisamment de cicatrices de l’intérieur des banques pour reconnaître ce qui ne fonctionne pas, pourquoi cela ne fonctionne pas, et qui porte la responsabilité lorsqu’il ne fonctionne pas. Les banques veulent quelque chose de mieux, à condition que cela respecte les réalités de la réglementation, de l’audit et du risque opérationnel.

À l’étape de la fondation, qu’est-ce que vous avez vu dans le paysage des risques opérationnels de l’industrie bancaire qui vous a convaincu que le moment était opportun pour une plateforme comme re : agent ?

Le moment était opportun car l’IA rend enfin possible la mobilisation d’informations qui ont été piégées dans des processus fastidieux pendant des décennies. Dans le même temps, les banques sont poussées à innover alors que les produits, les canaux et les dépendances tierces deviennent plus complexes. Ces deux forces combinées ont rendu « plus tard » une option risquée.

Comment votre équipe a-t-elle abordé la construction d’un système d’IA de niveau entreprise qui répond aux attentes réglementaires dès le premier jour, tout en permettant une création de produits rapide pour les banques ?

Nous avons construit re : agent avec deux disciplines simultanément : le rythme de livraison des startups et le respect d’un initié de longue date pour la façon dont la prudence fonctionne réellement. Cela signifie que les contrôles, les preuves et les flux d’approbation font partie du produit dès le premier jour ; pas un habillage ajouté plus tard. Nous avançons rapidement, mais nous ne tolérons pas la négligence dans la pensée ou la livraison.

Quels étaient les plus grands obstacles techniques ou culturels que vous anticipiez lors de la fondation de l’entreprise, et comment ceux-ci ont-ils façonné vos premières décisions de produit ?

Techniquement, le problème difficile est de transformer l’IA probabiliste en systèmes d’entreprise qui échouent en toute sécurité et peuvent être gérés. Culturellement, l’obstacle est compréhensible : les processus de risque et de conformité sont ce qu’ils sont parce que les gens ont été brûlés. Nos premières décisions de produit concernaient l’honorer de cette histoire tout en rendant le flux de travail plus propre, plus rapide et plus fiable.

re : agent est positionné comme une plateforme d’IA d’entreprise qui aide les banques à concevoir des produits conformes, prêts à être approuvés, beaucoup plus rapidement – quels principes ont guidé la façon dont vous avez construit son interprétabilité, son flux d’approbation et sa traçabilité afin que les institutions puissent lui faire confiance dès le premier jour ?

Trois principes guident notre travail. Premièrement, nous sommes là pour un changement durable, et non pour un théâtre d’arbitrage réglementaire, nous prenons donc au sérieux l’esprit de « pas parce que c’est facile, mais parce que c’est difficile » (JFK, 1962). Deuxièmement, nous préservons la responsabilité humaine par conception : « Un ordinateur ne peut jamais être tenu responsable, donc un ordinateur ne doit jamais prendre une décision de gestion » (IBM, 1979). Troisièmement, nous nous inclinons vers « la vérité radicale et la transparence radicale » (Ray Dalio, pratiquement tous les jours) afin que les recommandations soient traçables, contestables et ancrées dans les preuves.

En tant que directeur technique et co-fondateur, comment équilibrez-vous les décisions architecturales à long terme avec les réalités de la construction pour un marché lourdement réglementé et sensible aux risques ?

Avec difficulté, et en étant discipliné sur ce que nous ne céderons pas. Nous maintenons une boucle étroite avec les clients et menons avec de l’empathie pour les contraintes sous lesquelles ils vivent. L’architecture ne compte que si elle survit au contact avec les régulateurs, les auditeurs et les réalités opérationnelles difficiles.

Maintenant que Rational Exponent est sorti de la clandestinité, quels signaux des banques renforcent votre thèse originale selon laquelle l’IA transforme la conformité d’un fardeau de coûts en un moteur de croissance commerciale ?

Le signal le plus fort est lorsque les équipes commencent à traiter la conformité comme un moyen de croître plus rapidement avec confiance, et non simplement pour ralentir en toute sécurité. Les banques sont attirées vers un changement plus rapide et poussées vers un contrôle plus serré en même temps. Dans ce monde, transformer les règles en garde-fous utilisables devient un levier de croissance.

En regardant vers l’avenir, à quoi ressemblera l’industrie dans les prochaines années si votre vision fondatrice de la croissance impulsée par la conformité prend pied dans les principales institutions financières ?

À court terme, les équipes de risque, d’opérations et de produits passeront moins de temps à poursuivre des documents et plus de temps à prendre de bonnes décisions, et ils seront plus fiers de la qualité. À long terme, l’objectif est de prouver James Grant (1992) faux ; il a observé que « le progrès est cumulatif dans la science et l’ingénierie, mais cyclique dans la finance ».

Je vous remercie pour cette grande interview, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus peuvent visiter Rational Exponent.