Morgan Stanley Prévoit que 200 000 Emplois Bancaires Européens Disparaîtront d’ici 2030

L’intelligence artificielle et la fermeture des agences élimineront environ 200 000 emplois dans les banques européennes d’ici 2030, selon une analyse de Morgan Stanley, rapporté par Financial Times (FT), couvrant 35 prêteurs qui emploient collectivement 2,1 millions de travailleurs. La réduction de 10 % de la main-d’œuvre constitue la plus importante restructuration à ce jour dans le secteur bancaire, impulsée par l’IA.

Les coupes frapperont le plus durement ce que les banques appellent les “services centraux” – les opérations de back-office, la gestion des risques et les divisions de conformité où l’IA excelle à automatiser les tâches répétitives. Les analystes de Morgan Stanley notent que de nombreuses banques européennes ont projeté des gains d’efficacité allant jusqu’à 30 % grâce à l’IA et à la numérisation, des économies qui se traduisent de plus en plus par des réductions de personnel plutôt que par une réaffectation de la main-d’œuvre.

Les prêteurs européens sont confrontés à une pression constante de la part des investisseurs pour combler l’écart de rentabilité avec les rivaux américains. Les ratios coût/revenu de nombreuses banques continentales restent obstinément élevés, en particulier en France et en Allemagne, où les protections du travail rendent les réductions de personnel plus complexes.

Les Banques Déjà en Mouvement

Le prêteur néerlandais ABN Amro est apparu comme un précurseur, annonçant des plans en novembre pour supprimer 5 200 postes – environ 24 % de sa main-d’œuvre – d’ici 2028. La PDG Marguerite Bérard, la première femme à diriger l’institution, a souligné l’importance de l’IA dans cette transformation. La banque s’attend à ce que les postes dans le service client, les opérations et la lutte contre le blanchiment d’argent diminuent de jusqu’à 35 % à mesure que l’IA prend en charge les tâches routinières.

Société Générale a adopté une position tout aussi agressive. Le PDG Slawomir Krupa a déclaré en mars que “rien n’est sacré” alors que la banque française vise sa base de coûts élevée, mettant les dépenses en TI et les consultants externes dans le viseur. Pendant ce temps, BNP Paribas poursuit l’intégration de l’IA, visant à réduire les délais d’approbation des hypothèques d’ici le début 2026.

Le mouvement s’étend au-delà de l’Europe continentale. UBS a formé 250 cadres supérieurs à l’Université d’Oxford sur le leadership de l’IA, signalant que l’impact de la technologie va remodeler les structures de gestion, et non seulement les rôles opérationnels.

Le Divorce des Compétences s’Élargit

La transition de la main-d’œuvre crée des gagnants aux côtés des perdants. Alors que 200 000 postes sont menacés dans les rôles répétitifs, les travailleurs dotés de compétences en IA bénéficient de primes de salaire de 56 % supérieures à celles de leurs pairs, selon des recherches dans l’industrie. De nouveaux postes en éthique de l’IA, en surveillance et en mise en œuvre stratégique émergent même si les rôles traditionnels de back-office disparaissent.

Cette bifurcation reflète les tendances plus larges dans l’adoption de l’IA par les entreprises. Les entreprises qui déployant des outils d’automatisation de flux de travail et d’automatisation des processus robotiques constatent que la technologie déplace certaines fonctions tout en créant une demande pour des travailleurs capables de gérer et d’optimiser ces systèmes.

Conor Hillery, co-PDG de JPMorgan Chase pour l’Europe, le Moyen-Orient et l’Afrique, a averti que les banques risquent de perdre leur expertise fondamentale dans la course à l’IA. “Dans la course à l’IA, nous devons éviter de perdre notre compréhension des fondamentaux”, a prévenu Hillery, mettant en évidence les préoccupations selon lesquelles le personnel junior peut ne jamais développer les compétences de base si l’IA gère les travaux analytiques de niveau d’entrée.

Ce qui Suit

La prévision de Morgan Stanley souligne une transformation déjà en cours. Les banques européennes ne débattent pas de savoir si elles doivent déployer l’IA – elles courent pour le faire plus vite que les concurrents tout en gérant les implications sociales et réglementaires.

Les régulateurs et les groupes de défense des travailleurs ont appelé à une adoption responsable de l’IA, à des stratégies de main-d’œuvre transparentes et à une collaboration entre les banques, les décideurs politiques et les établissements d’enseignement. Les enjeux dépassent les banques individuelles : une automatisation non gérée pourrait créer des défis sociaux plus larges dans les pays où le secteur bancaire représente un secteur d’emploi important.

Pour l’industrie des services financiers, les cinq prochaines années testeront si l’IA peut livrer les gains d’efficacité promis sans éviscérer les connaissances institutionnelles. Les investissements dans les infrastructures d’IA qui affluent dans le secteur laissent penser que les banques parient que la réponse est oui. Que les travailleurs déplacés par cette transition puissent trouver un point d’appui dans l’économie augmentée par l’IA reste une question ouverte – une question à laquelle les décideurs politiques européens seront contraints de répondre à mesure que les coupes commenceront.