Mauricio Vergara, PDG et co-fondateur de Kapwork – Série d’entretiens

Mauricio Vergara, PDG et co-fondateur de Kapwork, supervise les opérations, les ventes et le marketing de l’entreprise. En tant qu’ancien propriétaire de petite entreprise, il a personnellement ressenti les difficultés que les paiements tardifs posent aux entreprises en croissance. Plus tard, lors de son séjour chez Google et Unity, il a vu comment les paiements retardés affectaient négativement les créateurs, les empêchant de développer leur activité. Motivé pour trouver une meilleure solution, il a commencé à explorer ce domaine – réalisant rapidement à quel point les options de financement pour les petites entreprises sont limitées et à quel point il est difficile pour les financeurs de les soutenir efficacement.

Cela a conduit à la création de Kapwork, une plateforme qui simplifie le financement basé sur les actifs en connectant les entreprises avec des fournisseurs de capital via une expérience transparente et sans friction. Conçue pour soutenir la prochaine génération d’entrepreneurs, Kapwork aide les entreprises à grandir à leur rythme.

Qu’est-ce qui vous a inspiré pour créer Kapwork, et comment votre expérience personnelle en tant que propriétaire de petite entreprise en Colombie a-t-elle façonné votre vision pour transformer l’industrie du factoring ?

J’ai dirigé un restaurant et une entreprise de catering en Colombie. À ce jour, je me souviens quand le premier client est entré et que je me suis dit : « elle est là parce que j’ai quelque chose à offrir. Quelque chose qui ajoute de la valeur ». C’était une expérience tellement surréaliste que j’ai plus tard validée chez Google.

En travaillant directement avec des développeurs d’applications et de jeux, j’ai réalisé à quel point j’aimais aider les personnes qui peuvent créer quelque chose à partir de rien. Les développeurs, comme les propriétaires de petites entreprises, sont les artisans et les femmes de l’âge moderne, et pour moi, il n’y a rien de plus satisfaisant que d’aider ceux qui créent de la valeur, génèrent de la richesse. C’est pourquoi j’ai créé Kapwork avec Pete Thomas. Il y avait un secteur entier, essentiel à notre économie, qui avait été largement ignoré par la technologie. L’IA a débloqué tant d’opportunités de transformation, pourquoi laisser une frontière derrière ? C’est un problème tellement dense, et j’étais attiré pour essayer enfin de construire une entreprise de zéro. Comme le dit Peter Thiel dans Zero to One : « Une startup est la plus grande entreprise sur laquelle vous pouvez avoir une maîtrise définie ».

Vous avez décrit le factoring de factures comme un filet de sécurité pour les petites entreprises. À quoi ressemble ce filet de sécurité aujourd’hui, et comment Kapwork le transforme-t-il ?

La trésorerie est le filet de sécurité pour les petites entreprises et sans le factoring pour leur fournir, beaucoup de ces entreprises feraient simplement faillite. Dans le B2B, il est courant de voir des délais de paiement de 30 à 90 jours. Imaginez être à la merci de grandes entreprises attendant d’être payé pour des services et des produits que vous avez déjà livrés. Sans le factoring pour fournir le capital de travail nécessaire, ces entreprises ne peuvent pas grandir et, dans certains cas, peuvent même faire faillite. Le factoring existe depuis plus de 100 ans pour combler ces lacunes, en achetant des factures et en fournissant du capital – mais il n’a pas encore évolué. C’est un processus très manuel, risqué et chronophage pour des milliers de facteurs dans le monde.

Kapwork a été créé pour réformer ces opérations ; nous mettons l’IA et l’automatisation au travail pour accélérer les flux de travail, réduire les erreurs et évoluer de manière plus efficace. Cela signifie plus d’argent qui s’écoule vers les entreprises. Le factoring aide les entreprises à prospérer, et Kapwork aide ces facteurs et les petites entreprises qui en dépendent.

La plateforme Kapwork comprend un agent IA auto-réparateur. Pouvez-vous expliquer ce que cela signifie en termes pratiques, et comment cela améliore le processus de factoring ?

Kapwork fonctionne en déployant des agents sur un grand nombre de portails de fournisseurs pour extraire et remplir les données. Traditionnellement, ces types d’automatisations sont difficiles à créer et très coûteux à maintenir en ligne, lorsque quelque chose change dans le portail Web, par exemple. Dans ce cas, le processus entier crée plus de problèmes que de bénéfices, et remet en question la fiabilité. Nous devions développer une approche pour prévenir cela.

Lorsque nous disons que nos agents IA sont « auto-réparateurs », nous voulons dire que lorsque un agent IA Kapwork existant rencontre une erreur fatale due à un changement externe qui l’empêche d’atteindre son objectif, cet agent peut invoquer un processus IA pour évaluer ce qui a changé et indiquer comment il doit être modifié ou remplacé pour continuer à fonctionner. Cette capacité est ce qui donne à Kapwork notre durabilité, nous récupérons toujours les données nécessaires. Lorsque notre approche actuelle échoue parce qu’un site Web a changé, nous ne revenons pas et ne créons pas une nouvelle approche, nous laissons plutôt l’IA le faire pour nous de manière automatique.

Quels étaient les principaux obstacles techniques pour construire une plateforme IA qui s’intègre à plus de 4 000 portails de fournisseurs et systèmes financiers ?

Le premier grand obstacle technique est que la plupart des systèmes de gestion de fournisseurs (VMS) ne fournissent pas d’API, les agents IA Kapwork devaient donc être conçus pour naviguer dans les mêmes interfaces VMS que les humains. Ces interfaces peuvent être peu fiables lors de l’automatisation de la récupération de données, certaines changeant de forme et de fonctionnalité tous les quelques mois, nous devions donc vraiment développer un système de correction d’erreurs robuste dans notre framework d’agents pour que les agents Kapwork restent durables malgré l’environnement inhérentement peu fiable et puissent traiter les erreurs de manière transparente dès qu’ils les détectent.

Le deuxième grand obstacle technique est que chaque VMS est différent. Même si les débiteurs qui utilisent Ariba et Coupa offrent généralement la même interface utilisateur pour la récupération de données, des milliers d’autres débiteurs dans la « longue queue » ne suivent aucune norme d’interface et présentent les données dont les financeurs ont besoin de manière non intuitive et fastidieuse. Pour rester efficaces, nous devions développer un système IA agentique qui puisse explorer n’importe quel portail qu’il n’a pas vu auparavant et rapidement déterminer où obtenir les données requises et comment écrire un programme fiable pour les obtenir.

Enfin, le manque d’API a rendu la détermination des protocoles de gestion des mots de passe responsables pour faciliter l’automatisation un obstacle technique incroyablement difficile. La finance non traditionnelle est en général coupable de mauvaise hygiène des mots de passe. Nous voyons souvent plusieurs parties partageant diverses informations d’identification de compte pour prouver les unes aux autres qu’elles stockent les bonnes données dans les bons systèmes. Lorsqu’il s’agit d’aider cette industrie à automatiser la vérification des données à grande échelle, la définition de protocoles de sécurité conformes et la promotion des meilleures pratiques ont nécessité beaucoup de recherche et de discussions avec les opérateurs travaillant dans l’espace aujourd’hui.

Comment Kapwork utilise-t-il l’IA pour vérifier les factures en quelques secondes – quelque chose qui prenait auparavant 1 à 2 jours d’efforts manuels ?

Parce que les agents IA Kapwork travaillent de manière concurrente, par exemple en récupérant des données à partir de 20 portails simultanément, nous pouvons vérifier les données de facture à grande échelle. Les données peuvent également être remplies automatiquement dans un tableau de bord centralisé pour une vue complète du pipeline. C’est en contraste avec la plupart des équipes financières dans le domaine de la vérification aujourd’hui, où une personne ne peut se connecter qu’à un portail à la fois, trouver les données dont elle a besoin, les télécharger, se déconnecter, se reconnecter pour son prochain client, etc., et passer au prochain VMS lorsqu’elle a terminé le premier. Jusqu’à aujourd’hui, les gens faisaient tout ce travail manuellement, de manière sérielle, en passant par un grand livre de confirmations qui peut prendre des jours à une seule personne pour les terminer.

Quel type de capacités de validation de données ou de détection de fraude votre système IA offre-t-il, et comment se comparent-elles aux approches traditionnelles ?

En ce qui concerne la détection de fraude aujourd’hui, Kapwork décrit notre capacité unique comme une « détection d’anomalies ». Nous n’appliquons actuellement aucune IA spécialisée à ce problème, mais nous nous appuyons plutôt sur le fait que l’agrégation de données par les agents IA Kapwork construit naturellement des modèles de la façon dont deux entreprises font des affaires ensemble, quels sont les plages de valeurs pour des choses comme le montant et la date d’échéance, et si une commande d’achat est toujours associée à un avoir. À mesure que les modèles s’établissent au fil du temps, Kapwork peut détecter une éventuelle fraude en montrant qu’une transaction récente ou un ensemble de transactions se situe en dehors de la plage de ce qui est considéré comme une « activité commerciale normale », et alerter le client. Beaucoup de cela pourrait être manqué par l’œil humain et les processus normaux. C’est un domaine d’exploration et nous sommes impatients de faire plus ici à l’avenir.

Quel rôle l’IA joue-t-elle dans l’amélioration du flux de transactions et des taux de conversion pour les acheteurs de factures sur votre plateforme ?

Un facteur a généralement besoin d’un à trois mois pour souscrire une vente de factures. Pendant ce temps, le vendeur reste désespéré de liquidités, tandis que le facteur garde son capital inactif à la banque. Kapwork vérifie instantanément les données de facture, en tirant les dossiers directement des systèmes débiteurs et en fournissant un « aperçu AP » vérifié qui permet aux équipes de crédit d’approuver ou de refuser la facilité de réception en quelques jours, et non en quelques mois. Le système permet également aux facteurs de vérifier les factures de leur base de clients existante plus fréquemment sans avoir à augmenter les effectifs, leur permettant de déployer leur capital plus rapidement.

Vous avez occupé des postes de direction chez Google et Unity. Quelles leçons du Big Tech vous ont aidé lors de votre transition vers la vie de startup chez Kapwork ?

De trois manières. Cela m’a aidé à réaliser que je ne voulais pas passer plus de temps à regarder la peinture sécher, m’a façonné en tant que leader et m’a donné la confiance pour réaliser que je peux toujours essayer et trouver une solution.

Dans les mots de Marc Randolph, « tout est résolvable si vous êtes prêt à commencer et à trouver une solution ». Lorsque j’ai travaillé chez Google et Unity, j’ai souvent ressenti le syndrome de l’imposteur. Ayant une origine plus humble que mes collègues souvent issus de la Ivy League, je doutais de ma valeur, mais Google m’a appris que si j’étais là, c’était pour une raison. À mesure que j’ai progressé dans ma carrière, j’ai gagné la confiance pour savoir que, même si je ne sais pas comment faire quelque chose, tout ce que je dois faire est commencer. Avec le temps, vous pouvez toujours trouver une solution.

Google m’a également façonné en tant que leader. Il m’a appris que rien ne se propage plus rapidement que de rassembler les gens derrière une vision claire dans laquelle ils croient. Il m’a également aidé à comprendre ce qui est nécessaire pour créer un environnement sain où tout le monde peut exprimer son opinion sans craindre de représailles. Rien ne fait grandir une entreprise plus rapidement qu’une équipe intelligente d’individus proactifs ralliés autour d’une vision qui sont prêts à remettre en question votre pensée et à s’engager.

Enfin, le Big Tech m’a également aidé à réaliser que je ne voulais plus regarder la peinture sécher. Il y a tellement de hiérarchies et d’intérêts acquis qu’il est toujours difficile de remettre en question le statu quo. Les systèmes en place sont conçus pour réduire les risques et, dans certains cas, conduisent les employés à être plus préoccupés par le signal de bon travail qu’ils font que par le travail réel. Je ne voulais plus cela dans ma vie, surtout lorsque vous voyez le monde bouger à la vitesse de la lumière avec tous les développements récents en IA.

Quelle est votre vision de la façon dont l’IA transformera davantage l’industrie des services financiers – en particulier dans les segments de PME sous-servis ?

L’hétérogénéité est bonne pour la société et mauvaise pour l’industrie du prêt. Je trouve fascinant comment la diversité parmi les petites entreprises les rend difficiles à trouver des solutions de capital de travail.

Ce qui rend littéralement les PME spéciales, les rend difficiles à grandir. Pensez simplement à la diversité des PME. D’un côté, vous avez un grossiste en matériel familial et de l’autre, une boulangerie artisanale de niche. Les deux sont excellents car ils contribuent de manière unique, mais la façon dont ils sont exploités et gérés est complètement différente. La variété des industries, des finances et des modèles commerciaux rend incroyablement difficile pour les prêteurs de se faire une idée et pour les PME de naviguer dans le paysage. Alors, comment évaluez-vous des entreprises diverses sans approche universelle ? L’IA a été un outil pour combler cet écart depuis un certain temps, mais cela coûtait toujours trop cher.

À mon avis, ce qui est le plus intéressant, c’est qu’il est enfin économiquement viable de construire des solutions pour relever ces défis. Un IA plus abordable rendra possible pour l’industrie financière de construire des solutions pour une industrie PME hautement fragmentée et hétérogène.

Merci pour cette grande entrevue, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus doivent visiter Kapwork.