L'IA, la personnalisation et la télématique vont redéfinir l'assurance

Comme la plupart des secteurs qui ont vu l'adoption des technologies numériques par les consommateurs s'accélérer depuis la pandémie, le secteur de l'assurance subit une transformation majeure, avec de nouvelles technologies et de nouveaux modèles commerciaux permettant aux assureurs d'offrir une couverture très flexible et personnalisée. Pour un secteur qui a toujours été lent à adopter la technologie, 2023 s'annonce comme une année difficile pour les assureurs, mais qui aura un impact considérable sur leur relation avec les clients.

Au cours de la prochaine décennie, l'industrie de l'assurance telle que nous la connaissons sera méconnaissable. Les voitures, les maisons et les particuliers seront tous assurés dans le cadre de programmes d'assurance très flexibles. Ces programmes comprendront des mécanismes sophistiqués pour ajuster dynamiquement et automatiquement la couverture, en veillant à ce qu'elle soit optimale et personnalisée à tout moment. Les solutions basées sur l'IA surveilleront en permanence le comportement humain, anticiperont de manière proactive les défis et les opportunités tout au long du parcours de vie du client et ajusteront la couverture pour fournir des offres contextuelles et personnalisées.

Par exemple, un programme d'assurance automobile basé sur l'IA pourrait surveiller le comportement au volant et ajuster les niveaux de couverture en fonction de facteurs tels que l'heure de la journée, la météo, les habitudes de conduite, l'état des routes et l'historique du conducteur. Cela permettrait aux assureurs d'adapter des produits et des programmes plus spécifiques à chaque individu et pourrait entraîner une baisse des primes pour les conducteurs prudents.

De même, dans le cadre d'une maison intelligente, un programme d'assurance peut utiliser l'IA pour surveiller l'état de la propriété et ajuster les niveaux de couverture en conséquence. Par exemple, si le toit commence à fuir ou si la fournaise cesse de fonctionner, le programme d'assurance pourrait automatiquement ajuster la couverture pour fournir la protection nécessaire.

Dans l'ensemble, l'industrie de l'assurance du futur sera caractérisée par des programmes hautement flexibles et personnalisés qui utilisent l'IA pour surveiller et ajuster en permanence les niveaux de couverture. Cela permettra aux assureurs de fournir une protection optimale à leurs clients et de s'adapter aux conditions changeantes du marché.

La télématique fera passer la personnalisation au niveau supérieur

Dans les années à venir, nous pouvons nous attendre à voir des changements significatifs dans le monde de la télématique et de la connectivité, avec un accent accru sur la numérisation et la personnalisation. Un exemple en est la croissance des polices d'assurance automobile basées sur l'utilisation ou le comportement, qui deviennent de plus en plus populaires parmi les assureurs.

Par exemple, Nationwide, l'une des plus grandes compagnies d'assurance américaines, s'attend à ce que d'ici quelques années, environ 70 % des nouvelles polices d'assurance automobile émises soient basées sur l'utilisation ou le comportement. Cette tendance obligera les assureurs à utiliser des modèles analytiques avancés et des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser, en temps réel, les grandes quantités de données générées par les voitures connectées et les capteurs des téléphones. Cela leur permettra de créer des offres d’assurance personnalisées adaptées à chaque client. De plus, la télématique offrira aux compagnies d'assurance l'opportunité de dialoguer en temps réel ou quasi réel avec leur clientèle et de lui proposer des services complémentaires personnalisés et d'autres informations pertinentes.

L'IA et l'analyse seront essentielles au succès des compagnies d'assurance

Pour suivre le rythme de ces développements, les compagnies d'assurance devront investir dans des outils et des solutions basés sur l'IA et dans une technologie flexible qui leur permettront d'opérationnaliser et d'utiliser des algorithmes ML avancés capables d'analyser une grande quantité de données haute fréquence en temps réel. Plus que neuf assureurs sur 10 s'appuient sur les risques de tiers et les données clients, mais moins de la moitié exploitent efficacement les données en temps réel.

2023 accélérera la tendance à la démocratisation de l'IA. En fin de compte, simplifier l'IA dans la mesure où elle peut être partagée avec les chefs d'entreprise, afin qu'elle ne soit pas uniquement entre les mains des scientifiques des données ou des techniciens. Cela conduira à des décisions commerciales plus éclairées et à de meilleurs résultats pour les clients. Cependant, pour que les entreprises fassent confiance à l'utilisation généralisée de l'IA, il doit y avoir un mécanisme qui offre aux parties prenantes et aux professionnels la capacité d'interpréter les processus décisionnels complexes de l'IA et de s'assurer qu'ils respectent les exigences réglementaires.

Cependant, il est essentiel que les préjugés potentiels et les problèmes de confidentialité soient pris en compte. Pour atténuer les risques, les assureurs peuvent utiliser des mesures d'équité pour évaluer leurs algorithmes et techniques telles que la perturbation des données et la confidentialité différentielle afin de protéger la vie privée des individus. Il est crucial pour eux d'utiliser une IA explicable et responsable pour s'assurer que les algorithmes sont plus transparents, interprétables et équitables.

En conclusion, le secteur de l'assurance subit une transformation majeure, avec de nouvelles technologies et de nouveaux modèles commerciaux permettant aux assureurs d'offrir une couverture très flexible et personnalisée. Au cours de la prochaine décennie, nous pouvons nous attendre à voir une évolution vers des programmes d'assurance qui sont continuellement surveillés et ajustés à l'aide de l'IA pour s'assurer qu'ils sont optimisés pour chaque client individuel. La télématique, les voitures connectées et l'Internet des objets joueront un rôle important dans l'accélération des processus de numérisation et de personnalisation.

Pour suivre ces tendances et conserver un avantage concurrentiel, les compagnies d'assurance devront investir dans le développement d'outils et de solutions basés sur l'IA, tout en développant et en investissant dans des solutions d'explicabilité qui inspireront confiance aux professionnels, aux régulateurs et aux consommateurs. Cela permettra aux assureurs de fournir une protection optimale à leurs clients et de s'adapter aux conditions changeantes du marché.