Morgan Stanley prevé que 200,000 empleos bancarios europeos desaparecerán en 2030

La inteligencia artificial y el cierre de sucursales eliminarán aproximadamente 200,000 puestos de trabajo en los bancos europeos para 2030, según un análisis de Morgan Stanley. según informa Financial Times (FT), que abarca 35 entidades crediticias que, en conjunto, emplean a 2.1 millones de trabajadores. La reducción del 10 % de la plantilla supone la reestructuración impulsada por IA más significativa del sector bancario hasta la fecha.

Los recortes afectarán con mayor fuerza a lo que los bancos denominan "servicios centrales": operaciones administrativas, gestión de riesgos y divisiones de cumplimiento normativo, donde la IA destaca por automatizar tareas repetitivas. Los analistas de Morgan Stanley señalan que muchos bancos europeos han proyectado ganancias de eficiencia de hasta un 30 % gracias a la IA y la digitalización, ahorros que se traducen cada vez más en reducciones de plantilla en lugar de reasignaciones de personal.

Las entidades crediticias europeas se han enfrentado a la presión constante de los inversores para reducir la brecha de rentabilidad con sus rivales estadounidenses. La relación coste-beneficio de muchos bancos continentales se mantiene persistentemente alta, especialmente en Francia y Alemania, donde las protecciones laborales dificultan las reducciones de plantilla.

Los bancos ya se están moviendo

El prestamista holandés ABN Amro ha emergido como uno de los primeros en actuar, anunciando planes En noviembre, se anunció la eliminación de 5,200 puestos —aproximadamente el 24 % de su plantilla— para 2028. La directora ejecutiva, Marguerite Bérard, la primera mujer al frente de la institución, señaló que la IA es fundamental para la transformación. El banco prevé que los puestos en atención al cliente, operaciones y prevención del blanqueo de capitales se reduzcan hasta en un 35 % a medida que la IA se encarga de las tareas rutinarias.

Société Générale ha adoptado una postura igualmente agresiva. Su director ejecutivo, Slawomir Krupa, declaró en marzo que «nada es sagrado», mientras el banco francés se centra en su elevada base de costes, poniendo en la mira el gasto en TI y los consultores externos. Mientras tanto, BNP Paribas avanza en la integración de su IA, con el objetivo de reducir los tiempos de aprobación de hipotecas a principios de 2026.

El cambio se extiende más allá de Europa continental. UBS ha capacitado a 250 altos ejecutivos de la Universidad de Oxford en liderazgo de IA, lo que indica que el impacto de esta tecnología transformará las estructuras de gestión, no solo los roles operativos.

La brecha de habilidades se amplía

La transición laboral crea ganadores y perdedores. Mientras que 200,000 puestos de trabajo rutinarios se enfrentan a la eliminación, los trabajadores con habilidades en IA obtienen primas salariales un 56% superiores a las de sus pares, según estudios del sector. Están surgiendo nuevos puestos en ética, supervisión e implementación estratégica de la IA, incluso mientras desaparecen los puestos administrativos tradicionales.

Esta bifurcación refleja tendencias más amplias en la adopción de IA empresarial. Las empresas que implementan automatización del flujo de trabajo y automatización de procesos robóticos Las herramientas están descubriendo que la tecnología desplaza algunas funciones al tiempo que crea demanda de trabajadores que puedan gestionar y optimizar estos sistemas.

Conor Hillery, codirector ejecutivo de JPMorgan Chase para Europa, Oriente Medio y África, ha advertido que los bancos corren el riesgo de perder su experiencia fundamental en la prisa por automatizar. «En la carrera hacia la IA, debemos evitar perder el control de los fundamentos», advirtió Hillery, destacando la preocupación de que el personal junior podría no desarrollar nunca las competencias esenciales si la IA se encarga del trabajo analítico de nivel inicial.

Que viene despues

El pronóstico de Morgan Stanley subraya una transformación que ya está en marcha. Los bancos europeos no se debaten si implementar la IA; se apresuran a hacerlo más rápido que sus competidores, a la vez que gestionan las implicaciones sociales y regulatorias.

Los reguladores y las organizaciones sindicales han exigido una adopción responsable de la IA, estrategias transparentes para la fuerza laboral y la colaboración entre bancos, legisladores e instituciones educativas. Los riesgos van más allá de los bancos individuales: la automatización no gestionada podría generar desafíos sociales más amplios en países donde la banca representa un sector laboral significativo.

Para el sector de servicios financieros, los próximos cinco años pondrán a prueba si la IA puede lograr las mejoras de eficiencia prometidas sin socavar el conocimiento institucional. Las inversiones en infraestructura de IA que fluyen hacia el sector sugieren que los bancos apuestan a que sí. Si los trabajadores desplazados por esta transición podrán integrarse en la economía impulsada por la IA sigue siendo una incógnita, una pregunta que los responsables políticos europeos se verán obligados a responder con el inicio de los recortes.