生成式人工智能在银行业中的作用：选择适合当下的解决方案

关于银行业的生成式人工智能的讨论通常集中在效率和工作岗位流失上，有报告预测 人工智能导致行业裁员多达 200,000 万人尽管人们往往关注人工智能取代日常任务的潜力，但一个关键问题是：目前正确的解决方案是什么，人类应该在哪里发挥作用？

每一笔银行交易和互动都是非常个人化和微妙的。再加上该行业高度监管的性质，情况就更加复杂了。人工智能可以简化银行流程，使其更加高效，但负责任的部署始于明确的目的和对其局限性的理解。并非所有人工智能解决方案都是平等的，也不是万无一失的。关键是今天就开始采用正确的解决方案——该解决方案的设计理念是，银行决策意义重大，需要仔细考虑。

银行业务细节需要高度集中的人工智能解决方案

财务失误可能会让企业、个人和社区失去宝贵的机会，并导致金融机构遭受巨额罚款。必须谨慎管理人工智能在银行业中的作用，以防止风险、偏见和重大错误。

银行决策（例如贷款审批、信用风险评估和欺诈调查）需要情境理解，而许多 AI 解决方案都缺乏这种能力。有些 AI 擅长数字，有些则擅长语言，但只有 Hapax 是专为银行业打造的，是基于与人的情境互动而开发的。

合规和监管要求方面的错误可能会导致法律后果和客户不信任。人工智能可以支持银行及其员工，但它必须以极高的准确性、最小的误差幅度执行，并且始终在关键决策中接受人工监督。

确保银行人工智能问责

在银行业，责任制和准确性密不可分。正如外科医生要对其工作的准确性负责一样，银行业中的人工智能也必须对其决策负责。

人工智能所犯的错误或未经审查的决定可能会导致重大的财务和声誉风险，因此人类的监督不仅重要，而且必不可少。

银行必须谨慎界定人工智能的使用界限，为绝对不能完全交给人工智能处理的任务制定明确的指导方针。这些“绝对不能做的事情”包括高风险决策，例如批准贷款、做出信贷决策或在没有欺诈检查的情况下授权大额交易。

此类行动需要人工判断和审查，因为错误的潜在成本太高。这些错误的后果可能导致财务损失、法律后果和客户信任受损。

人类监督的重要性

人工智能应该增强人类的决策能力，而不是替代人类。

虽然人工智能可以提供有价值的见解并提高效率，但它无法完全负责关键的高风险决策。在银行等精确度至关重要的行业中，人工智能必须在确保人类监督仍然是决策过程核心的框架内部署。

为了保持责任感，人工智能解决方案必须透明。决策过程应得到清晰解释，并能获取数据源和人工智能结论背后的推理。

这种透明度使人类决策者能够验证最终结果并承担责任，确保对技术及其支持的决策的信任。

人工智能在银行业中扮演的正确角色

人工智能的强大之处在于它能够快速收集和处理大量信息，从而加速人类的决策过程。

通过将这些耗时的任务交给人工智能，人类可以专注于监督——就像管理人类劳动力一样。

人工智能可以且应该用于：

• 自动执行重复任务并处理更新、交易和合规性跟踪的数据。
• 提供数据驱动的洞察力，以便人类员工可以加快决策过程并提供个性化的客户服务。
• 通过减少员工阅读和分析交易所需信息的时间来提高运营效率。

如果负责任地实施，人工智能应该成为银行的战略性、定制化盟友，而不是一对一地取代人类人才。虽然一些职位将被取代，但重点是今天提高人工智能技能，为明天更具分析性、高价值的职位做好准备。人工智能可以通过自动化任务、提高生产力和提供符合银行特定目标的个性化服务来改变银行业务。

像 Hapax 这样的合适 AI 解决方案将专门为银行业打造，旨在应对行业复杂性，同时支持以人为本的决策。这确保了准确性、合规性和信任仍然是金融服务的核心。

银行业的未来需要深思熟虑地采用人工智能

虽然人工智能可以做很多事情，但重要的是不要认为它是绝对可靠的——特别是在银行业等受到监管的行业。

利用人工智能进行财务决策的关键在于平衡其速度与人类判断，以确保准确性和效率，同时处理可能因错误而付出高昂代价的细微场景。

在人工智能时代蓬勃发展的银行将是那些为人工智能的使用制定明确目标和界限的银行。