为 AML 2022 奠定基础：将注意力转向以实体为中心的检测

作者：Adam McLaughlin，金融犯罪战略与营销全球主管， NICE Actimize.

2021 年发生了一件又一件史无前例的事件，其中最重要的是新冠肺炎 (COVID-19) 大流行。 尽管这些事件无疑给经济中许多部门的反洗钱和反欺诈带来了混乱，但它们却催生了面目全非的变革。

但去年行业发生的变化，包括先进技术的采用增加、加密货币领域的合规性以及从质量到数量的转变，都为今年的根本性变化奠定了基础。 随着金融犯罪合规操作适应新常态，2022 年将是反洗钱领域真正彻底改革的一年。

迈向以实体为中心的检测

该领域最大的预期趋势之一是更加关注以实体为中心的检测。 在重点强调症状的同时，该部门必须关注原因：谁对系统警报负责，而不是警报本身。

虽然遗留流程和系统以及确保持续合规的需求可能会成为这一转变的绊脚石，但技术进步无疑将在某种程度上减轻这些障碍并为变革铺平道路。

这种向以实体为中心的反洗钱的转变还将实现对实体的背景评估和监控，从而实现更好的检测、调查和结果。 最终，情境理解归结为拥有正确的数据和情报。

所有人的目光都集中在企业实体

公司登记册的透明度是反洗钱行业的另一个障碍。 尽管欧盟出台了第五号反洗钱指令，但许多国家仍然落后。 许多欧盟国家尚未满足引入法人实体公共受益所有权登记册的要求。 截至 5 年 2021 月，芬兰、罗马尼亚、希腊和西班牙仍有私人企业所有权登记册； 多个国家继续收取访问全部或部分企业信息的费用； 立陶宛、匈牙利和意大利仍然缺乏可访问的登记册。

对受监管行业内的公司实体进行稳健管理至关重要——特别是从合规角度来看。 如果受监管公司的风险评估不准确或不正确，后果可能很严重，包括重大失误甚至违反合规性。

我们预计 2022 年将强调确保数据可用、准确和最新，以减轻这种风险。 通过帮助组织更好地了解企业实体及其风险，可以更准确地监控这些风险并进行持续的风险评估。 2022 年 24 月，FAFT 宣布更改与受益所有权标准相关的建议 XNUMX。 更新后的标准要求各国确保主管当局能够获得有关公司真正所有者的充分、准确和最新的信息。

但有一个问题：这只能在先进技术的支持下实现。 只有当该技术能够监控内部和外部数据（包括公司结构、地址和联系信息）、交易活动、不良媒体和其他风险影响信息的实时变化时，才能实现收益。

从被动到主动的转变

当前的 KYC 方法已经过时，使组织面临可避免的风险。 每年、每两年或三年定期审查客户风险似乎是一种既定的传统，但肯定不是有效的； 这可能会导致组织等待数月甚至数年才能得知他们的客户现在是高风险客户。

幸运的是，我们已经建立了一种更加主动的合规方法——部分是为了满足行业专业人士因技术进步、持续的监管审查、罚款和加强监管而日益增长的打击金融犯罪的需求。

这让我们回到了第一个预测：要采用以实体为中心的反洗钱方法，必须采用主动的反洗钱方法。

毫无疑问，2022 年向主动式反洗钱的显着转变可能主要得到提供实时或近实时数据评估的技术的支持，从而确保可疑活动的筛查和检测不断优化并保持一致。受监控实体带来的最新风险。

更重要的是，这一转变也将包括转向持续 KYC。 持续监控将影响实体风险变化的数据变化是使组织全面了解实体风险并最终使他们能够实施有效措施的关键下一步。

通过主动的反洗钱，组织将始终对其风险敞口有最新的了解。 监控和检测系统将通过收集的信息了解情况，从而能够对实体进行适当的细分和监控，以发现正确的风险，确保检测仅识别危险或真正可疑的重大变化。

主动反洗钱有多种好处：它不仅可以提高合规团队的效率和反洗钱操作的成本效益，而且还可以确保执法部门掌握SAR报告中有关真实犯罪分子的准确信息。 此外，它还将增强客户体验，因为他们将避免不必要的问题和因误报而阻止的交易，从而增加组织的收入潜力。

前进的道路

2021 年带来的变化意味着现在反洗钱格局的变革时机已经成熟：基础工作已经奠定，识别和报告犯罪行为、将更多犯罪分子赶出街头、保护更多受害者的流程也已准备就绪。杠杆。 从这里开始，情况只会变得更好——如果这些预测成为现实，未来的每一年都将带来进一步渐进、累积的变化，使我们的斗争变得更加易于管理。