银行必须如何利用负责任的人工智能来应对金融犯罪

欺诈在金融服务领域当然不是什么新鲜事，但最近出现了一种值得更详细分析的加速现象。 随着技术的快速发展和演变，犯罪分子找到了更多突破合规障碍的途径，从而导致试图保护消费者的人和试图对消费者造成伤害的人之间展开技术军备竞赛。 欺诈者将新兴技术与情绪操纵相结合，骗取人们数千美元，而银行则有责任升级防御措施，以有效应对不断变化的威胁。

为了应对日益严重的欺诈行为，银行本身也开始利用新技术。 由于银行拥有大量此前尚未充分利用的数据，人工智能技术有能力通过分析大量数据集，使银行能够在犯罪行为发生之前发现犯罪行为。

欺诈风险增加

看到世界各国政府在人工智能方面采取积极主动的做法是积极的，特别是在美国和整个欧洲。 140 月，拜登政府宣布投资 XNUMX 亿美元用于人工智能研发——这无疑是向前迈出的一大步。 然而，欺诈盛行以及这项新技术在促进犯罪行为方面的作用怎么强调也不为过——我认为政府需要密切关注这一点。

欺诈让消费者付出代价 8.8年为2022亿美元，比 44 年增长了 2021%。这种急剧增长很大程度上归因于诈骗者开始操纵的日益可用的技术，包括人工智能。

联邦贸易委员会 (FTC) 指出，最常见的欺诈形式是冒名顶替诈骗，去年损失达 2.6 亿美元。 冒名顶替诈骗有多种类型，包括冒充国税局等政府机构的犯罪分子或假装遇到麻烦的家庭成员； 这两种策略都用来诱骗弱势消费者自愿转移金钱或资产。

今年XNUMX月，FTC进一步发布 警告 犯罪分子利用现有的音频片段通过人工智能克隆亲属的声音。 在警告中，它指出“不要相信声音”，这是一个严厉的提醒，旨在帮助引导消费者不要无意中向欺诈者汇款。

犯罪分子采用的欺诈类型变得越来越多样化和先进，其中爱情诈骗仍然是一个关键问题。 Feedzai 最近的报告， 欺诈和金融犯罪对客户对银行信任的影响 调查发现，42% 的美国人曾成为爱情骗局的受害者。

生成式人工智能能够根据提示生成文本、图像和其他媒体，使犯罪分子能够集体工作，找到诱骗消费者交出钱财的新方法。 ChatGPT 已经被欺诈者利用，他们可以创建高度真实的消息来欺骗受害者，让他们误以为自己是其他人，而这只是冰山一角。

随着生成式人工智能变得更加复杂，人们将变得更加难以区分真实与虚假。 因此，银行必须迅速采取行动，加强防御并保护其客户群。

人工智能作为防御工具

然而，正如人工智能可以用作犯罪工具一样，它也可以帮助有效保护消费者。 它可以快速分析大量数据，并在眨眼间做出明智的决策。 在合规团队过度劳累的情况下，人工智能正在帮助确定什么是欺诈性交易，什么不是欺诈性交易。

通过采用人工智能，一些银行正在构建客户的完整图像，使他们能够快速识别任何异常行为。 行为数据集（例如交易趋势或人们通常访问网上银行的时间）都可以帮助了解一个人通常的“良好”行为。

这在发现帐户接管欺诈时特别有用，犯罪分子利用这种技术冒充真正的客户并控制帐户以进行未经授权的付款。 如果犯罪分子位于不同的时区或开始不稳定地尝试访问该帐户，它会将其标记为可疑行为并标记 SAR（可疑活动报告）。 人工智能可以通过自动生成报告并填写报告来加快这一过程，从而为合规团队节省成本和时间。

训练有素的人工智能还可以帮助减少误报，这对金融机构来说是一个巨大的负担。 误报是指合法交易被标记为可疑，并可能导致客户的交易（或更糟糕的是，他们的帐户）被封锁。

错误地将客户识别为欺诈者是银行面临的主要问题之一。 Feedzai 研究发现，如果银行停止合法交易，一半的消费者会离开银行，即使银行能够迅速解决问题。 人工智能可以通过建立更好的单一客户视图来帮助减轻这种负担，该视图可以快速破译交易是否合法。

然而，最重要的是，金融机构采用负责任且不带偏见的人工智能。 它仍然是一项相对较新的技术，依赖于从现有行为中学习技能，它可能会发现有偏见的行为并做出错误的决定，如果实施不当，也可能对银行和金融机构产生负面影响。

金融机构有责任更多地了解道德和负责任的人工智能，并与技术合作伙伴合作，监控和减轻人工智能偏见，同时保护消费者免受欺诈。

信任是银行持有的最重要的货币，客户希望知道银行正在尽最大努力保护他们，从而感到安全。 通过快速、负责任地采取行动，金融机构可以利用人工智能建立针对欺诈者的屏障，并处于保护客户免受不断变化的犯罪威胁的最佳位置。