بینکنگ میں تخلیقی AI کا کردار: ابھی کے لیے صحیح حل کا انتخاب

بینکنگ میں جنریٹو AI کے بارے میں ہونے والی گفتگو اکثر کارکردگی اور ملازمت کی نقل مکانی پر مرکوز ہوتی ہے، رپورٹوں کی پیش گوئی کے ساتھ AI کی وجہ سے انڈسٹری میں 200,000 ملازمتوں میں کمی. اگرچہ توجہ اکثر AI کے معمول کے کاموں کو تبدیل کرنے کی صلاحیت پر ہوتی ہے، ایک اہم سوال یہ ہے کہ: اس وقت کے لیے صحیح حل کیا ہے، اور انسانوں کو کہاں رہنا چاہیے؟

ہر بینکنگ لین دین اور تعامل گہرا ذاتی اور اہم ہوتا ہے۔ صنعت کی انتہائی ریگولیٹڈ نوعیت کے ساتھ پرت لگائیں، اور یہ اور بھی پیچیدہ ہے۔ AI بینکنگ کے عمل کو ہموار کر سکتا ہے، انہیں زیادہ موثر بناتا ہے، لیکن ذمہ دارانہ تعیناتی ایک واضح مقصد اور اس کی حدود کو سمجھنے کے ساتھ شروع ہوتی ہے۔ تمام AI حل برابر نہیں بنائے گئے ہیں، اور نہ ہی وہ ناقابل یقین ہیں۔ کلید یہ ہے کہ آج ہی صحیح حل کے ساتھ آغاز کیا جائے — جو اس سمجھ کے ساتھ ڈیزائن کیا گیا ہے کہ بینکنگ کے فیصلے اہم ہیں اور اس پر محتاط غور و فکر کی ضرورت ہے۔

بینکنگ باریکیوں کے لیے انتہائی توجہ مرکوز AI سلوشنز کی ضرورت ہوتی ہے۔

مالی غلطیوں سے کاروبار، افراد اور کمیونٹیز کو قیمتی مواقع مل سکتے ہیں اور مالیاتی اداروں کو بھاری جرمانے لگ سکتے ہیں۔ بینکنگ میں AI کے کردار کو خطرے، تعصب اور اہم غلطیوں کو روکنے کے لیے احتیاط سے منظم کیا جانا چاہیے۔

بینکنگ فیصلے—جیسے کہ قرض کی منظوری، کریڈٹ رسک اسیسمنٹ، اور دھوکہ دہی کی تحقیقات — سیاق و سباق کو سمجھنے کا مطالبہ کرتے ہیں جس کی بہت سے AI حلوں میں کمی ہے۔ کچھ AI نمبروں پر سبقت لے جاتے ہیں، جبکہ دیگر زبان کے ساتھ مضبوط ہوتے ہیں، لیکن صرف Hapax ہی بینکنگ کے لیے مقصد سے بنایا گیا ہے، جو لوگوں کے ساتھ سیاق و سباق کی بنیاد پر تیار کیا گیا ہے۔

تعمیل اور ریگولیٹری تقاضوں میں غلطیاں قانونی نتائج اور گاہک کے عدم اعتماد کا باعث بن سکتی ہیں۔ AI بینکوں اور ان کے ملازمین کی مدد کر سکتا ہے، لیکن اسے انتہائی درستگی، غلطی کے کم سے کم مارجن، اور اہم فیصلوں کے لیے ہمیشہ انسانی نگرانی کے ساتھ کارکردگی کا مظاہرہ کرنا چاہیے۔

بینکنگ میں AI احتساب کو یقینی بنانا

بینکنگ میں، احتساب اور درستگی ایک دوسرے سے جڑے ہوئے ہیں۔ جس طرح ایک سرجن کو ان کے کام کی درستگی کے لیے جوابدہ ٹھہرایا جاتا ہے، اسی طرح بینکنگ میں بھی AI کو اپنے فیصلوں کے لیے جوابدہ ہونا چاہیے۔

AI کی طرف سے کیے گئے غلطیاں یا غیر چیک کیے گئے فیصلے اہم مالی اور شہرت کے خطرات کا باعث بن سکتے ہیں، جس سے انسانی نگرانی نہ صرف اہم بلکہ ضروری ہے۔

بینکوں کو AI کے استعمال کے لیے حدود کی وضاحت احتیاط سے کرنی چاہیے، ایسے کاموں کے لیے واضح رہنما خطوط قائم کرنا چاہیے جنہیں کبھی بھی صرف AI پر نہیں چھوڑنا چاہیے۔ ان "کبھی نہیں ہونے والے واقعات" میں قرضوں کی منظوری، کریڈٹ کے فیصلے کرنا، یا دھوکہ دہی کے چیک کے بغیر بڑے لین دین کی اجازت جیسے بڑے داؤ والے فیصلے شامل ہیں۔

اس طرح کے اعمال کے لیے انسانی فیصلے اور نظرثانی کی ضرورت ہوتی ہے کیونکہ غلطیوں کی ممکنہ قیمت بہت زیادہ ہوتی ہے۔ ان غلطیوں کے نتیجے میں مالی نقصانات، قانونی اثرات اور کسٹمر کے اعتماد کو نقصان پہنچ سکتا ہے۔

انسانی نگرانی کی اہمیت

AI کو انسانی فیصلہ سازی میں اضافہ کے طور پر کام کرنا چاہیے، متبادل نہیں۔

اگرچہ AI قابل قدر بصیرتیں پیش کر سکتا ہے اور کارکردگی کو بہتر بنا سکتا ہے، لیکن یہ اہم، زیادہ خطرے والے فیصلوں کے لیے پوری طرح جوابدہ نہیں ہو سکتا۔ بینکنگ جیسی صنعتوں میں، جہاں درستگی سب سے اہم ہے، AI کو ایک ایسے فریم ورک کے اندر تعینات کیا جانا چاہیے جو اس بات کو یقینی بنائے کہ فیصلہ سازی کے عمل میں انسانی نگرانی برقرار رہے۔

احتساب کو برقرار رکھنے کے لیے، AI حل شفاف ہونے چاہئیں۔ ڈیٹا کے ذرائع تک رسائی اور AI کے نتائج کے پیچھے استدلال کے ساتھ فیصلہ سازی کے عمل کو واضح طور پر بیان کیا جانا چاہیے۔

یہ شفافیت انسانی فیصلہ سازوں کو حتمی نتائج کی توثیق کرنے اور ذمہ داری لینے کا اختیار دیتی ہے، ٹیکنالوجی اور اس کی حمایت کرنے والے فیصلوں دونوں پر اعتماد کو یقینی بناتی ہے۔

بینکنگ میں AI کا صحیح کردار

AI کی طاقت انسانوں کے لیے فیصلہ سازی کے عمل کو تیز کرتے ہوئے، وسیع مقدار میں معلومات کو تیزی سے جمع کرنے اور اس پر کارروائی کرنے کی صلاحیت میں مضمر ہے۔

اس قسم کے وقت طلب کاموں کو AI پر آف لوڈ کر کے، انسان نگرانی پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں — جیسے کہ انسانی افرادی قوت کا انتظام کرنا۔

AI کا فائدہ اس کے لیے لیا جا سکتا ہے اور ہونا چاہیے:

• دہرائے جانے والے کاموں کو خودکار بنانا اور اپ ڈیٹس، لین دین، اور تعمیل سے باخبر رہنے کے لیے ڈیٹا پر کارروائی کرنا۔
• ڈیٹا پر مبنی بصیرت فراہم کرنا تاکہ انسانی ملازمین فیصلہ سازی کے عمل کو تیز کر سکیں اور ذاتی کسٹمر سروس فراہم کر سکیں۔
• لین دین کے لیے ضروری معلومات کو پڑھنے اور تجزیہ کرنے میں ملازمین کے وقت کی مقدار کو کم کرکے آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانا۔

جب ذمہ داری سے لاگو کیا جائے تو، AI کو بینکوں کے لیے ایک اسٹریٹجک، اپنی مرضی کے مطابق اتحادی ہونا چاہیے، نہ کہ انسانی صلاحیتوں کے لیے ایک کے لیے ایک متبادل۔ جب کہ کچھ کرداروں کو تبدیل کیا جائے گا، کل زیادہ تجزیاتی، اعلیٰ قدر والے کرداروں کی تیاری کے لیے آج AI کے ساتھ مہارت حاصل کرنے پر توجہ دی جائے گی۔ AI کاموں کو خودکار بنا کر، پیداواری صلاحیت کو بڑھا کر، اور بینک کے مخصوص اہداف کے ساتھ منسلک ذاتی خدمات فراہم کر کے بینکنگ آپریشنز کو تبدیل کر سکتا ہے۔

صحیح AI سلوشنز، جیسے Hapax، بینکنگ کے لیے مقصد کے لیے بنائے جائیں گے اور انسانوں پر مبنی فیصلوں کی حمایت کرتے ہوئے صنعت کی پیچیدگیوں کو نیویگیٹ کرنے کے لیے ڈیزائن کیے جائیں گے۔ یہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ درستگی، تعمیل، اور اعتماد مالیاتی خدمات کے مرکز میں رہے۔

بینکنگ کا مستقبل سوچ سمجھ کر AI اپنانے کا مطالبہ کرتا ہے۔

اگرچہ AI بہت کچھ کرسکتا ہے، لیکن یہ ضروری نہیں ہے کہ یہ فرض نہ کیا جائے کہ یہ غلط ہے—خاص طور پر بینکنگ جیسی ریگولیٹڈ صنعتوں میں۔

مالیاتی فیصلوں کے لیے AI کا فائدہ اٹھانے کی کلید انسانی فیصلے کے ساتھ اس کی رفتار کو متوازن کرنے میں مضمر ہے تاکہ درستگی اور کارکردگی کو یقینی بنایا جا سکے اور ایسے باریک منظرناموں پر تشریف لے جائیں جہاں غلطیاں مہنگی ہو سکتی ہیں۔

AI کے دور میں ترقی کرنے والے بینک وہی ہوں گے جو AI کے استعمال کے لیے واضح اہداف اور حدود کا تعین کرتے ہیں۔