AI بینکنگ سیکیورٹی اور رسک مینجمنٹ کو کس طرح تبدیل کر رہا ہے۔

بینکنگ سیکیورٹی کبھی زیادہ نازک نہیں رہی۔ جیسے جیسے سائبر خطرات نفاست میں بڑھ رہے ہیں، بینکوں کو ان حملہ آوروں سے آگے رہنا چاہیے جو فرسودہ نظاموں کا استحصال کرتے ہیں اور دھوکہ دہی کے ہتھکنڈوں کو تیار کرتے ہیں۔ روایتی حفاظتی اقدامات رفتار کو برقرار رکھنے کے لیے جدوجہد کرتے ہیں، جو مصنوعی ذہانت (AI) کو خطرے کے انتظام کے لیے ایک لازمی ذریعہ بناتے ہیں۔

بینکنگ میں AI کا کردار تیزی سے پھیل گیا ہے، مالیاتی ادارے دھوکہ دہی کا پتہ لگانے، ڈیٹا کی رازداری کو مضبوط بنانے اور تعمیل کو ہموار کرنے کے لیے جدید مشین لرننگ ماڈلز میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں۔ بینکنگ میں AI کی مارکیٹ میں نمایاں نمو دیکھنے میں آئی ہے اور توقع ہے کہ وہ پھیلتا رہے گا (تصویر 1 دیکھیں)۔ کے مطابق امریکی محکمہ خزانہ, بہت سے عالمی بینکوں نے پہلے ہی AI پر مبنی نظاموں کے ساتھ حفاظت کو بڑھانے کے لیے تجربہ کیا ہے، جو ٹیکنالوجیز کی طرف تبدیلی کا مظاہرہ کرتے ہوئے جو ڈیٹا کی وسیع مقدار پر کارروائی کرتی ہے، پوشیدہ نمونوں کا پتہ لگاتی ہے، اور مجموعی لچک کو بہتر بناتی ہے۔

جیسا کہ ہم 2 میں Q2025 میں داخل ہوں گے، AI مالیاتی لین دین کی حفاظت میں اور بھی زیادہ کردار ادا کرنے کے لیے تیار ہے۔ سوال یہ نہیں ہے کہ آیا AI بینکنگ سیکیورٹی کو تشکیل دے گا - یہ ہے کہ بینک اسے ابھرتے ہوئے خطرات سے نمٹنے کے لیے کس قدر مؤثر طریقے سے استعمال کر سکتے ہیں۔ آئیے دھوکہ دہی کا پتہ لگانے، رازداری کے تحفظ، اور ریگولیٹری تعمیل پر AI کے اثرات کو دریافت کریں۔

چترا 1 ہے.  بینکنگ مارکیٹ کے سائز میں امریکی مصنوعی ذہانت

AI سے چلنے والے فراڈ کا پتہ لگانا

مالیاتی ادارے روزانہ بڑی تعداد میں لین دین پر کارروائی کرتے ہیں، جس سے روایتی سیکیورٹی ٹولز کے لیے دھوکہ دہی کی سرگرمی کو نقصان پہنچانے سے پہلے اس کی شناخت کرنا مشکل ہو جاتا ہے۔ AI سے چلنے والے دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے نظام اس چیلنج کو حقیقی وقت میں لین دین کے اعداد و شمار کا تجزیہ کرکے، غیر معمولی نمونوں کی نشاندہی کرکے، اور ماضی کے رویے سے ان کا موازنہ کرتے ہیں۔

جنریٹو اے آئی اب مالی فراڈ میں پیچیدگی کی ایک نئی پرت کا اضافہ کر رہا ہے۔ کے مطابق وال سٹریٹ جرنل، ڈیپ فیکس بینکنگ میں ایک بڑھتی ہوئی تشویش بن گئے ہیں، جس سے گھوٹالوں کا پتہ لگانا مشکل ہو گیا ہے اور فراڈ سے متعلق نقصانات میں اضافہ ہو رہا ہے (تصویر 2 دیکھیں)۔ یہ AI کی دوہری نوعیت کی نشاندہی کرتا ہے - یہ سائبر کرائمینلز کے لیے ایک ہتھیار اور دھوکہ دہی کی روک تھام کے لیے ایک طاقتور ٹول دونوں ہو سکتا ہے۔

دفاعی پہلو پر، AI تفتیش کاروں کو ہزاروں جھوٹے مثبت پہلوؤں کو چھاننے کے بجائے زیادہ خطرے والے کیسز پر توجہ مرکوز کرنے میں مدد کرتا ہے۔ مشین لرننگ ماڈلز کی ٹھیک ٹھیک علامات کا پتہ لگاسکتے ہیں۔ مشکوک سرگرمیجیسے کہ لاگ ان کی غیر معمولی کوششیں، متعدد مقامات سے تیزی سے لین دین، یا آلہ کے ساتھ مخصوص بے ضابطگیاں۔ یہ ابتدائی انتباہات بینکوں کو دھوکہ دہی کے بڑھنے سے پہلے مداخلت کرنے کی اجازت دیتی ہیں۔

As دھوکہ دہی کے حربے تیار ہوتے ہیں۔، اسی طرح AI کرتا ہے۔ وہ بینک جو گہری سیکھنے کی ٹیکنالوجیز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں وہ سائبر کرائمینلز سے آگے رہ سکتے ہیں، مالی نقصانات کو کم کر سکتے ہیں اور اپنی ساکھ کی حفاظت کر سکتے ہیں۔ AI سے چلنے والے فراڈ کا پتہ لگانا اب صرف ایک آپشن نہیں رہا ہے – یہ جدید بینکنگ سیکیورٹی میں ایک ضرورت بنتا جا رہا ہے۔

چترا 2 ہے. جنریٹو AI دھوکہ دہی کے نقصانات کو بڑھا رہا ہے۔

کسٹمر ڈیٹا اور رازداری کی حفاظت

ڈیٹا پرائیویسی کے ضوابط ہر سال سخت ہوتے جا رہے ہیں۔ سب سے حالیہ میں سے ایک، ڈیجیٹل آپریشنل لچک ایکٹ (DORA)، صرف چند ہفتے قبل نافذ ہوا، جو کہ حساس مالیاتی ڈیٹا کو نشانہ بنانے والے سائبر کرائمینلز کے بارے میں بڑھتے ہوئے خدشات کی عکاسی کرتا ہے۔ صنعتوں میں ڈیٹا کی خلاف ورزیوں کی بڑھتی ہوئی تعداد مضبوط حفاظتی اقدامات کی فوری ضرورت کو واضح کرتی ہے (تصویر 3 دیکھیں)۔

ڈیٹا کی ایک ہی خلاف ورزی کے نتیجے میں بھاری جرمانے اور گاہک کا اعتماد ختم ہو سکتا ہے۔ AI مسلسل نگرانی کر کے ڈیٹا کی حفاظت کو مضبوط بنا سکتا ہے کہ کس طرح کسی تنظیم کے اندر حساس معلومات تک رسائی اور استعمال کیا جاتا ہے۔ دستی نگرانی پر بھروسہ کرنے کے بجائے، AI سے چلنے والے نظام حقیقی وقت میں غیر معمولی رویے کا پتہ لگاتے ہیں، ممکنہ خطرات کے بڑھنے سے پہلے ہی ان کی نشاندہی کرتے ہیں۔

بینک AI سے چلنے والے رسک اسکورنگ سسٹم کو بھی نافذ کر سکتے ہیں جو صارف کے رویے، مقام اور ڈیوائس کی قسم جیسے عوامل کی بنیاد پر ہر ڈیٹا کی درخواست کا اندازہ لگاتے ہیں۔ اگر کوئی درخواست عام پیرامیٹرز سے باہر آتی ہے، تو سسٹم الرٹ کو متحرک کر سکتا ہے یا مزید جائزہ تک رسائی کو روک سکتا ہے۔ ایک کے مطابق آئی بی ایم کی رپورٹAI سے چلنے والے مانیٹرنگ ٹولز کا استعمال کرنے والے مالیاتی اداروں نے رازداری کے خطرات کے جوابی اوقات میں تقریباً ایک تہائی کمی کر دی ہے۔

جیسا کہ زیادہ سے زیادہ صارفین ڈیجیٹل بینکنگ کی طرف منتقل ہو رہے ہیں، مضبوط ڈیٹا تحفظ کی ضرورت پہلے کبھی نہیں تھی۔ AI مالیاتی اداروں کو سائبر کرائمینز سے آگے رہنے میں مدد کر رہا ہے، ان کی ڈیجیٹل ٹرانزیکشنز پر صارفین کے اعتماد کو تقویت دیتے ہوئے ابھرتے ہوئے ضوابط کی تعمیل کو یقینی بنا رہا ہے۔

چترا 3 ہے. صنعت کے ذریعہ ڈیٹا کی خلاف ورزیوں کا فیصد

تعمیل اور AML کی کوششوں کو مضبوط بنانا

منی لانڈرنگ بینکنگ سیکٹر کے لیے ایک طویل عرصے سے ایک چیلنج رہا ہے، جس سے حکومتوں کو تیزی سے سخت تعمیل کی ضروریات نافذ کرنے پر اکسایا جاتا ہے۔ بینکوں کو ان غیر قانونی لین دین کا پتہ لگانا چاہیے جو اکثر جائز مالیاتی سرگرمیوں کے ساتھ بغیر کسی رکاوٹ کے مل جاتے ہیں۔ ایک ہی وقت میں، اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے نظام کے لیے عالمی منڈی میں اضافہ جاری ہے (تصویر 4 دیکھیں)۔

AI روایتی دستی جائزوں سے زیادہ تیزی سے اور زیادہ درست طریقے سے ڈیٹا کی وسیع مقدار کا تجزیہ کرکے AML کی کوششوں کو بڑھاتا ہے۔ ایک کے مطابق 2024 EMEA AML سروے PwC کی طرف سے، اعلی مالیاتی اداروں نے AI کو اپنے AML کے عمل میں ضم کر کے تعمیل کی لاگت کو 15 فیصد تک کم کر دیا ہے۔

AI سے چلنے والے نظام ایسے پیچیدہ نمونوں کے لیے لین دین کی نگرانی کرتے ہیں جو منی لانڈرنگ کی نشاندہی کر سکتے ہیں، جیسے کہ لین دین کے حجم میں اچانک اضافہ، بین الاقوامی منتقلی بغیر کسی واضح کاروباری مقصد کے، اور بار بار ڈپازٹس جس کے بعد تیزی سے نکلوایا جاتا ہے۔ یہ نظام مالی بدعنوانی کی تاریخ رکھنے والے افراد یا تنظیموں کو جھنڈا لگانے کے لیے متعدد ڈیٹا کے ذرائع کا حوالہ بھی دے سکتے ہیں، بشمول عوامی ریکارڈ اور واچ لسٹ۔

تعمیل کے عمل کے کلیدی حصوں کو خودکار بنا کر، AI مالیاتی اداروں کو جھوٹے مثبتات سے مغلوب ہونے کے بجائے زیادہ خطرے والے معاملات پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ نہ صرف ریگولیٹری تعمیل کو بہتر بناتا ہے بلکہ ممکنہ خلاف ورزیوں کے بیک لاگ کو بھی کم کرتا ہے، جس سے مالیاتی تحفظ کے لیے زیادہ فعال نقطہ نظر کو یقینی بنایا جاتا ہے۔

چترا 4 ہے. عالمی اینٹی منی لانڈرنگ مارکیٹ

بینکنگ سیکیورٹی پر AI کا وسیع تر اثر و رسوخ

فراڈ کا پتہ لگانا، ڈیٹا کا تحفظ، اور تعمیل مالی تحفظ میں AI کے بڑھتے ہوئے کردار کا صرف ایک حصہ ہیں۔ ایڈوانسڈ اے آئی ماڈلز بینکنگ کے تقریباً ہر پہلو کو تبدیل کر رہے ہیں، کسٹمر آن بورڈنگ سے لے کر کریڈٹ اسکورنگ تک۔ یہ سسٹم متعدد ذرائع سے ڈیٹا کھینچتے ہیں—ویب پلیٹ فارمز، موبائل ایپس، اور یہاں تک کہ سوشل میڈیا—قریب حقیقی وقت میں خطرے کا اندازہ لگانے کے لیے۔ کے مطابق عالمی مالیات اور بینکنگ کا جائزہ، AI سے چلنے والے تجزیات نے سرمایہ کاری کی پیشین گوئیوں میں 45 فیصد بہتری لائی ہے۔

AI بینکوں کو ابھرتے ہوئے خطرات کا اندازہ لگانے میں بھی مدد کر رہا ہے۔ چونکہ سائبر کرائمین مزید نفیس حربے تیار کرتے ہیں، AI سے چلنے والے ٹولز نمونوں کا تجزیہ کر سکتے ہیں اور ممکنہ حملے کے طریقوں کے پھیلنے سے پہلے ان کی پیش گوئی کر سکتے ہیں۔ یہ فعال نقطہ نظر آخری لمحات کے بحران کے انتظام کو کم کرتا ہے، جس سے بینکوں کو پہلے سے مضبوط دفاع کو نافذ کرنے کی اجازت ملتی ہے۔

جیسا کہ AI صلاحیتوں میں توسیع ہوتی رہتی ہے، مالیاتی اداروں کو ذمہ دارانہ استعمال کے ساتھ جدت کو متوازن رکھنا چاہیے۔ AI سیکورٹی کو بہتر بنانے کے لیے بے پناہ امکانات پیش کرتا ہے، لیکن اس کی تاثیر سوچ سمجھ کر عمل درآمد اور جاری نگرانی پر منحصر ہے۔ وہ بینک جو AI سے چلنے والی حفاظتی حکمت عملی کو اپناتے ہیں وہ اپنے صارفین کی حفاظت، ضوابط کی تعمیل کرنے اور تیزی سے ڈیجیٹل مالیاتی منظر نامے پر اعتماد برقرار رکھنے کے لیے بہتر پوزیشن میں ہوں گے۔

فائنل خیالات

AI بینکنگ سیکیورٹی کو نئی شکل دے رہا ہے، مالیاتی اداروں کو اثاثوں کی حفاظت، فراڈ کو کم کرنے، اور کسٹمر کے اعتماد کو مضبوط کرنے میں مدد کر رہا ہے۔ دھوکہ دہی کا پتہ لگانے اور خودکار تعمیل کی جانچ سے لے کر پیشین گوئی کرنے والے تجزیات تک، AI سے چلنے والے نظام قیاس آرائیوں کو کم کر رہے ہیں اور رسک مینجمنٹ کو بڑھا رہے ہیں۔

2025 میں، امید ہے کہ AI سے چلنے والے حفاظتی اقدامات معروف بینکوں میں معیاری بن جائیں گے، جو انہیں حساس ڈیٹا کی حفاظت اور ریگولیٹری مطالبات کو پورا کرنے میں مدد فراہم کریں گے۔ جب بینکاری تنظیمیں AI کو ذمہ داری سے نافذ کرتی ہیں، AI نہ صرف خطرات کو کم کر سکتا ہے بلکہ ایک زیادہ محفوظ اور لچکدار مالیاتی صنعت کی بنیاد بھی رکھ سکتا ہے۔