AI, personalisering och telematik kommer att omdefiniera försäkringar

Liksom de flesta sektorer som har sett konsumenternas antagande av digital teknik accelerera sedan pandemin, genomgår försäkringsbranschen en stor förändring, med nya teknologier och affärsmodeller som gör det möjligt för försäkringsbolag att erbjuda mycket flexibel och personlig täckning. För en bransch som historiskt sett har gått långsamt med att ta till sig teknik, lovar 2023 att bli ett utmanande år för försäkringsbolag – men ett år som kommer att ha en enorm inverkan på deras relation med kunder.

Under det kommande decenniet kommer försäkringsbranschen som vi känner den att vara oigenkännlig. Bilar, hem och privatpersoner kommer alla att vara försäkrade inom mycket flexibla försäkringsprogram som en självklarhet. Dessa program kommer att innehålla sofistikerade mekanismer för att dynamiskt och automatiskt justera täckningen, vilket säkerställer att den är optimal och personlig vid varje given tidpunkt. AI-drivna lösningar kommer att kontinuerligt övervaka mänskligt beteende, proaktivt förutse utmaningar och möjligheter längs kundens livsresa och justera täckningen för att tillhandahålla kontextuella, personliga erbjudanden.

Till exempel kan ett AI-drivet försäkringsprogram för bilar övervaka körbeteende och justera försäkringsnivåerna baserat på faktorer som tid på dygnet, väder, körmönster, vägförhållanden och förarens historik. Detta gör det möjligt för försäkringsbolag att skräddarsy mer specifika produkter och program till varje individ och kan leda till lägre premier för säkra förare.

På samma sätt, som en del av ett smart hem, kan ett försäkringsprogram använda AI för att övervaka fastighetens skick och anpassa täckningsnivåerna därefter. Till exempel, om taket börjar läcka eller ugnen slutar fungera, kan försäkringsprogrammet automatiskt justera täckningen för att ge det nödvändiga skyddet.

Sammantaget kommer framtidens försäkringsindustri att präglas av mycket flexibla och personliga program som använder AI för att kontinuerligt övervaka och justera täckningsnivåer. Detta kommer att göra det möjligt för försäkringsbolag att ge optimalt skydd till sina kunder och anpassa sig till förändrade marknadsförhållanden.

Telematik tar personalisering till nästa nivå

Under de kommande åren kan vi förvänta oss betydande förändringar i världen av telematik och uppkoppling, med större tonvikt på digitalisering och personalisering. Ett exempel på detta är tillväxten av användnings- eller beteendebaserade bilförsäkringar, som blir allt populärare bland försäkringsbolag.

Nationwide, ett av de största amerikanska försäkringsbolagen, förväntar sig till exempel att inom några år kommer omkring 70 procent av nyutgivna bilförsäkringar att baseras på användning eller beteende. Denna trend kommer att kräva att försäkringsgivare använder avancerade analytiska modeller och maskininlärningsalgoritmer för att i realtid analysera de enorma mängder data som genereras av anslutna bilar och telefonsensorer. Detta gör det möjligt för dem att skapa personliga försäkringserbjudanden som är skräddarsydda för varje enskild kund. Dessutom kommer telematik att ge en möjlighet för försäkringsbolag att engagera sig i realtid eller nära realtid med sin kundbas och erbjuda den personliga kompletterande tjänster och annan relevant information.

AI och analys kommer att vara avgörande för försäkringsbolagens framgång

För att hålla jämna steg med denna utveckling kommer försäkringsbolag att behöva investera i AI-drivna verktyg och lösningar och flexibel teknologi som gör det möjligt för dem att operationalisera och använda avancerade ML-algoritmer som kan analysera stora mängder högfrekventa realtidsdata. Mer än nio av tio försäkringsgivare förlitar sig på tredjepartsrisk och kunddata – men mindre än hälften utnyttjar effektivt realtidsdata.

2023 kommer att påskynda trenden med AI-demokratisering. I slutändan, förenkla AI till den grad att det kan delas med företagsledare, så det är inte enbart i händerna på dataforskare eller tekniska personer. Detta kommer att leda till mer välgrundade affärsbeslut och bättre kundresultat. Men för att företag ska lita på den breda användningen av AI, måste det finnas en mekanism som ger intressenter och affärspersonal möjligheten att tolka komplexa AI-beslutsprocesser och säkerställa att de följer regulatoriska krav.

Det är dock avgörande att potentiella partiskhet och integritetsproblem åtgärdas. För att minska riskerna kan försäkringsgivare använda rättvisa mätvärden för att utvärdera sina algoritmer och tekniker som datastörning och differentiell integritet för att skydda individers integritet. Det är avgörande för dem att använda förklarande och ansvarsfull AI för att säkerställa att algoritmerna är mer transparenta, tolkbara och rättvisa.

Sammanfattningsvis genomgår försäkringsbranschen en stor omvandling, med nya teknologier och affärsmodeller som gör det möjligt för försäkringsbolag att erbjuda mycket flexibel och personlig täckning. Under det kommande decenniet kan vi förvänta oss att se en förändring mot försäkringsprogram som kontinuerligt övervakas och justeras med hjälp av AI för att säkerställa att de är optimerade för varje enskild kund. Telematik, uppkopplade bilar och Internet of things kommer att spela en viktig roll i accelerationen av digitaliserings- och personaliseringsprocesser.

För att hålla jämna steg med dessa trender och upprätthålla en konkurrensfördel kommer försäkringsbolag att behöva investera i utvecklingen av AI-drivna verktyg och lösningar, samtidigt som de utvecklar och investerar i lösningar för förklaring som kommer att ingjuta förtroende hos affärsmän, tillsynsmyndigheter och konsumenter. Detta kommer att göra det möjligt för försäkringsbolag att ge optimalt skydd till sina kunder och anpassa sig till förändrade marknadsförhållanden.