ChatGPT подходит к финансированию, так что давайте поговорим о рисках и вознаграждениях

Запуск ChatGPT привел мир в бешенство. За пять дней после запуска у него было более миллиона пользователей. В течение двух месяцев, это побило рекорды как самое быстрорастущее потребительское приложение в истории со 100 миллионами пользователей. Для перспективы понадобился TikTok девять месяцев и Instagram 2.5 лет чтобы достичь этой вехи.

С момента своего выпуска генеративный ИИ достиг апогея практически во всех секторах, включая финансы. BloombergGPT было объявлено в конце марта, и его возможности включают анализ настроений, оценку рисков, обнаружение мошенничества и классификацию документов, а также другие финансовые задачи НЛП.

Теперь, когда ящик Пандоры открыт, пути назад нет. Мы увидим, как генеративный ИИ и LLM будут играть более важную роль в финансовом секторе, что, вероятно, приведет к тому, что эксперты по инвестициям перейдут на новые должности, уделяя особое внимание оперативному проектированию и контекстуальному анализу.

Поскольку изменение неизбежно, следующим логическим шагом будет, так сказать, отладка системы путем изучения потенциальных рисков и рассмотрения способов их снижения.

Риск: предвзятость подтверждения и чрезмерная зависимость от «экспертизы» машины

В настоящее время финансовые рынки переживают серьезные колебания которые заставляют всех, кроме самых железных инвесторов, чувствовать укачивание. Теперь давайте рассмотрим, что может произойти, если мы добавим значительную группу финансовых консультантов, которые в значительной степени полагаются на ИИ для предоставления инвестиционных советов.

Это правда, что мы все знаем, что ИИ склонен к предвзятости; мы также знаем, что человеческая природа заставляет нас слишком доверять машинам, особенно тем, которые кажутся очень разумными. Это предубеждение – называется «машинная эвристика” – может слишком легко выйти из-под контроля, если профессионалы начнут слишком сильно полагаться на прогнозы ИИ и не сверять результаты с собственными знаниями и опытом.

Текущая версия ChatGPT по существу согласуется со всем, что вы говорите, поэтому, если люди начнут спрашивать ChatGPT о финансовых рынках на основе неясной, неполной или ложной информации, они получат ответы, подтверждающие их идеи, даже если они неверны. Легко понять, как это может привести к катастрофе, особенно когда к этому добавляются человеческие предубеждения или немного ленивой проверки фактов.

Награда: повышенная эффективность, производительность, управление рисками и удовлетворенность клиентов.

Хедж-фонды, такие как Цитадель и банковские монолиты, такие как Morgan Stanley уже используют эту технологию в качестве ресурса знаний, потому что она хорошо справляется с выполнением рутинных задач, таких как организация данных и оценка рисков. Включенный в качестве инструмента в набор инструментов для профессионалов в области инвестиций, он может помочь финансовым менеджерам принимать более эффективные решения за меньшее время, высвобождая их для выполнения тех частей работы, которые им больше всего нравятся, основанных на опыте.

Он также может анализировать финансовые данные в режиме реального времени, выявлять мошеннические транзакции и принимать немедленные меры для предотвращения убытков. Обнаружение этих моделей мошенничества было бы трудно или невозможно обнаружить с помощью традиционных методов. Финансовые учреждения только в США потеряли более расходы на видеорекламу в мире достигнут к мошенничеству в 2022 году, так что это огромная награда для банков.

Кроме того, генеративный ИИ позволяет более умным виртуальным помощникам обеспечивать персонализированное и эффективное обслуживание клиентов круглосуточно и без выходных. Например, в Индии Паевой фонд Тата в партнерстве с диалоговой платформой искусственного интеллекта Haptik для создания чат-бота, который помогает клиентам с основными запросами по счетам и предоставляет финансовые консультации, что привело к снижению объема звонков на 70% и повышению удовлетворенности клиентов.

Риск: недостаточное соблюдение нормативных требований

Трудно представить, но невероятная мощь GPT пока находится в зачаточном состоянии. В будущем, несомненно, появится настолько сложная версия, что мы пока не сможем полностью оценить её возможности. В связи с этим мировому сообществу необходимо создать строгую и всеобъемлющую нормативно-правовую базу, гарантирующую её справедливое и этичное использование. В противном случае, вероятно, мы столкнёмся с дискриминацией, вызванной преднамеренной или непреднамеренной предвзятостью данных.

В настоящее время не хватает последовательного контроля, в результате чего компании и страны пытаются решить, как обращаться с этой технологией и насколько жесткими должны быть их ограничения. Например, в секторах, которые имеют дело с крайне конфиденциальными данными, таких как финансы, здравоохранение и правительство, многие организации имеют прямое запрещено любое использование ChatGPT потому что они не знают, насколько безопасными будут их данные. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture и Goldman Sachs — все это примеры. полный запрет.

В более широком масштабе страны находятся в той же неопределенности в области регулирования, причем некоторые, например Германия и Италия, выдавая временные запреты до тех пор, пока они не смогут убедиться, что это не приведет к нарушению GDPR. Это вызывает серьезную озабоченность у всех членов ЕС, особенно в свете известных утечки данных уже сообщил OpenAI.

К сожалению, регулирующие органы уже довольно далеко отстают, когда дело доходит до разработки надежной правовой базы для этой технологии. Тем не менее, как только они наверстают упущенное, мы можем ожидать, что GPT займет свое место в каждом секторе мирового сообщества.

Награда: Лучшее регулирование означает более быстрое внедрение

Отсутствие контроля над технологией GPT является основным узким местом для более широкого внедрения. Да, это модная новинка прямо сейчас, но ее нельзя рассматривать как серьезную часть какой-либо долгосрочной корпоративной стратегии без всеобъемлющих правил и руководств по ее использованию.

Как только мировое сообщество разработает и внедрит соответствующие фреймворки, предприятия будут чувствовать себя более комфортно, инвестируя в эту технологию, открывая целую новую волну вариантов использования даже в самых передовых секторах кибербезопасности, таких как здравоохранение и правительство.

Риск: наводнение финансовых рынков любителями

Ранее я упоминал о проблеме генеративного ИИ, который может давать результаты только на основе своих входных данных. Эта проблема имеет более широкое значение, чем позволить опытным профессионалам быть немного ленивыми. По крайней мере, у ветеранов отрасли есть опыт и навыки, необходимые для контекстуализации данных, которые им предоставляются, чего нельзя сказать о любителях, которые думают, что могут маскироваться под профессиональных консультантов, научившись использовать ChatGPT.

Нет ничего плохого в том, чтобы быть инвестором «сделай сам», особенно если вам нравится исследовать финансовые рынки и экспериментировать с риском за свой счет. Проблема в том, что эти относительно неквалифицированные люди с небольшим количеством свободных денег и большим количеством свободного времени решают, что благодаря ИИ они более компетентны, чем они есть на самом деле, и решают позиционировать себя как профессионалов. Отсутствие у них реального опыта и формального обучения, вероятно, вызовет изрядный краткосрочный хаос и создаст дополнительный стресс для настоящих профессионалов.

Награда: ChatGPT может дать профессионалам долгосрочное повышение репутации и демократизировать финансовые консультации

Хорошая новость заключается в том, что если настоящие ветераны смогут выдержать неудобства временного переполнения рынка, они увидят, как быстро люди устают слышать. общий совет они могли бы читать на Yahoo Finance и наблюдать, как любители уходят с рынка так же быстро, как и появляются, оставляя только опытных консультантов, чтобы подбирать клиентов, теперь уже не имеющих консультантов, желающих платить за экспертную помощь того, кто может добиться реальных результатов.

С другой стороны, ChatGPT также может сыграть роль в сокращении разрыва в финансовой грамотности и помочь тем, у кого нет доступа к профессиональному консультанту, изучить некоторые основные стратегии оптимизации своих денег. Его способность генерировать полезные базовые советы по инвестициям означает, что теперь можно сделать финансовое образование более доступным даже для тех, кто ранее не мог платить за профессиональные финансовые услуги.

Снижение барьеров на пути к лучшей финансовой стабильности является чрезвычайно важным преимуществом этой технологии, поскольку в настоящее время только каждый третий взрослый в мировом сообществе являются финансово грамотными.