ИИ, персонализация и телематика изменят понятие страхования

Как и в большинстве секторов, в которых после пандемии наблюдается ускорение внедрения цифровых технологий потребителями, страховая отрасль претерпевает серьезные преобразования, поскольку новые технологии и бизнес-модели позволяют страховщикам предлагать очень гибкое и персонализированное покрытие. Для отрасли, которая исторически медленно внедряла технологии, 2023 год обещает быть сложным для страховщиков, но он окажет огромное влияние на их отношения с клиентами.

В следующем десятилетии страховая отрасль, какой мы ее знаем, будет неузнаваема. Разумеется, автомобили, дома и частные лица будут застрахованы в рамках чрезвычайно гибких страховых программ. Эти программы будут включать в себя сложные механизмы для динамической и автоматической настройки покрытия, гарантируя, что оно будет оптимальным и персонализированным в любой момент времени. Решения на основе искусственного интеллекта будут постоянно отслеживать поведение людей, заранее предвидеть проблемы и возможности на жизненном пути клиента и корректировать покрытие для предоставления контекстных и персонализированных предложений.

Например, программа страхования автомобилей на базе искусственного интеллекта может отслеживать поведение водителя и корректировать уровень покрытия в зависимости от таких факторов, как время суток, погода, манера вождения, дорожные условия и история вождения. Это позволит страховщикам разрабатывать более индивидуальные продукты и программы для каждого водителя и может привести к снижению страховых взносов для аккуратных водителей.

Точно так же в рамках программы «Умный дом» программа страхования может использовать ИИ для мониторинга состояния имущества и соответствующей корректировки уровней покрытия. Например, если крыша начнет протекать или печь перестанет работать, программа страхования может автоматически скорректировать страховое покрытие, чтобы обеспечить необходимую защиту.

В целом, страховая отрасль будущего будет характеризоваться очень гибкими и персонализированными программами, которые используют ИИ для постоянного мониторинга и корректировки уровней покрытия. Это позволит страховщикам обеспечить оптимальную защиту своих клиентов и адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям.

Телематика выведет персонализацию на новый уровень

В ближайшие годы мы можем ожидать значительных изменений в мире телематики и связи, с большим акцентом на оцифровку и персонализацию. Одним из примеров этого является рост полисов страхования автомобилей на основе использования или поведения, которые становятся все более популярными среди страховщиков.

Например, Nationwide, одна из крупнейших страховых компаний США, ожидает, что через несколько лет около 70 процентов новых автомобильных полисов будут основаны на использовании или поведении. Эта тенденция потребует от страховщиков использования передовых аналитических моделей и алгоритмов машинного обучения для анализа в режиме реального времени огромных объемов данных, генерируемых подключенными автомобилями и телефонными датчиками. Это позволит им создавать персонализированные страховые предложения, адаптированные к каждому отдельному клиенту. Кроме того, телематика предоставит страховым компаниям возможность взаимодействовать со своей клиентской базой в режиме реального времени или почти в реальном времени и предлагать ей персонализированные дополнительные услуги и другую соответствующую информацию.

ИИ и аналитика будут иметь первостепенное значение для успеха страховых компаний

Чтобы идти в ногу с этими разработками, страховым компаниям необходимо будет инвестировать в инструменты и решения на базе ИИ, а также в гибкие технологии, которые позволят им внедрять и использовать передовые алгоритмы машинного обучения, способные анализировать огромное количество высокочастотных данных в реальном времени. Больше, чем девять из 10 страховщиков полагаются на сторонний риск и данные клиентов, но менее половины из них эффективно используют данные в режиме реального времени.

2023 год ускорит тенденцию демократизации ИИ. В конечном счете, упрощение ИИ до такой степени, что им можно будет поделиться с бизнес-лидерами, так что это не только в руках специалистов по данным или технических специалистов. Это приведет к более обоснованным бизнес-решениям и лучшим результатам для клиентов. Однако, чтобы предприятия доверяли широкому использованию ИИ, необходим механизм, который предоставляет заинтересованным сторонам и бизнес-профессионалам возможность интерпретировать сложные процессы принятия решений ИИ и обеспечивать соблюдение нормативных требований.

Тем не менее, очень важно, чтобы потенциальная предвзятость и проблемы с конфиденциальностью были решены. Чтобы снизить риски, страховщики могут использовать показатели справедливости для оценки своих алгоритмов и методов, таких как искажение данных и дифференциальная конфиденциальность, для защиты конфиденциальности отдельных лиц. Для них крайне важно использовать объяснимый и ответственный ИИ, чтобы алгоритмы были более прозрачными, интерпретируемыми и справедливыми.

В заключение следует отметить, что страховая отрасль претерпевает серьезные преобразования, благодаря новым технологиям и бизнес-моделям, которые позволяют страховщикам предлагать очень гибкое и персонализированное покрытие. В следующем десятилетии мы можем ожидать перехода к страховым программам, которые постоянно отслеживаются и корректируются с использованием ИИ, чтобы обеспечить их оптимизацию для каждого отдельного клиента. Телематика, подключенные автомобили и Интернет вещей будут играть важную роль в ускорении процессов цифровизации и персонализации.

Чтобы не отставать от этих тенденций и сохранять конкурентное преимущество, страховым компаниям необходимо будет инвестировать в разработку инструментов и решений на основе ИИ, и в то же время разрабатывать и инвестировать в решения для объяснимости, которые вызовут доверие у бизнес-профессионалов, регуляторов и потребители. Это позволит страховщикам обеспечить оптимальную защиту своих клиентов и адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям.