ChatGPT vine în finanțare, așa că haideți să vorbim despre riscuri și recompense

Lansarea ChatGPT a pus lumea într-o frenezie. În cinci zile de la lansare, a avut peste un milion de utilizatori. În termen de două luni, a doborât recorduri ca aplicație pentru consumatori cu cea mai rapidă creștere din istorie, cu 100 de milioane de utilizatori. Pentru perspectivă, a fost nevoie de TikTok noua luni și Instagram ani 2.5 pentru a ajunge la acea piatră de hotar.

De la lansare, IA generativă a ajuns la un nivel maxim în aproape fiecare sector, inclusiv în domeniul financiar. BloombergGPT a fost anunțat la sfârșitul lunii martie, iar capacitățile sale includ analiza sentimentelor, evaluarea riscurilor, detectarea fraudei și clasificarea documentelor, împreună cu alte sarcini financiare NLP.

Acum că cutia Pandorei a fost deschisă, nu mai există întoarcere. Vom vedea că IA generativă și LLM-urile au un rol mai important în sectorul financiar, ceea ce poate duce la schimbarea experților în investiții în noi poziții, punând accent pe inginerie promptă și analiza contextuală.

Deoarece schimbarea este inevitabilă, următorul pas logic este depanarea sistemului, ca să spunem așa, analizând riscurile potențiale și luând în considerare modalități de a le atenua.

Risc: părtinire de confirmare și dependență excesivă de „expertiza” mașinii

În prezent, piețele financiare se confruntă leagăne serioase care îi lasă pe toți, cu excepția celor mai dornici de fier, să se simtă rău de mișcare. Acum să luăm în considerare ce s-ar putea întâmpla dacă adăugăm o cohortă substanțială de consilieri financiari care se bazează foarte mult pe AI pentru a oferi sfaturi de investiții.

Este adevărat că știm cu toții că AI este predispusă la părtinire; știm, de asemenea, că natura umană ne face mult mai probabil să punem prea multă încredere în mașini, în special în cele care par foarte inteligente. Această părtinire – numită „euristică de mașină” – ar putea scăpa prea ușor de sub control dacă profesioniștii încep să se bazeze prea mult pe predicțiile AI și să nu verifice rezultatele în raport cu propriile cunoștințe și experiență.

Iterația actuală a ChatGPT este în esență de acord cu orice spui, așa că dacă oamenii încep să întrebe ChatGPT despre piețele financiare pe baza unor informații neclare, parțiale sau false, vor primi răspunsuri care le confirmă ideile, chiar dacă greșesc. Este ușor de văzut cum acest lucru ar putea duce la dezastru, mai ales atunci când se adaugă părtiniri umane sau un pic de verificare leneșă a faptelor.

Recompensă: eficiență sporită, productivitate, management al riscului și satisfacție a clienților

Fondurile speculative cum ar fi Cetate și monoliții bancare ca Morgan Stanley îmbrățișează deja această tehnologie ca resursă de cunoștințe, deoarece este atât de abil în îndeplinirea sarcinilor de rutină precum organizarea datelor și evaluarea riscurilor. Atunci când este încorporat ca instrument într-o cutie de instrumente pentru profesioniști în investiții, poate ajuta managerii financiari să ia decizii mai bune în mai puțin timp, eliberându-i să facă părțile bazate pe expertiză ale jobului de care se bucură cel mai mult.

De asemenea, este capabil analizați datele financiare în timp real, identificați tranzacțiile frauduloase și luați măsuri imediate pentru a preveni pierderile. Detectarea acestor modele de fraudă ar fi dificil sau imposibil de identificat cu metodele tradiționale. Numai instituțiile financiare din SUA au pierdut $ 4.5 de miliarde de fraudei în 2022, deci aceasta este o recompensă uriașă pentru bănci.

În plus, AI generativă permite asistenților virtuali mai inteligenți să ofere servicii personalizate și eficiente pentru clienți 24/7. De exemplu, a Indiei Fondul Mutual Tata a colaborat cu platforma conversațională de inteligență artificială Haptik pentru a crea un chatbot care să ajute clienții cu întrebările de bază privind contul și să ofere sfaturi financiare, ceea ce duce la o scădere cu 70% a volumului de apeluri și la o mai bună satisfacție a clienților.

Risc: Reglementări insuficiente de conformitate

E greu de imaginat, dar puterea incredibilă a GPT este încă relativ incipientă. Viitorul va vedea, fără îndoială, o iterație atât de sofisticată încât nu putem încă să-i înțelegem pe deplin capacitățile. Din această cauză, comunitatea globală trebuie să stabilească cadre de reglementare stricte și cuprinzătoare care să asigure utilizarea sa corectă și etică. În caz contrar, este probabil să vedem practici discriminatorii apărute ca urmare a datelor părtinitoare, fie ele intenționate sau neintenționate.

În acest moment, controalele consecvente lipsesc foarte mult, lăsând companiile și țările să decidă cum să gestioneze această tehnologie și cât de stricte ar trebui să fie restricțiile lor. De exemplu, în sectoarele care se ocupă cu date extrem de sensibile, cum ar fi finanțele, asistența medicală și guvernul, multe organizații au a interzis orice utilizare a ChatGPT pentru că nu știu cât de sigure vor fi datele lor. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture și Goldman Sachs sunt toate exemple în acest sens interzicere generală.

La o scară mai mare, țările se află în același limbo de reglementare, cu unele, cum ar fi Germania și Italy, emitând interdicții temporare până când se pot asigura că nu va incita încălcarea GDPR. Aceasta este o preocupare serioasă pentru toți membrii UE, mai ales în urma celor cunoscute scurgeri de date deja raportat de OpenAI.

Din păcate, autoritățile de reglementare sunt deja destul de departe în urma curbei când vine vorba de dezvoltarea unor cadre juridice solide pentru această tehnologie. Totuși, odată ce ajung din urmă, ne putem aștepta să vedem GPT să-și ia locul în fiecare sector al comunității globale.

Recompensa: o mai bună reglementare înseamnă o adopție mai rapidă

Lipsa controalelor asupra tehnologiei GPT este un blocaj major pentru o adoptare mai larg răspândită. Da, este o noutate la modă în acest moment, dar nu poate fi privită ca o parte serioasă a oricărei strategii corporative pe termen lung fără reguli și linii directoare cuprinzătoare despre utilizarea sa.

Odată ce comunitatea globală a dezvoltat și implementat cadre adecvate, companiile se vor simți mai confortabil să investească în această tehnologie, deschizând un val cu totul nou de cazuri de utilizare chiar și în sectoarele cele mai avansate de securitate cibernetică, cum ar fi asistența medicală și guvernul.

Risc: inundarea piețelor financiare cu amatori

Mai devreme, am menționat problema ca AI generativ să poată oferi numai ieșiri pe baza intrărilor sale. Această problemă are implicații mai ample decât a permite profesioniștilor experimentați să fie puțin leneși. Cel puțin veteranii din industrie au experiența și abilitățile necesare pentru a contextualiza datele pe care le oferă, ceea ce este mai mult decât se poate spune pentru amatorii care cred că se pot masca în consilieri profesioniști învățând cum să folosească ChatGPT.

Nu este nimic rău în a fi un investitor de bricolaj, mai ales dacă îți place să explorezi piețele financiare și să experimentezi riscul pe cheltuiala ta. Problema este atunci când acești oameni relativ necalificați, cu puțini bani de rezervă și mult timp liber, decid că sunt mai competenți decât sunt în realitate din cauza inteligenței artificiale și decid să se eticheteze ca profesioniști. Lipsa lor de experiență în lumea reală și de formare formală va cauza probabil o cantitate suficientă de haos pe termen scurt și va pune un stres suplimentar pe profesioniștii actuali.

Recompensă: ChatGPT poate oferi profesioniștilor o creștere a reputației pe termen lung și poate democratiza sfaturi financiare

Vestea bună aici este că, dacă adevărații veterani reușesc să înfrunte neplăcerile unei piețe temporar inundate, ei vor vedea cât de repede se obosesc oamenii să audă. sfaturi generice ar fi putut să citească pe Yahoo Finance și să-i privească pe amatori care ies de pe piață la fel de repede cu intrarea lor, lăsând doar consilierii experimentați să ia clienții acum fără consilieri care doresc să plătească pentru ajutor de la cineva care poate oferi rezultate reale.

Pe de altă parte a ecuației, ChatGPT poate juca, de asemenea, un rol în reducerea decalajului de educație financiară și în ajutarea celor care nu au acces la un consilier profesionist să învețe câteva strategii de bază pentru optimizarea banilor. Capacitatea sa de a genera sfaturi utile pentru investiții de bază înseamnă că acum este posibil să începeți să faceți educația financiară mai accesibilă, chiar și pentru cei care anterior nu au putut plăti pentru servicii financiare profesionale.

Scăderea barierelor în calea unei mai bune stabilități financiare este un beneficiu extrem de important al acestei tehnologii, deoarece, în prezent, numai unul din trei adulți în comunitatea globală au cunoștințe financiare.